Tarif mutuelle santé 2020 : comparatif et devis en ligne

Tarif mutuelle santé 2019 : comparatif et devis en ligne

Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement par les assureurs, il est donc parfois difficile de trouver le meilleur contrat au meilleur prix ! Comment trouver une mutuelle pas chère ? Comment sont calculés les tarifs des complémentaires santé ? Retrouvez les tarifs des mutuelles santé selon votre profil et tous nos conseils pour trouver une mutuelle au meilleur rapport qualité prix.


tarif mutuelle

Devis Mutuelle Santé

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Quels sont les critères qui impactent le prix d’une assurance santé ?

prix mutuelle santé

Chaque contrat de mutuelle est adapté à son souscripteur, le prix dépend donc de son profil ainsi que de plusieurs critères différents, s’appuyant sur des statistiques nationales. Ainsi, le prix d’une assurance santé est déterminé en fonction de :

  • Votre profil : statistiquement, une femme se rend plus souvent chez des généralistes ou spécialistes, leurs primes d’assurance santé sont donc plus élevées que celles des hommes. Il en est de même en ce qui concerne l’âge de l’assuré : un senior aura plus de dépenses de santé qu’un jeune actif, le prix de la mutuelle senior sera donc plus élevé. Toujours statistiquement, les travailleurs indépendants ont moins souvent besoin de remboursement santé, ils bénéficient donc de tarifs plus attractifs que les salariés souhaitant souscrire à une mutuelle individuelle.
  • Votre lieu de résidence : dans les villes où les dépassements d’honoraires sont fréquents, comme Paris ou Marseille par exemple, les tarifs des mutuelles santé seront plus élevés.
  • Les différents frais administratifs : selon votre compagnie d’assurance, les frais de gestion et d’acquisition de client sont plus ou moins répercutés sur le tarif de votre prime d’assurance. Cumulés, ces frais peuvent représenter jusqu’à 50 % de vos cotisations.
  • Les garanties et niveaux de remboursement choisis : si les contrats de base proposent des garanties minimales, il est tout à fait possible de moduler ses niveaux de remboursement pour obtenir une couverture santé adaptée à ses besoins. Plus les garanties sont élevées, plus le tarif augmente !

Pour trouver une mutuelle au meilleur prix, comparez plusieurs devis en ligne grâce à un comparateur ! Les tarifs sont fixés librement par les assurances, ce qui signifie que pour les mêmes garanties, deux contrats peuvent proposer des prix très différents.

Quelle est la meilleure mutuelle rapport qualité prix ?

La meilleure mutuelle santé est bien évidemment celle qui vous proposera des niveaux de remboursement et des garanties adaptés à vos besoins et vos frais de santé. Le meilleur contrat complémentaire santé pour vous ne sera pas forcément le meilleur pour votre conjoint par exemple !

Cependant, voici le top 10 des mutuelles préférées des Français en 2018, sur la base des cotisations hors taxes encaissées en 2017.

Classement des meilleures mutuelles santé
Position Assureur
1 Harmonie Mutuelle
2 Groupe MGEN
3 La Mutuelle Générale
4 EOVI MCD Mutuelle
5 Adréa Mutuelle
6 MNT
7 MNH
8 Unéo
9 AG2R La Mondiale
10 Macif

Étude 2018 de L’Argus de l’assurance, classement basé sur le CA de 2017 en affaires directes.

Quel est le tarif d’une mutuelle santé ?

Comme vu plus haut, les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement et dépendent en grande partie des niveaux de garanties choisies et de la situation personnelle de l’assuré. Cependant, chaque année, nous assistons à une augmentation du prix des complémentaires santé d’en moyenne 2 à 5 %, conséquence de la répercussion du coût de la santé et des taxes gouvernementales sur les cotisations.

Voici les tarifs moyens* constatés suivant les profils, pour une couverture basique :

  • Tarif mutuelle salarié : 50 €/mois
  • Tarif mutuelle étudiant : 20 €/mois
  • Tarif mutuelle TNS : 40 €/mois
  • Tarif mutuelle senior : 70 €/mois
  • Tarif mutuelle famille (2 adultes, 2 enfants) : 190 €/mois

*Tarifs moyens constatés au 05/03/19 parmi les offres du marché présentées dans nos comparatifs.

Bon à savoir Votre tarif de mutuelle santé évolue en fonction de votre consommation. À contrat égal, une personne ayant fait appel à sa mutuelle plusieurs fois dans l’année ou ayant eu des frais de santé importants verra le montant de ses cotisations augmenter beaucoup plus qu’une personne n’ayant eu que peu de dépenses santé.

Les tarifs étant complètement aléatoires d’une compagnie à l’autre, et d’un profil d’assuré à l’autre, il est indispensable de comparer les offres de mutuelles santé avant de souscrire ! Demandez plusieurs devis et comparez les niveaux de garanties et prix proposés par les plus grandes compagnies d’assurance santé, directement en ligne.

 

tarif mutuelle santé

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Pourquoi le tarif de mon assurance santé a augmenté ?

meilleur mutuelle rapport qualite prix

Vous remarquez une augmentation des tarifs de votre mutuelle santé chaque année ? C’est tout à fait normal. Plusieurs facteurs expliquent ces hausses de prix régulières :

  • Votre âge : le tarif d’une mutuelle est fixé soit par tranche d’âge, soit par revalorization chaque année. Statistiquement, plus une personne est âgée, plus elle aura de frais de santé. Vos cotisations augmentent donc parallèlement à votre âge.
  • L’évolution des taxes gouvernementales : les mutuelles sont soumises à deux types de taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance (TCA) et la taxe de solidarité de la CMU. Ces taxes étant en augmentation constante, les organismes de mutuelles répercutent leurs coûts sur les tarifs des adhérents.
  • Le désengagement de la Sécurité Sociale : dans l’optique de réduire son déficit, la Sécurité Sociale opère depuis plusieurs années une politique de déremboursement. Cela signifie donc que pour garantir le même niveau de remboursement pour certains soins ou médicaments, les mutuelles doivent augmenter leurs tarifs.
  • L’augmentation du coût de la santé : le prix des médicaments remboursés, des examens médicaux et des autres dépenses de santé influe directement sur le tarif de votre mutuelle. En effet, pour ne pas voir leurs marges diminuer, les compagnies d’assurance répercutent l’augmentation du coût de la santé sur les cotisations de leurs assurés.

D’autres facteurs plus ponctuels peuvent également expliquer une hausse des tarifs de votre complémentaire santé : un déménagement dans une ville où les dépassements d’honoraires sont plus élevés, l’ajout d’ayants-droit sur votre contrat ou l’augmentation des frais de gestion de votre assurance. N’hésitez pas à comparer les mutuelles pour trouver un contrat au meilleur prix !

Comparatifs de mutuelles santé

Votre contrat de mutuelle santé et ses garanties doivent correspondre à votre profil et vos besoins ! Que vous soyez étudiant, travailleur indépendant ou retraité, les compagnies d’assurance proposent des formules adaptées : pour vous guider dans votre choix, voici plusieurs comparatifs de mutuelles santé selon votre profil. N’oubliez pas de demander plusieurs devis pour comparer les offres avant de souscrire !

Comparatif mutuelles santé étudiants

Les mutuelles santé étudiants sont indispensables ! Pensées en fonction des besoins et des petits budgets de ces derniers, ces complémentaires santé prennent en charge des frais parfois non remboursés par la Sécurité Sociale, comme la contraception, et qui peuvent peser lourd financièrement.

  • Afin de sélectionner plusieurs formules de mutuelle santé, le profil assuré retenu est le suivant : un étudiant, né en 1999.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un étudiant
Assureur Garanties de la formule
complémentaire santé étudiant
Devis en ligne 

592,92 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150 % BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographies, radiologie OPTAM/OPTAM-CO) et analyses biologiques : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité  : 150% BR (OPTAM/OPTAM-CO) et 125% BR (non OPTAM/OPTAM-CO)
    • Forfait journalier sans limitation de durée : Frais réels 
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Forfait par verre multifocal faible correction : 125 €
    • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 100 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € par an
mutuellesanté étudiant
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (OPTAM et non OPTAM) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux : 100% BR
    • Analyses et examens de laboratoires : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 220% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Frais de séjour : 200% BR
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Consultations et soins dentaire : 100% BR
    • Orthodontie prise en charge par le RO : 250% BR
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Verres simples (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Lentilles correctrices (opticiens SEVEANE) : 95 € par an

Devis effectués le 30/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparatif mutuelle santé seniors

prix mutuelle sénior

Devis mutuelle santé senior

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Les seniors voient leurs frais de santé augmentés au moment même où ils ne peuvent plus bénéficier de la mutuelle de leur ancienne entreprise. Pour continuer à être remboursé en complément de la Sécurité Sociale, il est indispensable de souscrire à une mutuelle santé senior ! Comparez les offres et les garanties dédiées aux profils des retraités et n’hésitez pas à demander un devis complémentaire santé senior.

  • Afin de réaliser le comparatif ci-dessous et mettre en avant les formules de mutuelle santé suivantes, nous avons défini un profil d'assuré : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique et autres soins. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un senior
Assureur Garanties de la formule
mutuelle santé senior
Devis en ligne 

1010,28 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150 % BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographies, radiologie (OPTAM/OPTAM-CO) et analyses biologiques : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité  : 150% BR (OPTAM/OPTAM-CO) et 125% BR (non OPTAM/OPTAM-CO)
    • Forfait journalier sans limitation de durée : Frais réels 
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Prothèses dentaires classes 2 ou 3 : 200%
  4. Protection Optique
    • Forfait par verre multifocal forte correction : 125 €
    • Forfait par verre unifocal forte correction : 100 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € par an
  5. Autres
    • Forfait cure thermale : 100% BR
    • Prothèse auditives classe 1 : zéro reste à charge (tous les 4 ans et à partir du 01/01/2021)
    • Médecines douces et médecines non remboursées par la Sécurité Sociale : 150 €/an
assurance santé senior
Devis en ligne 

1170,24 € / an
Formule Retraité 4
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Hospitalisation à domicile, analyses et examen de laboratoires : 150% BR
  2. Hospitalisation
    • Chirurgie obstétrique et anesthésie (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Chirurgie obstétrique et anesthésie (non OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Frais de séjour : 150% BR
    • Forfait hospitalier : Remboursement intégral
    • Chambre particulière: 40 €/jour
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
    • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 150% BR
  4. Protection Optique
    • Monture + 2 verres simples : 150 € tous les 2 ans
    • Monture + au moins 1 verre complexe : 250 € tous les 2 ans
    • Lentilles (remboursées ou non par la Sécurité sociale) et chirurgie réfractive : 100 €/an
  5. Autres
    • Forfait cure thermale : 50 €/an
    • Forfait prothèse auditives remboursée par la Sécurité Sociale : 400 €/an
    • Médecines douces non remboursées (5 séances max/an) : 35 €/séance
    • Pharmacie prescrite non remboursée : 100 €/an
complementaire santé senior
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (OPTAM) : 150% BR
    • Généralistes et spécialistes (non OPTAM) : 130% BR
    • Auxiliaires médicaux : 130% BR
    • analyses et examens en laboratoires : 130% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 300% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Frais de séjour : 300% BR
    • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    • Chambre particulière : 60 €/ jour
  3. Protection Dentaire
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 €/an
    • Consultations, radiographies, extractions : 100% BR
    • Couronnes (dentistes SEVEANE) : 350 €
    • Appareils dentaires amovibles : 100% BR + 430 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 100 €
    • Autres verres adultes (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Autres verres (autres opticiens) : 140 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO (Opticiens SEVEANE) : 110 €
  5. Autres
    • Frais thermaux pour les cures acceptées par le RO : 130% BR
    • Aide auditive adulte : 500 €/oreille
    • Médecines douces : 2 séances à 30 €
    • Pharmacie prescrite non remboursée : 100 €/an

Devis effectués le 31/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparatif mutuelle santé TNS

Les travailleurs indépendants ne bénéficient pas des mutuelles d’entreprise, et doivent donc souscrire à des contrats individuels de mutuelle TNS. De plus en plus de compagnies modulent leurs contrats et proposent des garanties adaptées aux travailleurs non-salariés. Comparez différentes offres de mutuelles indépendants avant de faire votre choix !

  • Afin d'effectuer cette sélection de formules de mutuelle santé TNS, le profil assuré choisi est le suivant : une personne née en 1985, Travailleur Non Salarié (TNS), exerçant un métier de chef d'entreprise ou artisan ne souhaitant pas adhérer au dispositif loi Madelin.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un Travailleur Non Salarié (TNS)
Assureur Garanties de la formule
complémentaire santé travailleur non salarié
Devis en ligne 

671,16 € / an
Formule Confort 150
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Échographie et radiologie (OPTAM/OPTAM-CO)s : 150% BR
    • Analyses biologiques  150% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Forfait journalier : Frais réels 
    • Frais de séjour : 150% BR
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 200% BR
    • Prothèses dentaires classe 1 : zéro reste à charge
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Forfait monture adulte : 85 €
    • Forfait par verre unifocal simple et moyenne correction : 100 €
    • Forfait par verre multifocal forte correction : 150 €
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 €/an
    • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 150 €/oeil
complémentaire santé travailleur non salarié
Devis en ligne 

683,28 € / an
Formule Santé Particuliers 
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (OPTAM/OPTAM-CO) : 175% BR
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (non OPTAM/OPTAM-CO) : 155% BR
    • Honoraires paramédicaux : 175% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie (OPTAM/OPTAM-CO) : 175% BR
    • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie (non OPTAM/OPTAM-CO) : 155% BR
    • Frais de séjour : 175% BR
    • Forfait hospitalier : Remboursement intégral
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 200% BR
    • Prothèses remboursées par la Sécurité sociale : 200% BR
    • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 200% BR
  4. Protection Optique
    • Monture + 2 verres simples : 175 € tous les 2 ans
    • Monture + au moins 1 verre complexe : 285 € tous les 2 ans
    • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale + forfait : 150 €/an
mutuelle santé
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (signataire ou non OPTAM) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux, analyses et examens en laboratoires : 100% BR
    • Consultation diététique : 35 €/an
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (OPTAM) : 220% BR
    • Honoraires de soins (non OPTAM) : 200% BR
    • Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    • Frais de séjour : 200% BR
  3. Protection Dentaire
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 €/an
    • Consultations, radiographies, extractions (dentistes SEVEANE et autres dentistes) : 100% BR
    • Couronnes (dentistes SEVEANE) : 300 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 95 €
    • Autres verres adultes (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Autres verres adultes (autres opticiens) : 135 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO (opticiens SEVEANE) : 95 €/an

Devis effectués le 01/04/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment trouver une assurance santé moins chère ?

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Devis Mutuelle Santé

Obtenez un devis gratuit d’assurance santé en 2 minutes auprès d’un de nos partenaires.

documents

Il existe plusieurs moyens de faire baisser sa prime d’assurance santé et donc de trouver une mutuelle santé moins chère !

  • Faire le point sur les garanties indispensables : les contrats de mutuelle sont modulables ! Cela signifie que vous pouvez augmenter ou diminuer les niveaux de remboursement de chaque poste de santé. Si vous ne portez pas de lunettes par exemple, vous pouvez ne demander que les garanties minimums pour l’optique. Vous paierez ainsi moins cher votre mutuelle.
  • Opter pour une mutuelle famille : en regroupant sous votre contrat de mutuelle vos différents ayants-droit (conjoint et enfants), vous pourrez réaliser de belles économies ! Attention cependant, tous les adhérents au contrat bénéficieront des mêmes garanties, prenez donc garde à bien étudier les besoins de chacun.
  • Utiliser un comparateur en ligne : après avoir renseigné vos informations personnelles et vos besoins de garantie, vous obtiendrez plusieurs devis mutuelle santé personnalisés selon votre profil. Vous pourrez alors classer les offres proposées selon les critères les plus importants pour vous, et comparer les garanties et les tarifs.

Attention lors du choix de votre mutuelle santé. Une complémentaire santé pas chère n’est pas forcément économique ! En cas d’accident, de changement de situation ou de frais de santé élevés, le niveau de remboursement sera moindre et vous devrez donc prendre en charge les frais restants. Préférez donc une formule aux cotisations un peu plus élevées, mais qui vous garantira de meilleurs remboursements.

Testez votre éligibilité aux aides de l’État Selon votre profil et vos ressources, vous pouvez bénéficier d’une aide financière d’un montant de 100 € à 550 € : l’Aide au paiement de la Complémentaire Santé (ACS)


(1)Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.

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