L'assurance habitation pour résidence secondaire n'est pas obligatoire, au même titre que l'assurance pour votre domicile principal. Mais elle est fortement recommandée pour vous prémunir face à divers événements et vous épauler dans les cas où votre responsabilité peut être engagée. Comment bien assurer son second domicile ? Quelles sont les contrats existants ? Quelles garanties incluent-ils ? Quelle prime est demandée par les assureurs ? Toutes les réponses dans notre comparatif des assurances habitation pour résidence secondaire.
Comparatif assurance résidence secondaire : quelles sont les offres des assureurs en ligne ?
Comparez différentes offres d'assurance appartement des principaux assureurs en ligne grâce à notre comparatif ci-dessous :
| Assureur | Type de protection | Profil assuré | Prix |
|---|---|---|---|
|
Formule Freed'Home |
|
NC |
|
|
Formule Basique Résidence Secondaire |
|
Propriétaire d'une maison avec terrain 5 pièces |
19,75€ TTC/mois, soit 237€ TTC/an* |
|
Propriétaire d'une maison sans terrain 4 pièces |
18,50€ TTC/mois, soit 222€ TTC /an* | ||
|
Locataire d'un appartement 2 pièces |
6,50€ TTC/mois, soit 78€ TTC/an* |
*Tarifs 2017, selon conditions.
Comparatif de l'assurance habitation résidence secondaire : les prix moyens des assureurs spécialisés
Comparez quelques offres d'assurance appartement des assureurs spécialisés ci-dessous :
| Assureur | Type de protection | Profil assuré | Prix |
|---|---|---|---|
|
|
Formule Eco :
|
Locataire d'un appartement 2 pièces en étage intermédiaire |
16,88€ TTC/mois, soit 199,2€ TTC/an* |
|
Locataire d'une maison 5 pièces |
17,14€ TTC/mois, soit 202,39€ TTC/an* | ||
|
Propriétaire d'un appartement 3 pièces au dernier étage |
17,52€ TTC/mois, soit 206,31€ TTC/an* | ||
|
Propriétaire d'une maison 4 pièces |
20,88€ TTC/mois, soit 245€ TTC/an* | ||
|
La formule Confort comprend les garanties supplémentaires suivantes :
|
Propriétaire d'une maison 4 pièces |
24,89€ TTC/mois, soit 290,85€ TTC/an* | |
|
Propriétaire d'un appartement 3 pièces au dernier étage |
19,39€ TTC/mois, soit 227,71€ TTC/an* | ||
|
Locataire d'une maison 5 pièces |
20,76€ TTC/mois, soit 243,87€ TTC/an* | ||
|
Locataire d'un appartement 2 pièces en étage intermédiaire |
19,39€ TTC/mois, soit 227,89€ TTC/an* | ||
|
L'assurance habitation sur-mesure |
|
NC |
*Tarifs 2017, selon conditions.
Tarifs des assureurs mutualistes : notre comparatif assurance habitation résidence secondaire
Découvrez notre comparatif des offres d'assurance appartement des mutualistes ci-dessous :
| Assureur | Type de protection | Profil assuré | Prix |
|---|---|---|---|
|
|
Formule Mini Prix :
|
Locataire d'un appartement 2 pièces |
11,17€ TTC/mois, soit 133,99€ TTC/an* |
|
Propriétaire d'une maison 3 pièces |
23,24€ TTC/mois, soit 278,83€ TTC/an* | ||
| La formule Essentielle comprend la garantie supplémentaire Vol |
Locataire d'un appartement 2 pièces |
16,66€ TTC/mois, soit 199,86€ TTC/an* | |
|
Propriétaire d'une maison 3 pièces |
33,64€ TTC/mois, soit 403,69€ TTC/an* | ||
|
La formule Confort comprend les garanties supplémentaires suivantes :
|
Locataire d'un appartement 2 pièces |
21,98€ TTC/mois, soit 263,75€ TTC/an* | |
|
Propriétaire d'une maison 3 pièces |
38,41€ TTC/mois, soit 460,95€ TTC/an* | ||
|
|
Formule Arbitrage :
|
Locataire d'un appartement 4 pièces |
8,87€ TTC/mois, soit 106,44€ TTC/an* |
|
Propriétaire d'une maison 2 pièces |
7,94€/mois, soit 95.28€ TTC/an* | ||
| La formule Equilibre comporte la garantie Dommages Accidentels en plus des garanties comprises dans la formule Arbitrage. |
Locataire d'un appartement 4 pièces |
9,31€ TTC/mois, soit 111,72€ TTC/an* | |
|
Propriétaire d'une maison 2 pièces |
8,12€ TTC/mois, soit 97,44€ TTC/an* | ||
|
La formule Sérénité comprend les garanties des formules Arbitrage et Equilibre ainsi que les suivantes :
|
Locataire d'un appartement 4 pièces |
15,74€ TTC/mois, soit 188,88€ TTC/an* | |
|
Propriétaire d'une maison 2 pièces |
13,76€ TTC/mois, soit 165,12€ TTC/an* |
*Tarifs 2017, selon conditions.
En conclusionLe constat qui ressort de ce comparatif d'assurance habitation pour résidence secondaire est que chaque assureur propose une offre différente et que toutes ne sont pas accessibles via leur site web. La solution recommandée reste d'en discuter avec votre conseiller et de faire réaliser différents devis jusqu'à trouver l'assurance habitation qu'il vous faut ! Vous pouvez faire un devis habitation et obtenir un tarif en ligne en quelques clics !
Assurer ma résidence secondaire : deux solutions
Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez choisir de lier votre contrat d'assurance habitation de votre résidence secondaire avec celui de la principale pour faciliter les démarches ou souscrire un contrat spécifique uniquement pour votre logement de vacances ou week-end.
L'extension d'assurance habitation MRH
Il est tout à fait possible de demander à votre assureur d'inclure une clause concernant la protection de votre résidence secondaire à votre contrat habitation multirisque. Vous bénéficiez alors des mêmes sécurités, seules les garanties Vol et Responsabilité Civile changent. Une surprime est également à prévoir puisque vous ajoutez un nouveau logement présentant d'autres caractéristiques.
En optant pour cette solution, vous ne pouvez pas vérifier les tarifs des concurrents et essayer de trouver un tarif plus bas pour les mêmes conditions.
|
Cette démarche est rapide à mettre en place |
Certaines garanties qui vous semblent importantes |
Une assurance habitation résidence secondaire spécifique
Présentés par de plus en plus de compagnies d'assurance, ces contrats comprennent de multiples garanties en commun avec l'assurance multirisque habitation, mais ont pour avantage de vous laisser libre de comparer les prix d'un assureur à l'autre. Nous vous conseillons d'ailleurs de faire des demandes de devis assurance habitation en ligne afin de faire votre propre comparatif. Soyez particulièrement vigilants aux garanties Vol et Responsabilité Civile qui diffèrent pour votre logement secondaire. Découvrez nos conseils pour bien assurer sa résidence secondaire !
|
Vous pouvez créer un contrat sur-mesure |
La prime d’assurance à payer est plus élevée. |
Il s'agit en réalité d'une assurance propriétaire non occupant.
Comment trouver la meilleure assurance résidence secondaire ?
Meilleure assurance résidence secondaire : comment l'obtenir ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation excercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
Je demande mon devis en ligne
Que vous recherchiez une assurance multirisque habitation avec une garantie optionnelle assurant la résidence secondaire ou une assurance résidence secondaire, le meilleur moyen de trouver l'assurance adéquate est de faire appel à un comparateur ou parcourir des comparatifs. Vous pourrez ainsi comparer différentes assurances, selon un profil ou un logement type.
Le mieux reste de demander des devis assurance habitation car ils sont sur-mesure ! En effet, diverses questions seront posées concernant votre logement (surface, nombre de pièces principales, nombre d'occupants, etc) et votre profil (statut de l'occupant, montant des biens présents dans le logement, etc) afin de personnaliser le devis. Il s'agit d'une simulation de contrat d'assurance.
Vous pouvez obtenir un devis gratuit et sans engagement pour votre assurance résidence secondaire de plusieurs manières :
- En ligne : il vous suffit de remplir une demande de devis assurance habitation en ligne. Quel est l'avantage de la demande en ligne ? Elle est disponible 24h/24 et 7j/7, vous pouvez donc obtenir un devis assurance pour votre résidence secondaire n'importe quand et n'importe où. Il vous suffit d'avoir internet pour demander votre devis assurance habitation en ligne en quelques clics. Après avoir effectué votre comparatif assurance habiation résidence secondaire, à partir des devis reçus, vous pouvez souscrire le contrat directement en ligne ;
- Par téléphone. Obtenez un devis assurance habitation résidence secondaire au 09 75 18 51 28. Ce numéro est joignable du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Vous pouvez également faire une demande de rappel gratuit, un conseiller vous recontactera alors sur votre ligne directe ;
- En agence, en vous rendant en agence d'un assureur classique après avoir au préalable pris rendez-vous. Cette démarche vous demandera beaucoup de temps puisque, afin d'établir un comparatif pertinent, vous devrez vous rendre dans plusieurs agences de différents assureurs et y répondre aux mêmes questions (surface du logement, nombre d'occupants, date d'entrée dans les lieux, etc) afin que ces derniers puissent vous proposer un devis personnalisé.
Résidence secondaire : quelles garanties pour votre assurance habitation ?
Votre assurance habitation doit inclure trois garanties indispensables : Vol, Responsabilité Civile et Dommages aux biens.
La garantie Vol
Elle est totalement différente de la garantie pour logement principal qui indique que le domicile ne peut plus être couvert en cas d'une inhabitation supérieure à 60 ou 90 jours selon les assureurs. Mais justement le principe d'un second domicile est qu'il n'est pas occupé très souvent, il est donc exposé à des risques différents, notamment en ce qui concerne le vol. Un logement vide attire, effectivement plus facilement les cambrioleurs.
La garantie Vol que vous propose les assureurs, doit ainsi comporter une clause spécifique avec l'allongement de la durée d'inhabitation du logement. En retour, l'organisme se voit en droit d'exiger de votre part la mise en place d'un système de sécurité (alarme, caméra …) et peut ajouter des limitations pour vos biens de valeurs. Protégez vos biens d'un cambriolage, d'actes de vandalisme et de vols à l'aide d'une garantie vol.
La garantie Responsabilité Civile
Aussi appelé Recours des voisins et tiers, cette garantie vous protège face aux litiges éventuels que vous pouvez causer à vos voisins ou de tierces personnes. Votre responsabilité entre alors en jeu et l'indemnisation pouvant s'avérer lourde, il est important de posséder cette protection. N'hésitez pas à souscrire une assurance responsabilité civile ou à ajouter une garantie complémentaire RC à votre assurance logement actuelle.
La garantie Dommages aux biens
Vous êtes ici couverts pour vos biens personnels et votre maison dans le cadre des événements suivants :
- Incendie, explosion et événements assimilés ;
- Dégâts des eaux ;
- Catastrophes naturelles.
D'autres garanties peuvent être aussi proposées par les assureurs, comme la garantie Tous Risques Immobiliers, Bris de glace ou Dommages Electriques et ce dernier peut également vous imposer une assurance supplémentaire si votre domicile se trouve dans une zone géographique à risque (montagne, zone inondable …).
Les garanties pour la mise en location de votre résidence secondaire
Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant ou une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.
En tant que propriétaire non occupant, vous avez la possibilité d'opter pour une garantie du même nom qui va vous couvrir vos biens immobiliers et vous faire bénéficier d'une responsabilité civile pour les dégâts causés à un tiers ou à votre/vos locataire(s) pendant la durée de leur séjour.
Le locataire peut souscrire à une Garantie Villégiature, le protégeant si un incident se produit.
Afin de prévenir tout litige ou risque de non paiement, deux autre garanties s'offrent aussi à vous :
- Protection Juridique : votre assureur vous aide à régler votre litige à l'amiable ou au devant des tribunaux compétents, le cas échéant. Frais d'honoraires de l'avocat et consultation d'experts sont pris en charge.
- Loyers Impayés. La garantie vous indemnise des montants que votre/vos locataire(s) ne vous paient pas. Vous devez fournir des justificatifs, tels qu'une caution ou une preuve de revenus.
Les dommages immobiliers, le départ non prévu du/des locataire(s) ainsi que les frais de justice sont également pris en compte.
Qu'est-ce qu'une résidence secondaire ?
L'habitat secondaire est un second logement dans lequel nous ne vivons qu'une partie de l'année. Selon l'Insee, il s'agit le plus souvent d'une habitation de villégiature utilisée pour y passer des vacances, week-end ou pour y pratiquer des loisirs. Les meublés de tourisme mis en location sont également inclus dans cette catégorie.
D'après les statistiques établies au 1er janvier 2016 par l'Insee, la France comptait plus de 3,395 millions de résidences secondaires sur un total de plus de 35,720 millions de logements, ce qui démontre l'intérêt croissant des ménages pour ce type de logement.
| 1987 | 2017 | Evolution annuelle moyenne (en %) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de logements (en milliers) | Répartition (en %) | Nombre de logements (en milliers) | Répartition (en %) | ||
| Ensemble des logements, dont : | 25 787 | 35 720 | 1,1 | ||
| Résidences principales | 21 221 | 82,3 | 29 330 | 82,1 | 1,1 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 2 637 | 10,2 | 3 395 | 9,5 | 0,8 |
| Logements vacants | 1 929 | 7,5 | 2 995 | 8,4 | 1,5 |
| Ensemble des logements de France métropolitaine, dont : | 25 361 | 34 815 | 1,1 | ||
| Résidences principales | 20 857 | 82,3 | 28 577 | 82,1 | 1,1 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 2 617 | 10,3 | 3 356 | 9,6 | 0,8 |
| Logements vacants | 1 888 | 7,4 | 2 882 | 8,3 | 1,4 |
| Ensemble des logements des DOM, dont : | 426 | 905 | 2,5 | ||
| Résidences principales | 364 | 85,4 | 753 | 83,2 | 2,5 |
| Résidences secondaires et logements occasionnels | 20 | 4,8 | 39 | 4,4 | 2,2 |
| Logements vacants | 42 | 9,8 | 112 | 12,4 | 3,4 |
Champ : France, hors Mayotte. Sources : Insee, SDES, estimations annuelles du parc de logements au 1ᵉʳ janvier.
Je loue ma résidence secondaire : quelle assurance habitation est préconisée ?
La mise en location de votre maison de vacances doit être réfléchie afin d’éviter tout désaccord avec vos locataires et vous protéger au mieux en tant que propriétaire. Plusieurs solutions sont à votre disposition pour vous permettre d’avoir les garanties qu’il vous faut.
L’assurance habitation PNO (Propriétaire Non Occupant)
Devis assurance habitation propriétaire non occupant
Obtenez un devis gratuit d'assurance habitation pour propriétaire non occupant (PNO) en moins de 5 minutes.
L'assurance PNO est une assurance habitation qui n’est pas obligatoire du fait que l’assurance habitation de votre locataire le sécurise en cas d’incident ou sinistre, si elle comporte la garantie Villégiature. Cependant, elle est fortement conseillée pour les cas où votre responsabilité en tant que propriétaire peut être mise en jeu : les dommages causés par un tiers ainsi que les dégâts provoqués par vos biens à votre locataire ou des tiers (canalisation vétuste, appareil de chauffage défectueux, fuite d’eau de la toiture …).
Cette assurance présente de deux avantages : elle est peu onéreuse et peut être déduite de vos revenus locatifs.
La protection juridique
Si cette garantie n’est pas importante lorsque vous utilisez votre résidence secondaire uniquement à des fins personnelles, elle prend tout son sens dans le cadre d’une location.
La garantie protection juridique vous aide à trouver une solution en cas de litige avec votre locataire par le biais d’une assistance téléphonique où vous entrez en contact direct avec des juristes. En plus d’une assistance, votre garantie juridique comprend en général les frais liés à la résolution de votre litige : consultation d’expert, honoraire d’avocat …Et dans le cas d’une action en justice, la complète gestion de votre dossier est prise en charge.
Votre garantie Protection Juridique peut comprendre d’autres services d’assistance, selon l’organisme d’assurance.
La garantie Loyers Impayés (GLI)
Vous êtes propriétaires bailleurs ? Evitez les mauvaises surprises et assurez-vous d'obtenir votre loyer tous les mois. Souscrivez une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.
Devis en ligne
Prévenez les risques de non-paiement des loyers de vos locataires avec cette garantie. Elle s’adresse aux propriétaires qui souhaitent mettre en location leur résidence secondaire durant une longue période et l’assureur va demander des justificatifs de la part du locataire, comme une caution ou une preuve de revenus. La garantie Loyer impayés est souvent proposée dans limite de temps, mais dispose d’un montant plafonné qui est indiqué dans le contrat d’assurance habitation. Cette garantie couvre, de plus, les dommages immobilier, les frais de justice et le départ non prévu de votre locataire.
En résumé, il vous faut donc assurer votre résidence secondaire, selon vos besoins et établir un contrat spécifique à part, le cas échéant. Demander des devis assurance habitation à différents assureurs est le meilleur moyen de trouver l'assurance habitation résidence secondaire qui colle à ce que vous recherchez.
Assurance habitation résidence secondaire : comment réagir en cas de sinistre ou incident ?
La procédure à suivre n’est pas la même suivant le type d’incident qu’il se produit. Ainsi, en cas de vol, tentative de vol ou effraction, le site du gouvernement service-public.fr préconise en premier lieu de vous rendre au commissariat ou à la gendarmerie pour déposer plainte. Puis, vous devez envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception pour déclarer le sinistre.
Les indications à mentionner sur le courrier pour votre assurance :
- Vos coordonnées
- Le n° de contrat
- L’explication des faits : nature, date, lieu et heure
- Copie de la déclaration de vol
- Etat estimatif des meubles et objets endommagés
- Description des dégâts matériels et corporels ainsi que leur importance
- Les préjudices causés à des tiers (inondation chez le voisin, par exemple) et les coordonnées des victimes, le cas échéant
Ensuite, un expert est mandaté par votre organisme d’assurance pour vérifier les faits et établir un montant des dégâts. Vous devez alors vous munir de toutes les preuves d’achats de vos biens (factures, photos) et pouvez demander des devis de réparation avant le passage de l’expert.
Il est recommandé de changer les protections de votre logement suite à un vol (changement de serrures, système d’alarme plus performant …). Retrouvez également tous nos conseils en consultant notre article dédié au vol/cambriolage.
Pour un sinistre concernant un dégâts des eaux ou un incendie, les consignes sont identiques sans l’étape de la police et gendarmerie.
À quoi sert une assurance habitation ?
L'assurance logement est un contrat passé entre vous et un organisme d'assurance spécialisé, un courtier en assurance, une société mutualiste ou encore une banque proposant ces prestations, qui comprend de multiples protection pour vos biens, vos proches et vous ainsi que des services d'assistance. Si l'assurance habitation n'est, en général, pas demandée pour les propriétaires, elle est tout de même souscrite par la plupart pour faire face à ces risques. L'assurance habitation est largement plébiscitée pour les logements principaux mais reste moins connue en ce qui concerne les résidences secondaires, qu'il est pourtant tout aussi important de protéger.
Il est possible de trouver une assurance habitation pas chère. Réaliser un devis personnalisé en ligne auprès de plusieurs assureurs et effectuer la comparaison de ces devis sont deux bons moyens d'y parvenir. Comparer les assurances est un bon moyen de trouver une bonne assurance que ce soit en termes de montant de prime d'assurance, de niveau de protection et de service.