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Tarif mutuelle santé 2020 : comparatif et devis en ligne

Prix tarif mutuelle santé
Demandez plusieurs devis pour obtenir la mutuelle santé au meilleur rapport garantie - prix.

Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement par les assureurs, il est donc parfois difficile de trouver la complémentaire santé au meilleur rapport garanties - prix. Comment trouver une mutuelle pas chère ? Comment sont calculés les tarifs des complémentaires santé ? Focus.


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Quel est le tarif d’une mutuelle santé ?

Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement et dépendent en grande partie des niveaux de garanties choisies et de la situation personnelle de l’assuré. Cependant, chaque année, nous assistons à une augmentation du prix des complémentaires santé d’en moyenne 2% à 5%, conséquence de la répercussion du coût de la santé et des taxes gouvernementales sur les cotisations.

Quels sont les prix moyens* constatés pour une couverture basique selon les profils ?

  • Tarif mutuelle étudiant : 388 € par an
  • Tarif mutuelle adulte sans enfant : 574 € par an
  • Tarif mutuelle retraité : 966 € par an
  • Tarif mutuelle famille (2 adultes, 2 enfants) : 1 562 € par an

*Tarifs moyens constatés en 2018.

Les tarifs étant complètement aléatoires d’une compagnie à l’autre, et d’un profil d’assuré à l’autre, il est indispensable de comparer les offres de mutuelles santé avant de souscrire ! Demandez plusieurs devis et comparez les niveaux de garanties et prix proposés par les assureurs.

À savoirVotre tarif de mutuelle santé évolue en fonction de votre consommation. À contrat égal, une personne ayant fait appel à sa mutuelle plusieurs fois dans l’année ou ayant eu des frais de santé importants verra le montant de ses cotisations augmenter beaucoup plus qu’une personne n’ayant eu que peu de dépenses santé.

Comment trouver une assurance santé moins chère ?

Il existe plusieurs moyens de faire baisser votre prime d’assurance santé et donc de trouver une mutuelle santé moins chère.

Comment trouver une assurance santé moins chère ?
  • Faire le point sur les garanties indispensables
    Les contrats de mutuelle sont modulables ! Cela signifie que vous pouvez augmenter ou diminuer les niveaux de remboursement de chaque poste de santé. Si vous ne portez pas de lunettes par exemple, vous pouvez ne demander que les garanties minimums pour l’optique. Vous paierez ainsi moins cher votre mutuelle.
  • Opter pour une mutuelle famille
    En regroupant sous votre contrat de mutuelle vos différents ayants-droit (conjoint et enfants), vous pourrez réaliser de belles économies ! Attention, tous les adhérents au contrat bénéficieront des mêmes garanties, prenez donc garde à bien étudier les besoins de chacun.
  • Comparer les offres santé
    Après avoir renseigné vos informations personnelles et vos besoins de garantie, vous obtiendrez plusieurs devis mutuelle santé personnalisés selon votre profil. Vous pourrez alors classer les offres proposées selon les critères les plus importants pour vous, et comparer les garanties et les tarifs.
  • Tester votre éligibilité à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire)
    Selon vos revenus, vous pouvez bénéficier d'une l'aide de l'État appelée Complémentaire Santé Solidaire. Qu'est-ce que c'est ? C'est une mutuelle couvrant vos frais de santé gratuitement voire à moins d'un euro par jour. Attention, la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé) n'existent plus et ont été remplacées par la CSS.
  • Souscrire la mutuelle obligatoire d'entreprise
    Si vous êtes salarié du secteur privé ou associatif, vous devez souscrire la mutuelle obligatoire de votre entreprise. Pourquoi est-ce avantageux ? Votre employeur paie au moins 50% des cotisations d'assurance santé et vous bénéficiez un panier de soins minimal. Vous avez la possibilité d'ajouter des renforts ou de souscrire une surcomplémentaire santé pour obtenir des meilleurs remboursements si la complémentaire santé de votre employeur n'est pas suffisante.

Attention lors du choix de votre mutuelle santé !Une complémentaire santé pas chère n’est pas forcément économique ! En cas d’accident, de changement de situation ou de frais de santé élevés, le niveau de remboursement sera moindre et vous devrez donc prendre en charge les frais restants. Préférez donc une formule aux cotisations un peu plus élevées, mais qui vous garantira de meilleurs remboursements santé.

Quels sont les critères qui impactent le prix d’une complémentaire santé ?

Chaque contrat de mutuelle est adapté à son souscripteur, le prix dépend donc de son profil ainsi que de plusieurs critères différents, s’appuyant sur des statistiques nationales. Ainsi, quels critères sont utilisés pour déterminer le prix d’une mutuelle santé ?

Quels sont les critères qui impactent le prix d’une complémentaire santé ?
  • Votre profil
    Statistiquement, une femme se rend plus souvent chez des généralistes ou spécialistes, leurs primes d’assurance santé sont donc plus élevées que celles des hommes. Il en est de même en ce qui concerne l’âge de l’assuré puisqu'un senior aura plus de dépenses de santé qu’un jeune actif, le prix de la mutuelle senior sera donc plus élevé. Toujours statistiquement, les travailleurs indépendants ont moins souvent besoin de remboursement santé, ils bénéficient donc de tarifs plus attractifs que les salariés souhaitant souscrire une mutuelle individuelle.

  • Votre lieu de résidence
    Dans les villes où les dépassements d’honoraires sont fréquents, comme Paris ou Marseille par exemple, les tarifs des mutuelles santé seront plus élevés.

  • Les différents frais administratifs
    Selon votre compagnie d’assurance, les frais de gestion et d’acquisition de client sont plus ou moins répercutés sur le tarif de votre prime d’assurance. Cumulés, ces frais peuvent représenter jusqu’à 50% de vos cotisations. Pour réduire ce type de frais, n'hésitez pas à comparer les prix avec les mutuelles en ligne.

  • Les garanties et niveaux de remboursement choisis
    Si les contrats de base proposent des garanties minimales, il est tout à fait possible de moduler ses niveaux de remboursement pour obtenir une couverture santé adaptée à ses besoins. Plus les niveaux de remboursement des garanties sont élevés, plus le tarif augmente !

Pourquoi le tarif de ma complémentaire santé a augmenté ?

Vous remarquez une augmentation des tarifs de votre mutuelle santé chaque année ? C’est tout à fait normal. Plusieurs facteurs expliquent ces hausses de prix régulières.

Pourquoi le tarif de ma complémentaire santé a augmenté ?
  • Votre âge
    Le tarif d’une mutuelle est fixé soit par tranche d’âge, soit par revalorisation chaque année. Statistiquement, plus une personne est âgée, plus elle aura de frais de santé. Vos cotisations augmentent donc parallèlement avec votre âge.
  • L’évolution des taxes gouvernementales
    Les mutuelles sont soumises à deux types de taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance (TCA) et la taxe de solidarité de la CMU. Ces taxes étant en augmentation constante, les organismes de mutuelles répercutent leurs coûts sur les tarifs des adhérents.
  • Le désengagement de l'Assurance maladie
    Dans l’optique de réduire son déficit, la Sécurité Sociale opère depuis plusieurs années une politique de déremboursement. Cela signifie donc que pour garantir le même niveau de remboursement pour certains soins ou médicaments, les mutuelles doivent augmenter leurs tarifs.
  • L’augmentation du coût de la santé
    Le prix des médicaments remboursés, des examens médicaux et des autres dépenses de santé influe directement sur le tarif de votre mutuelle. En effet, pour ne pas voir leurs marges diminuer, les compagnies d’assurance répercutent l’augmentation du coût de la santé sur les cotisations de leurs assurés.

D’autres facteurs plus ponctuels peuvent également expliquer une hausse des tarifs de votre complémentaire santé : un déménagement dans une ville où les dépassements d’honoraires sont plus élevés, l’ajout d’ayants-droit sur votre contrat ou l’augmentation des frais de gestion de votre assurance. N’hésitez pas à comparer les mutuelles pour trouver un contrat au meilleur prix !

Comparatif des assurances santé

Votre contrat de mutuelle santé et ses garanties doivent correspondre à votre profil et vos besoins ! Pour vous guider dans votre choix, n’oubliez pas de demander plusieurs devis pour comparer les offres avant de souscrire.

  • Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de moins de 30 ans, cadre d'entreprise, appartenant au régime social Général, portant des lunettes et souhaitant un remboursement minimum effectif sur tous les postes de santé.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire et la protection optique. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection. Pour obtenir plus de détails, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection d'assurance santé pour un jeune de moins de 30 ans
Assureur Garanties de la formule
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Devis en ligne 

448,20 € / an
Formule Initiale
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (signataires ou non OPTAM/OPTAM-CO) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux : 100% BR
    • Analyses biologiques : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité (non OPTAM/OPTAM-CO) : 125% BR
    • Forfait journalier : Frais réels
    • Frais de séjour : 100% BR
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 100% BR
    • Orthodontie remboursée par l'AMO : 100%
  4. Protection Optique
    • Verres : jusqu'à 100 € selon correction
    • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 100 € par an
    • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 100 € par oeil
  5. Autres
    • Cures thermales : forfait cure 100%, surveillance médicale 100% et participation à l'hébergement et au transport 100% + 103 €
    • Médecin douce : 100 € par an
    • Santé connectée prescrite : 100 € par an
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Devis en ligne 

476,04 € / an
Formule Intégrale 1
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires généralistes et spécialistes OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Honoraires généralistes et spécialistes hors OPTAM/OPTAM-CO) : 130% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
    • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires OPTAM/OPTAM-CO) : 170% BR
    • Honoraires hors OPTAM/OPTAM-CO) : 150% BR
    • Frais de séjour : 100% BR
    • Forfait journalier hospitalier : 20 € par jour
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires : 100% BR
    • Prothèses remboursées : 145% BR
  4. Protection Optique
    • Monture : 100 € par assuré tous les 2 ans
    • Verres : jusqu'à 200 € selon correction
    • Toutes lentilles correctrices : 130 € par an et par assuré
    • Toute chirurgie de l'œil (non remboursée) : 260 € (130 € par oeil) et par assuré
logo swisslife
Devis en ligne 

510,36 € / an
Formule Santé Particuliers
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Honoraires médecins généralistes et spécialistes (signataires ou non OPTAM/OPTAM-CO) : 100% BR
    • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Chirurgie obstétrique et anesthésie (signataires ou non OPTAM/OPTAM-CO) : 100% BR
    • Frais de séjour : 100% BR
    • Forfait hospitalier : remboursement intégral
  3. Protection Dentaire
    • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
    • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  4. Protection Optique
    • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
logo groupama
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Economique
  1. Soins Médicaux Généraux
    • Généralistes et spécialistes (signataire ou non OPTAM) : 100% BR
    • Auxiliaires médicaux, analyses et examens en laboratoires : 100% BR
  2. Hospitalisation
    • Honoraires de soins (signataires ou non OPTAM) : 100% BR
    • Forfait journalier hospitalier : frais réels
    • Frais de séjour : 100% BR
  3. Protection Dentaire
    • Actes de prévention dentaire : 100% BR
    • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
    • Orthodontie prise en charge par le RO : 200% BR soit 387 €
  4. Protection Optique
    • Monture adulte : 65 €
    • Verres adultes (opticiens SEVEANE) : Prise en charge intégrale
    • Verres adultes (autres opticiens) : 135 €
    • Lentilles correctrices remboursées ou non par le RO : 80 €
  5. Autres
    • Consultation diététique : 35 € par an et par bénéficiaire

Devis effectués le 31/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Mis à jour le