Assurance habitation GMF : les garanties, franchises et tarifs par formules

Découvrez les différentes assurance habitation de la GMF !

Fondé en 1934 par des fonctionnaires et pour des fonctionnaires, GMF se place comme l’un des tous premiers assureurs de particuliers en France. Avec plus de 3,4 millions d’assurés, GMF prend la place de l’assureur de référence des agents du service public en entretenant depuis le commencement des relations étroites avec le secteur public et le monde associatif. Le contrat d’assurance habitation GMF est-il efficace ? Est-ce que mon logement sera bien protégé et à quel prix ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation GMF.

Les formules d’assurance habitation GMF

L’assureur GMF propose un contrat d’assurance habitation sur-mesure et personnalisé en fonction du profil de chacun.

L’assurance habitation DOMO PASS de GMF se décline en 3 formules :

  1. La formule ECO : comporte l’ensemble des garanties de base obligatoires ;
  2. La formule CONFORT : viennent s’ajouter à la formule ECO des garanties contre le vol, les inondations et les dommages électriques ;
  3. La formule CONFORT + : propose un large panel de protections solides et modulables avec des couvertures « tous risques » sur les biens immobiliers et mobiliers et des options de rééquipement à neuf comprises.
Quelles sont les différentes formules gmf assurance habitation

La GMF propose également des offres d’assurance habitation spécialement conçues pour les étudiants et les jeunes actifs, les militaires et les propriétaires non-occupants.

En tant que premier assureur du service public, GMF fournit de nombreuses offres et tarifs avantageux pour tous les professionnels de la fonction publique, de l’enseignement, de la défense et des entreprises publiques. Des services spécialement adaptés aux différents fonctionnaires allant du policier au pompier en passant par le professeur des écoles.

Les garanties incluses dans les assurances habitation GMF

Voici un descriptif détaillé des différentes garanties incluses dans les différentes formules d’assurance habitation GMF.

Découvrez les garanties incluses de l’assurance habitation DOMO PASS pour les appartements ou maisons en résidence principale ou secondaire.

GMF assurance habitation : description des formules
Type de protection Formule ECO Formule CONFORT Formule CONFORT +
Responsabilité civile et défense pénale et recours      
Secours-agression      
Incendie / Dégât des eaux / Tempêtes / Grêle     (extension possible)   (extension possible)
Vol -   (extension possible)   (extension possible)
Détériorations immobilières en cas de vol      
Bris de glace       (extension possible)
Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats, émeutes, mouvements populaires      
Garantie villégiature Pour la responsabilité civile Pour la responsabilité civile et les dommages aux biens Pour la responsabilité civile et les dommages aux biens
Dommages électriques -    
Tous risques appareils médicaux -    
Inondation -    
Rééquipement à neuf - Option  
Panne électroménager - Option  
Tous risques appareils nomades - Option  
Tous risques immobiliers - -  
Dommage au monument funéraire -    
Pack déménagement Option Option Option

Le contrat d’assurance habitation DOMO PASS prévoit également des garanties spécifiques pour les propriétaires de maison.
 

Les garanties spécifiques des assurances habitation GMF
Type de protection Formule ECO Formule CONFORT Formule CONFORT +
Canalisations extérieures - Option  
Jardin - Option   (Si présence d’un jardin)
Dommages à la piscine - Option   (Si présence d’une piscine)
Vente électricité - Option Option

La formule d’assurance habitation CONFORT + offre l’une des protections les plus complètes du secteur.

Quelle est la procédure pour souscrire un contrat d'assurance habitation à la GMF ?

Pour les propriétaires, GMF s'engage à mettre en place votre contrat d'assurance habitation en moins de 30 jours !

Les garanties optionnelles des assurances habitation GMF

Afin de personnaliser encore davantage votre protection, GMF propose des extensions de garantie et des options de garanties pour couvrir chacun de vos besoins et équipements :

Quelles sont les différentes garanties proposées par GMF ?
  • L’extension de la garantie tempête-grêle-neige : en cas de tempête, votre protection est étendue à l’indemnisation des frais d’abattage des arbres et du déblaiement des objets mettant en danger la sécurité des assurés.
  • L’extension de la garantie vol : avec cette option la garantie vol est étendue à l’indemnisation du vol, de la tentative de vol et de l’ensemble des actes de vandalisme sur vos biens mobiliers mais également sur l’ensemble des biens immobiliers extérieurs (volets, tuiles, panneaux photovoltaïques, installations diverses, etc.).
  • L’extension de la garantie bris de glace : s’étend jusqu’aux verres et vitres de votre mobilier, de vos équipements électriques et ménagers ainsi qu’aux équipements sanitaires en céramique (lavabo, baignoire, douche, etc.).
  • L’option rééquipement à neuf : cette option permet de recevoir le remboursement intégral de vos biens personnels et immobiliers endommagés sans prendre en compte le taux de vétusté.
  • L’option tous risques appareils nomades : couverture de tous les appareils dits « nomades » âgés de moins de 5 ans volés ou endommagés en tous lieux (ordinateur portable, appareil photo, GPS, tablette tactile, etc.).
  • L’option panne électroménager : prise en charge des frais de réparation de l’ensemble des appareils électroménagers présents dans l’habitation, âgés de moins de 5 ans et d’une valeur d’achat de plus de 150 €.
  • L’option tous risques immobiliers : une couverture étendue sur l’ensemble des dépendances de votre habitation (cave, garage, etc.) contre tout dommage accidentel qui ne relève pas d’une garantie spécifique prévue dans le contrat d’assurance multirisque habitation GMF.
  • L’option vente électricité : permet la prise en charge d’une perte financière en cas de dommages sur vos installations (panneaux photovoltaïques) entraînant la baisse ou l’arrêt de la production d’électricité.
  • Le pack déménagement : une assurance optionnelle qui permet de vous accompagner tout au long de votre déménagement avec une garantie « tous risques » sur le mobilier pendant le transport, une indemnisation des dommages qui pourraient être causés à des tiers, le remboursement d’une partie de la franchise en cas d’accident sur le véhicule loué à cette occasion, etc.

Les services de GMF

En plus des garanties proposées par la compagnie d’assurance, GMF offre divers services, peu importe votre profil et le type de votre contrat d’assurance habitation :

  • Une assistance 24h/24, 7j/7 et 365j/an en cas de sinistre habitation.
  • Un service SOS domicile 24h/24 et 7j/7 face aux situations les plus urgentes (SOS serrurerie, plomberie, chauffage, gaz et électricité).
  • Intervention de professionnels du réseau GMF avec la prise en charge des frais de déplacement et de la première heure de main d’œuvre.
  • Mise en relation avec tous les corps de métier pour la réalisation de devis et de diagnostics immobiliers.
  • Des prestations d’assistance personnelle en cas de sinistre (hébergement, achats de 1ère nécessité, garde d’enfants, etc.).
  • Un accompagnement psychologique en cas de traumatisme (catastrophe naturelle, agression, accident, etc.)
  • Des services pour les personnes logées en maison de retraite et en cas d’hospitalisation.
  • Un service de garde d’animaux.
  • Un service d’assistance à la personne en France et à l’étranger en cas d’accident (rapatriement médical, présence familiale en cas d’hospitalisation à l’étranger, etc.).

Les franchises des assurances habitation GMF

Comme toutes les compagnies d’assurance, GMF dispose de diverses franchises. Pour rappel, une franchise représente le montant qu’il reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Chaque assureur a le droit de définir selon son bon vouloir les montants appliqués au titre des franchises.

Quelles sont les franchises appliquées par GMF ?
GMF propose des franchises adaptées au profil des signataires quelle que soit l'assurance habitation.

En ce qui concerne l’assureur GMF, les franchises en cas de sinistre s’adaptent directement à l’assurance habitation choisie, aux différentes options souscrites, au type du logement assuré ainsi qu’au profil du signataire. De ce fait, il est impossible de déterminer précisément les différentes franchises appliquées.

La GMF souhaitant proposer des contrats d’assurance habitation personnalisés et sur-mesure, vous ne trouverez aucune information à ce sujet sur leur site ou même dans les conditions générales. Néanmoins, il est indiqué dans les conditions particulières que : plus l’assuré déclarera de sinistres, plus le montant de la franchise augmentera. Une règle qui s’applique plus particulièrement aux déclarations de catastrophes naturelles.

Les montants des franchises face à ces sinistres augmenteront de cette façon :

  • 1ère et 2ème déclaration : 380 € (montant de la franchise légale)
  • 3ème déclaration : 760 €
  • 4ème déclaration : 1140 €
  • 5ème déclaration et plus : 1520 €

Deuxième particularité, les franchises appliquées en cas de sécheresse et/ou de réhydratation des sols sont modulées (dans les communes non dotées d’un plan de prévention pour la sécheresse) en fonction du nombre de déclarations effectuées dans un délai de cinq ans entre les constatations. Concrètement, La franchise sera doublée à partir de la 3ème déclaration, triplée à la 4ème et quadruplée pour les suivantes.

En résumé, le montant de la franchise à payer en cas de sécheresse pour les assurés en dehors d’une zone de prévention évoluera ainsi :

  • 1ère et 2ème déclaration : 1520 € (montant de la franchise légale)
  • 3ème déclaration : 3040 €
  • 4ème déclaration : 4560 €
  • 5ème déclaration et plus : 6080 €

Les tarifs des assurances habitation GMF

La GMF propose à ses assurés un tarif « à partir de 9,07 € TTC/mois ».

tarif gmf assurance habitation prix
Assurance habitation GMF tarif

Dans les conditions particulières, ce montant est basé sur le tarif GMF sur une formule ECO de 108,90 €/an pour un appartement de 3 pièces et pour un capital immobilier moyen de 5 232 € dans la ville de Niort dont vous êtes locataire. C’est le tarif moyen appliqué au 01/04/2017.

À l’image des montants des franchises, il est impossible de déterminer les différents prix des assurances habitation GMF. Toujours dans leur optique de proposer une assurance personnalisée, les montants des cotisations et des primes varieront en fonction de l’assuré.

Un couple avec deux enfants louant un 4 pièces à Paris ne paiera pas les mêmes cotisations qu’un célibataire propriétaire à Niort. Les besoins en protection et garanties ne sont pas les mêmes.

Récapitulatif des assurances logement GMF

Les points positifs et négatifs des assurances habitation GMF

Points positifs Points négatifs

 Une assurance adaptée à tous et modulable

Malgré son ambition d’être une compagnie d’assurance de fonctionnaires pour fonctionnaires, GMF souhaite offrir ses services à tout le monde en proposant des formules d’assurance avec un large choix de capitaux pour les biens mobiliers, pour les objets de valeurs et de niveaux de franchises. Étudiants, militaires, fonctionnaires, chacun trouvera le contrat d’assurance habitation GMF adapté à ses besoins et à son profil.

 Des tarifs non visibles
 

Au premier coup d’œil, il est très difficile, voire impossible, de connaître les tarifs des cotisations et les montants des franchises de la GMF, mise à part un « à partir de 9,07 € TTC/mois » qui reste très évasif sur le contenu de l’assurance. Vous devez donc réaliser un devis en ligne précis pour vous faire une idée des prix pratiqués.

 Une assurance efficace
 

Trois formules différentes sont proposées aux assurés, des garanties essentielles aux options les plus spécifiques, GMF offre l’une des protections les plus complètes (en formule CONFORT +) du marché avec des services d’assistance divers et variés.

 Une offre ECO très réduite
 

En se penchant davantage sur la formule ECO proposée par GMF, elle ne comporte finalement que les garanties obligatoires. Pas de protection contre le vol ni contre les inondations par exemple.

 Des garanties innovantes
 

GMF propose des garanties et des protections à l’écoute de ses assurés et dans l’air du temps en présentant des protections sur les appareils électroniques nomades (ordinateur portable, tablette, GPS, etc.), les appareils électroménagers et audio-visuels.

 Des tarifs réduits
 

Plusieurs offres et réductions sont soumises par GMF comme une réduction de 5% sur la prime d’habitation si le logement assuré est considéré comme en « économie d’énergie » ou encore une réduction de -25% pour les jeunes de moins de 30 ans et des tarifs forfaitaires pour les seniors.

 Un engagement en faveur du développement durable
 

La GMF est reconnue pour ses nombreuses actions et partenariats sur le plan associatif (culture, sport, emploi, etc.), mais la compagnie d’assurance met aujourd’hui un point d’honneur à sensibiliser aux questions éthiques et environnementales. En tant que signataire du Pacte Mondial des Nations, l’assureur est allé au-delà de ses obligations en réduisant son bilan carbone de plus de 10% sur 3 ans.

En conclusionGMF se place sur le marché des assureurs comme un leader historique avec des garanties complètes et variées et des services d’assistance très utiles. Néanmoins, il faudra vous tourner sûrement vers une formule plus onéreuse pour jouir pleinement de toutes les protections adaptées à votre profil et à votre logement. La transparence des tarifs, des plafonds de garantie et des franchises reste tout de même un frein pour certaines personnes en quête d’informations.

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