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Assurance auto : comparer les tarifs en 2020

Tout conducteur d’un véhicule terrestre à moteur doit contracter une assurance auto incluant au minimum une garantie responsabilité civile. Assurance au tiers, tiers plus, tous risques ou au kilomètre, il existe plusieurs formules d’assurance sur le marché. Quelle formule choisir ? Quelles sont leurs différences ? Quel type de contrat est adapté à votre profil ? Voici nos conseils pour trouver la meilleure assurance auto pour votre véhicule.

Comment trouver un comparatif des assurances auto ?

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Choisir la formule de protection qui vous convient

Pour assurer votre véhicule, vous avez le choix entre plusieurs formules :

  1. L’assurance auto au tiers ;
  2. L’assurance au tiers plus ;
  3. L’assurance auto tous risques.

Il existe également l’assurance auto au kilomètre. Qu'elle soit au tiers, au tiers plus ou tous risques, elle est limitée en termes de kilomètres parcourus, mais bénéficie de prix plus bas qu'une assurance classique. Idéale pour les petits rouleurs !

Pour sélectionner l’assurance voiture la plus appropriée à votre situation personnelle, vous devrez faire une évaluation préalable de l’usage que vous faites de votre véhicule, de votre type de conduite et de voiture.

Le minimum légal avec l'assurance au tiers

L’assurance au tiers, appelée également « assurance responsabilité civile » est la formule minimale obligatoire en France. Elle couvre les éventuels dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. En revanche, les frais occasionnés par les dommages causés à vous-même et votre véhicule ne seront, eux, pas pris en charge.

Attention, l’assurance auto au tiers ne convient pas forcément à tous les profils. Dans quels cas opter pour ce type de couverture ?

  • Votre voiture a plus de 5 ans : en cas d’accident, l’assureur indemnise la valeur du véhicule à l’Argus. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule dont la valeur est moindre ;
  • Vous roulez peu : une formule au tiers est amplement suffisante ;
  • Vous êtes un jeune conducteur : souscrire une assurance voiture au tiers est un bon moyen pour faire diminuer votre budget voiture. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques. De ce fait, la prime d'assurance de cette formule est moins élevée.
Qu'est-ce qu'une assurance au tiers ?

Une protection intermédiaire avec l'assurance tiers plus

Si vous ne souhaitez pas souscrire une assurance tous risques mais recherchez néanmoins un minimum de protection, l’assurance tiers plus (ou tiers confort, tiers amélioré, tiers intérmediaire, selon les assureurs) est ce qu’il vous faut. Ce type de contrat se situe à l’intermédiaire entre l'assurance basique au tiers et la formule tous risques et peut constituer un bon compromis si votre véhicule est relativement récent et garde une valeur importante à la revente.

Selon les assureurs, l’assurance tiers plus varie dans son contenu. Cependant, elle inclut généralement les garanties auto suivantes :

  • la garantie bris de glace ;
  • la garantie vol (attention toutefois aux exclusions) ;
  • la garantie incendie ;
  • la garantie tempêtes et catastrophes naturelles.

En fonction de vos besoins, vous pouvez également compléter cette formule avec des garanties optionnelles (protection du conducteur, dommages tous accidents, etc.). Toutefois, plus vous souscrirez de garanties complémentaires, plus le montant de votre prime d'assurance augmentera. Si beaucoup de garanties supplémentaires vous sont nécessaires, optez pour une assurance tous risques.

Avez-vous pensé à la complémentaire auto ?Et si votre assurance automobile ne suffit pas ? Il existe des complémentaires auto qui complètent votre assurance voiture : rachat de franchise, extensions de garantie, etc. Découvrez l'offre de Club Identicar à partir de 7,90 €/mois et souscrivez en ligne.

Une protection optimale avec l’assurance auto tous risques

Aussi nommée assurance tous accidents ou multirisques par certains assureurs, l’assurance tous risques est la formule la plus à même de protéger les véhicules ayant une certaine valeur (véhicules neufs ou récents, voitures de collection, haut de gamme, etc.). En cas d’accident, elle prendra entièrement en charge les frais de réparation, même si vous êtes responsable.

La formule tous risques vous permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages, ce qui vous garantira un dédommagement dans la majorité des situations.

L’assurance auto au kilomètre pour les conducteurs qui roulent peu

Réaliser un devis d'assurance voiture en ligneUn devis d'assurance voiture en ligne vous permet d'avoir un aperçu clair et précis du type de protection dont vous avez besoin, mais également du montant de la cotisation. Vous n’aurez plus qu'à sélectionner la meilleure assurance auto parmi celles proposées !

Qu'est-ce qu'une assurance auto au km ?

Également connue sous l’appelation « Pay as you drive », l’assurance au kilomètre est une option proposée dans le cadre de contrats classiques d’assurance automobile. Les garanties comprises dans la formule souscrite ne changent pas, mais vous choisirez de vous assurer en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez réellement.

Lors de la souscription, vous évaluez votre consommation kilométrique avec votre assureur et convenez d’un forfait annuel à ne pas dépasser, sous peine de devoir vous acquitter d’une pénalité forfaitaire ou établie en fonction du nombre de kilomètres en plus.

En revanche, si vous n’atteignez pas votre forfait limite, certaines compagnies vous remboursent le trop-perçu ou le reportent sur l’année suivante.

Ce type d’assurance est intéressant si vous ne roulez pas beaucoup avec votre voiture (moins de 8 000 kilomètres par an). Dans ce cas, l’assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies substantielles : en moyenne 15 % à 30 % par rapport à un contrat classique.

Comparer pour trouver une assurance auto moins chère

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Les tarifs des assureurs variant d’un contrat et d’un assureur à l’autre, comparer les offres d’assurance proposées par chacun d’eux relève du bon sens. Pour vous aider dans votre recherche d'une assurance automobile pas chère, Selectra a réalisé un comparatif de formules d'assurance auto tous risques auprès de 8 assureurs distincts. Ce comparatif vous indique le prix des formules, les garanties et vous permet d'effectuer des devis gratuits en ligne sur les sites des assureurs.

Si vous trouvez la meilleure assurance automobile, n'oubliez pas de demander la résiliation de votre assurance voiture actuelle, si vous arrivez à l'échéance de votre contrat. Grâce à la loi Hamon, la démarche de résiliation est facilitée, alors profitez-en pour trouver une assurance moins chère !

  • Cette sélection de formules d'assurance auto a été réalisée en définissant un profil d'assuré type : la voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure tech feline, essence et 5CV. Sa date de mise en circulation est janvier 2018, elle stationne dans un parking. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail ; le conducteur assuré a obtenu son permis en 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et il habite à Montpellier.
Notre sélection des assurances auto tous risques
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo leocare
Devis en ligne 
394,47 € / an Formule Tous Risques
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite accident
  • Bris de glace
  • Vol
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats
  • Dommages tous accident
  • Effets objets accessoires en dommage tous accidents
logo Direct Assurance
Devis en ligne 
445,29 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Assistance remorquage et passagers 24h/24 et 7j/7
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Tempête, Catastrophes naturelles
  • Vol et incendie (y compris vandalisme)
  • Dommages tout accidents, avec ou sans tiers
logo l'olivier assurance
Devis en ligne 
506,00 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie/explosion
  • Vol
  • Tempêtes et intempéries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tout accidents
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
logoYouAssur
Devis en ligne 
636,17 € / an Formule Plénitude (Tous Risques)
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Incendie, vol et tempête
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages tous accident
logo Euro Assurance
Devis en ligne 
1 324,20 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Bris de glace avec franchise
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol incendie
  • Dommages tous accident
  • Assistance 50 km
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
  • Incendie et vol
  • Événements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection du conducteur
  • Assistance
  • Bris des glaces
  • Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats
  • Vol / Incendie et forces de la nature
  • Dommages tous accidents
logo groupama
En savoir plus 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile automobile
  • Défense pénale / recours suite à accident
  • Assistance au véhicule
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • Accidents corporels du conducteur
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Dommages tous accidents / vandalisme

Devis effectués le 17/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Demander des devis d'assurance auto en ligne

Vous pouvez obtenir des devis d'assurance auto sur les sites internet des assureurs : pour chaque site, on vous demandera de remplir un questionnaire sur le véhicule à assurer ainsi que sur vous (antécédents, profession, nombre de conducteurs, etc.).

Un devis en ligne est :

  • gratuit ;
  • simple et rapide ;
  • sans engagement ;
  • accessible 7j/7 24h/24.
Comment trouver l'assurance auto la moins chère ?

Demander des devis d'assurance voiture par téléphone

Vous pouvez également faire une demande de devis d’assurance auto par téléphone. Le principe est le même que pour les devis en ligne : un conseiller vous pose des questions sur votre profil et vous propose des devis provenant d’assureurs partenaires. En quelques minutes, vous obtenez les formules qui vous correspondent ainsi que leurs tarifs.

Comment comparer des devis ?

Une fois que vous avez obtenus plusieurs devis, il ne vous reste plus qu'à les comparer pour trouver la meilleure assurance auto ! Comment faire ? Vous devez observer quelques éléments importants du devis :

  • Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations mensuelles : le tarif est un critère important à prendre en compte, mais attention, une prime d'assurance basse peut cacher des franchises élevées ;
  • Les garanties incluses : certaines garanties obligatoires seront incluses dans les formules, mais celles-ci peuvent varier en fonction des assureurs ;
  • Les garanties optionnelles : regarder les garanties supplémentaires proposer par chacun des assureurs et choisissez une formule qui contient des garanties correspondant à vos besoins ;
  • Le montant des franchises : une franchise correspond au reste à charge de l'assuré après indemnisation de l'assureur. Observer bien le montant de chacune des franchises pour éviter les mauvaises suprises suite à un éventuel sinistre ;
  • etc.

D'autres éléments sont également à observer comme vous l'indique l'infographie ci-dessous :

Comment trouver la meilleure assurance auto ?

Quels documents pour souscrire une assurance voiture ?

Qu'est-ce qu'une assurance voiture ?

Pour pouvoir assurer votre véhicule et rouler sur les routes de France et d’Europe, vous devrez fournir :

  • le certificat d'immatriculation de votre véhicule : les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation, etc.) permettent à l’assureur de calculer le montant de la cotisation ;
  • votre permis de conduire : pas d'assurance auto sans permis de conduire ;
  • votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, antécédents, détails de l’ancien contrat d’assurance auto, etc.).

Les types de contrat d’assurance auto ne manquent pas. Pour trouver la meilleure assurance auto pour votre véhicule, vous devez souscrire un contrat conjuguant prix correct et couverture suffisante. À vous de bien évaluer toutes les offres au moment de réaliser des devis auto.

Quelle couverture pour sa voiture selon la formule ?

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Que couvre une assurance voiture au tiers ?

L’assurance « au tiers », également appelée responsabilité civile automobile, prend en charge les dégâts matériels que vous pourriez causer à un tiers lors d’un sinistre dont vous êtes responsable. Les dommages que vous causez à vous-même ne sont, eux, pas couverts. Ce qui signifie qu’en cas de sinistre responsable, vous devrez payer vous-même les frais liés à votre véhicule et à vous-même, le cas échéant.

Assuré au tiersEn tant qu’assuré « au tiers », si vous êtes victime d’un accident, vous serez bien sûr indemnisé par l’assureur de la personne responsable du sinistre.

Que couvre une assurance tiers plus ?

L'assurance auto au tiers plus s'adresse aux conducteurs qui ne souhaitent pas payer trop cher en souscrivant une formule tous risques, mais qui refusent aussi de prendre la route sans bénéficier d’une bonne couverture.

meilleure assurance auto

Cette assurance intermédiaire reprend la garantie responsabilité civile incluse dans l’assurance au tiers simple, mais l’étendue de ses garanties est bien plus large car elle comprend généralement :

  • une garantie vol : couvre la disparition ou la détérioration du véhicule assuré suite à vol ou à une tentative de vol ;
  • une garantie incendie : vous êtes indemnisé des dommages dus à l’incendie ou à l’explosion du véhicule, qu’ils soient d’origine accidentelle (court-circuit électrique, foudre, tempête, etc.) ou suite à un acte de vandalisme ;
  • une garantie bris de glace : vous indemnise suite à un accident ou un acte de vandalisme causant un bris des surfaces vitrés de votre véhicule ;
  • des garanties tempêtes et catastrophes naturelles : votre assureur vous protège en cas de sinistre causé par une catastrophe naturelle (inondations, tempêtes, incendies, avalanches, éboulements de terrain, etc.).

Nous vous conseillons d’enrichir votre contrat d’assurance auto au tiers + avec des garanties complémentaires telles que :

  • une garantie assistance en cas d’accident qui vous apporte une aide logistique (dépannage, remorquage, rapatriement, etc.) ;
  • une garantie assistance 0 km en cas de panne, y compris si votre véhicule ne démarre plus en bas de chez vous ;
  • une garantie personnelle du conducteur qui prend en charge les frais liés aux blessures ou au décès du conducteur, lorsque ce dernier est responsable de l’accident ou qu’aucun tiers n’a été identifié ;
  • une garantie protection juridique qui vous apporte un soutien en cas de litige avec un tiers.

Que couvre une assurance auto tous risques ?

Contrairement à l’assurance au tiers, une assurance auto tous risques indemnise vos propres réparations en cas de sinistre responsable ou non. Ainsi, même si vous êtes à l’origine des dégâts occasionnés, vous recevrez une compensation.

Un contrat d’assurance voiture tous risques couvre :

  • les dommages matériels : en tant qu’assuré tous risques, vous êtes indemnisé pour les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident. Si le sinistre a été causé par un tiers, l’assureur du conducteur fautif prendra en charge la totalité des frais de dédommagement ;
  • les dommages sur le conducteur : les dommages corporels, les frais médicaux, d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale. Cette formule prend également en charge la perte de revenus liée à l’arrêt de travail, voire les frais d’obsèques en cas de décès.

En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir d’ajouter des garanties supplémentaires à votre contrat « tous risques » et optimiser au mieux ainsi votre couverture. Quelles sont ces garanties ?

  • Dommages « tous accidents » : quelle que soit la nature de l’accident (sur un parking, en stationnement, en cas de vandalisme, etc.), vous êtes protégé ;
  • Bris de glace : couvre au minimum la réparation ou le remplacement du pare-brise, de la lunette arrière et des glaces latérales ;
  • Vol : vous êtes protégé en cas de vol ou de tentative de vol du véhicule, mais, pour que le préjudice soit réparé, il faut que vous puissiez prouver l’effraction ;
  • Incendie et explosion : couvre tout type de sinistres (incendie, explosion, foudre) sauf s’ils sont dus à un mauvais entretien de la voiture ou à une négligence de votre part ;
  • Protection juridique : votre assureur vous accompagne dans vos démarches en cas de litige avec un tiers.

Attention aux exclusions de garanties !Même en souscrivant l’assurance tous risques offrant la couverture la plus complète possible, des exclusions de garanties existent. Ainsi, vous ne serez pas couvert en cas d’accident suite à une infraction au Code de la Route ou si votre assureur arrive à prouver que vous n’avez pas respecté une des clauses des conditions de votre contrat. D’où l’importance de bien étudier les conditions générales et particulières au moment de signer.

Que couvre une assurance auto au kilomètre ?

La formule « Pay as you drive » étant une option ajoutée à une assurance automobile classique, votre couverture dépendra du contrat que vous aurez choisi de souscrire (tiers, tiers + ou tous risques).

Quels sont les services proposés avec une assurance véhicule ?

Afin de faire face à la concurrence accrue et séduire des clients de plus en plus mobiles, les assureurs proposent des services nouveaux, apportant de la valeur ajoutée à leurs contrats.

Quels sont-ils ?

  • Services liés à la relation client : possibilité donnée à chaque assuré de choisir son mode de communication préféré (réseau physique, application mobile, site internet ou téléphone) pour réaliser un devis, souscrire ou gérer son contrat d’assurance, déclarer un sinistre.
  • Services liés à la gestion des sinistres : prise en charge du véhicule sinistré et retour à l’adresse souhaitée par l’assuré, absence de frais à avancer au garage, lavage du véhicule réparé, prêt de véhicule pendant la durée de réparation, etc.
  • Services liés à l’assistance du véhicule : multiplicité du type de panne prise en charge (panne d’essence, perte des clés, crevaison, etc.), aide au retour à domicile dans les cas où le conducteur n’est pas apte à prendre le volant ou en cas de retrait immédiat du permis de conduire, stage de récupération de points, etc.
  • Services liés à la prévention : stage de perfectionnement à la conduite, séance de sensibilisation aux dangers de la route, applications de prévention routière pour smartphones, etc.

L'assurance auto est-elle obligatoire ?

L'article L.211-1 du Code des Assurances dispose que tout conducteur d’un véhicule motorisé doit souscrire au minimum une assurance auto au tiers afin de protéger les autres de tout dommage corporel et matériel causé par l'assuré. Cette obligation vaut également pour les véhicules qui ne circulent pas.

Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, etc.

L'assurance auto est-elle obligatoire ?

En cas de défaut d’assurance, vous risquez :

  • une amende de 3 750 € ;
  • des travaux d'intérêt général ;
  • une suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu'à 3 ans ;
  • l’annulation de votre permis et l'interdiction de le repasser pendant au maximum 3 ans ;
  • l’interdiction de conduire certains véhicules, même s'ils ne nécessitent pas le permis de conduire ;
  • l’obligation de suivre à vos frais un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
  • l'immobilisation et/ou la confiscation de votre véhicule.

Le certificat d'assuranceAfin de prouver que vous avez respecté la loi, le certificat d’assurance doit être apposé sur le pare-brise du véhicule, bien en vue pour qu’il puisse être consulté par les forces de l’ordre.

Comment assurer son fourgon aménagé ?
Auto
Assurance fourgon aménagé

Comment assurer son fourgon aménagé ?

Quelle assurance pour votre fourgon aménagé ? Quelle assurance pour les aménagements de votre van ? Quelle est le tarif d'une assurance fourgon ?