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Assurance auto tous risques : comparatif, prix et devis

Assurance auto tous risques
À la recherche de la meilleure assurance auto tous risques ? Retrouvez nos comparatifs et le prix moyen de ce type de protection.

Votre véhicule constitue un élément important dans votre vie quotidienne. Il est donc nécessaire d’être protégé en cas d’incident provoqué par un tiers ou par vous-même afin d'être indemnisé des différents frais engendrés. L’assurance auto tous risques se détache par son niveau de protection élevé et une très bonne prise en charge en cas de sinistre. Quelles sont les formules d'assurance tous risques proposées par les assureurs ? Quels sont les tarifs pratiqués ? Comment souscrire à l’offre que vous avez choisie ? Toutes les réponses dans cet article !


prix moyen assurance auto tous risques

Devis Assurance Auto Tous Risques

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Qu'est-ce qu'une assurance auto tous risques ?

L’assurance tous risques se définit comme une protection globale du véhicule et de son conducteur face à des sinistres de diverses natures. Elle comprend aussi d’autres garanties, comme la responsabilité civile en cas d’accident de votre fait ou du fait d’une tierce personne. Plus chère que l’assurance auto au tiers ou toute autre formule, l’assurance tous risques est vue comme le niveau de sécurité maximal.

prix moyen assurance auto tous risques

Souscrire à un contrat d’assurance tous risques vous apportera les avantages suivants :

  1. Sécuriser votre véhicule de valeur : si vous possédez une voiture de collection, neuve ou de grande valeur, l’assurance tous risques vous permettra de diminuer les frais de remise en état.
  2. Vous êtes indemnisé plus rapidement : vous recevez votre indemnisation avant que le litige ne soit résolu avec l’assureur de la partie adverse.
  3. Vous profitez de garanties plus étendues : vol et vandalisme, catastrophes naturelles, protection du conducteur, bris de glaces, etc.
  4. Vous êtes garantis dans la plupart des cas : si vous êtes responsable ou non d’un accident avec un tiers identifié ou non, lorsque votre voiture est à l’arrêt ou en circulation, etc.

Comparatif assurance auto tous risques

Vous possédez un véhicule récent ou dont la valeur est élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure tech feline, 5 chevaux et essence. Sa date de mise en circulation est janvier 2018, elle stationne dans un parking. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. De plus, le conducteur assuré a obtenu son permis en 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et il habite à Montpellier.
Notre sélection des assurances auto tous risques
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo leocare
Devis en ligne 
394,47 € / an Formule Tous Risques
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite accident
  • Bris de glace
  • Vol
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats
  • Dommages tous accident
  • Effets objets accessoires en dommage tous accidents
logo Direct Assurance
Devis en ligne 
445,29 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Assistance remorquage et passagers 24h/24 et 7j/7
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Tempête, Catastrophes naturelles
  • Vol et incendie (y compris vandalisme)
  • Dommages tout accidents, avec ou sans tiers
logo l'olivier assurance
Devis en ligne 
506,00 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie/explosion
  • Vol
  • Tempêtes et intempéries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tout accidents
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
logoYouAssur
Devis en ligne 
636,17 € / an Formule Plénitude (Tous Risques)
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Incendie, vol et tempête
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages tous accident
logo Euro Assurance
Devis en ligne 
1 324,20 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Bris de glace avec franchise
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol incendie
  • Dommages tous accident
  • Assistance 50 km
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
  • Incendie et vol
  • Événements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection du conducteur
  • Assistance
  • Bris des glaces
  • Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats
  • Vol / Incendie et forces de la nature
  • Dommages tous accidents
logo groupama
En savoir plus 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile automobile
  • Défense pénale / recours suite à accident
  • Assistance au véhicule
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • Accidents corporels du conducteur
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Dommages tous accidents / vandalisme

Devis effectués le 17/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment souscrire une assurance auto tous risques en ligne ?

Vous souhaitez payer moins cher votre assurance auto tous risques en souscrivant en ligne ? Voici les astuces pour y arriver en toute simplicité !

Remplir vos informations et celles de votre véhicule

Quelle est la meilleure assurance tous risques ?

Comme le ferait un conseiller en agence physique, une série de questions vous est posée afin de connaître votre profil et d'adapter le tarif en fonction. Vous allez remplir un formulaire avec différents champs sur vous et votre véhicule.

  • Questions sur votre profil :
  • vos coordonnées : nom, prénom, adresse postale, numéro de téléphone, e-mail, etc. ;
  • votre situation personnelle : célibataire, marié(e), divorcé(e), avec des enfants, etc. ;
  • votre année d’obtention du permis de conduire ;
  • votre taux de bonus ou malus ;
  • le nombre de sinistres que vous avez déclaré ;
  • votre nombre d’années d’assurance ;
  • etc.
  • Questions sur votre véhicule :
  • date de 1ère mise en circulation ;
  • date d’immatriculation si vous possédez déjà la voiture ;
  • lieu de stationnement : parking, garage privé, extérieur, etc. ;
  • immatriculation ou modèle ;
  • nombre de portes ;
  • puissance en chevaux fiscaux ;
  • etc.

Des questions intermédiaires sont également indiquées, telles que : date de début du contrat, ajout d’un conducteur secondaire, si vous avez été résilié par un assureur ou non ces dernières années, etc.

Avez-vous pensé à la complémentaire auto ?Et si votre assurance auto ne suffisait pas ? Il existe des complémentaires auto qui complètent votre assurance voiture : rachat de franchise, extensions de garantie, etc. Découvrez l'offre de Club Identicar à partir de 7,90 €/mois et souscrivez en ligne.

Comparer les différentes formules

La meilleure façon de payer moins cher votre assurance tous risques consiste à comparer les offres qui vous sont données lors de la simulation en ligne. Il ne s’agit pas seulement de comparer les formules et leurs tarifs. Faites également attention aux franchises et exclusions de garantie qui peuvent parfois entrer en contradiction avec vos besoins ou vous priver d’une protection que vous jugez indispensable.

Opter pour une franchise plus élevéeChoisir un montant de franchise plus élevé diminue le coût de votre prime d’assurance tous risques. Cependant, assurez-vous que vous avez les finances nécessaires pour régler le montant de votre franchise en cas d’accident ou de sinistre.

Validation de votre souscription

Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

Vous avez trouvé l’assurance auto tous risques qui vous correspond ? Confirmez votre souscription à ce nouveau contrat en appuyant sur le bouton que vous trouverez en bas de votre devis. Il vous reste ensuite à remplir quelques champs supplémentaires, notamment pour le paiement de votre cotisation. Un mandat de prélèvement automatique est à renvoyer ainsi que vos coordonnées bancaires afin que vous puissiez procéder au règlement chaque mois ou annuellement.

Un e-mail de confirmation et/ou un courrier vous sont par la suite envoyés. Ils reprennent les détails de votre contrat : véhicule assuré, personnes assurées, prix, garanties, exclusions de garantie, franchises, etc.

Comment obtenir une assurance auto tous risques moins chère ?

Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

Devis Assurance Auto Tous Risques

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Si vous souhaitez trouver une assurance auto pas chère, il est conseillé d’effectuer des devis et/ou simulation afin de trouver la formule présentant le meilleur rapport qualité/prix. Pour cela 3 méthodes sont à votre disposition.

assurance auto tous risques pas cher

La simulation en ligne

Gratuit et sans engagement, les devis en ligne peuvent être réalisés à toute heure du jour ou de la nuit. Il vous suffit de vous rendre directement sur les sites des assureurs auto qui vous intéressent.

Toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas de simulateur en ligne.

Demander conseil par téléphone

Vous n’êtes pas à l’aise avec internet ? Vous pouvez contacter par téléphone l'assureur de votre choix, afin d’être conseillé sur la meilleure assurance auto tous risques en fonction de vos critères.

Le rendez-vous en agence

Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un conseiller afin de lui expliquer votre situation. Il vous fera alors une proposition sur place. Vous êtes ensuite libre de signer l’offre ou de comparer avec les devis d’autres agences.

Droit de rétractationVous ne bénéficiez pas du droit de rétractation pour un contrat d’assurance souscrit en agence. Pour un contrat d'assurance souscrit en ligne, le droit de rétraction est en général de 14 jours. Prenez garde à bien vérifier tous les aspects de votre assurance auto tous risques avant de vous engager !

Que couvre l’assurance tous risques ?

L’assurance tous risques couvre un vaste panel d’incidents qui sont susceptibles de vous arriver à vous, ou à votre véhicule. En plus des garanties de base, des garanties complémentaires peuvent être ajoutées pour compléter votre assurance auto en fonction de vos besoins.

Les garanties de l’assurance auto tous risques

voiture rayée assurance tous risques

L’assurance tous risques contient les principales garanties suivantes :

  • Responsabilité Civile : les dommages causés à autrui ou sur un véhicule lorsque vous conduisez sont pris en charge. Elle s’applique aussi en cas de piéton renversé.
  • Défense pénale et recours en cas d’accident : que vous soyez victime ou responsable d’un accident, votre assureur vous aide dans toute démarche amiable ou judiciaire lancée par vous ou contre vous.
  • Protection du conducteur : si vous êtes blessé lors d’un accident (responsable ou non), les dommages corporels vous sont indemnisés.
  • Assistance : en cas de panne ou d’immobilisation, votre véhicule est pris en charge par l’assureur. Généralement, l’assistance panne est valable à partir de 50 km du domicile et l’immobilisation fonctionne au 0 km.
  • Bris de glaces : vous êtes indemnisé si votre vitre cassée est réparée ou remplacée.
  • Incendie : vous êtes indemnisé en fonction de la valeur estimée par un expert, en cas d’incendie ayant endommagé votre voiture.
  • Dommages Tous Accidents : véhicule dégradé, choc avec un arbre, portière rayée, etc. Cette garantie couvre tout type de dégâts subis par votre véhicule.

Les garanties optionnelles de l’assurance tous risques

De multiples options peuvent être sélectionnées pour améliorer votre sécurité ou la prise en charge de vos sinistres.

  • Exemples de garanties optionnelles avec l’assurance auto tous risques :
  • catastrophes naturelles et technologiques : elles sont parfois incluses dans la formule de base ;
  • protection du conducteur : beaucoup d’assureurs l’intègrent déjà à leur formule basique ;
  • assistance Panne 0 km ;
  • remboursement du contenu du véhicule ;
  • véhicule de remplacement ;
  • événements climatiques : souvent incluse dans les garanties de base ;
  • protection juridique ;
  • etc.

Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

prix moyen assurance auto tous risques

Le tarif de l’assurance auto tous risques varie beaucoup en fonction des assureurs et surtout des garanties qui sont intégrées aux formules. Ainsi, un prix peut passer du simple au double simplement en changeant d’assureur. Si vous ne souhaitez pas payer cher votre assurance auto tous risques, sachez que les tarifs les plus bas oscillent entre 450 € et 550 € TTC/an (hors frais de dossier pour la 1ère année). Les prix les plus élevés sont compris entre 800 € TTC et 1200 € TTC/an (hors frais de dossier pour la 1ère année).

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des formules à différents niveaux pour l’assurance tous risques, ce qui permet à chacun d’adapter sa protection en fonction de son budget.

Assurance tous risques ou au tiers : que choisir ?

Ces deux types d'assurance présentent de nombreuses différences et ne sont pas destinées aux mêmes usages. Voici un récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.

Caractéristiques Assurance auto Au Tiers Assurance auto Tous Risques

Type de couverture

Minimum exigé par la législation française : responsabilité civile

Étendue avec de multiples garanties : vol, vandalisme, tempêtes, catastrophes naturelles, assistance en cas de panne, bris de glaces, etc.

Type de véhicule concerné

Véhicules de plus de 5 ans ou anciens

Voitures de collection, neuves ou de grande valeur

Prix de la cotisation

À partir de 100 € TTC/an*

À partir de 450 € TTC/an*

*Tarifs moyens constatés pour l'année 2019.

Mis à jour le