Assurance auto sans franchise : prix et devis en ligne
On vous aide à trouver moins cher en comparant les prix !
Assurance auto avec ou sans franchise ? Ne plus avoir à s’acquitter de la franchise, le rêve de tout automobiliste ! Pour cela, il existe une solution : l’assurance auto sans franchise. Quel est le tarif d'une assurance auto sans franchise ? Quelles sont les garanties ? Quelles sont les modalités de souscription ? Nous répondons à toutes vos questions sur cette formule d'assurance souvent méconnue.
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| 🤔 Qu'est-ce qu'une franchise ? | C'est le reste à payer par l'assuré après avoir reçu l'indemnisation de l'assureur |
|---|---|
| 🔒 La franchise est-elle obligatoire ? | Non il est possible de souscrire une assurance sans franchise |
🔎 Qu'est-ce qu'une assurance auto sans franchise ?
La plupart des compagnies d'assurance proposent des formules d'assurance auto sans franchise, ce qui veut dire que votre assureur couvre l'intégralité du montant des dommages suite à un sinistre.
Qu'est-ce que la franchise en assurance auto ?
La franchise est la somme non prise en charge par votre assureur en cas d’indemnisation suite à un sinistre. La mise en place de la franchise aurait une fonction préventive : celle-ci inciterait les automobilistes à rouler prudemment. Vous pouvez retrouver le montant de votre franchise pour chaque garantie dans les conditions générales de votre contrat d'assurance auto.
On distingue 2 types de franchises :
- la franchise relative ou simple : vous n’êtes pas indemnisé pour les frais inférieurs au montant de la franchise. Par contre, votre compagnie d’assurance vous remboursera l'intégralité du montant des dommages si celui-ci est supérieur à la franchise ;
- la franchise absolue ou fixe : vous n’êtes pas indemnisé pour les frais inférieurs au montant de la franchise. En revanche, si le montant des réparations est supérieur, votre assureur vous versera la différence entre les frais de réparations et le montant de votre franchise. Si par exemple votre franchise est de 150 € et que le montant des dommages est de 250 €, votre assureur vous remboursera de 100 € (250-150).
La franchise est-elle obligatoire ?
Selon le Code des assurances, souscrire une assurance auto est obligatoire pour tous les conducteurs de véhicules terrestres à moteur. La franchise, quant à elle, ne l’est pas, et chaque assureur est libre de fixer les montants de franchise qu’il souhaite pour chaque garantie.
Un cas de franchise obligatoire ?L’article annexe I à l'article A125-1 du Code des assurances prévoit une franchise obligatoire de 380 € en cas de catastrophe naturelle, et ce même si vous avez souscrit une assurance voiture sans franchise.
La prime d'assurance auto est-elle plus élevée ?
Si vous optez pour une assurance auto sans franchise, votre assureur s’engage à prendre en charge 100 % des frais en cas de sinistre. En revanche, cette couverture totale se répercute sur le montant de la prime d’assurance, bien plus élevée que pour une assurance avec franchise. À vous de voir avant de souscrire un contrat d’assurance auto sans franchise si celle-ci est plus rentable qu’un contrat d’assurance avec franchise à bas prix.
Envie de changer d’assurance auto ? La première chose à faire est une demande de devis d’assurance voiture en ligne. Cela vous aidera à avoir une vision plus claire des différentes offres du marché et des garanties indispensables à votre profil.
💶 Quel est le prix d'une assurance auto sans franchise ?
Le calcul de la cotisation repose sur un ensemble de critères permettant à votre assureur d’évaluer votre niveau de sinistralité, aussi appelé niveau de risque :
- Les critères liés au véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, date de 1ère mise en circulation, motorisation, etc.
- L'usage quotidien du véhicule : lieu de stationnement (rue, parking ou garage privé), fréquence d’utilisation, nombre de kilomètres parcourus pendant l'année, éventuels conducteurs secondaires, etc.
- Les critères liés à votre situation personnelle : âge, sexe, situation familiale, profession, adresse, année d’obtention du permis de conduire, antécédents au volant, etc.
Qui peut m'aider ?
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💻 Comment souscrire une assurance auto sans franchise en ligne ?
Avant de souscrire une assurance auto sans franchise en ligne, nous vous recommandons de faire plusieurs demandes de devis en ligne chez différents assureurs. Vous connaîtrez ainsi les offres existantes sur le marché, les garanties de base et optionnelles qu'elles contiennent, et le montant des franchises. De plus, vous pourrez comparer les différents devis obtenus pour avoir une idée claire sur les formules d'assurance auto sans franchise correspondant le mieux à votre profil et à vos besoins.
Souscrire sur le site de l'assureur
Une fois que vous avez choisi la meilleure offre pour vous, vous n'avez plus qu'à vous rendre sur le site internet de l'assureur choisi et à souscrire en ligne. Un assureur en ligne ne disposant pas d'agence physique, toutes les démarches relatives à la souscription et à la gestion de votre contrat d'assurance auto au quotidien (transmission des documents, souscription à des garanties supplémentaires, déclaration d’un sinistre, résiliation, etc.) se feront en ligne.
Pour ce faire, vous avez accès à un espace personnel sur le site de l'assureur. En général, vous avez la possibilité d'être accompagné d'un conseiller par téléphone tout au long de la démarche de souscription en ligne. Cela est d'une grande aide si vous n'êtes pas très à l'aise avec internet ou si vous avez des doutes.
Assurance auto : demandez des devis ! Vous pouvez consulter notre guide pour trouver la meilleure assurance auto correspondant à votre situation personnelle ou faire une demande de devis assurance auto en ligne gratuitement et sans engagement.
Quels documents pour souscrire une assurance auto en ligne ?
Pour pouvoir souscrire une assurance auto sans franchise, vous devrez transmettre à votre assureur :
- Le certificat d'immatriculation de votre véhicule : les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation, etc.) permettent à votre futur assureur de calculer le montant de la prime d’assurance ;
- Votre permis de conduire : vous ne pouvez pas souscrire d'assurance auto sans permis de conduire ;
- Votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).
👍 Quelles sont les avantages de la souscription en ligne ?
Souscrire une assurance auto en ligne comporte de nombreux aspects positifs qui expliquent que ce type d’assurance soit de plus en plus plébiscité par les Français. Quels sont-ils ?
- Une souscription en ligne ou par téléphone vous permet de rester tranquillement chez vous. Vous gérez tout depuis le confort de votre maison ;
- Une souscription immédiate : l’assuré n’a qu’à appeler l’assureur en ligne avant de prendre le volant et bénéficie d’une couverture dès la première minute ;
- La facilité de transmission des pièces justificatives : vous pouvez transmettre les documents indispensables à la souscription via votre espace personnel en ligne ;
- La simplicité d’utilisation et du parcours utilisateur : l'interface des sites internet des assureurs en ligne est souvent simple et intuitive, avec un accès rapide à votre espace client ;
- Bien souvent, une prime d'assurance moins chère que les assureurs classiques grâce aux frais de fonctionnement réduits (moins de salariés, absence de locaux, etc.).
Mais attention, moins cher ne veut pas dire moins complète. En effet, avec une assurance auto sans franchise en ligne, vous êtes couvert de la même manière qu’avec un assureur classique. Vous avez donc le choix entre plusieurs formules :
- L’assurance auto au tiers : couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. Vos propres dommages, eux, ne sont pas pris en charge ;
- L’assurance au tiers + : formule au tiers renforcée des garanties bris de glace, vol, tempête et catastrophe naturelle ;
- L’assurance auto tous risques : vous êtes indemnisé même en cas de sinistre responsable. La formule tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages.
L’assurance au kilomètre : permet aux conducteurs de payer une cotisation annuelle d’assurance auto en fonction du nombre de kilomètres réels parcourus.
Souscrire une assurance auto sans franchise vous permettra d’être mieux indemnisé en cas de sinistre. Toutefois, vous paierez plus cher votre prime d’assurance auto. Soyez malin, et comparer bien les différents types de formules proposées pour savoir laquelle serait la plus rentable pour vous.