Assurance habitation La Banque Postale : formules, garanties, franchises et tarifs

Les formules d'assurance habitation de la Banque Postale

Chez La Banque Postale, trois types d'assurances habitation se différencient :

1. La formule Locataire et/ou Propriétaire ;
2. La formule Etudiant  ;
3. La formule Propriétaire Non Occupant.

Les garanties incluses dans les assurances habitation de la Banque Postale

La formule Propriétaire et Locataire

La Banque Postale inclut dans ses assurances habitation des garanties pour votre logement, votre personne et les membres de votre famille ainsi que des services annexes.

Les garanties pour le logement

L'assureur prend en charge les sinistres suivants :

• Dégâts des eaux et gel
  
   ;
• Bris de vitre et glace ;
• Dommages aux appareils électriques et électroniques ;
• Remboursement en valeur à neuf des biens électroménagers et multimédias ;
• Evénements climatiques ;
• Catastrophe naturelle
  
   ;
• Catastrophe Technologiqueloi 2003-699 du 30 juillet 2003.

• Incendie et explosion ;
• Vandalisme et détériorations immobilières
   ;
• Actes de terrorisme421-1421-2 ;
• Perte d'usage de l'habitation
  
   ;
• Remboursement des d'un prêt La Banque Postale.

La protection des personnes

Pour vous protéger pour les dommages corporels directs et indirects dont vous pourriez être responsables, La Banque Postale inclut différentes garanties de Responsabilité Civile.

La plus importante est la Responsabilité Civile Vie Privée qui vous couvre financièrement pour les dégâts corporels, matériels et immatériels s'étant produits de manière accidentelle et pouvant être causés par :

• Vous-même ;
• Vos animaux domestiques ;
• Biens mobiliers dont vous avez la garde, la propriété ou l'usage ;
• Vos enfants qui pratiquent du baby-sitting de manière occasionnelle ;
• L'un de vos employés de maison dans l'exercice de ses fonctions ;
• Les personnes assurant occasionnellement et gratuitement la garde de vos enfants ou ceux de votre conjoint ainsi que la garde de vos animaux ;
• Des personnes âgées ou handicapées accueillies à titre gratuit chez vous, selon la loi n°89-475 du 10 juillet 1989 ;
• Des bovins, ovins et caprins, dans la limite de trois animaux par catégorie ;
• Du matériel de jardin que vous utilisez : motoculteur, tondeuse à gazon de moins de 20 CV, taille haie et scie ;
• Tout engin terrestre à moteur de moins de 20 CV ne pouvant pas circuler sur la voie publique, de type tondeuse autoportée, microtracteur, kart ou un véhicule à moteur pour vos enfants dont la vitesse maximale indiquée par le fabricant n'excède pas 8km/h ;
• Les remorques de moins de 750 kg si elles ne sont pas accrochées à un véhicule à moteur.

Pour les propriétaires, une Responsabilité Civile du Bâtiment vous sécurise face aux conséquences financières encourues si votre responsabilité est engagée à l'encontre de vos voisins, locataires et autres tiers du fait de l'habitation et de ses dépendances dans le cadre de dommages matériels et immatériels. Les événements pris en compte sont l'incendie, l'explosion et le dégât des eaux.

La Banque Postale vous accompagne également avec une Protection corporelle en cas de sinistre, c'est-à-dire si un accident corporel survient et qu'il entraîne le décès ou un déficit fonctionnel permanent supérieur à 10% et directement imputable à cet événement. La garantie compte également les préjudices patrimoniaux (perte de salaire et préjudice financier des ayants droits), préjudices personnels (souffrances endurées) ; préjudice esthétique, préjudice d'agrément ou moral en cas de décès et les frais médicaux pour les soins que vous ou le membre assuré recevez.

La garantie Sauvegarde des droits comprenant une Défense pénale et un Recours suite à un accident. Le premier vous fait bénéficier d'une défense à l'amiable ou devant les juridictions pénales si vous êtes poursuivis pénalement suite à un événement garanti inscrit dans votre contrat d'habitation. Dans le second cas, La Banque Postale s'engage à réclamer à l'amiable ou judiciairement la réparation pécuniaire des dommages corporels, matériels et immatériels suite à un accident causé par un tiers dont vous ou les personnes assurées avez été victimes.

L'assistance

La garantie Assistance au quotidien est assurée par le partenaire Mutuaide Assistance de la Banque Postale. Ainsi, vous pouvez profiter des aides suivantes :

• Relogement temporaire pour une durée maximale de cinq nuits et dans la limite de 600€ TTC pour l'ensemble des bénéficiaires ;
• Location d'un entrepôt de stockage de vos biens dans la limite de 300€ TTC ;
• Transfert sur le lieu de sinistre ;
• Recherche de professionnels agréés pour la remise en état de votre habitat ;
• Garde et transport de vos animaux domestiques dans une pension animalière dans la limite de 250€ TTC et sous réserve que leur carnet de vaccination soit à jour ;
• Forfait valise de secours de 300€ TTC avec un maximum de 1 200€TTC dans le cas où la totalité de vos biens personnels ont été détruits ;
• Transport de vos biens vers un autre lieu de domicile avec location d'un véhicule utilitaire jusqu'à 200€ TTC ;
• Soutien psychologique : cinq entretiens téléphoniques dans les trois mois suivants le sinistre ;
• Acheminement de vos enfants de moins de 15 ans avec un accompagnateur. Vous disposez d'un forfait de 150€ TTC par enfant et une limite maximale de 1 000€ TTC ;
• Réparations provisoires et gardiennage de votre domicile. Jusqu'à 250€ TTC vous sont alloués pour les réparations et un gardien surveille votre logement pendant 72 heures si nécessaire ;
• Dépannage serrurerie ;
• Aide ménagère en cas d'incapacité temporaire qui excède huit jours ou pour une hospitalisation de plus de deux jours. L'aide se fera deux heures consécutives par jour du lundi au vendredi et dans la limite de vingt heures ;
• Garde d'enfants de moins de 15 ans à votre domicile en cas d'incapacité temporaire ou d'hospitalisation ou transfert chez un membre de votre famille incluant un accompagnateur et dans la limite de 300€ TTC ;
• Garde et rapatriement des animaux domestiques dans une pension animalière dans la limite de 250€ TTC.

En cas d'incident sur votre lieu de villégiature, vous bénéficiez des assistances suivantes:

• Rapatriement médical ;
• Rapatriement de corps en cas de décès ;
• Frais médicaux ;
• Avance de fonds.

La formule d'assurance habitation La Banque Postale pour étudiant

Elle comprend les mêmes garanties que la formule Locataire et Propriétaire avec des garanties complémentaires pour s'adapter au mieux à la vie quotidienne d'un étudiant.

• Garanties Étudiantes en plus :
• Equipement de loisirs et de sport ;
• Assurance des appareils nomades ;
• Remboursement en valeur à neuf des biens électroménagers et multimédias ;
• Garantie Budget Loisirs ;
• Garantie Budget Examen ;
• Assurance Voyage.

Assurance habitation La Poste : la formule Propriétaire Non Occupant

Vous êtes protégés face aux mêmes événements que la formule Locataire et Propriétaire Occupant et disposez aussi d'une garantie Revente Immobilière et d'une garantie Remboursement en valeur de construction des biens mobiliers si votre logement est meublé.

Les options des polices d'assurance habitation La Banque Postale

La Banque Postale met en avant huit options qu'il est possible de rajouter à votre contrat d'assurance.

Vol et tentative de vol

Cette garantie comprend les conséquences financières de la disparition, destruction ou détérioration de biens mobiliers étant le résultat d'un vol ou d'une tentative de vol. Sa mise en jeu s'effectue dans les situations suivantes : effraction extérieure de votre habitation ou autre local contenant vos biens, usage de fausses clefs, introduction clandestine, usage d'une fausse identité ou qualité, violence sur votre personne ou les membres de votre foyer vivant avec vous.

Responsabilité Civile de l'Assistante Maternelle Agréée

Si vous êtes assistante maternelle agréée, une responsabilité civile est également indispensable. Cette garantie comprend l'indemnisation des dommages du fait de l'accueil non permanent de mineurs par leurs parents à votre domicile et durant votre temps de travail ainsi que les dommages corporels et matériels causés à des tiers par l'enfant gardé ou des dommages corporels subis par ce(s) enfant(s).

Responsabilité Civile de l'étudiant à l'étranger

La garantie s'applique pour les activités scolaires ou extra-scolaires, les stages professionnels exercés dans les pays ne faisant pas l'objet de contre indications de la part du Ministère des Affaires Etrangères.
Vous êtes indemnisés pour les dommages causés à des tiers.

Responsabilité Civile de l'assuré propriétaire d'un terrain non bâti

Indemnisation financière des dommages accidentels provoqués à un tiers du fait de votre terrain si sa surface est inférieure à 3 hectares et est d'usage privatif. Il peut s'agir d'un arbre qui tombe sur un promeneur ou d'un mur de clôture qui s'écroule sur une voiture.

Responsabilité Civile de l'assuré propriétaire d'animaux de selle

Couverture des dommages causés à des tiers par vos animaux de selle détenus à but non lucratif. La garantie peut être étendue au prêt à titre gratuit de l'animal et donc aux éventuels dommages impliquant la responsabilité de l'emprunteur du fait de l'animal prêté.

L'appellation Animaux de selle désigne les poneys, ânes ou chevaux.

Tous risques électriques

La protection inclut l'indemnisation des conséquences financières dues à des dégâts matériels d'origine électriques et qui sont provoqués à vos appareils électriques ou électroniques, de type tv, ordinateur, volets électriques. Les canalisations électriques se trouvant dans le logement et endommagées par la foudre ou l'action de l'électricité (court-circuit, surtension, changements de tensions imprévisibles et fortuits) sont également pris en charge.

Extension de garantie des appareils électroménagers audiovisuels et informatiques fixes de la maison

Ce service vous fait bénéficier de la garantie « Extension de Garantie Constructeur ou Distributeur » régie par le Code des Assurances et prenant en charge les frais de main-d'oeuvre, les pièces et le déplacement en cas de panne. Si l'appareil ne peut pas être réparé par un quelconque moyen, une indemnité égale au prix d'achat et sans application de vétusté vous est versée. Les appareils concernés par cette garantie sont répertoriés ci-dessous :

Assurance scolaire

L'assurance scolaire comprend les garanties suivantes :

• Versement d'un capital en cas d'invalidité permanente à la suite d'un accident corporel ;
• Capital décès en cas d'accident compris dans votre contrat d'assurance habitation ;
• Budget Loisirs : remboursement des cotisations payées pour une ou plusieurs activité(s) de loisirs culturelles ou sportives dans le cas où l'élève n'a pas pu les effectuer à cause d'une incapacité temporaire totale d'une durée de plus de 30 jours et qui est consécutive à un accident corporel.

Les franchises des assurances habitation La Banque Postale

Le montant des franchises pour les formules Locataire, Propriétaire et Propriétaire Non Occupant oscille entre 0€ et 240€ TTC. La Banque Postale vous laisse libre champ pour sélectionner celle que vous souhaitez, votre cotisation étant plus ou moins élevée selon la franchise pour laquelle vous optez. Il n'y a pas de franchise indiquée pour la formule Etudiant.

Assurance habitation La Poste : les tarifs

Voici les tarifs proposés à ce jour par l'assureur en fonction de votre situation :

Récapitulatif des assurances logement de La Poste

La Banque Postale constitue donc un bon assureur pour votre habitation avec des formules assez complètes et des tarifs globalement plus bas que la moyenne. Il est à retenir que la formule Etudiant est particulièrement intéressante mais que les formules ne comprennent pas l'assurance Vol, ce qui peut être un frein à la souscription.