Prêt immo en ligne : meilleurs taux en 2024, avis et comparatif

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Les services bancaires ne cessent de se digitaliser. Compte courant en ligne, crédit conso en ligne, etc. Le dernier en lice est le crédit immobilier. Les banques en ligne se sont emparées de ce nouveau marché : le crédit immobilier en ligne. Voici notre comparatif des prêts immobiliers des banques en ligne en 2024, le détail des offres au cas par cas, ainsi que le guide du prêt immo en ligne.

Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre prêt immobilier avec le simulateur de Selectra :

L’essentiel à retenir ?

• Les banques en ligne proposent des prêts immobiliers aux taux avantageux.
• Les TAEG de prêt immobiliers en ligne oscillent entre 1,34 % et 2,69 % pour un emprunt de 200 000 € sur 15 ans.
• Les offres des banques en ligne concernent des projets classiques de prêts amortissables destinés à l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.

Comparatif des offres de prêt immo des banques en ligne en 2024

Voici un comparatif des crédits immobiliers proposés par les banques en ligne en 2024. Ce comparatif fait état du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), du TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), ainsi que des conditions d’obtention et de l’apport personnel demandé.

Pour comparer les TAEG et TAEA proposés par les banques en ligne, prendrons l’exemple d’une prêt de 200 000 € sur 15 ans.

Comparatif des offres de prêt en ligne pour 200 000 € sur 15 ans

Banque en ligne	TAEG fixe	TAEA	Conditions	Avantages
ING	1,17%	0,32%	de 80 000 € à 1,5 M € remboursement de 8 à 25 ans apport personnel 10 % du bien + frais de notaire et de garantie	ouverture d’un compte facultative - 0,10 % sur le taux d’emprunt si ouverture d’un compte et domiciliation des revenus chez ING
BforBank	1,39%	N/A	de 80 000 € à 2 M € remboursement 7 à 25 ans apport personnel pour couvrir frais de notaire et de garantie	0 € de frais de dossier pas d’indemnité de remboursement anticipé ouverture d’un compte facultative pas d’apport personnel lié à l’acquisition
Boursorama En savoir plus	1,65%	N/A	100 000 € min remboursement 7 à 25 ans apport personnel pour couvrir frais de notaire et de garantie	réponse de principe immédiate pas d’apport personnel lié à l’acquisition
Hellobank!	2,39%	0,59%	de 10 000 € à 2 M € remboursement de 2 à 30 ans ouverture compte courant offre réservée aux clients	mensualités modulables
Monabanq	1,50%	0,43%	être client depuis 4 mois min de 30 000 € à 480 000 € remboursement de 5 à 25 ans	0 € de frais de dossier pas d’apport personnel lié à l’acquisition - 0,10% sur le taux d’emprunt si domiciliation des revenus chez Monabanq
Fortuneo	1,28%	0,31%	de 100 000 € à 1 M € remboursement de 7 à 25 ans apport personnel 10 % du bien + frais de notaire et de garantie	0 € de frais de dossier pas d’indemnité de remboursement anticipé pas d’apport personnel si rachat de crédit ou investissement locatif
Axa Banque	2,05%	N/A	50 000 € min remboursement de 6 à 30 ans	plan de financement personnalisé banque en ligne avec agences physique

Taux novembre 2020.

Les offres de prêt immobilier des banques en ligne dans le détail

Tous les types de prêts ne sont pas délivrés par les banques en ligne, mais elles proposent toutes des prêts immobiliers amortissables. Quant aux conditions pour souscrire un prêt, elles varient d’une banque à l’autre. Renseignez vous sur l'évolution des taux d'intérêts immobiliers avant de souscrire à un prêt.

Le profil de l’emprunteur : critères communs à toutes les banques en ligne

Peut effectuer une demande de prêt immobilier auprès d’une banque en ligne :

• les personnes physique, majeurs,
• résident fiscal français du territoire français,
• les salariés ou les personnes exerçant une profession libérale (ancienneté professionnelle peut être exigée).

Prêt immobilier BforBank

BforBank est une banque en ligne, filiale du Crédit Agricole créée en 2009. La banque a lancé sa première offre de crédit immobilier fin avril 2017.
Découvrez-en les caractéristiques :

BforBank, du fait d’un partenariat avec la banque Crédit Agricole, propose ses services auprès de Caisse Régionale du groupe. Ainsi, les projets non réalisables par BforBank peuvent être réalisés par le biais d’une Caisse Régionale de Crédit Agricole. C’est le cas pour les projets cités dans la colonne "Projet non financés" du tableau précédemment.

Prêt immobilier Boursorama

Filiale de la banque Société Générale, Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) est la 1ère banque en ligne française, créée en 1995. Elle propose son offre de crédit immobilier depuis son lancement.

Prêt immobilier Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne lancée par la BNP Paribas en 2013. Elle est aujourd’hui présente dans plusieurs pays en Europe et notamment en Allemagne, Belgique, Italie et en Autriche.

Prêt immobilier Monabanq

Monabanq est une banque en ligne, filiale du groupe Cofidis Participation, avec le Crédit Mutuel - CIC comme société mère. Elle est créée en octobre 2006 et propose à ses clients une offre de crédit immobilier depuis novembre 2019.

Prêt immobilier Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo, filiale du groupe Arkea, est née en 2000. Voici son offre de prêt immobilier en ligne.

Prêt immobilier Axa Banque

Axa Banque est une filiale du groupe français, Axa. A l’origine Banque Direct et filiale de la BNP Paribas, elle prend le nom de Axa Banque en 2002 suite à son rachat par le groupe. Voici l’offre de prêt en ligne d’Axa Banque.

Prêt immobilier en ligne : les étapes de la souscription

L’avantage du crédit immobilier en ligne, c’est qu’il est possible de réaliser toutes les étapes de la souscription sur internet. Ce sont les mêmes que celles mises en place chez les banques en ligne. Voici les étapes à suivre pour souscrire un crédit en ligne.

Étape 1 : la simulation

La simulation s’effectue sur le site internet de la banque en ligne. Elle permet notamment de connaître le TAEG, le taux débiteur et le TAEA (taux d’assurance emprunteur) et donc de définir le coût total de l’emprunt. Les prêts immobiliers sont généralement des emprunts à taux fixe ce qui vous permet de connaître le montant de vos mensualités à l'avance.

Pour que le résultat de la simulation soit le plus en adéquation avec la proposition de prêt, il est nécessaire de remplir un questionnaire informant sur sa situation en indiquant :

• sa situation personnelle,
• sa situation maritale,
• sa situation professionnelle,
• ses revenus et ses charges,
• le montant de l'apport personnel,
• ses coordonnées, etc.

Le taux d’intérêt variera en fonction des informations renseignées. Il est donc important de renseigner le questionnaire en toute honnêteté.

Étape 2 : la réponse

Suite à la simulation, vous obtenez un accord de principe immédiat : accord si votre situation est en adéquation avec le projet immobilier, ou refus dans le cas contraire. Il est généralement possible de faire varier la durée du crédit et le montant des mensualités afin d’ajuster le prêt à ses critères.

Il se peut également que les informations fournies à la banque ne permettent pas une réponse de principe immédiate. Dans ce cas, il est nécessaire d’entrer directement en contact avec la banque afin d’étudier le projet de façon plus approfondie et personnalisée.
Si le résultat obtenu vous convient, vous pouvez procéder à la demande de prêt immobilier en ligne.

Étape 3 : la demande de prêt et les pièces justificatives

Afin que la banque puisse émettre son accord définitif de financement et formuler l’offre de crédit en ligne, une étude préalable et approfondie du dossier de prêt est indispensable.
Il va donc falloir transmettre à la banque une série de documents justificatifs de votre prêt immobilier :

• un pièce d’identité en cours de validité (2 pour chaque emprunteur) : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour, livret de famille, acte de naissance, permis de conduire ;
• un justificatif de situation familiale ;
• un justificatif du projet immobilier (acte ou promesse de vente une fois l'indemnité d'immobilisation versée, etc.) ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de gaz, de ligne fixe, etc.) ;
• un justificatif de capacité de remboursement de moins de 3 mois ;
• des justificatifs de revenus : avis d’imposition, bulletins de salaires, revenus locatifs, etc. ;
• un justificatif de l’apport personnel ;
• les relevés de compte bancaire ;
• un RIB contenant l’IBAN.

La liste des documents n’est pas exhaustive, varie d’un établissement à l’autre et selon si le demandeur est déjà client ou non de la banque. Après étude du dossier, le TAEG et le TAEA préalablement annoncés dans l’accord de principe peuvent être plus élevés.

Selon la banque, les documents justificatifs peuvent être transmis en ligne dans l’espace de souscription et/ou par courrier à l’adresse dédiée fournie par l’établissement.

Étape 4 : la réponse définitive

Après avoir étudié le dossier, la banque va fournir sa réponse définitive, accompagnée de l’offre définitive de prêt. Elle comprendra le TAEG et TAEA correspondant au profil du client.

Le client dispose ensuite d’un délai de réflexion de 30 jours pour pouvoir signer l’offre de prêt. Pendant ce délai, l’offre doit rester inchangée et ne peut subir de modifications.

Étape 5 : le déblocage des fonds

Une fois le contrat de prêt signé entre la banque et l’acquéreur, le déblocage des fonds peut alors être programmé.
Il aura lieu au minimum le 8ème jour après la signature du contrat. Il ne peut être effectué avant.
Pendant ce délai 7 jours à partir de la signature de l’offre de prêt, la loi dispose que l’emprunteur ne peut effectuer aucun versement au prêteur, et inversement.

Simulation prêt immobilier en ligne

Simulation de prêt immo en ligne chez Boursorama

*Taux et montants indicatifs, dépendant du profil et du projet de l’emprunteur (ici, emprunteur de moins de 31 ans pour l'achat de sa résidence principale).

Simulation de prêt immo en ligne Monabanq

*Taux et montants indicatifs, dépendant du profil et du projet de l’emprunteur (ici, emprunteur de moins de 31 ans pour l'achat de sa résidence principale).

Banque traditionnelle VS banque en ligne : que choisir pour mon prêt immobilier ?

Que choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle pour obtenir un prêt immobilier ? Nous vous aidons à y voir plus clair avec un comparatif avantages et inconvénients à souscrire un prêt immobilier auprès d’une banque en ligne et d’une banque traditionnelle.

Découvrez aussi le simulateur de tableau d’amortissement de prêt immobilier by Selectra :

FAQ - Prêt immobilier en ligne

Est-il possible de souscrire un crédit immobilier en ligne sans apport ?

Les banques en ligne, du fait de services dématérialisés, laissent moins de marge de négociation pour obtenir un financement à 110 %. Il est en revanche possible de souscrire un prêt en ligne sans apport personnel lié à l’acquisition, c’est à dire sur le prix du bien.

Un apport personnel est cependant exigé pour couvrir les frais de garantie bancaire (caution Crédit Logement en général) et les frais de notaire.

Quel salaire pour un prêt de 150 000 € ?

Pour emprunter 150 000 €, il est nécessaire de disposer au minimum d’un salaire de :

• 2 500 € nets mensuels pour emprunter sur un peu plus de 20 ans,
• 3 000 € nets mensuels pour emprunter sur un peu moins de 17 ans,
• 3 500 € nets mensuels pour emprunter sur un peu moins de 15 ans.

Retrouvez notre méthodologie de calcul dans notre article sur la capacité d’emprunt.

Comment être sûr d’avoir un prêt immobilier ?

Pour être sûr d’avoir un prêt immobilier, il est nécessaire de prouver votre solvabilité au banquier et votre capacité à pouvoir faire face sans difficulté aux échéances de remboursement du prêt.
Le banquier va étudier le dossier de demande de prêt immobilier en tenant compte de :

• votre situation professionnelle,
• vos revenus,
• vos charges,
• votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement,
• votre épargne disponible ainsi votre capacité d’épargne,
• la présence ou non d’un apport personnel,
• votre situation financière et vos relevés de compte.

Vous pouvez également faire appel à un courtier en prêt immobilier afin de maximiser vos chances d'obtenir un crédit. 

Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt représente le montant qu’une personne ou un foyer peut emprunter en fonction de ses revenus mensuels et de ses charges mensuelles. Elle se calcule sur la base du reste à vivre, qui est la somme dont dispose le foyer après déduction des charges courantes de ses revenus.

Pour connaître sa capacité d’emprunt mensuelle, il s’agit de multiplier son reste à vivre mensuel par le seuil acceptable du taux d’endettement fixé à 33 %.

Enfin, pour connaître le montant total que vous pourriez emprunter, il faut multiplier la capacité d’emprunt mensuelle par le nombre de mensualités souhaitées.

Quelle banque pour un prêt immobilier ?

Vous l’aurez compris, la réponse à cette question dépend de la nature du projet à réaliser, ainsi que du profil et des préférences de l’emprunteur.

Les banques en ligne sont généralement à même de proposer des prêts immobiliers classiques. Pour un prêt relais, prêt immobilier sans apport ou un prêt In Fine, la banque en ligne peut ne pas être capable de vous aider à concrétiser votre projet immobilier.

Si le projet est simple, l’alternative banque en ligne peut s’avérer très intéressante. Il est également préférable d’être à l’aise et de maîtriser les outils informatiques. Car comme leur nom l’indique, les banques en ligne proposent un service accessible sur internet et les démarches sont à réaliser via un ordinateur, une tablette ou un mobile.