Assurance auto résilié : comparatif, prix et devis en ligne

Trouvez la meilleure assurance auto pour résilié pour votre voiture !

La loi permet à un assureur, sous certaines conditions, de résilier le contrat d’assurance auto qui le lie à son souscripteur. Celui-ci reste malgré tout dans l’obligation d’être assuré au minimum en responsabilité civile. Pour remédier à ce dilemme, des formules d’assurance auto pour résilié existent sur le marché. En quoi consiste-t-elles ? Combien coûte une assurance auto résilié ? Toutes les réponses dans ce guide complet.

comparatif assurance auto résilié

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Comparatif assurance auto résilié au tiers et tiers plus

Vous avez été résilié par votre assureur et souhaitez souscrire une assurance auto résilié ? Comparez les différentes formules d’assurance proposées par les assureurs spécialisés pour trouver le contrat qui vous convient le mieux. Ce tableau récapitulatif reprend les différents devis d’assurance effectués en juillet 2018.

Comparatif des assurances auto résilié au tiers et tiers plus
Assureur Garantie Profil assuré Prix
logo euroassurance

Formule Tiers :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
Renault clio IV, neuve, 1.2 16V 75ch Life (4 CV) 2016, année de mise en circulation : 2018, 5 portes, essence, gamme haute de préférence, 72000 code postal, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.65 (sans sinistre)

300,43 € TTC/an ou 25,03€ TTC/mois*

Formule Tiers plus :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
  • Garantie catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
  • Vol et incendie
424,81 €TTC/an ou 35,40 € TTC/mois*
logo assureo

Formule Tiers :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
  • Véhicule de remplacement
  • Protection du Permis (Prise en charge des frais de repassage du permis suite à perte de points à concurrence de 500€ ; Prise en charge des frais de stage de récupération de points)
Peugeot 206 - diesel, 1.4 HDI TRENDY 3P, 2010, 3 portes, parking, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.50 (sans sinistre)

310,84 € TTC /an ou 25,90 € TTC/mois*

 

Formule Tiers plus :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
  • Véhicule de remplacement
  • Protection du Permis
  • Vol et incendie
  • Bris de glace
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  413,60 € TTC/an ou 34,46 € TTC/mois*
SOS Malus

Formule Tiers :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
Peugeot 3008 I - diesel, 1.6 HDi112 FAP Allure, 2012, 5 portes, 112 ch / 82 kW, 6cv, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.50 (sans sinistre)

368,62 € TTC /an ou 30,71 € TTC /mois*

Formule Tiers Plus :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
442,12€ TTC/an ou 36,84 € TTC/mois*
Assu 2000

Formule Tiers :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
Renault clio IV, neuve, 1.2 16V 75ch Life (4 CV) 2016, année de mise en circulation : 2018, 5 portes, essence, gamme haute de préférence, 72000 code postal, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.65 (sans sinistre)

359,56 € TTC/an ou 29,96 € TTC/mois*

Formule Tiers Plus :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
  • Vol et incendie
471,51 € TTC/an ou 39,29 € TTC/mois*

*Tarifs au 26/07/2018

Comparatif assurance auto pour résilié tous risques

Comparez les différentes formules d’assurance résilié tous risques proposées grâce au tableau récapitulatif suivant.

Comparatif des assurances auto résilié tous risques
Assureur Garantie Profil assuré Prix
logo assureo assurance auto pour résilié

Formule Tous risques :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
  • Véhicule de remplacement
  • Protection du Permis
  • Vol et incendie
  • Bris de glace
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Dommages tous accidents
  • Vandalisme
Peugeot 206 - diesel, 1.4 HDI TRENDY 3P, 2010, 3 portes, parking, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.50 (sans sinistre) 623,71 € TTC/ an ou 51,97 € TTC/mois*
logo euroassurance

Formule Tous risques :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Assistance des personnes et du véhicule
  • Prêt de volant
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
  • Vol et incendie
  • Dommage tous accidents
  • Vandalisme
Renault clio IV, neuve, 1.2 16V 75ch Life (4 CV) 2016, année de mise en circulation : 2018, 5 portes, essence, gamme haute de préférence, 72000 code postal, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.65 (sans sinistre) 691,88 € TTC/an ou 57,65 € TTC/mois*
SOS Malus

Formule Tous risques :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Garantie du conducteur
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
  • dommage tous accidents
  • Vandalisme
Peugeot 3008 I - diesel, 1.6 HDi112 FAP Allure, 2012, 5 portes, 112 ch / 82 kW, 6cv, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.50 (sans sinistre) 584,70 € TTC/an ou 48,72 € TTC/mois*
Assu 2000

Formule tous risques renforcés :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Assistance des personnes et du véhicules
  • Prêt de volant
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Tempête ou force de la nature
  • Bris de glace
  • Dommage tous accidents
  • Vandalisme
Renault clio IV, neuve, 1.2 16V 75ch Life (4 CV) 2016, année de mise en circulation : 2018, 5 portes, essence, gamme haute de préférence, 72000 code postal, voiture stationnée en garage / box, trajet travail et loisir (pas professionnel), année de permis 2000, bonus 0.65 (sans sinistre) 764,49 € TTC/an ou 63,70 € TTC/mois*

*Tarifs au 26/07/2018

Souscrire une assurance auto pour résilié en ligne

comparatif assurance auto résilié

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Contrairement à une agence physique, une assurance en ligne gère l’ensemble de ses prestations par voie dématérialisée (déclaration d’un sinistre, demande d’attestation, gestion de son contrat, etc.) via votre espace personnel, sur le site internet de l’assureur ou par téléphone.

Les avantages d’une assurance auto résilié en ligne

Souscrire une assurance pour résilié auprès d’un assureur en ligne présente de nombreux avantages :

  • Vous souscrivez en ligne ou par téléphone et gagnez un temps considérable ! Une fois client, c’est la même chose : vous envoyez vos documents directement par email ;
  • Vous souscrivez immédiatement : vous venez d’acheter une voiture ? Un simple appel et vous vous pouvez prendre le volant ;
  • Tous les motifs de résiliation sont admis, à un prix raisonnable ;
  • Vous avez accès à votre espace personnel 24h/24, 7j/7 pour effectuer toutes vos démarches ;
  • Vous bénéficiez de tarifs avantageux : les assureurs en ligne sont en général moins chers que leurs concurrents physiques. Un plus quand on sait que votre profil est considéré comme « à risques ».

Lorsque vous souhaitez souscrire une assurance auto résilié en ligne, la première chose à faire est une demande de devis d’assurance auto en ligne. Cela vous aidera à avoir une vision plus claire des garanties indispensables à votre profil ainsi que des particularités de ce type de contrat d’assurance.

Souscription en ligne : comment faire ?

Après comparaison des différentes offres, vous choisissez celle qui répond le mieux à vos besoins. Nul besoin d’être un expert du digital, grâce aux interfaces fonctionnelles, souscrire un contrat d’assurance auto résilié en ligne est très simple. Vous pouvez également décider d’être rappelé par un conseiller en ligne.

Les informations que vous aurez renseignées au moment d’établir votre devis sur le comparateur sont ensuite transmises à l’assureur choisi. Celui-ci calculera le montant de votre cotisation sur la base des renseignements fournis.

Comment trouver une assurance auto résilié pas chère ?

assurance auto pour résilié

Il existe de nombreuses offres de contrat, avec plus ou moins de garanties, de services, avec des tarifs et des plafonds de franchises variant du simple ou double. Pour avoir une vision claire de la couverture que vous pourriez obtenir, vous pouvez faire un devis. Demandez des devis assurance auto résilié à différents assureurs et comparez !

Les devis d’assurance auto résilié en ligne

  • Sur les sites internet des assureurs : pour chaque site, on vous demandera de remplir un questionnaire sur le véhicule à assurer ainsi que sur vous (antécedents, profession, nombre de conducteurs, etc.) ;
  • Sur les comparateurs d’assurance auto en ligne : ces comparateurs établissent plusieurs devis sur la base d’informations recueillies auprès d’assureurs partenaires. Vous n’avez qu’un formulaire à remplir. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis assurance résilié en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes.

Envie de changer d’assurance auto résilié ? La première chose à faire est une demande de devis d’assurance auto en ligne. Cela vous aidera à avoir une vision plus claire des garanties indispensables à votre profil ainsi que des modalités d’application de ce type de contrat d’assurance.

Les devis assurance auto résilié par téléphone

Vous pouvez également faire une demande de devis d’assurance par téléphone auprès des assureurs spécialisés en profil résilié ou auprès de compagnie qui prévoient ce type d'assurance voiture. En quelques minutes, vous avez les formules qui vous correspondent ainsi que leurs tarifs.

Les devis d’assurance pour résilié en agence

Si vous préférez vous rendre directement en agence pour établir des devis d’assurance auto résilié, cela est tout à fait possible. Rendez-vous dans les agences les plus proches de votre domicile pour établir plusieurs devis.

Qu'est-ce qu'une assurance auto pour résilié ?

À l’instar d’un assuré qui peut résilier son contrat d’assurance auto, les compagnies d’assurance ont le droit de rompre le contrat qui les lie avec leurs clients.

Une fois l’assuré résilié, il est considéré comme « profil à risques ». Retrouver un assureur qui accepte de le couvrir s’avère alors un véritable parcours du combattant. De surcroît, s’il le trouve, la cotisation appliquée sera majorée d’une surprime.

Certains assureurs spécialisés dans les profils à risque proposent des contrats spécifiques pour les conducteurs résiliés. Principal avantage : les tarifs proposés sont généralement bien moins agressifs que les assureurs traditionnels.

Même si vous avez été résilié par votre assureur, ne prenez pas le risque de rouler sans assurance, au risque de commettre un délit. En cas de défaut d’assurance, vous risquez : une amende de 3 750 €, des travaux d'intérêt général, une suspension de votre permis de conduire pouvant aller jusqu'à 3 ans, l’annulation de votre permis et l'interdiction de le repasser pendant au maximum 3 ans, l’interdiction de conduire certains véhicules, même s'ils ne nécessitent pas le permis de conduire, l’obligation de suivre à vos frais un stage de sensibilisation à la sécurité routière, l’immobilisation et/ou la confiscation de votre véhicule.

Comment trouver une assurance auto après résiliation ?

Si vous avez été résilié par votre assureur, vous êtes tout de même en droit de disposer d’une assurance auto, celle-ci étant obligatoire. Plusieurs possibilités s’offrent alors à vous :

  • Souscrire une assurance auto dédiée aux automobilistes résiliés : celles-ci acceptent généralement tous les types de profils (résilié pour non-paiement, nombre de sinistres important, etc.). Les tarifs étant relativement élevés, il convient de bien étudier les différentes offres et de comparer les prix et les garanties disponibles afin de bénéficier de la meilleure assurance pour résilié possible ;
  • Saisir le Bureau central de tarification (BCT) : si un assureur refuse de vous accepter en tant que client, adressez-vous au Bureau central de tarification (BCT). Crée en 1958 par l’État, le BCT a pour mission de permettre à tout conducteur de pouvoir souscrire une assurance minimum obligatoire. Le BCT étant un organisme indépendant, vous choisissez vous-même l’assureur auprès duquel vous souhaitez souscrire.

Le BCT n’intervient qu’au titre de la garantie minimale obligatoire de responsabilité civile. Aussi, il n’est pas en droit d’obliger un assureur à vous proposer des garanties complémentaires.

Que couvre l'assurance auto résilié ?

En tant que conducteur résilié, vous bénéficiez d’une offre complète avec les mêmes garanties qu’un contrat auto classique malgré vos antédécents.

Pour assurer votre véhicule, vous avez le choix entre plusieurs formules :

  1. L’assurance auto au tiers : le minimum légal. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable ;
  2. L’assurance au tiers + : formule intermédiaire entre l'assurance basique au tiers et la formule tous risques, elle constitue un bon compromis si votre véhicule est relativement récent et garde une valeur importante à la revente. Cette assurance inclue le plus souvent la garantie bris de glace, la garantie vol, la garantie incendie, la garantie tempête et catastrophe naturelle ;
  3. L’assurance auto tous risques : vous indémnise même en cas d’accident responsable. La formule tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages ;
  4. L’assurance auto au kilomètre : idéale si vous roulez moins de 8 000 kilomètres par an et ne souhaitez pas payer inutilement une assurance auto au prix fort.

Pourquoi mon assureur m'a-t-il résilié ?

choix

Les raisons qui peuvent conduire un assureur à résilier votre contrat d'assurance auto sont nombreuses et variées. Quelles sont-elles ?

Résiliation à l’échéance annuelle

Même si cette pratique est très rare dans les faits, votre assureur peut décider de ne pas renouveler le contrat d’assurance à échéance sans avoir à apporter une quelconque justification. Seul prérequis : il devra vous prévenir par courrier recommandé avec accusé de réception 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat.

Résiliation pour non-paiement des cotisations

Si, pour diverses raisons, vous ne vous êtes pas acquitté du versement de votre cotisation d’assurance auto, votre assureur vous adresse une mise en demeure de règlement avec accusé de réception dans les 10 jours qui suivent la date d’échéance. Vous disposez d’un délai de 10 jours pour payer.

Si vous ne vous exécutez pas dans le délai imparti, votre contrat est suspendu. L’assureur peut procéder à sa résiliation de plein droit dans les 10 jours qui suivent l’expiration de ce délai.

Même en cas de résiliation, vous restez redevable de votre cotisation.

Il existe des compagnies d'assurance qui propose une assurance auto résilié pour non paiement.

Résiliation suite à une aggravation du risque

Tout événement susceptible de modifier le risque (maladie, profession dangereuse, nouveau conducteur supplémentaire…) doit être communiqué à votre assureur dans les 15 jours par lettre recommandée. L’assureur disposera lors d’un délai de 10 jours pour, soit :

  • Augmenter le montant de votre prime d’assurance ;
  • Résilier le contrat qui prendra fin 10 jours plus tard.

Résiliation suite à un sinistre

assurance auto pour résilié

Votre assureur peut résilier votre contrat auto après un sinistre dans certaines conditions :

  • Si vous conduisiez en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants ;
  • Si vous commettez une infraction au Code de la route entraînant une décision de suspension ou d’annulation du permis de conduire.

La résiliation de votre assurance auto interviendra 30 jours après que votre assureur vous ait fait part de sa décision. Vous serez remboursé de la part de la cotisation correspondant à la période jusqu’à la prochaine échéance.

Résiliation pour fausse déclaration

La fausse déclaration en assurance, intentionnelle ou non, est un délit. Si votre assureur s’aperçoit que ce que vous avez déclaré ne correspond pas à la réalité, il est en droit de résilier votre contrat qui s’arrêtera au bout de 10 jours après l’envoi d’une lettre recommandée.

Si vous arrivez à prouver votre bonne foi, vous serez remboursé au prorata de votre cotisation annuelle. En revanche, si votre assureur vous soupçonne d’avoir fraudé intentionnellement, il pourra aller jusqu’à annuler purement et simplement votre contrat auto. Vous devrez rembourser toutes les indemnisations dont vous aurez bénéficié depuis le début de la souscription.

Quels documents pour souscrire une assurance pour résilié ?

Pour pouvoir vous assurer en tant que conducteur résilié, vous devrez fournir :

  • Le certificat d'immatriculation de votre véhicule (ex carte grise). Les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation…) permettent à l’assureur de calculer le montant de la cotisation;
  • Votre permis de conduire ;
  • Votre relevé d'informations : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).

Assurance auto pour résilié : quel est le prix ?

assurance auto pour résilié

Le prix d’une assurance auto pour résilié varie en fonction des assureurs et des garanties complémentaires souscrites.

Pour trouver l’offre la mieux adaptée, le mieux est de faire une demande de devis d’assurance auto gratuits en ligne. Cela vous aidera :

  • À comparer les assurances pour résilié qui correspondent uniquement à votre situation ;
  • À mettre en évidence des garanties complémentaires qui vous sont indispensables auxquelles vous n’aviez pas penser ;
  • À trouver la meilleure assurance auto en 5 minutes.

Souscrire une assurance auto résilié est certes plus compliqué qu’une assurance auto classique. Néanmoins, les offres sont nombreuses et variées, et ce pour tous les budgets. Grâce à ce comparatif, vous savez maintenant où trouver, selon votre profil, l’assurance auto résilié qui correspond le mieux à votre profil.

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