Auto, habitation, mutuelle : une étude dévoile les assureurs les moins chers du marché

Auto : des tarifs explosifs pour les jeunes conducteurs et les malussés

Sur 3 profils étudiés (bonussé, malussé et jeune conducteur), des prix ont été relevés pour chaque formule disponible : au tiers, tiers plus et tous risques.

RÉSULTAT : les conducteurs bonussés ne s'en sortent pas si mal, avec une prime mensuelle moyenne à 24,87 €/mois (toutes formules confondues). Pour eux, Direct Assurance (11,39 €/mois au tiers), Axa (13,47 €/mois) et Lovys (14,04 €/mois) s'imposent comme les assureurs les moins chers du marché.

En revanche, pour les autres profils... les prix flambent. 72,79 €/mois en moyenne pour les malussés et 81,45 € pour les jeunes conducteurs : personne n'est épargné. Les malussés ont plutôt intérêt à se tourner vers des assureurs comme L'Olivier Assurance (35 €/mois au tiers), Direct Assurance (35,20 €/mois), ou encore Axa (35,30 €/mois).

Les jeunes conducteurs, eux, trouveront les assurances auto les moins chères chez Axa (41,91 €/mois au tiers), L'Olivier Assurance (45 €/mois) et la MAIF (45,84 €/mois).

En parallèle, si on s'attache aux formules plus qu'aux profils, on recense une assurance au tiers à 526 €/an en moyenne, une assurance tiers plus à 592 €, et une assurance tous risques à 746 €.

Habitation : les néo-assureurs dominent le top 3 des assurances pas chères

Côté habitation, plusieurs critères ont été évalués afin de déterminer les assurances les moins chères : type de logement (maison, appartement), statut de l'assuré (locataire, propriétaire, PNO), et montant des franchises.

RÉSULTAT : L'assurance habitation coûte en moyenne 331 €/an pour les propriétaires, 137 €/an pour les locataires, et 111 €/an pour les PNO. Au global, une assurance logement revient à 193 €/an, tous profils confondus.

• Peu importe le profil de l'assuré, locataire ou propriétaire, une maison coûte toujours plus cher à assurer. Par exemple, un propriétaire débourse en moyenne 23,76 €/mois pour assurer un appartement, contre 60,63 €/mois pour une maison ;
• Les propriétaires non occupant (PNO) vont payer un prix d'assurance habitation plus élevé pour un bien meublé : en moyenne 3 € de plus par mois pour un profil équivalent, ce qui revient à une trentaine d'euros par an ;
• Luko, Acheel, Lovys, Friday… Le classement des assurances habitation les moins chères reste largement dominé par les néo-assureurs et leurs offres 100 % en ligne.

Mutuelle : de grosses disparités en fonction du profil des assurés

C'est bien au niveau de la mutuelle qu'on observe les écarts de prix les plus importants. D'une trentaine d'euros à plusieurs centaines selon le profil… il y a tout un monde ! Différents personas ont été étudiés (retraité, famille, travailleur indépendant, étudiant) avec des niveaux de remboursement variés (100 %, 200 %, 300 %).

Si les étudiants peuvent facilement trouver une mutuelle à moins de 60 €/mois, les seniors devront compter au moins 100 € pour une mutuelle qui rembourse bien ! Côté famille, quelques assureurs proposeront des tarifs à moins de 200 €/mois, comme Acheel, MMA ou encore Matmut.

CONCLUSION :

• Les seniors paient leur mutuelle santé 127 €/mois en moyenne ;
• Une famille composée d'un couple et de 2 enfants mineurs devra compter environ 235 €/mois pour une mutuelle familiale ;
• Une mutuelle étudiante coûte en moyenne 56 €/mois ;
• Les travailleurs non salariés (TNS) peuvent prévoir un budget moyen de 67 €/mois pour leur assurance santé ;
• Tous profils confondus, le tarif moyen d'une assurance santé est de 121,82 €/mois.

Prix des assurances : une tendance toujours à la hausse

Depuis quelques années, le prix des assurances ne cesse d'augmenter, et cette courbe n'est pas près de s'inverser !

En auto, les coûts de réparation gonflent un peu plus ; en habitation, c'est le coût des constructions… Bref, les assurances IARD subissent le contre-coup de l'inflation ! Sans oublier que les assureurs doivent aussi faire face au défi du changement climatique, et à la plus grande sinistralité qui s'ensuit. En 2024, le cabinet Facts and Figures prévoyait ainsi une augmentation de 4 % pour les prix de l'assurance auto, et de 5 à 8 % pour les tarifs habitation.

Si la tendance reste la même pour la mutuelle, les raisons sont un peu différentes. Au-delà de l'inflation, les organismes de complémentaires santé souffrent du désengagement de la Sécurité sociale, de moins en moins généreuse sur les dépenses des malades. RÉSULTAT : les mutuelles doivent assumer des frais plus élevés.

Autre point important qui joue sur la balance : les soins de santé tendent à devenir des produits de consommation comme tant d'autres. Les assurés sollicitent de plus en plus des soins préventifs complémentaires, en particulier sur des postes comme le dentaire ou encore la médecine douce. En retour, les mutuelles sont contraintes d'augmenter leurs tarifs pour pallier des demandes de remboursement toujours plus fréquentes.

Enfin, la nouvelle réforme du 100 % santé risque de confirmer cette tendance à la hausse… Courant 2025, les fauteuils roulants et les prothèses capillaires devraient être intégrés au dispositif, en plus des équipements optiques, dentaires et auditifs. D'après les cabinets Galéa et Actélior, les primes d'assurance santé devraient ainsi subir une hausse comprise entre 6 et 10 % l'année prochaine, selon les assureurs et leur portefeuille. Un nouveau coup dur pour les assurés qui espéraient faire des économies…