Comment calculer le coefficient bonus-malus ? simulation et calcul
Le coefficient bonus-malus récompense chaque année les bons conducteurs et pénalise ceux qui ont eu un ou plusieurs sinistres. Le bonus-malus est directement lié à la prime d'assurance auto. Il permet aux assureurs de moduler la prime de leur assuré en fonction de leur comportement au volant. Si vous n'avez eu aucun accident, votre prime baisse, si vous avez eu un ou plusieurs accidents, votre prime augmente !
đïž Calcul du bonus-malus en assurance |
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â Quand Ă©volue mon coefficient bonus-malus ? |
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đ€ Comment arriver Ă 50 % de bonus ? |
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â±ïž Combien de temps dure un malus ? | 2 ans |
đ€ Coefficient bonus-malus : comment ça fonctionne ?
Le bonus-malus est un systĂšme de majoration ou de rĂ©duction de votre prime dâassurance auto. Il est Ă©galement appelĂ© coefficient de rĂ©duction-majoration. Le minimum est de 0,50 pour les profils bonussĂ©s (atteint aprĂšs 13 ans sans aucun sinistre) et le maximum est de 3,50 pour les profils malussĂ©s.
Le coefficient bonus-malus change tous les ans. Il Ă©volue chaque annĂ©e selon le nombre et la nature des sinistres que vous avez dĂ©clarĂ©s au cours des douze derniers mois consĂ©cutifs prĂ©cĂ©dant de deux mois la date dâĂ©chĂ©ance annuelle du contrat. Le bonus-malus va directement impacter le montant de votre prime dâassurance.
đĄ Prenons un exemple concret : lâĂ©chĂ©ance annuelle de votre assurance auto est au 30 Avril. Pour calculer votre bonus-malus, votre assureur prendra en compte la pĂ©riode du 1er FĂ©vrier au 31 Janvier. Si vous avez un sinistre au mois de Mars, cela impactera le coefficient de rĂ©duction majoration (CRM) de lâannĂ©e suivante.
à savoir : certains types de véhicules sont exclus de ce systÚme de bonus-malus :
- Les deux roues jusquâĂ 125m3
- Les vĂ©hicules dâintĂ©rĂȘt gĂ©nĂ©ral (SAMU, pompier, policeâŠ)
- Les véhicules de chantier, les engins agricoles ou forestiers
- Les vĂ©hicules dont lâimmatriculation remonte Ă plus de 30 ans
Comment évolue mon coefficient réduction majoration (CRM) ?
Chaque annĂ©e, au moment de votre Ă©chĂ©ance annuelle, votre prime dâassurance est réévaluĂ©e en fonction du calcul de votre coefficient bonus-malus. Cela peut faire augmenter votre assurance auto, ou au contraire, la faire baisser.
Voici comment évolue le coefficient réduction majoration en assurance auto (CRM) :
- + 5 % de bonus en cas dâabsence de sinistre ;
- 12,5 % de malus en cas de sinistre partiellement responsable ;
- 25 % de malus en cas de sinistre 100 % responsable.
Au terme de 13 annĂ©es consĂ©cutives dâassurance sans aucun sinistre responsable, vous pouvez atteindre le bonus maximum de 0,50, soit une rĂ©duction de 50% sur votre prime dâassurance auto de dĂ©part.
Il existe des situations pour lesquelles vous ne serez pas malussé, et ce quelles que soient les circonstances :
- Votre véhicule a été endommagé sur la voie publique alors que vous étiez correctement stationné. Les frais de réparations seront couverts par votre assureur uniquement si vous avez souscrit une assurance tous risques.
- Si le sinistre implique une de ces garanties : vol, incendie, bris de glace.
Le bonus-malus en cas de changement d'assuranceSi vous souhaitez changer dâassurance auto, vous devrez transmettre Ă votre nouvel assureur votre relevĂ© dâinformations mentionnant les sinistres des 5 annĂ©es prĂ©cĂ©dentes ainsi que le taux de votre coefficient bonus-malus. Ces informations essentielles serviront de base pour le calcul de votre nouvelle prime dâassurance auto.
Tout assurĂ© dâun vĂ©hicule Ă moteur conserve son coefficient bonus-malus au moment de changer dâassurance.
â ïž Sachez Ă©galement que votre assureur peut tout Ă fait rĂ©silier votre contrat dâassurance auto si vous avez eu trop de sinistres.
Bonus-malus pour les jeunes conducteurs
Si vous ĂȘtes un jeune conducteur, vous commencez, comme tout autre assurĂ©, avec un coefficient bonus-malus de 1,00 qui augmente ou diminue chaque annĂ©e en fonction du nombre de sinistres dĂ©clarĂ©s.. Pour le calcul du coefficient de rĂ©duction-majoration (CRM), les rĂšgles de calcul sont les mĂȘmes que pour tout autre conducteur.
đ Se voir attribuer un malus peut donc ĂȘtre trĂšs handicapant pour un jeune conducteur, dĂ©jà « pĂ©nalisĂ© » par une surprime du fait de son statut de conducteur Ă risque. En outre, ĂȘtre un jeune conducteur malussĂ© rĂ©duit les possibilitĂ©s de rĂ©assurance lors dâun Ă©ventuel changement dâassureur ou de rĂ©siliation.
Bonne nouvelle : il existe dâautres astuces pour payer moins cher votre cotisation dâassurance jeune conducteur. Quelles sont-elles ?
- Passer sa formation au permis avec la conduite accompagnée ;
- Sâassurer sur l'assurance des parents en tant que conducteur secondaire ;
- NĂ©gocier avec lâassureur des parents, de lâhabitation. Vous pourriez bĂ©nĂ©ficier dâune rĂ©duction de prime allant jusquâĂ 30 % ;
- Souscrire une assurance au tiers, qui est la formule de base ;
- Souscrire une assurance au kilomĂštre : vous ne payez que pour les kilomĂštres rĂ©ellement parcourus. La solution Ă choisir si vous roulez moins de 8 000 kilomĂštres dans lâannĂ©e.
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đ° Comment calculer son bonus-malus avec un simulateur ?
Lorsque lâon obtient son permis et que lâon commence Ă conduire, tout conducteur a un coefficient bonus-malus de 1,00. Comme nous lâavons vu prĂ©cĂ©demment, celui-ci est amenĂ© Ă Ă©voluer selon un barĂšme commun Ă tous les assureurs fixĂ© par le Code des assurances (annexe de lâarticle A121-1). Pour calculer son bonus-malus avec un simulateur, câest trĂšs simple :
- aucun sinistre sur 1 an : ajout de 5% de bonus-malus.
- un sinistre non-responsable : malus de 12,5 %
- un sinistre responsable : malus de 25 %
Faites le calcul de votre bonus-malus à l'aide de notre simulateur !
Calculatrice bonus-malus
đ Si lâon fait une simulation de votre bonus-malus, voilĂ comment cela peut impacter votre prime dâassurance autoÂ
- Votre prime sâĂ©lĂšve Ă 700 euros. Vous occasionnez un accident, vous ĂȘtes donc responsable, du point de vue de votre assurance. Votre bonus-malus est multipliĂ© par 1,25. 1,25 x 700 = 875 euros.
đ Votre nouvelle prime dâassurance sâĂ©lĂšve Ă 875 euros. - Dans le cas dâun sinistre partiellement responsable, on multiplie : 700 x 1,125 = 787,50.
đ Votre nouvelle prime dâassurance sâĂ©lĂšve Ă 787,50 euros. - Si vous nâavez eu aucun sinistre pendant lâannĂ©e, un bonus de 5% sâapplique. 700 x 0,95 = 665 euros.
đ Votre nouvelle prime dâassurance est de 665âŹ.
Le bonus-malus sâapplique Ă la prime annuelle de votre contrat dâassurance, dĂ©terminĂ©e avec votre assureur au moment de la souscription de votre contrat dâassurance auto. Le montant de votre prime reste, lui, Ă la discrĂ©tion de lâassureur, selon votre profil et la formule choisie pour assurer votre vĂ©hicule.
đą Comment connaĂźtre son coefficient bonus-malus ?
Pour connaĂźtre votre coefficient bonus-malus (CRM), vous pouvez le calculer vous-mĂȘme en prenant compte des rĂšgles de calcul que lâon a expliquĂ©es plus haut.
Vous pouvez Ă©galement connaĂźtre votre bonus-malus dâassurance en demandant Ă votre assureur de vous communiquer votre relevĂ© dâinformation. Votre coefficient bonus-malus se trouve sur ce document.
Pour rappel, votre assureur est dans lâobligation de vous transmettre un relevĂ© dâinformation chaque annĂ©e lors de lâĂ©chĂ©ance annuelle de votre contrat dâassurance auto.
Qui peut m'aider ?
đ° Vous voulez changer d'assurance auto et faire des Ă©conomies ?
đ Tableau rĂ©capitulatif du bonus-malus en assurance auto
Pour calculer votre bonus-malus (CRM), votre assureur va prendre en compte tous les sinistres que vous avez eu sur une pĂ©riode de 12 mois consĂ©cutifs prĂ©cĂ©dant les 2 mois dâĂ©chĂ©ance de votre contrat dâassurance auto.
Le tableau suivant reprĂ©sente lâĂ©volution du coefficient bonus-malus d'un assurĂ©. Au bout de 13 ans sans sinistre, il pourra bĂ©nĂ©ficier dâun bonus de 0,50, soit une diminution de 50 % de sa prime dâassurance.
Années | Calcul de coefficient | Pourcentage de la prime de référence |
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1Úre année | coefficient de départ | 0% |
AprĂšs 1 an sans accident responsable | 1 x 0,95 = 0,95 | 5% |
2Úme année | 0,95 x 0,95 = 0,90 | 10% |
3Úme année | 0,90 x 0,95 = 0,85 | 15% |
4Úme année | 0,85 x 0,95 = 0,80 | 20% |
5Úme année | 0,80 x 0,95 = 0,76 | 24% |
6Úme année | 0,76 x 0,95 = 0,72 | 28% |
7Úme année | 0,72 x 0,95 = 0,68 | 32% |
8Úme année | 0,68 x 0,95 = 0,64 | 36% |
9Úme année | 0,64 x 0,95 = 0,60 | 40% |
10Úme année | 0,60 x 0,95 = 0,57 | 43% |
11Úme année | 0,57 x 0,95 = 0,54 | 46% |
12Úme année | 0,54 x 0,95 = 0,51 | 49% |
13Úme année | 0,51 x 0,95 = 0,48 | 50% |
đïž Quel malus en cas d'accident responsable ?
Si vous ĂȘtes responsable dâun accident, cela va directement entraĂźner un malus. Lors dâun accident responsable, vous allez subir une majoration de 25% sur votre prime dâassurance.
Vous ĂȘtes jeune conducteur depuis 3 ans, et nâavez jamais eu dâaccident de voiture avant. Votre coefficient de rĂ©duction majoration est de 0,85 et votre prime dâassurance est de 250âŹ. Câest votre premier accident responsable. De ce fait, votre nouvelle prime sera de 281,25⏠et votre CRM sera de 0,95.
â ïž Une circonstance aggravante (alcoolĂ©mie, dĂ©lit de fuite, fausse dĂ©claration, etc.) peut engendrer un malus supplĂ©mentaire en cas de sinistre responsable.
Si vous utilisez votre vĂ©hicule dans le cadre dâune activitĂ© professionnelle (infirmiers, mĂ©decins, agents commerciaux, etc.), vous bĂ©nĂ©ficiez dâune majoration de 20% au lieu de 25% en cas dâaccident responsable, de 10% au lieu de 12,5% en cas de responsabilitĂ© partielle.
Envie d'en savoir plus sur l'assurance auto ? Consultez nos guides sur des thématiques précises :
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đŹ Tout savoir sur le coefficient bonus-malus
âïž Combien de bonus par an ?
Le bonus-malus (CRM) Ă©volue chaque annĂ©e en fonction du nombre de sinistres subis dans lâannĂ©e. Sans aucun sinistre, un bonus de 5% sâapplique au contrat dâassurance. Dans le cas dâun sinistre responsable, un malus de 25% est appliquĂ©.
â±ïž Combien de temps dure un malus ?
La durĂ©e dâun malus est de 2 ans. En effet, pour faire disparaĂźtre votre malus, il faut rouler deux ans consĂ©cutifs sans sinistres afin de retrouver votre bonus-malus Ă 1,00.
đ° Malussé ? Nos experts comparent les offres d'assurance auto !
âïž 01 82 88 99 88đ° Vous ĂȘtes malussé ? Le CrĂ©dit Agricole vous assurance !
 Devis en ligneâ Quel est le bonus maximal en assurance auto ?
En assurance auto, le bonus maximal est de 0,50. Cela correspond à 13 ans sans aucun sinistre. Si vous avez le bonus maximum 0,50 depuis minimum 3 ans, aucun malus ne vous sera infligé lors de votre 1er accident responsable. Au contraire, le malus maximal est de 3,50.
đ€ Bonus malus pour conducteur secondaire : comment ça se passe ?
En cas dâaccident responsable, un malus est appliquĂ© au contrat dâassurance auto, quel que soit le conducteur : que ce soit le conducteur principal ou le conducteur secondaire qui ait causĂ© lâaccident. Le bonus-malus sâapplique donc au conducteur secondaire. Par contre, câest le conducteur principal qui subira lâaugmentation de la prime dâassurance auto, mĂȘme sâil nâest pas impliquĂ© dans le sinistre.
âïž Comment arriver Ă 50% de bonus ?
Pour arriver Ă 50% de bonus, il faut conduire pendant 13 ans sans aucun sinistre.
đ Je ne suis pas assurĂ©(e) depuis longtemps, vais-je perdre mon bonus ?
MĂȘme si cela fait plusieurs annĂ©es que vous n'avez pas Ă©tĂ© assurĂ©, vous ne pouvez en aucun cas perdre votre bonus-malus. En effet, sans assurance, vous n'avez pas subi ou causĂ© d'accident, votre coefficient bonus-malus n'est donc pas impactĂ©.