Assurance auto tous risques : comparatif, prix et devis en ligne

À la recherche de la meilleure assurance auto tous risques ? Retrouvez nos comparatifs et le prix moyen de ce type de protection.

Votre véhicule constitue un élément important dans votre vie quotidienne : pour vous rendre au travail, faire des sorties en famille ou entre amis … Il est donc nécessaire d’être protégé en cas d’incident provoqué par un tiers ou par vous-même afin que votre voiture reste en parfait état de fonctionnement. L’assurance auto, obligatoire au minimum légal (tiers), se révèle le meilleur moyen de faire face à ces désagréments. L’assurance auto tous risque se détache par son niveau de protection plus élevé et une très bonne prise en charge en cas de sinistre. Quelles sont les formules assurance tous risques des compagnies d’assurance ? Quels sont les tarifs pratiqués ? Comment souscrire à l’offre que vous avez choisie ? Toutes les réponses dans cet article !

assurance tous risques voiture

Devis Assurance Auto Tous Risques

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Comparatif assurance auto tous risques

Vous possédez un véhicule récent dont la valeur est très élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.

  • Ce comparatif auto se base sur le profil suivant : la voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure tech Like, Diesel mise en circulation en janvier 2016 et stationnant dans un parking. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et il habite à Montpellier.
  • Chacune des ces formules d'assurance auto dispose des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Défense Pénale et Recours, Assistance, Garanties du conducteur. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir sites respectifs des assureurs.
Notre sélection des assurances auto Tous risques
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
Logo LeocareFormule "Tous Risques"
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Incendie, Tempête, Explosion, Vol, Bris des glaces, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, Attentats et actes de terrorisme, Garantie des objets, effets et accessoires, Dommages tous accidents, Clause à neuf (valeur à neuf si le véhicule a moins de 12 mois puis valeur de remplacement à dire d'expert).
305,69 € / an Votre devis en ligne

Logo Direct Assurance

Formule "Tous Risques"

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Incendie ou explosion du véhicule, Vol, Dommages tous accidents, Tempêtes ou événements climatiques, Catastrophes Naturelles, Catastrophes Technologiques, Bris de glace, Attentats et Actes de Terrorisme.
318,75 € / an Votre devis en ligne

Logo AXA

Formule "Tous Risques"

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Événements climatiques, Catastrophes Naturelles, Bris de vitres, Incendie du véhicule, Vol, Dommages tous accidents, Attentats, Dommages tous accidents.
410,01 € / an Votre devis en ligne

Logo YouAssur

Formule Plénitude

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Catastrophes Naturelles, Catastrophes Technologiques, Tempêtes, Bris de glaces, Attentats et Actes de Terrorisme, Incendie du véhicule, Vol, Dommages tous accidents.
412,66 € / an Votre devis en ligne

Allianz

Formule "Tous Risques"

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Attentats et Actes de Terrorisme, Dommages tous accidents, Evénements climatiques, Bris de glace, Catastrophes Naturelles, Catastrophes Technologiques, Incendie du véhicule, Vol ou tentative de vol, Autres dégats subis par le véhicule (collision, vandalisme...).
424,46 € / an Votre devis en ligne

Logo Otherwise

Formule "Tous Risques"

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Bris de glace étendu, Événements climatiques, Incendie du véhicule, Catastrophes Naturelles, Catastrophes Technologiques, Attentats et Actes de Terrorisme, Vol et tentative de vol, Dommages tous accidents.
439,09 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama

Formule "Confort"

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Dommages tous accidents, Événements climatiques, Bris de glaces, Catastrophes Naturelles, Catastrophes Technologiques, Attentats et Actes de Terrorisme, Incendie du véhicule, Vol.
552,24 € / an Votre devis en ligne

Devis effectués au 21/06/2019 sur les sites respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif assurance auto tous risques sans franchise

Vous n’avez pas envie de payer de franchise pour votre assurance auto ? Le zéro franchise existe ! Comparez les prix proposés par les assureurs ci-dessous.

Assurance auto sans franchise tous risques des assureurs classiques
Assureur Type de protection Prix par profil assuré Comment souscrire ?
logo mma

Formule Auto Tous risques :

  • Responsabilité civile
  • Protection Conducteur
  • Vol
  • Bris de glace
  • Incendie
  • Assistance en cas d’accident, vol, bris de glaces et incendie
  • Dommages tous accidents

Peugeot 3008  - Modèle Diesel 5 portes - 1,6 litres, 120 ch - Gamme Blue, finition Allure - Mise en circulation en 2016 - Stationnement de la voiture : garage / box - Trajet : travail et loisir - Conducteur ayant le permis depuis 2000 et bénéficiant d'un bonus de 50% (sans sinistre) - Lieu de résidence du conducteur : Caen (14000)

49,34€ TTC /mois ou 692,12€ TTC/an*

 
logo GMF

Formule Tous risques Eco :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et Recours Suite à Accident
  • Insolvabilité des tiers
  • Garantie du conducteur
  • Assistance ECO 7J/7 & 24H/24
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Bris de glace éco
  • Vol éco
  • Incendies-Tempête-Attentats éco
  • Dommages accidentels éco

Renault Clio IV - Modèle Essence 5 portes - 1,2 litres, 75 ch - Gamme Life - Mise en circulation en 2016 - Stationnement de la voiture : garage / box - Trajet : travail et loisir - Conducteur ayant le permis depuis 2000 et bénéficiant d'un bonus de 50% (sans sinistre) - Lieu de résidence du conducteur : Le Mans (72000)

58,58€ TTC/mois 703€ TTC /an *

 

Formule Tous risques Confort :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et Recours Suite à Accident
  • Insolvabilité des tiers
  • Garantie du conducteur
  • Assistance confort 7J/7 & 24H/24
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Bris de glace confort
  • Vol confort
  • Incendies-Tempête-Attentats confort
  • Dommages accidentels confort

Renault Clio IV - Modèle Essence 5 portes - 1,2 litres, 75 ch - Gamme Life - Mise en circulation en 2016 - Stationnement de la voiture : garage / box - Trajet : travail et loisir - Conducteur ayant le permis depuis 2000 et bénéficiant d'un bonus de 50% (sans sinistre) - Lieu de résidence du conducteur : Le Mans (72000)

60,09€ TTC/mois ou 721,12€ TTC/an *

 

logo maif

Formule Assurance Auto Plénitude :

  • Responsabilité civile et protection juridique
  • Protection des personnes
  • Catastrophes (naturelles, technologiques...)
  • Vol
  • Incendie
  • Bris de glace
  • Tous évènements accidentels et vandalisme
  • Indemnisation à valeur d’achatvéhicules < 2 à 4 ans
  • Assistance panne 0km
  • Prêt d'un véhicule

Renault Clio IV - Modèle Essence 5 portes - 1,2 litres, 75 ch - Gamme Life - Mise en circulation en 2016 - Stationnement de la voiture : garage / box - Trajet : travail et loisir - Conducteur ayant le permis depuis 2000 et bénéficiant d'un bonus de 50% (sans sinistre) - Lieu de résidence du conducteur : Le Mans (72000)

48,72€ TTC/mois ou 584,66€ TTC/an*

 

Devis effectués au 24/08/2018 sur les sites respectifs des assureurs, selon conditions.

Comment souscrire une assurance auto tous risques en ligne ?

Vous souhaitez payer moins cher votre assurance auto tous risques en souscrivant en ligne ? Voici les astuces pour y arriver en toute simplicité !

Remplir vos informations et celles de votre véhicule

meilleure assurance tous risques

Comme le ferait un conseiller en agence physique, une série de question vous est posée afin de connaître votre profil et adapter au mieux le tarif. Vous allez y retrouver différents champs sur vous et votre voiture.

  • Questions sur votre profil
  • Vos coordonnées : nom, prénom, adresse postale, numéro de téléphone, e-mail …
  • Votre situation personnelle : célibataire, marié( e ), divorcé( e ) …
  • Votre année d’obtention du permis de conduire
  • Votre taux de bonus ou malus
  • Le nombre de sinistres que vous avez déclaré
  • Votre nombre d’années d’assurance
  • Questions sur votre véhicule
  • Date de 1ère mise en circulation
  • Date d’immatriculation si vous possédez déjà la voiture
  • Lieu de stationnement : parking, garage privé, extérieur …
  • Immatriculation ou modèle
  • Nombre de portes
  • Puissance en chevaux fiscaux

Des questions intermédiaires sont également indiquées, telles que : date de début du contrat, ajout d’un second conducteur, si vos avez été résilié par un assureur ou non ...

Avez-vous pensé à la complémentaire auto ?Et si votre assurance auto ne suffit pas ? Il existe des complémentaires auto qui complètent votre assurance voiture : rachat de franchise, extensions de garantie,... Découvrez l'offre de Club Identicar à partir de 7,90€/mois et souscrivez en ligne.

Comparer les différentes formules

La meilleure façon de ne pas payer cher votre assurance tous risques consiste à comparer les offres qui vous données lors de la simulation en ligne. Il ne s’agit pas seulement de comparer les formules et leur tarif. Faites également attention aux franchises et exclusions de garantie qui peuvent parfois entrer en contradiction avec vos besoins ou vous priver d’une protection que vous jugez indispensable.

Opter pour une franchise plus élevée diminue le coût de votre cotisation d’assurance tous risques. Cependant, assurez-vous que vous avez les finances nécessaires pour régler le montant de votre franchise en cas d’accident ou sinistre.

Validation de votre souscription

Vous avez trouvé l’assurance auto tous risques qui vous plait ? Confirmez votre souscription à ce nouveau contrat en appuyant sur le bouton que vous trouverez en bas de votre devis. Il vous reste ensuite à remplir quelques champs supplémentaires, notamment pour le paiement de votre cotisation. Un mandat de prélèvement automatique est à renvoyer ainsi que vos coordonnées bancaires afin que vous puissiez procéder au règlement chaque mois ou annuellement.

Un e-mail de confirmation et/ou un courrier vous sont par la suite envoyés. Ils reprennent les détails de votre contrat : garanties, exclusions, personnes assurées, véhicule assuré, franchises, prix …

Qu'est-ce qu'une assurance auto tous risques ?

L’assurance tous risques se définit comme une protection globale de votre véhicule face à des sinistres de diverses natures. Elle comprend aussi d’autres garanties, comme la responsabilité civile en cas d’accident de votre fait ou du fait d’une tierce personne. Plus chère que l’assurance auto au tiers ou toute autre formule, l’assurance tous risques est vue comme le niveau de sécurité maximal.

Souscrire à un contrat d’assurance tous risques va vous apporter les avantages suivants :

  1. Sécuriser votre véhicule de valeur : si vous possédez une voiture de collection, neuve ou de grande valeur, l’assurance tous risques vous permettra de diminuer les fais de remise en état.
  2. Vous êtes indemnisés plus rapidement : vous recevez votre indemnisation avant que le litige ne soit résolu avec l’assureur de la partie adverse.
  3. Vous profitez de garanties plus étendues : vandalisme, catastrophes naturelles, vol …
  4. Vous êtes garantis dans la plupart des cas : si vous êtes responsables ou non d’un accident avec un tiers identifié ou non, lorsque votre voiture est à l’arrêt ou en circulation …

Comment obtenir une assurance auto tous risques moins chère ?

prix moyen assurance auto tous risques

Devis Assurance Auto Tous Risques

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Si vous souhaitez trouver une assurance auto pas chère, il est conseillé d’effectuer des devis et/ou simulation afin de trouver la formule présentant le meilleur rapport qualité/prix. Pour cela 3 méthodes sont à votre disposition.

La simulation en ligne

Gratuit et sans engagement, les devis en ligne peuvent être réalisés à toute heure du jour ou de la nuit. Il vous suffit de vous rendre sur un comparateur ou le site de l’assureur directement. Si vous voulez comparer facilement et rapidement plusieurs offres en même temps, utilisez plutôt un comparateur en ligne.

Toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas de simulateur en ligne.

Demander conseil par téléphone

service conseil assurance auto tous risques

Vous n’êtes pas à l’aise avec internet ? Vous pouvez contacter par téléphone l'assureur de votre choix, afin d’être conseillé sur la meilleure assurance auto tous risques.

Le rendez-vous en agence

Demander un rdv avec un conseiller afin de lui expliquer votre situation. Il vous fera alors une proposition sur place. Vous êtes ensuite libre de signer l’offre ou de comparer avec d’autres agences.

Vous ne bénéficiez pas du droit de rétractation pour un contrat d’assurance souscrit en agence. Prenez garde à bien vérifier tous les aspects de votre assurance auto tous risques avant de vous engager !

Que couvre l’assurance tous risques ?

assurance auto tous risques

L’assurance tous risques couvre un vaste panel d’incidents qui sont susceptibles de vous arriver à vous, ou à votre véhicule. En plus des garanties, des options peuvent être ajoutées pour façonner votre assurance auto en fonction de vos besoins.

Les garanties de l’assurance auto tous risques

L’assurance tous risques contient les principales garanties suivantes :

  • Responsabilité Civile : les dommages causés à autrui ou un véhicule lorsque vous conduisez sont pris en charge. Elle s’applique aussi en cas de piéton renversé (selon les assureurs).
  • Défense pénale et recours en cas d’accident : que vous soyez victimes ou responsable d’un accident, votre assureur vous aide dans toute démarche amiable ou judiciaire lancée par vous ou contre vous.
  • Protection du conducteur : si vous êtes blessé lors d’un accident (responsable ou non), les dommages corporels vous sont indemnisés.
  • Assistance : en cas de panne ou d’immobilisation , votre véhicule est pris en charge par l’assureur. Généralement, l’assistance panne est valable à partir de 50 km du domicile et l’immobilisation fonctionne au 0 km.
  • Bris de glace : votre vitre cassée est réparée ou remplacée par la compagnie d’assurance.
  • Incendie : vous êtes indemnisés en fonction de la valeur estimée par un expert en cas d’incendie ayant endommagé votre voiture.
  • Dommages Tous Accidents : véhicule dégradé, choc avec un arbre, portière rayée, cette garantie couvre tous les dégâts subis par votre voiture.

Les garanties optionnelles de l’assurance tous risques

De multiples options peuvent être sélectionnées pour améliorer votre sécurité ou la prise en charge de vos sinistres.

  • Exemples de garanties optionnelles avec l’assurance auto tous risques :
  • Catastrophes naturelles et technologiques (elles sont parfois incluses avec la formule de base)
  • Protection du conducteur : beaucoup d’assureurs l’intègrent déjà à leur formule basique
  • Assistance Panne 0 km
  • Remboursement du contenu du véhicule
  • Véhicule de remplacement
  • Tempêtes
  • Evénements climatiques : souvent incluse de base
  • Protection Juridique

Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

prix assurance auto tous risques prix

Le tarif de l’assurance auto tous risques varie beaucoup en fonction des assureurs et surtout des garanties qui sont intégrées aux formules. Ainsi, un prix peut passer du simple au double simplement en changeant d’assureur. Si vous ne souhaitez pas payer cher votre assurance auto tous risques, sachez que les tarifs les plus bas oscillent entre 450€ et 550€ TTC/an au minimum (hors frais de dossier pour la 1ère année). Les prix les plus élevés sont compris entre 800€ TTC et 1200€TTC/an (hors frais de dossier pour la 1ère année).

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des formules à différents niveaux pour l’assurance tous risques, ce qui permet chacun d’adapter sa sécurité en fonction de son budget.

Quels documents pour souscrire une assurance tous risques ?

Afin de pouvoir finaliser votre contrat d’assurance auto tous risques, l’assureur va exiger un certains nombre de documents.

  • La carte grise du véhicule (certificat d’immatriculation). Elle est nécessaire pour que la compagnie d’assurance soit en mesure de calculer le montant de votre prime à partir des caractéristiques de votre voiture.
  • Le relevé d’information. Il vous est demandé en cas de changement d’assureur. Il précise vos informations sur les 5 dernières années d’assurance : date de souscription du contrat, historique de vos sinistres et les responsabilités engagées ainsi que votre bonus ou malus.
  • Le permis de conduire. Si une seconde personne conduit votre voiture, l'assureur est en droit de demander son permis. Votre véhicule continue d'être assuré même en cas de perte du permis mais vous devez en informer la compagnie d'assurance, le cas échéant.
  • La carte d'identité du conducteur. Elle permet à l'assureur de vérifier que vous êtes bien le propriétaire du véhicule à assurer.
  • Le Rib et mandat SEPA. Ils sont exigés pour le prélèvement automatique de votre cotisation, si vous optez pour ce moyen de paiement.

Assurance tous risques ou au tiers : que choisir ?

Ces deux types d'assurance présentent de nombreuses différences et ne sont pas destinées aux mêmes usages. Voici un récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.

Caractéristiques Assurance auto Au Tiers Assurance auto Tous Risques

Type de couverture

Minimum exigée par la législation française : responsabilité civile

Étendue avec de multiples garanties : vol, vandalisme, tempêtes, catastrophes naturelles, assistance en cas de panne, bris de glace ...

Type de véhicule concerné

Véhicules de plus de 5 ans ou anciens

Voitures de collection, neuves ou de grande valeur

Prix de la cotisation

A partir de 100€ TTC/an*

A partir de 450€ TTC/an*

*Tarifs moyens constatés pour l'année 2018.

Mise à jour le