Devis assurance emprunteur : simulation en ligne

Assurer son crédit immobilier est aujourd’hui indispensable : les banques exigent une assurance emprunteur. Mais savez-vous comment trouver la meilleure assurance prêt immobilier ? Devis, simulation en ligne, tarif : voici tout ce qu’il faut savoir pour souscrire une assurance emprunteur pas chère avec Selectra !

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Devis Assurance emprunteur

Obtenez plusieurs devis et trouvez votre assurance emprunteur au meilleur prix.

Comment faire un devis d’assurance emprunteur ?

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Faire un devis assurance emprunteur est indispensable pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Comparer les offres est en effet le meilleur moyen de mettre en concurrence plusieurs assurances prêt immobilier et de souscrire le contrat le plus avantageux ! Mais comment faire un devis d’assurance emprunteur ? Voici les étapes clés :

  • Renseigner vos informations personnelles : vos coordonnées, votre âge, si vous êtes fumeur ou non, vos antécédents de santé si nécessaire, votre profession, le nombre de co-emprunteurs et la quotité assurée pour chacun ;
  • Les caractéristiques de votre emprunt : la date de signature, le montant emprunté, sa durée, son taux, sa destination (résidence principale, secondaire ou investissement locatif par exemple) ;
  • Les garanties souhaitées : uniquement les garanties obligatoires (décès et PTIA) ou bien des garanties supplémentaires (ITT, IPP, IPT, Perte d’Emploi,…).

Il est possible d’opérer ainsi pour chaque compagnie d’assurance. Cependant, pour gagner du temps, économiser de l’argent et éviter de contacter chaque assureur un par un, nous vous recommandons de faire appel à un comparateur d’assurance emprunteur. Avec un comparateur, vous obtenez en quelques minutes seulement plusieurs devis d’assurance emprunteur personnalisés selon votre profil, vos besoins et les caractéristiques de votre emprunt. Il vous suffit de renseigner une seule fois vos informations personnelles, celles de votre prêt ainsi que les garanties ou couvertures souhaitées.

Il est également possible de vérifier directement l’équivalence des garanties, afin d’être certain de ne pas essuyer un refus de changement d’assurance emprunteur de la part de votre banque !

Qu’est-ce que l’équivalence des garanties ?Il est possible de changer d’assurance emprunteur au cours de la vie de votre crédit. Pour se faire, une condition doit être respectée : l’équivalence des garanties. Cela signifie que le nouveau contrat doit au minimum comporter les mêmes garanties et niveaux de couverture que celles de l’assurance groupe proposée par l’établissement bancaire.

Simulation assurance prêt immobilier

Comparer les offres d’assurance prêt immobilier est indispensable : pour un tarif égal, certaines compagnies ne proposent pas les mêmes garanties ou niveaux de prise en charge. Il est donc important de comparer non seulement le taux de l’assurance emprunteur, mais également le niveau de couverture, les franchises et délais de carence. Pour vous aider dans votre démarche, voici un tableau comparatif d’une simulation assurance emprunteur.

  • Le comparatif assurance emprunteur ci-dessous a été réalisé avec le profil suivant : une femme, ne fumant pas, née en 1987, souhaitant contracter un prêt immobilier amortissable de 200 000 € à 1,5 % sur 15 ans.
  • Les offres sélectionnées garantissent un remboursement à hauteur de 100 % du montant de l’emprunt.
Notre sélection d’assurances emprunteur
Assureur Garanties de la formule Coût total (TTC) Plus d’informations
Logo Eovi MCD 

Aesio Protection Emprunteur

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Le plus de la formule : Couverture sans condition des affections dorsales et psychiatriques

1 850,42 €

Soit 0,93 % du capital initial

Devis en ligne

Logo Cardif

BNP Paribas Cardif — Formule 4

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP)

1 939,92 €

Soit 0,97 % du capital initial

Devis en ligne

Logo Metlife

Pack Avantage de Metlife

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) 
  • Affections dorsales et psychiques
  • Le plus de la formule : Exonération du paiement des primes d’assurance en cas d’ITT

2 856,00 €

Soit 1,43 % du capital initial

Devis en ligne

Logo Direct Assurance

Formule Sans Souci

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) 
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Le plus de la formule : Exonération du paiement des primes d’assurance en cas d’ITT et d’Incapacité Temporaire Partielle (ITP)

2 888,04 €

Soit 1,44 % du capital initial

En savoir plus

Devis effectués le 09/07/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Pourquoi faire un devis d’assurance emprunteur ?

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Comme vu précédemment, faire un devis d’assurance emprunteur est une étape primordiale pour pouvoir trouver et souscrire le meilleur contrat. Ainsi, en faisant plusieurs devis, vous pourrez :

  • Comparer les offres du marché ;
  • Mettre en concurrence les taux pratiqués et les garanties ;
  • Renégocier votre contrat actuel ou faire une délégation d’assurance.

Si le devis d’assurance prêt immobilier est indispensable pour comparer les tarifs, il est également nécessaire de l'avoir pour pouvoir changer d’assurance. En effet, selon les lois Hamon et Bourquin, pour changer de contrat d’assurance emprunteur au cours de la vie d’un crédit immobilier, que ce soit avant ou après la première année suivant la signature de l’offre de prêt, il faut respecter l’équivalence des garanties.

Pour cela, l’emprunteur doit pouvoir communiquer les conditions générales et particulières d’un contrat à son établissement bancaire, afin que celui-ci compare les garanties proposées avec celle de son assurance groupe. Or, pour obtenir les conditions particulières d’un contrat, il faut y souscrire et donc demander au préalable un devis d’assurance emprunteur !

Avec un comparateur d’assurance emprunteur, vous pouvez obtenir plusieurs devis de différentes compagnies, choisir le plus attractif et le proposer à votre banque pour réaliser une délégation d’assurance.

Suis-je obligé de souscrire mon assurance prêt immobilier à ma banque ?

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Devis Assurance emprunteur

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Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, un emprunteur n’est plus dans l’obligation de souscrire à l’assurance groupe proposée par sa banque. En effet, cette loi promulgue le libre choix de l’assurance prêt immobilier : l’emprunteur est donc libre de comparer les offres et de souscrire à une assurance crédit immobilier externe, avec un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance indépendante de sa banque. Attention cependant, la loi Lagarde ne concerne que les assurances des crédits immobiliers qui n’ont pas encore été signés ! Il n’est techniquement pas possible de résilier son assurance emprunteur grâce à la loi Lagarde, simplement de la choisir librement en amont de la signature du prêt.

Une fois le prêt signé, il reste tout de même possible de résilier son assurance groupe pour souscrire son assurance emprunteur auprès d’une compagnie externe. Deux lois le permettent : la loi Hamon et la loi Bourquin.

  • La loi Hamon : promulguée en 2014, elle permet à tous les assurés de résilier librement leur assurance emprunteur durant les 12 premiers mois après la signature de leur offre de prêt. Il est ainsi possible de passer d’une assurance groupe à une assurance individuelle, même si le prêt est déjà signé ! Un préavis de 15 jours doit être respecté ;
  • La loi Bourquin : également appelée loi Sapin 2 ou amendement Bourquin, cette loi vient compléter la loi Hamon. Ainsi, depuis 2018, il est désormais possible de résilier et de changer son assurance emprunteur après la première année du crédit immobilier. La résiliation peut se faire chaque année, à la date anniversaire du prêt. Attention, le préavis à respecter est de deux mois !

Quelle est la date à prendre en compte pour résilier son assurance emprunteur ? Depuis la mise en place de la loi Bourquin, il est possible de résilier annuellement son assurance prêt immobilier. Pour se faire, la demande de délégation d’assurance doit respecter un délai de préavis de deux mois. La date à retenir est désormais claire et fixée par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) : c’est la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt par l’assuré.

Pour résilier son assurance emprunteur grâce aux lois Hamon ou Bourquin, il est impératif de respecter le principe d’équivalence des garanties ! Pour vous en assurer, comparez différentes offres dont les garanties sont égales à celles de votre banque. Pour obtenir l’accord de votre établissement bancaire, il vous faudra souscrire à l’offre la plus avantageuse pour vous, et lui envoyer votre nouveau contrat.

L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Légalement, l’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire. Cependant, l'écrasante majorité des banques refuse de signer un emprunt lorsque l’emprunteur ne présente pas une attestation d’assurance crédit immobilier ! En effet, l’assurance emprunteur permet à l’établissement bancaire de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur : en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré, elle est certaine d’être tout de même remboursée.

L’assurance emprunteur dispose de plusieurs garanties qui permettent de protéger la banque et l’emprunteur en prenant en charge le remboursement des mensualités :

  • En cas de décès;
  • En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
  • En cas d’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
  • En cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : lorsqu’un assuré est en arrêt de travail et ne peut exercer d’activité professionnelle rémunérée ;
  • En cas de Perte d’Emploi (PE) : l’assurance prend en charge les mensualités pendant la période de chômage de l’assuré.

Il est bon de noter que certains établissements bancaires acceptent parfois de contracter un emprunt immobilier sans assurance emprunteur. C’est le cas lorsque l’emprunteur dispose d’un patrimoine conséquent, d’un garant solide ou d’une hypothèque immobilière. Pour plus de sécurité, nous ne pouvons cependant que vous recommander de souscrire une assurance emprunteur adaptée à vos besoins !

Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier ?

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Devis Assurance emprunteur

Obtenez plusieurs devis et trouvez votre assurance emprunteur au meilleur prix

Le prix d’une assurance emprunteur dépend de plusieurs critères, qui font fortement varier la prime d’un contrat. Voici donc les éléments qui ont un impact sur le coût de votre assurance prêt immobilier :

  • Le type de contrat : les assurances groupe proposées par les banques sont souvent plus onéreuses que les assurances individuelles des compagnies d’assurance. De plus, comme les risques sont mutualisés, les couvertures ne sont pas toujours personnalisées selon le profil de l’assuré !
  • L’âge de l’assuré : plus l’assuré est âgé, plus son profil est considéré comme étant à risques. Sa prime sera alors plus élevée ;
  • L’état de santé de l’assuré : les antécédents médicaux, les maladies graves ou les prédispositions à certaines maladies, ainsi que le fait d’être fumeur, font fortement augmenter le prix d’une assurance emprunteur !
  • La profession et les loisirs : certaines professions à risques (militaires, chauffeur routier, etc.) et la pratique de sports extrêmes ou jugés dangereux (ski hors piste, escalade ou équitation par exemple) peuvent également être à l’origine d’une hausse de la prime d’assurance crédit immobilier ;
  • La méthode de calcul des cotisations : les mensualités peuvent être calculées selon le capital emprunté (les cotisations ne varient pas) ou selon le capital restant dû (les cotisations sont alors dégressives).

Pour trouver une assurance emprunteur moins chère, la meilleure solution est de demander plusieurs devis afin de comparer les taux et prix à garanties égales !

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