Comparatif des assurances résidence secondaire
Une assurance habitation pour résidence secondaire est fortement recommandée pour vous prémunir face à divers événements et vous épauler dans les cas où votre responsabilité peut être engagée. Quelles garanties choisir ? Quel est le prix d'une assurance pour résidence secondaire ? Toutes les réponses dans notre comparatif des assurances habitation pour résidence secondaire.
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Comparatif des assurances habitation pour résidence secondaire
Trouver une assurance habitation pour résidence secondaire implique de comparer les offres en fonction de votre profil, de votre logement et des garanties que vous souhaitez avoir.
- Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un homme de 50 ans, fonctionnaire, propriétaire non-occupant d'une maison de 65 m² (3 pièces) avec un jardin à la Rochelle. Aucun sinistre n'a été déclaré ces dernières années.
- Le montant du capital mobilier choisi est de 2 000 €.
- Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
- Les assureurs peuvent appliquer des franchises.
| Assureur | Prix (TTC) | Garanties de la formule |
|---|---|---|
 Devis en ligne |
155,30 € / an
PROMO |
Formule Propriétaire Non Occupant
|
 Devis en ligne |
162,80 € / an | Formule YouAssur
|
 Devis en ligne |
168,96 € / an | Formule Lovys
|
 Devis en ligne |
170,02 € / an | Formule Propriétaire Bailleur
|
 Devis en ligne |
Prix sur devis € / an | Formule PNO
|
 Devis en ligne |
Prix sur devis | Formule AXA
|
 Devis en ligne |
Prix sur devis | Formule Allianz
|
 Devis en ligne |
Prix sur devis | Formule Confort
|
Devis effectués le 28/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
Quelles sont les solutions pour assurer votre résidence secondaire ?
Étendre l'assurance habitation de votre logement principal
Il est tout à fait possible de demander à votre assureur d'inclure une clause concernant la protection de votre résidence secondaire à votre contrat habitation multirisque. Certaines garanties vous semblant importantes peuvent ne pas être incluses. Pensez-bien à contrôler cet aspect. Une surprime est également à prévoir puisque vous ajoutez un nouveau logement présentant d'autres caractéristiques. C'est la démarche la plus rapide à mettre en place et le tarif ne sera pas forcément beaucoup plus cher.
À savoirEn optant pour cette solution, vous ne pouvez pas vérifier les tarifs des concurrents et essayer de trouver un tarif plus bas pour les mêmes conditions.
Souscrire une assurance habitation résidence secondaire dédiée
Présentés par de plus en plus de compagnies d'assurance, ces contrats comprennent de multiples garanties en commun avec l'assurance multirisque habitation. Ils ont pour avantage de vous laisser libre de comparer les prix d'un assureur à l'autre. Nous vous conseillons d'ailleurs de faire des demandes de devis assurance habitation en ligne afin de faire votre propre comparatif. Soyez particulièrement vigilants aux garanties Vol et Responsabilité Civile qui diffèrent pour votre logement secondaire. Vous pouvez créer un contrat sur-mesure et y inclure toutes les garanties complémentaires dont vous avez besoin pour votre logement.
À savoirLa prime d’assurance habitation pour résidence secondaire à payer est plus élevée.
Comment trouver la meilleure assurance résidence secondaire ?
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Que vous recherchiez une assurance multirisque habitation avec une garantie optionnelle assurant la résidence secondaire ou une assurance résidence secondaire, le meilleur moyen de trouver l'assurance adéquate est de comparer les offres selon un profil ou un logement type.
Le mieux reste de demander des devis assurance habitation car ils sont sur-mesure ! En effet, diverses questions seront posées concernant votre logement (surface, nombre de pièces principales, nombre d'occupants, etc.) et votre profil (statut de l'occupant, montant des biens présents dans le logement, etc.) afin de personnaliser le devis. Il s'agit d'une simulation de contrat d'assurance.
Vous pouvez obtenir un devis gratuit et sans engagement pour votre assurance résidence secondaire de plusieurs manières :
- En ligne
Il vous suffit de remplir une demande de devis assurance habitation en ligne. Quel est l'avantage de la demande en ligne ? Elle est disponible 24h/24 et 7j/7, vous pouvez donc obtenir un devis assurance pour votre résidence secondaire n'importe quand et n'importe où. Il vous suffit d'avoir internet pour demander votre devis d'assurance habitation en ligne en quelques clics. Après avoir effectué votre comparatif d'assurance habitation pour résidence secondaire, vous pouvez souscrire le contrat directement en ligne. - Par téléphone
Obtenez un devis d'assurance habitation pour résidence secondaire au 09 75 18 51 28. Ce numéro est joignable du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Vous pouvez également faire une demande de rappel gratuit, un conseiller vous recontactera. - En agence
En vous rendant en agence d'un assureur classique après avoir au préalable pris rendez-vous. Cette démarche vous demandera beaucoup de temps puisque, afin d'établir un comparatif pertinent, vous devrez vous rendre dans plusieurs agences de différents assureurs et répondre aux mêmes questions (surface du logement, nombre d'occupants, date d'entrée dans les lieux, etc.) afin que ces derniers puissent vous proposer un devis personnalisé.
Quelles sont les garanties d'une assurance résidence secondaire ?
Votre assurance habitation doit inclure trois garanties que Selectra juge indispensable : Vol, Responsabilité Civile et Dommages aux biens.
La garantie Vol
Elle est totalement différente de la garantie pour logement principal qui indique que le domicile ne peut plus être couvert en cas d'une inhabitation supérieure à 60 ou 90 jours selon les assureurs. Mais justement le principe d'un second domicile est qu'il n'est pas occupé très souvent, il est donc exposé à des risques différents, notamment en ce qui concerne le vol. Un logement vide attire, effectivement plus facilement les cambrioleurs.
La garantie Vol que vous propose les assureurs, doit ainsi comporter une clause spécifique avec l'allongement de la durée d'inhabitation du logement. En retour, l'organisme se voit en droit d'exiger de votre part la mise en place d'un système de sécurité (alarme, caméra, etc.) et peut ajouter des limitations pour vos biens de valeurs.
Le saviez-vous ?Selectra vous conseille sur la domotique. Consultez nos guides dédiés aux objets connectés pour protéger votre logement face aux cambriolages.
La garantie Responsabilité Civile
Aussi appelé Recours des voisins et tiers, cette garantie vous protège face aux litiges éventuels que vous pouvez causer à vos voisins ou de tierces personnes. Votre responsabilité entre alors en jeu et l'indemnisation pouvant s'avérer lourde, il est important de posséder cette protection. N'hésitez pas à souscrire une assurance responsabilité civile ou à ajouter une garantie complémentaire à votre assurance logement actuelle.
La garantie Dommages aux biens
Vous êtes ici couverts pour vos biens personnels et votre maison dans le cadre des événements suivants :
- incendie, explosion et événements assimilés ;
- dégâts des eaux ;
- catastrophes naturelles.
D'autres garanties peuvent être aussi proposées par les assureurs, comme la garantie Tous Risques Immobiliers, Bris de glace ou Dommages Électriques. De plus, ils peuvent également vous imposer une assurance supplémentaire si votre domicile se trouve dans une zone géographique à risque (montagne, zone inondable, etc.).
Qu'est-ce qu'une résidence secondaire ?
La résidence secondaire est un second logement dans lequel nous ne vivons qu'une partie de l'année. Selon l'Insee, il s'agit le plus souvent d'une habitation de villégiature utilisée pour y passer des vacances, un week-end ou pour y pratiquer des loisirs. Les meublés de tourisme mis en location sont également inclus dans cette catégorie.
D'après les statistiques établies au 1er janvier 2016 par l'Insee, la France comptait plus de 3,395 millions de résidences secondaires sur un total de plus de 35,720 millions de logements, ce qui démontre l'intérêt croissant des ménages pour ce type de logement.
| 1987 | 2017 | Evolution annuelle moyenne (en %) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de logements (en milliers) | Répartition (en %) | Nombre de logements (en milliers) | Répartition (en %) | ||
| Ensemble des logements, dont : | 25 787 | 35 720 | 1,1 | ||
| Résidences principales | 21 221 | 82,3 | 29 330 | 82,1 | 1,1 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 2 637 | 10,2 | 3 395 | 9,5 | 0,8 |
| Logements vacants | 1 929 | 7,5 | 2 995 | 8,4 | 1,5 |
| Ensemble des logements de France métropolitaine, dont : | 25 361 | 34 815 | 1,1 | ||
| Résidences principales | 20 857 | 82,3 | 28 577 | 82,1 | 1,1 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 2 617 | 10,3 | 3 356 | 9,6 | 0,8 |
| Logements vacants | 1 888 | 7,4 | 2 882 | 8,3 | 1,4 |
| Ensemble des logements des DOM, dont : | 426 | 905 | 2,5 | ||
| Résidences principales | 364 | 85,4 | 753 | 83,2 | 2,5 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 20 | 4,8 | 39 | 4,4 | 2,2 |
| Logements vacants | 42 | 9,8 | 112 | 12,4 | 3,4 |
Champ : France, hors Mayotte. Sources : Insee, SDES, estimations annuelles du parc de logements au 1ᵉʳ janvier.
Le cas des résidences secondaires de luxeAvez-vous une résidence secondaire de prestige avec des objets de valeurs ? Une assurance pour propriété de luxe est plus adaptée. En effet, tous les assureurs ne couvrent pas ce type de logement.
Quelle assurance habitation est préconisée en cas de location de la résidence secondaire ?
La mise en location de votre maison de vacances doit être réfléchie afin d’éviter tout désaccord avec vos locataires et vous protéger au mieux en tant que propriétaire. Plusieurs solutions sont à votre disposition pour vous permettre d’avoir les garanties qu’il vous faut.
L’assurance habitation PNO (Propriétaire Non Occupant)
Devis assurance habitation propriétaire non occupant
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L'assurance Propriétaire Non Occupant est une assurance habitation qui n’est pas obligatoire du fait que l’assurance habitation de votre locataire le sécurise en cas d’incident ou sinistre, si elle comporte la garantie Villégiature. Cependant, elle est fortement conseillée pour les cas où votre responsabilité en tant que propriétaire peut être mise en jeu (dommages causés par un tiers, fuite d’eau de la toiture, etc.).
À savoirCette assurance présente de deux avantages : elle est peu onéreuse et peut être déduite de vos revenus locatifs.
La protection juridique
Si cette garantie n’est pas importante lorsque vous utilisez votre résidence secondaire uniquement à des fins personnelles, elle prend tout son sens dans le cadre d’une location.
La garantie protection juridique vous aide à trouver une solution en cas de litige avec votre locataire par le biais d’une assistance téléphonique avec laquelle vous entrez en contact direct avec des juristes. En plus d’une assistance, votre garantie juridique comprend en général les frais liés à la résolution de votre litige : consultation d’expert, honoraire d’avocat, etc. Et dans le cas d’une action en justice, la complète gestion de votre dossier est prise en charge.
À savoirVotre garantie Protection Juridique peut comprendre d’autres services d’assistance, selon l’organisme d’assurance.
La garantie Loyers Impayés (GLI)
Assurance Loyers Impayés
Protégez-vous face aux potentiels loyers impayés de votre locataire en demandant un devis d'une assurance GLI auprès d'un de nos partenaires.
Prévenez les risques de non-paiement des loyers de vos locataires avec cette garantie. Elle s’adresse aux propriétaires qui souhaitent mettre en location leur résidence secondaire durant une longue période. L’assureur va demander des justificatifs de la part du locataire, comme une caution ou une preuve de revenus. Cette garantie couvre, de plus, les dommages immobiliers, les frais de justice et le départ non prévu de votre locataire.
Comment réagir en cas de sinistre ou incident de votre résidence secondaire ?
La procédure à suivre n’est pas la même suivant le type d’incident qu’il se produit. Ainsi, en cas de vol, tentative de vol ou effraction, le site du gouvernement service-public.fr préconise en premier lieu de vous rendre au commissariat ou à la gendarmerie pour déposer plainte. Puis, vous devez envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception pour déclarer le sinistre.
Le conseil de SelectraIl est recommandé de changer les protections de votre logement suite à un vol (changement de serrures, système d’alarme plus performant, etc.).
Les indications à mentionner sur le courrier pour votre assurance :
- vos coordonnées ;
- le n° de contrat ;
- l’explication des faits : nature, date, lieu et heure ;
- copie de la déclaration de vol ;
- état estimatif des meubles et objets endommagés ;
- description des dégâts matériels et corporels ainsi que leur importance ;
- les préjudices causés à des tiers (inondation chez le voisin, par exemple) et les coordonnées des victimes, le cas échéant.
Ensuite, un expert est mandaté par votre organisme d’assurance pour vérifier les faits et établir un montant des dégâts. Vous devez alors vous munir de toutes les preuves d’achats de vos biens (factures, photos) et pouvez demander des devis de réparation avant le passage de l’expert.
Quelle est la procédure pour les autres sinistres ?Pour un sinistre concernant un dégâts des eaux ou un incendie, les consignes sont identiques sans l’étape de la police et gendarmerie.