Comparatif des assurances habitation colocation

Tour d'horizon des assurances habitation pour les colocataires !

Logement plus grand, répartition des frais, vie en communauté, loyer divisé… La colocation ou la « coloc’ » comme on l’appelle plus couramment, séduit de plus en plus d’étudiants et de jeunes actifs français. Face à l’augmentation constante des loyers dans les grandes métropoles françaises, la colocation se révèle être une solution très avantageuse. Avant de se lancer dans l’aventure de la colocation, il est indispensable de connaître tout ce que cela implique en matière d’assurance habitation et de comparer le marché pour choisir l’assurance logement la plus adaptée à sa situation de colocataire. Pour cela, découvrez notre comparatif des offres d’assurances habitation colocation.

 

Assurance habitation en colocation

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Assurance habitation en colocation

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  • L'essentiel
  • La souscription d’un contrat d’assurance habitation colocation est obligatoire.
  • 3 formalités différentes pour souscrire un contrat d’assurance habitation en tant que colocataire.
  • Des clauses contractuelles spécifiques.
  • De nombreuses offres adaptées à tous les profils et à tous les besoins.
  • Une checklist détaillée pour une installation étudiante sans accrocs

Comparatif assurance habitation colocation : obtenez un devis

devis assurance habitation prix

Afin d'estimer le prix et le niveau de protection d'assurances habitation de différents assureurs pour un même logement, l'idéal est de demander des devis.

Si vous êtes étudiants, ne manquez pas de l'indiquer au cours de la demande de devis. Les cotisations des assurances habitation pour étudiants sont adaptés aux faibles budgets et à un capital mobilier faible. Ainsi, ces assurances sont moins chères en comparaison des assurances logement classiques.

Pour les contrats étudiants, le capital mobilier est souvent plafonné.

Comment obtenir des devis assurance habitation colocataire afin de trouver la meilleure assurance pour votre colocation ?

  • Sur les sites des différents assureurs : faites une demande de devis assurance habitation colocation. A l'aide de ces recherches, vous pourrez faire votre propre comparatif assurance habitation colocation. Mais cela risque de vous prendre beaucoup de temps puisqu'il vous faudra répondre, sur différents sites, aux mêmes questions sur votre logement, votre adresse, votre qualité d'occupant, les noms de vos colocataires, leurs informations personnelles, etc.
  • Rassurez-vous, il n'est pas obligatoire de faire une demande de devis par assureur pour établir votre comparatif des assurances habitation pour colocation. En effet, des plateformes de simulation d'assurance habitation sont disponibles. Ces dernières se basent sur les informations requises par les assureurs (surface du logement, nombre de pièces, etc) pour établir un ou plusieurs devis correspondant à votre situation. Ainsi, vous trouverez les prix les plus justes pour votre assurance habitation colocation. Utilisez ces demandes de devis assurance habitation 100% en ligne afin d'obtenir, en 5 minutes, une proposition au meilleur rapport qualité / prix.

Assurance habitation colocation : comparatif des mutuelles étudiantes

Comparatif assurance habitation pour étudiantTrouvez l'assurance habitation idéale grâce à notre comparatif dédié aux étudiants.

En 2017, 40% des étudiants étaient demandeurs pour une colocation. Lors de la rentrée scolaire, les étudiants souscrivent une mutuelle étudiante, ces dernières proposent également des assurances habitation spécialement conçues pour cette jeune population et adaptées à la colocation. L’avantage ? Les mutuelles étudiantes présentent des tarifs très avantageux en ce qui concerne les assurances habitation colocation.

Comparatif des assurances habitation étudiant des mutuelles étudiantes

Assureurs Type de protection Prix Comment souscrire ?

 

logo lmde

 

  • Garantie responsabilité civile
  • Dégâts des eaux
  • Incendies
  • Événements climatiques
  • Bris de glace
  • Colocataires automatiquement assurés
  • Assistance voyage
  • Indemnisation de votre matériel informatique de moins de 2 ans en cas de sinistre ou vol (si souscription)
À partir de 39€/an pour 1 chambre*  

 

logo MAE

 

  • Garantie responsabilité civile (Une couverture en responsabilité civile pour tous les occupants du logement)
  • Couverture contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie, bris de glace, etc.)
  • Garantie dommages aux biens
  • Assistance rapatriement
  • Assurance stage en entreprise
  • Colocataires automatiquement assurés
À partir de 43,60€/an pour 1 chambre*  

 

logo smeno

 

  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Responsabilité civile locative (recours des voisins et des tiers)
  • Événements climatiques
  • Responsabilité séjour/voyage
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Frais consécutifs (déplacements, relogement)
  • Dommages aux appareils électriques
  • Défense-recours
  • Bris de glace
  • Responsabilité civile vie privée
  • Vol et vandalisme (en option si chambre universitaire)
À partir de 27€/an pour 1 chambre (sans garantie vol)*  

logo smerra

  • Incendies
  • Dégâts des eaux
  • Vol-vandalisme
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Attentats
  • Responsabilité civile.
  • Dépannage et assistance 24h/24 et 7j/7.
  • Contrat d’un an sans tacite reconduction
  • Colocataires assurés sans surprime.

 

À partir de 74€/an pour un appartement 2 pièces*.  

*Tarifs 2017 selon conditions.

Assureurs directs : quelles assurances colocation ?

Les compagnies d’assurance “en ligne” proposent souvent des tarifs intéressants. Cependant, elles ne sont pas en mesure d’accepter tous les risques et la relation clientèle à distance peut présenter quelques inconvénients, notamment dans la gestion administrative de votre contrat (les délais de traitements de vos demandes peuvent être longs et fastidieux).

Comparatif des assurances colocation en ligne des assureurs en ligne

Assureurs Type de protection Prix Comment souscrire ?

Formule Minimum Légal

  • Incendie
  • Dégat des eaux
  • Responsabilité civile
  • Tempête
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Terrorisme
  • Relogement
  • Défense pénale
  • Capital mobilier : 9 000€
  • Franchise : 150€
10€73/mois(1) pour un studio d'une vingtaine de mètres carrés en étage intermédiaire en tant que locataire (non étudiant) dans la ville de Toulouse Devis en ligne

Formule Esprit en paix

  • Incendie
  • Dégat des eaux
  • Responsabilité civile
  • Vol et vadalisme
  • Tempête
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Terrorisme
  • Dépannage serrurerie
  • Bris de glace
  • Relogement
  • Défense pénale
  • Capital mobilier : 23 000€
  • Franchise 150€ 
  • Colocataire gratuit
16€51/mois(1) pour un appartement de 75m² en étage intermédiaire en colocation à Lille Devis en ligne

(1) Devis effectués le 18/10/18, selon conditions.

Assureurs classiques : quelles assurances habitation colocation ?

L’avantage des compagnies d’assurances traditionnelles, c’est qu’elles sont représentées sur tout le territoire nationale grâce à leurs agences et autres courtiers en assurances. Si elles acceptent de couvrir une grande majorité des risques, les tarifs proposés peuvent être plus onéreux qu’une mutuelle d’assurance ou qu’une compagnie “en ligne”.

Comparatif des assurances habitation colocation des compagnies d’assurance classiques

Assureurs Type de protection Prix

 

logo AGPM

 

  • Incendies
  • Dégât des eaux
  • Événements climatiques (Tempêtes, ouragans, cyclones, grêle, neige)
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats
  • Vol
  • Catastrophes naturelles
  • Bris de glaces
  • Dommages électriques
  • Responsabilité civile
  • Agression - Secours
  • Assistance aux personnes
  • Défense pénale et recours
  • Paquetage et Affaires personnelles
  • Jusqu’à 5 colocataires assurés (souscripteur compris). Chacun bénéficie des prestations d’assistance.
À partir de 55,30€ pour un studio*

logo MACIF

 

  • Incendie, dégât des eaux, bris des vitres, dommages électriques dus à la foudre, vol et vandalisme
  • Responsabilité de locataire
  • Responsabilité civile personnelle
  • Individuelle accident
  • Capital « spécial coup dur »
  • Assistance rapatriement d’urgence
  • Vos biens, ceux de votre colocataire ou les biens confiés (exemple : instrument de musique pour vos études) sont couverts à hauteur de 7000€
NC

 

logo GMF

 

  • Incendie, explosion, dégât des eaux, tempête
  • Responsabilité civile et personnelle
  • Responsabilité civile du locataire ou de l’occupant
  • Défense pénale et recours
  • Secours-agression
  • Dès lors que vous déclarez être en colocation, l’assurance habitation GMF couvre la responsabilité locative et la responsabilité personnelle de tous les colocataires, ainsi que les biens contenus dans l’habitation.
À partir de 53,34€/an et 58,30€/an avec la garantie vol*

*Tarifs 2017 selon conditions.

Assurance habitation colocation : quel contrat choisir ?

En rejoignant une colocation, vous devenez locataire. En tant que tel, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation pour vous protéger contre les risques dits « locatifs ». Face à l’offre importante d’assurance habitation colocation sur le marché, nous vous conseillons d’étudier ce guide comparatif pour faire le meilleur choix ou de faire une demande de devis assurance habitation en ligne.

Avant votre arrivée dans le logement, le propriétaire-bailleur ou l’agence responsable du bien vous demandera une attestation d’assurance habitation colocation. La non-présentation de ce document peut entraîner la non signature du bail de location. Dans le cas de la colocation, trois solutions s’offrent à vous.

Focus sur la colocation

Avant de comparer plusieurs offres d’assurance habitation colocation, il est important de faire un point sur ce qu’est précisément la colocation. Concrètement, la colocation, outre le fait qu’elle soit un style de vie, est régie par un contrat de location habitation entre un propriétaire bailleur et plusieurs locataires ou colocataires vivant dans un même logement. Les colocataires peuvent concerner des personnes n’ayant aucun lien juridique entre eux, comme un groupe d’étudiants par exemple ou des personnes unies juridiquement comme un couple pacsé.

Doit-on signer un bail de location dans le cas d'une colocation ?

La colocation implique donc la souscription d’un bail de location en bonne et due forme par tous les locataires et le bailleur. Tous les colocataires doivent être signataires du bail de location et leur nom doit figurer sur le document. De ce fait, l’ensemble des locataires en colocation peuvent revendiquer leurs droits relatifs à la loi du 6 juillet 1989 tendant à améliorer les rapports locatifs entre propriétaires et locataires.

Selon le contrat de colocation signé, un locataire principal peut être désigné. Il restera donc seul face aux obligations du bail de location envers le propriétaire comme le paiement des loyers, le respect des obligations inscrites dans le bail, etc. En cas de non-respect des clauses du bail, le propriétaire-bailleur se tournera directement vers le locataire principal pour lui demander des réparations.

Il est important juridiquement de faire la distinction entre la colocation et la sous-location qui relève de notions différentes. On parle de sous-location lorsque le locataire du bien loge une tierce personne dans son logement en contrepartie d’un dédommagement financier et sous l’accord du propriétaire-bailleur.

Le conseil de l'assureur

Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation pour votre logement en colocation, il est impératif d’opter pour le contrat qui protégera au mieux vos biens. Mon conseil : choisir le contrat individuel, c’est à dire un contrat d’assurance habitation par colocataire. Celui-ci simplifiera vos démarches administratives en cas : de départ du logement, de déclaration de sinistre, ou de tout autre modification liée à votre situation personnelle.

Assurance habitation et colocation : chaque colocataire a son propre contrat

Comment trouver la meilleure assurance habitation lorsque l'on vit en colocation ?
Comparez les offres avant de souscrire !

Chacun des colocataires souscrit sa propre assurance habitation colocation avec l’assureur de son choix. L’avantage de cette solution individuelle est que chacun des locataires peut choisir la formule d’assurance habitation colocation qui lui correspond le mieux en fonction de ses besoins et de son prix. Elle permet également, en cas de départ d’un colocataire de faciliter les procédures de résiliation et de reprise du contrat par le nouvel arrivant.

Néanmoins, le contrat d’assurance individuel peut entraîner des inconvénients face à un sinistre au sein de l’habitation. Les différents niveaux de garanties des habitants, les modes de gestion et les procédures de remboursement vont être différents selon les compagnies d’assurance choisies.

Un contrat unique d’assurance habitation pour tous les colocataires

Quels sont les différents contrats habitation en colocation ?

Un seul des colocataires souscrit un contrat d’assurance habitation pour le logement et inscrit les noms et prénoms des autres colocataires sur le contrat, on appelle cela le contrat collectif unique. C’est la solution la plus simple et la plus avantageuse pour les colocations. Néanmoins, il existe aussi un inconvénient, le colocataire signataire devra gérer le remboursement des parts de chacun des colocataires au titre des cotisations de l’assurance habitation. Face à un sinistre, cette solution permet de faciliter la gestion des accidents et la procédure d’indemnisation.

Assurance habitation et colocation : le propriétaire s’en charge !

Troisième possibilité, le propriétaire du bien peut prendre la responsabilité de la souscription de l’assurance habitation. Il répercutera alors le montant des cotisations sur chaque loyer. Une solution qui permet de mettre tout le monde d’accord et de répartir équitablement la protection de chacun. Il faudra tout de même être très vigilant et étudier les clauses et les conditions du contrat d’assurance avant de le signer.

Les garanties assurance habitation colocation

Avant de comparer les offres d’assurance habitation colocation, il est intéressant de connaître les garanties de base (garanties obligatoires) que doit comporter un contrat d’assurance habitation multirisque colocation. Ainsi, les garanties de base sont :

  • Une garantie dégâts des eaux,
  • Une garantie incendie,
  • Une garantie explosion,
  • Une garantie catastrophes naturelles,
  • Une garantie catastrophes technologiques,
  • Une garantie attentat, émeute et acte de terrorisme.
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En plus de ces garanties de base obligatoires, les colocataires ont la possibilité, en fonction de la formule d’assurance choisie, de souscrire des garanties complémentaires spécialement conçues pour les étudiants et les jeunes actifs pour étendre leur couverture avec :

  • Une garantie responsabilité civile et vie privée (RCVP),
  • Une garantie vol et vandalisme,
  • Une garantie bris de glace,
  • Une garantie « capital études »,
  • Une garantie équipements informatiques et de loisirs (instrument de musique, matériel de sport par exemple).

Les options sont diverses et variées. Il faudra comparer plusieurs offres d’assurance habitation colocation pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Le conseil de l'assureur

Pour vous faire indemniser par votre assureur, pensez à bien conserver toutes les factures et tickets de caisse prouvant l'achat, la date d'achat et le montant des biens que vous avez en votre possession. Pensez à numériser tous ces documents ou à les conserver hors du logement. En cas d’incendie, il vous sera difficile de prouver l’existence de ces documents !

L'assurance habitation pour colocataire est elle obligatoire ?


Au moins un des colocataires doit assurer les risques locatifs du logement loué. Néanmoins, tous les colocataires ont l'obligation légale d'assurer leur responsabilité civile vie privée.

Tout comme pour les locataires, les colocataires ont l'obligation légale d'assurer leurs responsabilités civiles. De plus, le logement doit être garanti contre les risques locatifs (dommages aux biens) qui correspondent aux sinistres liés à un incendie, une explosion, un dégât des eaux. En cas de sinistre, les colocataires devront indemniser à part égale (ou quote-part) les dommages.

La loi Alur du 6 juillet 1989 permet aux propriétaires bailleurs de souscrire lui-même l'assurance habitation pour son logement mis en location. Cependant, le propriétaire doit obtenir l'accord des colocataires via leurs signatures dans le contrat de bail. Une fois que le propriétaire a l'autorisation des colocataires, il peut souscrire et répercuter les cotisations d'assurance habitation chaque mois.

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

Qu'est-ce qu'un colocataire ?

profil assurance colocataire en France
Les étudiants représentent 40% des personnes en colocation en France en 2017 !

Un colocataire est une personne ayant signé un contrat de bail avec au moins une autre personne. Ces personnes ont les mêmes droits et obligations envers leur propriétaire, le bailleur. Ces personnes peuvent être étudiants, salariés, avoir différents métiers et des âges variés. Ils peuvent être unis juridiquement, comme un couple pacsé, avoir un lien de parenté, comme des cousins, ou au contraire n'avoir aucun lien entre eux.

La colocation correspond donc au fait de louer un même logement à plusieurs. Sachez qu'aucune loi ne régit la colocation. C'est pourquoi le contrat de location comportant les signatures des différents locataires atteste de l'existence d'une colocation.

Ne confondez pas la colocation et la sous-location qui sont des notions différentes. Cette dernière est le fait qu'un locataire loge une tierce personne dans le logement qu'il loue, moyennant une contrepartie financière.

Pour conclure, l’offre d’assurance habitation colocation ne manque pas sur le marché. La colocation attire de plus en plus d’étudiants, mais aussi de jeunes actifs. En fonction de votre profil, vous pourrez alors trouver un grand nombre d’assureurs proposant une protection en adéquation avec votre situation. Des mutuelles étudiantes aux tarifs très avantageux, aux assureurs classiques avec une protection étendue, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres d’assurance colocation et à faire le bon choix !

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