Assurance habitation propriétaire non occupant : réglementation, avantages et comparatif

L'assurance multirisque habitation se révèle indispensable pour tout logement afin d'être couvert en cas de sinistre. Elle l'est également pour vous, Propriétaire Non Occupant puisque des sinistres peuvent se déclarer à tout moment. L’assurance habitation est-elle obligatoire ? Quelles sont les formules d'assurance habitation propriétaire non occupant proposées par les compagnies d'assurance ? À quel tarif ? Toutes les réponses dans notre comparatif !

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• L'essentiel
• L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires non occupant, sauf si le logement appartenant au propriétaire non occupant se trouve dans une copropriété. C’est souvent le cas en zone urbaine (appartement dans un immeuble) ;
• Le propriétaire est, dans tous les cas, responsable envers son locataire et les voisins ;
• De nombreuses garanties peuvent être souscrites pour s'adapter à votre logement et à votre profil. Il s’agit de garanties optionnelles complétant au mieux votre contrat d’assurance habitation PNO (propriétaire non occupant).

Assurance habitation propriétaire non occupant : comparatif et devis

Vous louez une appartement ou une maison et souhaitez vous protéger en cas de problème avec vos locataires ? Vous avez raison, il est important de souscrire une assurance habitation PNO qui correspond à vos besoins.  

Notre comparatif des assurances propriétaire non occupant

Chaque assureur dispose de sa formule spécifique adaptée aux propriétaires non occupant avec des garanties et tarifs plus ou moins différents. Ainsi, nous vous présentons une sélection des assurances PNO provenant des acteurs principaux qu'ils soient courtiers, bancassureurs, assureurs spécialisés ou assureurs en ligne.

• Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un homme de 50 ans, fonctionnaire, propriétaire non occupant et bailleur d'un appartement de 60 m² (3 pièces) avec un jardin à Lyon. Aucun sinistre n'a été déclaré ces dernières années.
• Le montant du capital mobilier choisi est de 5 000 €.
• Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
• Les assureurs peuvent appliqués des franchises.

Vous avez déjà une assurance PNO ?

Il est possible, pour vous, de trouver une assurance propriétaire non occupant moins chère. Pour trouver une meilleure assurance propriétaire non occupant, en termes de qualité et de prix, nous vous conseillons de :

• parcourir divers comparatifs assurance propriétaire non occupant, d'organismes indépendants de préférence afin de trouver une assurance plus compétitive ;
• comparer vous-même des offres : prime des assurances pno, garanties, franchises notamment. Comment ? En parcourant, par exemple, les sites internet des différents assureurs ;
• demander des devis d'assurance pno en ligne ;
• demander la modification de votre contrat d'assurance en contactant votre assureur dans le cas où vous êtes pleinement satisfait de ses services.

Propriétaire non occupant, vous n'avez pas encore d'assurance pour votre bien ?

L'idéal est de demander divers devis et de les comparer entre eux. Les devis représentent des simulations d'assurance adaptées à votre logement et votre profil. Ils vous permettent d'avoir une estimation du montant des cotisations selon les niveaux de couverture choisis. Comment obtenir un devis assurance propriétaire non occupant ?

1. En ligne : faites une demande de devis assurance PNO en quelques clics. C'est l'option la plus simple et, surtout, la moins contraignante. En effet, vous pouvez demander un devis d'assurance PNO en ligne 24h/24 et 7j/7, n'importe où et n'importe quand, il vous suffit d'avoir accès à internet ;
2. Si vous n'êtes pas à l'aise avec internet ou si vous préférez, tout simplement, faire votre demande de vive voix avec un conseiller, vous pouvez contacter les différents assureurs ou faire un comparatif au 09 75 18 51 28, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30 ;
3. Enfin, il est également possible de faire une demande de devis en prenant rendez-vous auprès d'un conseiller en agence. Cette dernière option est la plus longue puisque vous devrez, pour chacun des assureurs contactés, répondre aux mêmes questions sur votre situation (qualité de l'occupant, surface du logement, nombre de pièces principales, etc)

Comparez les assurances qui sont adaptées à vos besoins afin de trouver une assurance habitation pas chère. D'autre part, vous pouvez souscrire une assurance habitation en ligne directement.

Assurance propriétaire non occupant : quelle définition ? Est-elle obligatoire ?

Vous souhaitez souscrire une assurance PNO mais manquez de connaisances sur le sujet ? Nous vous expliquons tout.

Qu'est-ce que l'assurance habitation multirisque ?

Avant de s'intéresser aux offres des assureurs, il est important de savoir en quoi une assurance logement vous est utile. L'assurance habitation multirisque (MRH) est obligatoire pour les locataires, qui doivent souscrire à minima à une assurance risques locatifs. Pour les propriétaires, c’est différent. Qu’ils soient propriétaires occupants ou propriétaires non occupants, deux solutions s’offrent à eux :

• Le propriétaire détient un logement qui est en copropriété (appartement dans un immeuble par exemple) : il doit souscrire une assurance habitation ;
• Le propriétaire détient un logement qui n’est pas en copropriété (maison isolée), à ce moment il n’y a aucune obligation de contracter une assurance MRH. Cependant, il est fortement conseillé de le faire ! En effet, un sinistre peut avoir lieu et engager votre responsabilité.

Dans quels cas est-il conseillé d'opter pour une assurance habitation PNO ?

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant ou une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

Quelques exemples de situation dans lesquelles une assurance habitation propriétaire non occupant semble nécessaire :

1. Si le logement est en copropriété, la question ne se pose même pas : l’assurance PNO est obligatoire ;
2. Votre logement est vide, suite au départ d'un locataire ;
3. Certains sinistres ne mettent pas en cause la responsabilité du locataire mais la vôtre, tel qu'un vice de construction.

Que couvre l'assurance habitation propriétaire non occupant ?

La MRH pour propriétaire non occupant peut contenir uniquement les garanties de base que sont la couverture incendie, explosion, les dégâts des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute et acte de terrorisme.

Les assureurs mettent également à votre disposition des garanties complémentaires (garanties optionnelles) vous permettant d'être protégé face aux événements suivants de type :

• Vol, vandalisme ;
• Bris de glace ;
• Responsabilité civile ;
• Dommages électriques.

D'autres garanties optionnelles peuvent aussi être souscrites, selon vos besoins et sont à définir avec votre organisme d'assurance directement.

L'assurance du locataire si vous louez le logement

L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire qui doit s’assurer à minima pour les risques locatifs (incendie, explosion, dégâts des eaux). Dans le cas où le locataire se refuse à souscrire une assurance habitation, il est possible pour vous de l'ouvrir en son nom, selon la loi Alur. La cotisation que vous payez peut-être répercutée sur le montant du loyer.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation propriétaire non occupant ?

Devis assurance habitation propriétaire non occupant (PNO) Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation excercés en France ou faire une demande de devis assurance propriétaire non occupant en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
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Il s'agit d'une assurance habitation spécialisée pour le ou les logements mis en location par des investisseurs et des bailleurs. Elle permet au propriétaire d'assurer son logement en cas de sinistre ayant lieu à l'intérieur du logement. Elle assure le logement qu'il soit vide ou occupé.

Par exemple : vous êtes un propriétaire non occupant et un sinistre a eu lieu dans votre appartement que vous avez mis en location.

• Le logement est inoccupé et donc non assuré par l'assurance d'un éventuel locataire. Vous pouvez alors avoir recours à une assurance habitation PNO.
• Votre locataire a souscrit une assurance habitation MRH mais cette dernière ne couvre pas ce sinistre car elle possède des exclusions de garantie. Imaginons que sa responsabilité est mise en cause. Vous pouvez alors avoir recours à votre propre assurance PNO pour vous faire indemniser les dommages dus au sinistre et procéder aux réparations.

Vous pouvez contacter votre assureur pour lui demander une modification de votre contrat d'assurance en retirant ou ajoutant des garanties. Si les modifications de contrats proposées par votre assureur ne vous conviennent pas, vous avez la possibilité de résilier et de trouver un nouvel assureur plus intéressant. Comment ? Faites des demandes de devis assurance habitation en ligne et trouvez la meilleure assurance propriétaire occupant (pno) pour votre habitation.

Pourquoi souscrire une assurance habitation propriétaire non occupant ?

Assurance PNO : devis en ligne en 5' et 100% gratuit ? Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver l'assurance propriétaire non occupant intéressante pour vous. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
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Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété : l’assurance habitation est obligatoire. Si vous êtes propriétaires d’une maison individuelle (pas en copropriété, donc) : vous n’êtes pas tenu à souscrire une assurance habitation pno. Cependant, nous vous le conseillons vivement ! En effet, les cas où il serait judicieux de s'assurer au moyen d'une assurance habitation PNO sont nombreux :

1. En effet, cette assurance intervient lorsqu'un sinistre se déclare alors que le logement n'est pas loué. C'est ce qu'on appelle vacance locative. Ainsi, si un sinistre survient alors que le logement n'est pas loué, il n'est pas assuré par l'assurance habitation du locataire. En revanche, le logement sera couvert par l'assurance PNO. À contrario, si vous n'avez pas souscrit une assurance habitation pour propriétaire non occupant, vous devrez assumer entièrement les réparations dues à un éventuel sinistre.
2. Il arrive que certains sinistres ne soient pas couverts par l'assurance habitation du locataire. Dans ce cas, le propriétaire devra assumer une partie des frais liés au sinistre. Seule l'assurance PNO peut prendre en charge les dommages causés par ces sinistres non couverts par l'assurance du locataire.
3. Les cas où la responsabilité du propriétaire peut être mis en cause. En cas de vice de construction, trouble de jouissance ou défaut d'entretien, le locataire peut se retourner contre son propriétaire et engager sa responsabilité.

Pour résumer, nous vous conseillons de demander des devis assurances propriétaire non occupant en ligne afin de comparer les propositions des assureurs pour trouver la meilleure assurance PNO pour votre cas.

Comment trouver une assurance PNO moins chère ?

Réaliser des devis et les comparer, est la meilleure solution pour trouver la meilleure offre qui correspondra à votre profil.

Assurance PNO : devis en ligne

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Il existe de nombreuses offres d'assurance pour des propriétaires qui n'occupent pas leur logement. Afin de trouver une assurance PNO moins chère, il est primordial de demander un devis :

1. Vous pouvez demander un devis en ligne. Ils sont gratuits et sans engagement. De plus, vous pouvez faire un devis depuis chez vous ou tout autre lieu sans souci et à n'importe quelle heure puisqu'ils sont disponibles 24h/24 et 7j/7. Vous aurez ainsi la formule appropriée avec les garanties adéquates et le tarif en ligne.
2. Il est possible d'obtenir un devis par téléphone en contactant la société d'assurance, le courtier ou le bancassureur de votre choix.
3. Enfin, il est possible de prendre un rendez-vous en agence et de demander un devis assurance habitation propriétaire non occupant. Cependant, prenez garde, vous ne pouvez pas utiliser le droit de rétractation pour un contrat souscrit en agence.

Comparez les devis

Une fois que vous avez un ou plusieurs devis habitation en votre possession, comparez les assurances entre elles à la main. Vous pouvez également utiliser un comparateur ou parcourir des comparatifs en ligne. Vous avez désormais une bonne idée du marché de l'assurance et des prix pour une protection adaptée à votre situation. Soyez attentif aux garanties optionnelles, aux exclusions de garantie, aux montants des franchises et aux modes de remboursement (valeur d’usage donc vétusté déduite, ou valeur à neuf).

Sachez que vous pouvez désormais souscrire en ligne directement votre contrat d'assurance habitation.

Quels sont les tarifs d'une assurance propriétaire non occupant ?

Une assurance habitation PNO coûte généralement deux fois moins chère qu'une assurance multirisque habitation et propose une protection comparable à cette dernière. Le prix d'une assurance habitation pour propriétaire non occupant dépend de divers critères, comme la superficie du logement. Prenez soin d'observer le montant des franchises et les plafonds d'indemnisation.

Les garanties de base d'une assurance PNO

À l'instar de l'assurance habitation multirisque, l'assurance PNO regorge également de garanties dites de base qui couvrent les éventuels risques du quotidien. Ainsi, une assurance habitation pour propriétaire non occupant comporte généralement les garanties suivantes :

• incendie,
• explosion,
• dégâts des eaux,
• catastrophes technologiques,
• catastrophe naturelle,
• actes de terrorisme, émeute et attentats,
• garantie responsabilité civile propriétaire-bailleur.

N'hésitez pas à étudier les comparatifs d'assurance habitation pour propriétaire non occupant ou à demander des devis afin de trouver celle qui vous correspondra le mieux.

Les garanties optionnelles d'une assurance habitation propriétaire non occupant

Bien que les garanties de base qui composent une assurance habitation propriétaire non occupant soient déjà nombreuses, elles ne permettent pas une protection complète. C'est pourquoi il existe des garanties complémentaires dédiées à la protection des risques liés à la location telles que :

1. la garantie vol et acte de vandalisme ;
2. la garantie bris de glace ;
3. la garantie dommages électriques.

Vous pouvez également penser à souscrire une garantie loyers impayés (GLI) : cette garantie prend en charge les loyers et charges impayés de la part du locataire, mais aussi les dégradations locatives. Mais, elle assume également les frais liés au contentieux et la protection juridique. Il existe également des formule d'assurance loyers impayés.

• Tout savoir sur l'assurance habitation pour propriétaire non occupant :
• Propriétaire non occupant est souvent synonyme de bailleur.
• L'assurance PNO permet d'assurer le logement mis en location contre des sinistres privatifs.
• L'assurance habitation propriétaire non occupant n'est pas obligatoire si le logement n’est pas en copropriété, mais fortement recommandée.
• Le prix d'une assurance habitation propriétaire non occupant est souvent deux fois moins chère qu'une assurance multirisque habitation.

Vous pouvez contacter votre assureur afin de lui demander de les ajouter à votre contrat si elles n'y sont pas déjà présentes. N'hésitez pas à demander des devis d'assurance habitation afin de trouver celle qui vous conviendra le mieux.

Quels sont les acteurs du marché de l'assurance habitation PNO ?

Ces dernières années, de nombreux organismes se sont placés sur le marché porteur de l'assurance et notamment l'assurance habitation. Zoom sur les différents acteurs de ce marché.

Les assureurs

Ce sont les principales entités proposant des produits d'assurance, notamment des assurances habitation propriétaire non occupant, et qui sont entièrement spécialisées dans ce domaine. Cet ensemble regroupe à la fois les sociétés d'assurance classiques que nous connaissons tous ainsi que les mutuelles, les bancassureurs ou les assurances en ligne.

Les sociétés d'assurance

Ce sont des sociétés qui puisent leurs ressources grâce aux primes d'assurance que leur versent les adhérents et elles doivent respecter le Code des Assurances régissant leur métier.

Quelques exemples de sociétés d'assurance :

• GMF
• AXA
• Direct Assurance
• Gan
• Allianz
• AGPM

Les mutuelles

Organismes à but non lucratif, les mutuelles trouvent leurs fonds avec les cotisations de leurs membres et relèvent du Code de la Mutualité.

Quelques exemples de mutuelles :

• MGEL
• LMDE
• MAAF
• MACSF
• MAE
• SMECO

Les bancassureurs

En plus de leurs services bancaires, les banques se sont lancées sur le créneau de l'assurance et mettent en avant des offres habitation.

Quelques exemples de banques assureurs :

• La Banque Postale
• Crédit Agricole
• Crédit Mutuel Assurances
• BNP Paribas
• BPCE Assurances
• Banque&Assurance (filiale de Carrefour Banque)
• Swiss Life

Les assureurs en ligne

Suite à la révolution informatique, des sociétés d'assurance en ligne ont vu le jour uniquement et proposent de souscrire et gérer son compte soi-même depuis un smartphone, une tablette ou un ordinateur connecté à internet.

Quelques exemples d'assureurs en ligne :

• Amaguiz
• AssurOnline
• EuroAssurance

Les courtiers en assurance

Le courtier est l'intermédiaire entre la compagnie d'assurance et le client. C'est lui qui va être en charge de trouver pour son client le contrat d'assurance habitation le plus approprié à ses besoins et d'effectuer les démarches administratives auprès de l'assureur. Le courtier en assurance dispose du statut de commerçant et il est considéré comme le représentant du client par rapport aux compagnies d'assurance.

Quelques exemples de courtiers en assurance :

• Assuréo
• April
• Groupe Zéphir
• Autofirst

Pour conclureDe multiples offres existent sur un marché composé de nombreux acteurs. Il ne tient qu'à vous d'effectuer une comparaison des différentes assurances habitation propriétaire non occupant afin de trouver celle qui convient à vos besoins et votre budget.