Augmentation assurance auto
Chaque année, le tarif de votre assurance auto augmente, c'est un fait. Mais savez-vous exactement pourquoi ? Pourquoi les assurances auto augmentent-elles ? Selectra fait le tour des éléments qui font augmenter votre prime d'assurance auto et vous explique comment trouver une assurance auto moins chère, ou résilier votre contrat d'assurance !
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Définition de la prime d'assurance auto
Le montant des cotisations d'une assurance auto varie en fonction de chaque assureur, mais également en fonction du profil de l'assuré ! Voici les éléments ayant un impact sur le prix de votre assurance auto :
Les caractéristiques de votre véhicule
- Sa puissance : plus un véhicule est puissant, plus il est susceptible d'engendrer un accident. Le montant de l'assurance voiture sera donc plus élevé !
- Sa valeur : un véhicule neuf ou de grande valeur représente plus de risques de vandalisme ou de vol. Les assureurs augmentent également leurs tarifs en fonction de la date de mise en circulation du véhicule : plus elle est récente, plus vous paierez cher.
- Le lieu de stationnement : en fonction du taux de criminalité du lieu de stationnement de votre véhicule, votre prime d'assurance pourra augmenter. Il en est de même si le véhicule est garé dans la rue plutôt que dans un garage fermé !
Votre profil assuré
- La date d'obtention de votre permis : un jeune conducteur est considéré comme un profil à risques, puisqu'il manque d'expérience. Sa prime d'assurance sera donc plus élevée.
- Votre malus : en cas de sinistre, vous obtenez un malus, et donc une majoration de votre prime d'assurance. Plus vous avez de sinistres, plus vous payez cher votre assurance automobile.
Votre contrat d'assurance auto
- La formule choisie : selon la formule souscrite (au tiers, au tiers plus ou tous risques), le prix de l'assurance auto diffère. Chaque formule ne propose pas les mêmes garanties, et a donc des tarifs différents. L'assurance est la formule la plus complète et donc la plus chère.
- Les options : en fonction du nombre de garanties optionnelles auxquelles vous avez souscrites (bris de glace ou assistance par exemple), votre assurance automobile augmentera.
- La franchise : une franchise faible est souvent synonyme d'une assurance auto chère, et inversement. Donc réfléchissez bien avant de souscrire, l'offre la moins chère ne sera pas forcément la plus économique en cas de sinistres !
Augmentation des cotisations d'une assurance auto
Chaque année, les prix des assurances auto augmentent en moyenne de 2 %, et 2021 ne fera pas exception à la règle ! Mais quels sont les éléments qui justifient cette augmentation ?
Voici les principaux facteurs pris en compte par les assureurs pour l'augmentation de l'assurance auto :
- La hausse des risques au volant : l'usage du smartphone au volant, bien qu'interdit, est en hausse. On constate une augmentation du nombre d'accidents causés par le téléphone au volant ces dernières années !
- La hausse des accidents : chaque année, la Sécurité Routière publie les chiffres des accidents de la route. Si les chiffres sont en hausse, le risque d'accident augmente et les assureurs revoient leurs tarifs à la hausse.
- L'augmentation du prix des réparations automobiles : ces dernières années, le prix des réparations suite à un accident ou un sinistre est en hausse, notamment car les pièces détachées sont plus chères et les voitures toujours plus modernes technologiquement. Les assureurs intègrent donc cette hausse dans l'augmentation du tarif de l'assurance auto.
- Les catastrophes naturelles : notamment à cause du réchauffement climatique, les catastrophes naturelles sont de plus en plus fréquentes. Inondations, tempêtes, incendies et tremblements de terre sont autant de critères pris en compte par les assureurs pour augmenter leurs tarifs !
Les assureurs peuvent tout à fait choisir d'augmenter leurs prix pour une partie seulement de leurs clients. Ainsi, les bons conducteurs bénéficient toujours de remises, tandis que les mauvais se voient infliger une hausse sur leur prime d'assurance.
Attention à la clause de majoration !Votre assureur n'est pas libre d'augmenter votre prime d'assurance quand il le souhaite. Pour pouvoir réévaluer à la hausse le montant de vos cotisations, votre contrat doit obligatoirement comporter une clause "révisions des cotisations" ou "majoration". Sans cette clause, vous êtes en droit de refuser l'augmentation de votre assurance automobile ! Attention cependant, votre assureur pourra en contrepartie résilier votre contrat à sa prochaine échéance. Relisez donc bien votre contrat avant de le signer !
Comment trouver une assurance auto moins chère ?
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Les tarifs de l'assurance auto varient fortement d'un assureur à l'autre, il est alors impératif de comparer les offres du marché ! Pour trouver une assurance auto moins chère, vous devez mettre en concurrence plusieurs devis, mais comment les obtenir ?
Devis assurance auto en ligne
Deux solutions s'offrent à vous si vous souhaitez obtenir un devis assurance auto en ligne :
- Contacter chaque assureur : vous pouvez faire une demande de devis en ligne sur le site de chaque compagnie d'assurance. À chaque fois, vous devrez fournir vos informations personnelles et des informations sur votre véhicule, pour obtenir un devis.
- Utiliser un comparateur d'assurance auto : vous ne remplissez vos informations qu'une seule fois, en répondant à un rapide questionnaire, et le comparateur vous fournit ensuite plusieurs devis personnalisés. En moins de cinq minutes, vous pouvez comparer les offres et garanties de plusieurs grandes compagnies d'assurance.
Un devis assurance voiture en ligne est toujours gratuit, sans engagement, et surtout accessible 24h/24 et 7j/7 !
Devis assurance auto par téléphone
Il est tout à fait possible de faire une demande de devis assurance auto au téléphone, en appelant chaque compagnie d'assurance. Un conseiller sera en charge de votre dossier et vous posera quelques questions pour définir votre profil et vos besoins.
Cette solution est fastidieuse, c'est pourquoi, de la même manière que pour un comparateur en ligne, vous pouvez contacter par téléphone un conseiller de l'assureur souhaité qui se chargera de vous fournir plusieurs devis correspondant à vos besoins !
Quelques astuces supplémentaires
- Optez pour un paiement annuel de votre assurance auto : les compagnies d'assurance appliquent généralement une majoration sur les paiements mensuels ou trimestriels.
- Dirigez-vous vers une assurance auto en ligne : ces assurances n'ont pas d'agences, donc pas de frais de gestion, et proposent des tarifs plus faibles que les assureurs physiques.
- Pensez à la conduite accompagnée : les jeunes conducteurs bénéficient d'une réduction de leur prime d'assurance s'ils ont pratiqué la conduite accompagnée.
- Regroupez vos contrats : en souscrivant tous vos contrats d'assurance chez le même assureur, vous pouvez bénéficier d'un tarif avantageux ou renégocier plus facilement le montant de votre assurance auto.
Comment résilier son assurance auto ?
Votre assurance auto a augmenté et elle est désormais trop chère pour vous ? Vous pouvez tout à fait changer pour trouver une assurance auto moins chère et résilier votre contrat !
Attention, vous ne pouvez pas résilier votre contrat assurance voiture si votre prime a été augmentée suite à un sinistre responsable !
Il existe deux cas de figure pour résilier un contrat d'assurance :
- Lorsque le contrat arrive à plus d'un an :
grâce à la loi Hamon du 1er janvier 2015, vous n'êtes pas obligés d'attendre l'échéance de votre contrat pour le résilier. Votre assurance voiture doit cependant avoir été souscrit il y a plus d'un an. Il ne sera pas nécessaire d'envoyer une lettre de résiliation, votre nouvel assureur se chargera d'effectuer les démarches de résiliation pour vous avec votre ancien assureur. - Lorsque vous souhaitez résilier au cours de l'année, avant l'échéance annuelle, car vous votre situation personnelle a changé (déménagement, mariage, divorce, etc.) :
il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation avec accusé de réception à votre assureur, lui expliquant le motif. Si ce dernier est valable, la résiliation interviendra alors dans un délai d'un mois à compter de la date de réception de votre lettre. L'assureur devra vous rembourser les cotisations versées en avance (dans le cadre d'un règlement annuel par exemple).
Modèle de lettre résiliation assurance auto
[Nom, prénom]
[Adresse]
[Téléphone]
[Email]
[Numéro du contrat]
[Nom de l’assureur]
[Adresse de l’assureur]
[Code Postal / Ville]
À [ville], le [date]
Objet : Demande de résiliation du contrat d’assurance auto n° (numéro de votre contrat)
Lettre Recommandée avec Accusé de Réception
Madame, Monsieur,
Par la présente, je vous informe de ma volonté de résilier le contrat d'assurance auto [numéro de contrat] qui nous lie.
- En effet, [le contrat d'assurance arrive à échéance et je souhaite mettre un terme à sa reconduction dans les règles indiquées dans les conditions générales.]
- En effet, [je n'ai pas reçu l'avis d'échéance de mon contrat durant le temps imparti prévu par l'article L. 113-15-1 du Code des assurances (loi Chatel). En conséquence, je souhaite résilier mon contrat d'assurance auto.]
- En effet, [suite à un changement de situation, "indiquez le changement de situation (mariage, naissance, déménagement)", je souhaite résilier mon contrat d'assurance auto.]
- En effet, [suite à l'augmentation de mes cotisations d'assurance à date du XX/XX/XX, je souhaite mettre un terme au contrat d'assurance.]
Je vous remercie de m'envoyer un avenant de résiliation et de me verser, si nécessaire, les sommes versées par avance.
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes sentiments les meilleurs.
[Nom Prénom]
[Signature]
N'oubliez pas de souscrire à une nouvelle assurance auto avant de résilier votre contrat ! En effet, il est illégal de conduire sans assurance, et vous risquez une amende de 3 750 € ainsi que la confiscation du véhicule et la suspension de votre permis de conduire. Votre nouvel assureur peut également faire les démarches de résiliation à votre place.