Liste des organismes de crédit : avis et offres du moment

Par Antoine Collin

Expert Crédit

🏦 Qu'est-ce qu'un organisme de crédit ?

Un organisme ou établissement de crédit est une entité financière dont l'activité principale consiste en l'octroi de financements aux particuliers, principalement sous forme de prêts personnels ou de crédits renouvelables.

Liste des organismes de crédit à la consommation

Plusieurs organismes de crédit se partagent le marché en France :

• Les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation ;
• Les organismes spécialisés dans le micro crédit rapide ;
• Certaines banques en ligne.

Organismes spécialisés dans les prêts à la conso

Voici la liste des organismes spécialistes du crédit à la consommation, proposant des offres de prêt personnel de crédit renouvelable permettant de financer tous types de projet :

Carrefour Banque	Cetelem	Cofidis
Cofinoga	FLOA Bank	Franfinance
Oney	Sofinco	Younited

Organismes de crédit en ligneCes organismes offrent tous la possibilité de contracter un crédit à la conso en ligne. En effet, le parcours de souscription, de la simulation à la signature du contrat de prêt, peut être effectué intégralement en ligne.

Organismes spécialisés dans le micro crédit conso rapide

Le micro crédit instantané ou mini prêt rapide est un type de crédit à la conso sans justificatif permettant d'obtenir un financement rapidement, sous 24h à 48h. Les montants octroyés sont cependant relativement faibles : de 50 à 1 500 €. Ce type de crédit est donc adapté pour répondre à un besoin urgent de trésorerie.

⭐ Comparatif des organismes qui proposent le crédit instantané

Organisme de financement	Montant du prêt	Durée du prêt	Taux d’intérêt (TAEG)
En savoir plus	de 100 € à 600 €	3 ou 6 mois	21,10 %
En savoir plus	de 100 € à 3000 €	3 mois à 36 mois	de 17,65 % à 22,06 %
En savoir plus	de 100 € à 3000 €	jusqu'à 4 mois	10 % maximum

Données mises à jour en septembre 2024.

Banques en ligne proposant des prêts personnels

Les banques en ligne ont pour la plupart développé des offres de crédit à la consommation, en particulier de prêt personnel et de crédit renouvelable sans justificatif dans certains cas. Voici la liste des banques en ligne qui proposent des crédits conso :

• Axa Banque
• BforBank
• Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )
• Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit
• Hello bank!
• Monabanq

Banques traditionnelles et crédits à la consommationLes banques traditionnelles proposent elles aussi des offres de crédit à la consommation. Le plus souvent, il s’agit d’offres personnalisées et la solution de financement est adaptée à chaque client. Pour connaître les modalités des prêts, il est donc nécessaire d’entrer directement en contact avec sa banque.
D'autre part, les banques traditionnelles et banques en ligne sont les seules entités financières à commercialiser des offres de prêt immobilier. Il ne sera donc pas possible de contracter un prêt immo auprès d'un organisme de crédit.

Détail des offres des organismes de crédit

FLOA, anciennement Banque Casino

Banque Casino devient FLOA Bank !

Depuis le 4 novembre 2020, Banque Casino change de nom et d’identité pour devenir FLOA Bank. Ce changement fait suite aux ambitions du Groupe Casino qui, après avoir dépassé la barre des 2 milliards d’euros de projets financés, lancera très prochainement ses solutions financières en Europe et à l’international. Déjà présent en Espagne et en Belgique, FLOA Bank est un nom exportable à l’étranger permettant au groupe de poursuivre son expansion à l’international.

Découvrir FLOA Bank

Banque Casino, devenue FLOA Bank est la banque du Groupe Casino. Lancée en 2001 elle est, depuis 2012, détenue à 50 % par le Crédit Mutuel. L’offre de FLOA Bank est vaste et complète : des prêts conso aux assurances, en passant par des cartes bancaires.

FLOA Bank inclut également dans son offre le rachat et regroupement de crédit à la consommation. Les prêts immobiliers sont cependant exclus des regroupements avec cet organisme.

L'offre de FLOA Bank dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable Voir l'offre	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Crédit accessible grâce à de petites mensualités 3 vitesses de remboursement Assurance facultative Souplesse d’utilisation
Prêt personnel Voir l'offre	Permet de financer des projets divers Financement libre sans justificatif d’utilisation	TAEG fixe à partir de  0,90% Mensualités modulables Pas de justificatif pour les prêts de moins de 15 000 €
Crédit auto Voir l'offre	Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion Auto, moto, crédit scooter, bâteau, crédit camping-car, véhicule hybride ou électrique.	Taux fixe Crédit affecté
Prêt travaux Voir l'offre	Réalisation de travaux Travaux d'économie d'énergie, installation, décoration, etc.	Taux fixe Crédit affecté
Assurances Prévoyance	Assurances de prêt et cartes, Assurances personnes, animaux et loisirs Assurances santé et prévoyance	Une large gamme de produits adaptés à tous les profils

Cetelem

Cetelem est l'un des principaux organismes de crédit en France, filiale de la BNP Paribas. Découvrez son offre en détails :

L'offre de Cetelem dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable Voir l'offre	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Remboursement en 3, 5, 10 ou 20 mois Souplesse d’utilisation Carte de crédit CPay associée
Prêt personnel Voir l'offre	Financement de projets divers Voyages, loisirs, évènements de vie, études, dépenses de santé & bien-être, imprévus & factures	TAEG fixe à partir de %  cmp_DU_11492% Mensualités modulables et reports possibles Pas de justificatif obligatoire
Crédit auto Voir l'offre	Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion Auto, moto, scooter, bâteau, caravane, camping-car, etc.	TAEG fixe Crédit affecté
Prêt travaux Voir l'offre	Réalisation de travaux Travaux d'économie d'énergie, installation, décoration, etc.	TAEG fixe Crédit affecté
Assurances Prévoyance	Assistance auto : véhicule, garantie panne mécanique, garantie valeur d'achat Assurance protection vie quotidienne Assurance des dépenses courantes Assurance décès Assurance emprunteur Assurance frais d’obsèques Assistance Logement	Une large gamme de produits adaptés à tous les profils

👉 Consultez notre avis détaillé sur Cetelem

Cofidis

Cofidis, sponsor historique du Tour de France et acteur majeur du crédit aux particuliers en France et en Europe, est créé en 1982. Le Crédit Mutuel est la banque qui se cache derrière Cofidis.

Cofidis propose une offre complète de prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, rachat de crédit, etc.

L'offre de Cofidis dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable Voir l'offre	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Mensualités à partir de 21 € 3 vitesses de remboursement Souple d’utilisation
Prêt personnel Voir l'offre	Pour financer tous types de projets	TAEG fixe à partir de  0,90% Assurance facultative Pas de frais de dossier
Crédit auto Voir l'offre	Pour financer l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion Auto, moto, camping-car, etc.	TAEG fixe à partir de  0,90% Crédit affecté Assurance facultative Pas de frais de dossier
Prêt travaux Voir l'offre	Pour financer la réalisation de travaux dans son logement Décoration, rénovation, etc.	TAEG fixe à partir de  0,90% Crédit affecté Assurance facultative Pas de frais de dossier
Assurances Prévoyance	Assurance des crédits Assurance de personnes	Une large gamme de produits adaptés à tous les profils et toutes les situations de la vie

Cofinoga

Cofinoga, Compagnie Financière des Nouvelles Galeries, est créé en 1968 à l’initiative des actuelles Galeries Lafayette. L’organisme de crédit appartient aujourd’hui au Groupe BNP, intégrée au sein de la filiale BNP Personal Finance aux côtés de Cetelem.

Son offre se décompose en divers types de financements : crédits personnels, prêts auto, prêts travaux, crédit renouvelable, ainsi que le regroupement de crédits.

L'offre de Cofinoga dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Mensualités modulables sans frais Souple d’utilisation Différé de remboursement possible
Prêt personnel	Financement de projets divers Dépenses de santé, événements de vie, imprévus, etc.	TAEG fixe à partir de 1 % Crédit non affecté Pas de justificatif nécessaire
Crédit auto	Financement de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion Auto, moto, véhicule de loisirs	TAEG fixe à partir de 1 % Crédit affecté
Prêt travaux	Financement de travaux et de décoration Travaux de rénovation, construction, d'aménagement	TAEG fixe à partir de 1 % Crédit affecté
Assurances Prévoyance	Assurances de prêt	Adaptées aux différents types de crédits

Franfinance

Franfinance est l’organisme de crédit filiale de la Société Générale. Lancé en 1989, il propose aujourd’hui de nombreuses offres de prêts perso, affectés ou non affectés, de crédit renouvelable, rachat de crédit, et également des contrats de prévoyance et assurances complémentaires.

L'offre de Franfinance dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable Voir l'offre	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Mensualités à partir de 21 € 3 vitesses de remboursement Souple d’utilisation Pauses dans le remboursement possibles
Prêt personnel Voir l'offre	Financement tous projets Trésorerie	TAEG fixe à partir de  5,9% Crédit non affecté Sans justificatif Report de mensualités possible
Crédit auto Voir l'offre	Financement achat d’un véhicule neuf ou d’occasion Voiture électrique, moto, véhicule de loisirs	TAEG fixe à partir de  7,75% Crédit affecté Report de mensualités possible
Prêt travaux Voir l'offre	Financement de travaux et de décoration Éco rénovation	TAEG fixe à partir de   5,9% Crédit affecté Report de mensualités possible
Assurances Prévoyance	Assurances emprunteur Assurances diverses : auto, chômage, MRH, décès/hospitalisation, cartes	Large gamme de produits Assurances complémentaires

Oney

Créé en 1986, Oney, anciennement Banque Accord, est l’établissement de crédit des groupes Auchan Holdings et BPCE, qui réunit la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne.

Oney ressemble davantage à une banque que ses concurrents, en proposant un large choix de solutions de paiement : cartes de paiements ou de crédit renouvelable en partenariat avec des enseignes de la grande distribution telles qu’Auchan, Alinéa, Boulanger, Leroy Merlin, etc., ainsi qu’une offre d’assurance-vie. Et bien sur, une offre complète de prêts personnels incluant le rachat de crédit, et d’assurance/prévoyance.

L'offre de Oney dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable	Besoin urgent de trésorerie Petits projets	Un grand nombre de partenariats avec des enseignes de la grande distribution Cartes de crédit renouvelable
Prêt personnel	Prêt tous projets Pas de justificatif	TAEG fixe à partir de 0,40 % Crédit non affecté Pas de frais de dossier
Crédit auto	Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion Auto, moto, véhicule de loisirs	TAEG fixe à partir de 0,40 % Crédit affecté Pas de frais de dossier
Prêt travaux	Pour financer les travaux de son logement Rénovation, décoration, etc.	TAEG fixe à partir de 0,40 % Crédit affecté Pas de frais de dossier
Assurances Prévoyance	Assurance auto/habitation Assurance Cartes Assurance Crédit Assurance Famille	Large gamme de produits adaptés pour tous les profils et leurs besoins
Épargne Prévoyance	Assurance-Vie Compte course Auchan	Assurance Vie sans frais (hors frais de gestion annuels à 0,60 %)

Younited Credit

Younited Credit, créé en 2009, est le premier acteur sur le marché du crédit en France à proposer le prêt entre particuliers. C’est un organisme de crédit 100 % en ligne et ne dépend d’aucune banque ou grand groupe.

Younited Credit, prônant le crédit responsable ne propose pas de crédit renouvelable, mais des offres de prêt personnel sous forme de crédit amortissable : crédit moto, prêt travaux, crédit auto, prêt étudiant, rachat de crédit immobilier et à la conso, etc.

Vous souhaitez effectuer un crédit entre particuliers ?Consultez notre guide dédié sur le 🤝 prêt entre particuliers !

L'offre de Younited Credit dans le détail

Produit	Utilisation	Avantages
Crédit renouvelable	Pas de crédit renouvelable	/
Prêt personnel Voir l'offre	Tous types de projets	TAEG fixe Crédit affecté Pas besoin de justificatif d’achat
Crédit auto Voir l'offre	Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion Auto, moto, véhicule de loisirs	TAEG fixe Crédit affecté Pas besoin de justificatif d’achat
Prêt travaux Voir l'offre	Pour financer les travaux de son logement Rénovation, décoration, etc.	TAEG fixe Crédit affecté Pas besoin de justificatif d’achat
Assurances Prévoyance	Assurance Protection Juridique Assurance Maintien des Revenus	Assurances et assistance Assuré par Axa

Comparatif des taux proposés par les organismes de crédit

Retrouvez le comparatif des taux des crédits à la consommation proposés par une sélection d'organismes spécialisés, pour les offres de prêt personnel et de crédit renouvelable.

Comparatif des taux de prêt personnel

Comparatif des taux de crédit renouvelable

Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable

Organismes de crédit	TAEG fixe	Montant du prêt	Durée de remboursement
En savoir plus	de 2,90% à 19,80%	de 500€ à 6000€	de 6 mois à 60 mois
En savoir plus	de 5,55% à 22,32%	à partir de 1000€	de 12 à 60 mois
En savoir plus	de 6,17% à 22,32%	de 500€ à 4000€	de 3 à 60 mois
En savoir plus	de 7,90% à 22,32% (taux fixe)	de 150€ à 6000€	de 10 à 55 mois
En savoir plus	de 11,07% à 22,07%	500€ à 5000€	de 12 mois à 42 mois
En savoir plus	de 12,92%> à 21,99%	de 500€ à 6000€	de 16 mois à 40 mois
En savoir plus	de 12,71% à 22,49%	de 500€ à 4000€	de 3 mois à 20 mois
En savoir plus	22,07% (taux fixe)	jusqu'à 2999€	de 1 à 36 mois

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 06/08/2023.