Une augmentation des tarifs en assurance auto en 2023 est-elle à prévoir ?

Pour 2022, il est prévu une augmentation entre 0,50% et 1% des tarifs pratiqués par les compagnies d'assurance auto. Dans les faits, le tarif de l'assurance auto augmente chaque année. Mais comment expliquer ces augmentations ? Et quelles sont les solutions pour économiser ?

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📈 Entre 0,50% et 1% d'augmentation de la prime d'assurance auto en 2023

Le cabinet de conseil Facts & Figures prévoit une augmentation de la prime d'assurance auto de 0,5% à 1%, voire même jusqu'à 2%. Toutefois, cette hausse devrait être proche de 0% pour les assurés des groupes mutualistes, affirme Cyrille Chartier-Kastler, président fondateur du cabinet Facts & Figures.

Ce constat reste contradictoire puisque 2020 a enregistré une forte baisse du nombre de sinistres auto. Cette diminution est due en grande partie aux différentes crises du coronavirus et aux nouveaux modes de vie de la population française. Parmi ces nouvelles habitudes, on note une utilisation massive du télétravail dans les entreprises. Les assurés limitent donc leurs déplacements en voiture, ce qui représente une diminution du risque couvert pour les assurances auto.

Si le risque lié à l'automobile a considérablement baissé du fait de la faible circulation des véhicules et de la diminution du nombre de sinistres, la pandémie a augmenté le risque d'autres branches de l'assurance. C'est le cas des compagnies d'assurance qui couvrent l'exploitation des entreprises et qui ont dû les indemniser pour leurs pertes liées à la pandémie. Ce surcoût lié aux autres branches de l'assurance est donc répercuté sur les contrats d'assurance auto.

De plus, le CNPA prévoit une hausse du prix des réparations automobiles entre 10 et 20% pour 2023. C'est principalement le prix des pièces détachées qui est concerné par cette augmentation.

Il existe plusieurs explications à la hausse des prix des pièces détachées des véhicules, notamment :

• l'accroissement des véhicules de type SUV, composés de pièces de plus en plus sophistiquées. La plupart de ces pièces sont difficiles à produire et sont donc onéreuses ;
• l'entrée en vigueur de la loi Climat et Résilience le 22 août 2021 a mis fin au monopole des constructeurs automobiles sur les pièces de rechange. Le marché est donc ouvert aux réparateurs indépendants. Avec une concurrence accrue, les prix ont une tendance à la hausse, en moyenne +5,8% sur la base de 230 modèles de véhicules.

La Sécurité et Réparation Automobiles (SRA) apporte des explications complémentaires concernant la hausse du montant de la prime d'assurance auto. Parmi elles, la réparation d'une voiture coûte désormais plus chère, notamment le coût de la main d'œuvre qui a augmenté de +3,2%.

BON À SAVOIR Certaines compagnies d'assurance auto ont pris la décision de geler leurs primes. C'est le cas notamment de la MAIF, la MATMUT et la GMF.

❌ Résilier son assurance auto suite à une augmentation : est-ce possible ?

La résiliation d'une assurance voiture est encadrée et est possible dans 2 contextes :

• à tout moment après un an de contrat et sans justificatif grâce à la loi Hamon ;
• la première année de contrat en cas de changement de situation (déménagement, mariage, naissance, etc.).

L'augmentation de la prime d'assurance auto est un motif de résiliation du contrat. Effectivement, la plupart des contrats d'assurance auto disposent d'une clause stipulant que « l’assuré a la faculté de résilier son contrat en cas de majoration de sa prime ». Concrètement, la compagnie d'assurance accorde un délai compris entre 15 jours et 1 mois pour permettre à l'assuré de résilier après qu'il ait été informé de l'augmentation de sa prime.

Pour autant, il faut préciser que toute augmentation du prix d'assurance auto ne permet pas à l'assuré de résilier son contrat. Ce n'est pas possible dans les cas suivants.

• Si l'augmentation du prix de l'assurance auto est due à un malus, dans le cas d'un ou plusieurs accidents responsables par exemple. En effet, le prix de l'assurance auto prend en compte le coefficient de bonus-malus.
• Si la hausse du prix est expliquée par une modification des taxes légales (taxe attentat) ou réglementaires.
• Si la clause de révision de la prime d'assurance auto est présente dans le contrat, l'assuré ne peut pas refuser l'augmentation de ses cotisations.
• Si l'assuré change de véhicule, en passant d'une citadine à une voiture sportive par exemple. Dans ce cas, la hausse de la prime d'assurance est inévitable et il n'est pas possible de demander une résiliation en invoquant ce motif.

Ci-dessous, voici un exemple de lettre de résiliation de son assurance auto suite à l'augmentation des prix des cotisations.

Si l'assureur refuse la résiliation de votre contrat et que vous estimez que vous n'êtes pas d'accord avec cette décision, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance auto. Son rôle est avant tout de trouver une solution amiable lors de litige entre l'assuré et la compagnie d'assurance.

🆘 Peut-on contester l'augmentation de sa prime d'assurance auto ?

Dans le cas d'une augmentation de prime d'assurance auto suite à un sinistre, l'assuré dispose de 2 ans pour contester cette hausse. Il peut arriver que l'assurance fasse une erreur de qualification du sinistre, ce qui impacte directement votre coefficient de bonus-malus et donc sur le montant de votre prime d'assurance auto.

Il est possible de contester l'augmentation de sa prime d'assurance voiture dans les cas suivants :

• si le conducteur est considéré injustement responsable dans le ou les sinistres déclarés à son assurance ;
• si l'assuré, bénéficiant d'un bonus maximum depuis 3 années, déclare un sinistre qui ne devrait avoir aucune conséquence sur son coefficient de bonus-malus. En effet, l'article annexe A 121-1 du Code des assurances stipule qu'aucune majoration ne doit être appliquée pour le premier sinistre déclaré après une période d'au moins 3 ans durant laquelle le coefficient était de 0,5 ;
• lorsqu'un accident est lié à un cas de force majeure : dans ce cas, la législation stipule qu'aucune majoration ne peut être infligée à l'assuré ;
• en cas de malus excessif suite à un sinistre : la majoration du coefficient ne peut être que de 25% maximum par sinistre responsable. L'ancien coefficient est donc multiplié par 1,25.

Il est important que de rappeler que la contestation de l'augmentation d'une prime d'assurance auto peut être source de litiges avec la compagnie d'assurance. À partir du moment où votre contestation est fondée, vous devez engager la responsabilité contractuelle de votre assureur.

CONSEIL Nous vous recommandons de faire votre contestation par lettre recommandée avec accusé de réception. Conservez toutes les preuves et les différents échanges avec l'assureur. Si cette contestation légitime n'est pas acceptée par votre assureur, vous pouvez saisir la médiation de l'assurance.

✅ Comment économiser sur son assurance auto en 2023 ?

Si le prix de l'assurance auto va augmenter en 2023, c'est aussi le cas chaque année avec une augmentation moyenne de 2% par an. L'assurance auto est obligatoire pour circuler en France et elle peut représenter un certain budget. Il existe toutefois des astuces pour économiser sur sa prime d'assurance auto.

Dire adieux aux garanties inutiles

Les assurés ont souvent l'habitude de souscrire de nombreuses garanties "au cas où". Au final, ces garanties sont un coût supplémentaire et ne seront jamais utilisées (dans la majorité des cas). Pour limiter la hausse du prix de l'assurance auto, il est important de bien définir ses besoins et de ne souscrire qu'à des garanties utiles.

De plus, rajoutons que nos modes de vie ont évolué depuis la pandémie due au covid-19. En effet, malgré la levée de la plupart des restrictions, les français passent davantage de temps chez eux, notamment avec le développement du télétravail. Cette nouvelle donne impacte directement le risque couvert par les assurances. Si vous vous sentez concernés, nous vous recommandons vivement de regarder si toutes les garanties de vos contrats d'assurance sont encore utiles aujourd'hui et de faire le tri.

Prendre en compte son profil conducteur

Plusieurs critères entrent en jeu dans la détermination du tarif de l'assurance auto. C'est le cas aussi du profil de l'assuré conducteur. Là aussi, plusieurs bonnes pratiques sont à mettre en place pour faire des économies :

• rouler de manière irréprochable car les bons conducteurs sont récompensés par le coefficient bonus-malus, qui évolue chaque année ;
• si vous changez de véhicule, n'oubliez pas que sa valeur impacte directement le coût des primes d'assurance ainsi que les garanties. En effet, une voiture avec une plus forte valeur nécessite plus de protection (antivol, stationnement dans un garage, etc.) ;
• ajuster son contrat en fonction de son profil conducteur : par exemple, pour les conducteurs occasionnels avec une voiture de faible valeur, une assurance au tiers peut être suffisante ;
• pour les petits rouleurs, c'est-à-dire roulant - de 8 000 km à l'année, se tourner vers une assurance au kilomètre est une très bonne idée , Flitter, nouveau sur le marché de l'assurance auto au kilomètre, propose des contrats d'assurance auto avec des forfaits allant de 2 000km à 99 000km ;
• privilégier un stationnement couvert et sécurisé (garage, abris, etc.).

Privilégier les assurances auto en ligne

Les compagnies d'assurance auto en ligne sont très souvent moins chères. La principale explication est que les assurances en ligne n'ont pas de réseau d'agences physiques. Ces coûts de gestion plus faibles sont ainsi répercutés sur le prix de l'assurance auto.

De plus, la souscription se fait en ligne, elle est effective directement et sans intermédiaire prélevant une commission. Le tarif final est donc moins élevé.

Comparer et renégocier son contrat auto

Enfin, comparer les assurances auto reste le meilleur moyen de trouver un contrat moyen qui, de surcroît, correspond à l'ensemble de vos attentes. Faire une simulation de devis d'assurance auto permet d'avoir une vision d'ensemble des offres et des prix du marché pour votre profil d'assuré.

De façon plus générale, s'intéresser à son contrat est toujours une bonne pratique. Si vous voulez économiser, vous devez comprendre ce pourquoi vous devez être protégé.

De plus, si vous êtes déjà assuré et que vous cherchez une assurance auto pas chère ailleurs, vous serez en position de force pour négocier votre tarif d'assurance auto actuel à la baisse en connaissant les prix de la concurrence. Ci-dessous, voici un exemple de comparatif d'offres d'assurance auto.

Devis effectués au mois d'Janvier 2023 sur les sites web respectifs de nos assureurs partenaires, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quelques astuces supplémentaires

• Optez pour un paiement annuel de son assurance auto : les paiements mensuels et trimestriels des cotisations d'assurance sont souvent majorés par les assureurs. À l'inverse, vous pouvez bénéficier d'une réduction en optant pour un paiement annuel.
• Pour les jeunes conducteurs, pensez à la conduite accompagnée pour bénéficier d'une réduction de votre prime d'assurance auto.
• Regroupez vos contrats d'assurance : lorsque plusieurs contrats sont regroupés chez le même assureur, il est possible de bénéficier d'un tarif avantageux ou renégocier plus facilement le montant de son assurance auto.