Epargne BNP Paribas : Livrets, Comptes épargne et Assurance vie pour particuliers

Épargne BNP

BNP Paribas, acteur majeur du paysage bancaire français, dispose d’une offre complète de solutions d’épargne pour tous les profils de clientèle :  bébé, jeunes, étudiants, autoentrepreneurs, investisseurs en bourse etc. Les produits d’épargne BNP Paribas répondent à un large panel de besoins. Selectra vous détaille les offres d’épargne BNP Paribas pour vous aider à faire le bon choix et à valoriser votre capital.


BNP Paribas offre de bienvenue : 1 an de gratuité jusqu'au 2 Novembre inclus !

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Jusqu'au 2 Novembre, BNP Paribas offre à tous ses nouveaux clients une offre de bienvenue exceptionnelle !
Voici comment la prime se compose :
  • Carte Visa gratuite (carte Electron, Classic ou Premier) pendant 1 an;
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L’essentiel à retenir : Épargne BNP Paribas
Placements Les supports disponibles
Les meilleurs placements BNP
  • L'assurance vie en unités de compte pour les personnes qui cherchent du rendement tout en acceptant le risque (attention aux frais inhérents au contrat d'assurance vie).
  • Le livret d'épargne populaire (LEP) pour une épargne rémunératrice et disponible immédiatement
  • Le livret A pour sa souplesse
  • le livret jeune pour les jeunes
Autres solutions d'épargne BNP
  • Les livrets réglementés (LDDS, CEL, PEL etc.)
  • Les comptes épargne (classique ou innovation)
  • Les dépôts à terme (potentiel 1.2.3 et Potentiel Marché)
Prérequis : disposer d'un compte courant BNP Paribas Pour bénéficier des offres d'épargne BNP Paribas, il faut au préalable ouvrir un compte courant à la BNP.
Ouvrir un compte BNP Paribas 

Livret A, LDD, LEP, Livret Jeune BNP : les livrets d’épargne réglementés

A l'instar de tous les livrets réglementés proposés par les banques (banques traditionnelles ou banques en ligne), les livrets réglementés BNP sont peu rémunérateurs notamment en cette période de taux bas mais sont 100% sécurisés. Il n'existe aucun risque, le capital et les intérêts générés sont garantis.

Livret A BNP, LDD BNP, LEP BNP : Comparatif des taux, des plafonds et conditions d'éligibilité

Parmi les livrets réglementés, on retrouve :

  • Le livret A et le livret A baby : plafond 22 950€, taux 0,5% net, versement minimum de 10€.
  • Le Livret de développement durable et solidarité (LDDS) : plafond 12 000€, taux 0,5% net, versement minimum de 15€.
  • Le CEL (Compte Épargne Logement) : plafond 15 300€, taux 0,25% brut, versement initial minimum 300 € puis versements réguliers de 75€ minimum.
  • Le PEL (Plan Épargne Logement) : plafond 61 200€, taux 1% brut, versement initial minimum 225€ puis versements réguliers de 540€ par an (fréquence mensuelle, trimestrielle ou annuelle)
  • Le Livret jeune : réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, plafond 1600€, taux 1,25% net.
  • Le Livret épargne populaire (LEP) : éligible aux personnes aux revenus modestes, plafond 7 700€, taux 1% net.

Il est possible de détenir simultanément tous ces livrets si vous y êtes éligible. En revanche, il est impossible de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques.

Retrouvez dans le tableau comparatif ci-dessous les caractéristiques des principaux livrets réglementés non fiscalisés BNP :

Comparatif des principaux livrets BNP Paribas
Caractéristiques Livret A LDDS LEP
Rémunération 0,5% net d'impôts 0,5% net d'impôts 1% net d'impôts
Plafond 22 950 € 12 000 € 7 700 €
Éligibilité Toute personne physique Contribuable Personne physique résidant fiscalement en France dont le revenu de référence ne dépasse pas :
  • 19 977€ pour 1 part
  • 30 645€ pour 2 parts
  • 41 313€ pour 3 parts
  • 51 981€ pour 4 parts
Versements réguliers Libre avec un minimum de 10€ / versement Libre avec un minimum de 15€ / versement Libre sans minimum de versement

Plafond, taux et conditions du livret A de la BNP

Le livret A est le produit phare pour épargner en France. Le livret A appartient à la catégorie des livrets défiscalisés, aussi bien les plafonds que les taux sont définis par la loi. Ses atouts sont nombreux : le capital est disponible, les intérêts entièrement exonérés d'impôt, le plafond important (22 950€), retraits et virements gratuits. Le taux de rendement est 0,5% net d'impôts sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux diminuant le rendement.

Distribué par toutes les banques, il est possible d'ouvrir un Livret A chez BNP Paribas. Toute personne majeure ou mineure, résidente ou non résidente peut ouvrir un livret A à la BNP. Un dépôt minimum de 10 euros est demandé à l'ouverture. Ce même plancher s'applique à toutes les autres opérations – retraits et dépôts - sur le compte épargne. 

Livre A mineur et Livret A Baby : préparer l'avenir de votre enfant Dans les mêmes conditions que le livret A classique, Le livret A baby peut être ouvert par les parents d’enfants agés de moins d’un an. Le taux du livret A baby est de 0,50% nets avec un plafond maximum de 22 950€. L'enfant ne peut disposer que d'un seul livret A. L'ouverture du livret A baby peut s'effectuer en ligne. Pour le livret A mineur, c'est le même principe.

Jusqu’au 29/10/2020, la BNP offre 30€ pour tout ouverture de livret jeune pour un mineur.

Pour profiter de l'offre, ouvrez un compte courant BNP 

Pourquoi ouvrir un livret A à la BNP plutôt qu'ailleurs ? Ouvrir un Livret A à la BNP est plus pratique lorsqu'on est déjà client BNP car il est possible de faire des virements automatiques depuis le compte chèque. De plus, si vous disposez de livrets d'épargne dans votre banque, il vous sera plus aisé de négocier l'ouverture d'un contrat d'assurance vie, le taux d'un crédit immobilier ou d'un crédit à la consommation. La fidélité est souvent récompensée à la BNP. Quoi qu'il en soit, il est obligatoire d'être client BNP pour ouvrir un livret A.

Livret jeune BNP : comment en profiter ?

Le livret jeune BNP est accessible à tout jeune à partir de 12 ans. Le livret n'est pas un livret réglementé par l'État, le taux est donc fixé par chaque banque selon sa volonté avec comme seuil minimum le taux du livret A. Tout comme le livret A, le livret jeune n'est ni soumis à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

Pour souscrire un livret jeune à la BNP, il faut :

  • avoir entre 12 et 25 ans
  • résider en France
  • ne pas être titulaire d'un livret dans une autre banque

Le dépôt minimum sur un Livret Jeune BNP est de 10 €. C'est également le solde minimum du Livret Jeune à la BNP. Le plafond maximum est de 1600€. Le taux du livret jeune BNP est de 1,25%, dans la moyenne des banques oscillant généralement entre 1% et 2%.

Pour comparer, voici les taux de livret jeune 2020 proposés par certaines banques traditionnelles :

  • 2% chez HSBC;
  • 1,25% au LCL;
  • 1,25% chez HelloBank!
  • 1% à la Société Générale ;
  • 1% à la Banque Postale ;
  • 0,75% au Crédit Agricole ;
  • entre 0,50 % et 1,50 % selon les agences à la Caisse d'Épargne;

BNP Paribas peut délivrer sur demande une carte de retrait pour les jeunes associée au livret Jeune. Les retraits sont limités à 20€ . Entre 12 et 16 ans, les retraits s'effectuent avec autorisation expresse des parents. De 16 à 18 ans, les retraits peuvent s'effectuer sans autorisation, sauf opposition expresse des parents.

La clôture du Livret Jeune est automatique le 31 décembre de l'année du 25ème anniversaire du titulaire. Le mieux est d'ouvrir préalablement un autre compte bancaire ou d'épargne (ex : Livret A), pour y transférer le montant du Livret Jeune avant clôture.

PEL, CEL : plafonds, taux et conditions d’éligibilité

Le PEL (Plan d'Épargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement) sont deux produits d'épargne permettant d'obtenir un prêt avantageux.

Il n'est pas possible de cumuler plusieurs PEL ou CEL, mais il est possible d'ouvrir un PEL et un CEL à la condition qu'ils soient ouverts dans la même banque. Pour ouvrir un PEL ou un CEL chez BNP Paribas, il faut au préalable devenir client BNP.

Le PEL et le CEL se distinguent des autres livrets réglementés car ces derniers sont soumis aux prélèvements sociaux.

Comparatif PEL - CEL BNP
Caractéristiques PEL CEL
Rémunération 1% net d'impôts (hors prélèvements sociaux) 0,25% net d'impôts (hors prélèvements sociaux)
Plafond 61 200 € 15 300 €
Éligibilité
  • Toute personne physique majeure ou mineure
  • 1 PEL par personne
  • Toute personne physique majeure ou mineure
  • 1 PEL par personne
Versements réguliers Réguliers (45€ mensuels, 135€ trimestriels ou 270€ annuels) Libre (au moins 75€)
Versements initial 225€ 300€

Compte épargne BNP : comment fonctionnent les livrets non réglementés de la BNP Paribas ?

Compte epargne BNP Paribas

Le compte épargne est un livret fiscalisé qui s'adresse uniquement aux clients de la banque ayant atteint les plafonds des livrets réglementés BNP cités ci-dessus. Le compte épargne BNP est ouvert à toute personne, mineure ou majeure, client de BNP avec la possibilité d'en détenir plusieurs par personne.

Parmi les comptes épargne, propres à BNP Paribas, on retrouve :

  • Le compte épargne en compte personnel ou en compte joint (0,05% brut par an).
  • Le compte épargne Innovation pour accompagner les étudiants dans leur projets entrepreneuriaux (1,25% brut entre 0€ et 1600€ d’encours et au delà rémunération de 0,05% brut par an).
  • Compte Weezbee : offre BNP pour les jeunes de 0 à 17 ans, taux 0,75% brut jusqu'à 1600€, au-delà 0,05% brut (offre non commercialisée depuis janvier 2020).

Point d'attention : Fiscalité livrets non réglementésLes livrets non réglementés sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux en vigueur. C’est pourquoi on parle de rémunérations brutes. Ainsi, le compte épargne BNP présente un taux net de 0,04% (PFU déduit).

Comment ouvrir un livret d’épargne BNP Paribas ?

souscription livret BNP Paribas

Tous les produits d'épargne de BNP Paribas peuvent être souscrits en agence ou en ligne. Si vous avez besoin de conseils pour votre épargne en ligne, n'hésitez pas à consulter notre page avis BNP Paribas ou à contacter votre conseiller par téléphone, il vous guidera dans vos démarches.

Seuls les clients BNP peuvent souscrire un livret ou un compte épargne BNP. Retrouvez l'intégralité des offres de compte courant BNP et les tarifs associés en consultant notre page ouvrir un compte BNP. Une fois client, la souscription peut s'effectuer directement en ligne sur le site BNP Paribas ou sur l'application MesComptes, par téléphone ou en agence.

Pour souscrire en ligne, les étapes à suivre sont les suivantes :

  1. Se connecter à son espace client. Pour devenir client BNP Paribas, ouvrez un compte courant BNP Paribas.
  2. Compléter le formulaire (données personnelles, montant d'épargne, etc.). Dans le cadre des livrets réglementés, BNP Paribas doit vérifier auprès de l'administration fiscale si aucun livret n'est détenu à ce nom.
  3. Prendre connaissance des conditions générales du contrat.
  4. Valider la demande de souscription.
  5. Procéder aux versements minimum obligatoires pour ouvrir le compte.

La souscription peut également s'effectuer par téléphone : en appelant le service client BNP, vous serez mis en relation avec un conseiller 01 43 63 14 14. Du lundi au vendredi de 8h30 à 19h30 et le samedi entre 9h et 17h. Il est aussi possible de demander à être rappelé(e).

Compte à terme BNP : une épargne sécurisée mais peu liquide

Les comptes à terme BNP Paribas

Le compte à terme est un compte sur lequel est déposée une somme d’argent bloquée. En général, il s’agit d’un versement unique avec un montant minimum mais sans plafond. Le dépôt génère des intérêts sur toute la période. Un particulier peut détenir plusieurs compte à terme. Il est toujours possible de sortir du contrat de manière anticipée mais cela peut occasionner un malus. Les dépots à terme sont particulièrement promus par les banques car elles leur permettent de renforcer leurs capitaux propres. BNP propose deux offres de comptes à terme aux tarifs distincts: Potentiel 1.2.3 et Potentiel Marché.

Potentiel 1.2.3 et Potentiel Marché, les 2 comptes à terme de la BNP

La BNP propose deux offres de comptes à terme qui diffèrent en termes de taux de rendement et de durée de contrat. Retrouvez ci-dessous les caractéristiques de Potentiel 1.2.3 et de Potentiel Marché

Comparatif comptes à terme BNP Paribas
Caractéristiques Potentiel 1.2.3 Potentiel Marché
Montant versement unique minimum 2000€ 7500€
Durée du contrat 3 ans entre 1 mois et 2 ans
Taux de rémunération
  • 0% la première année
  • 0,10% la 2ème année
  • 0,20% la 3ème année
Le taux de rémunération dépend de :
  • taux du marché (déterminé par l'EURIBOR - taux interbancaire moyen en europe),
  • durée de placement,
  • montant de capital investi.
Retrait (résiliation anticipée) Aucune contrainte (retrait possible à partir du 2ème mois - tout retrqit occasionne la fermeture du compte) Si résiliation anticipée, pénalité de 0,5% sur la rémunération initalemet prévue

La fiscalité du compte à terme BNP Paribas

Les revenus du compte à terme sont soumis aux règles fiscales des revenus des capitaux mobiliers. Ils sont donc imposés à hauteur du PFU de 30% (Prélèvement Forfaitaire Unique - 12,8% d'impôts et 17,2% de prélèvements sociaux).

Les règles fiscales s'appliquent en 2 temps :

  1. Au moment de leur paiement, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% - ce prélèvement s'opère à la source par la banque.
  2. L'année suivante, ces intérêts doivent être déclarés aux impôts et imposés à un taux forfaitaire de 12,8%.

Comment ouvrir un compte à terme chez BNP Paribas ?

Les comptes à terme BNP sont réservés aux clients BNP Paribas.

Pour souscrire, il faut :

  • Contacter un spécialiste épargne par téléphone au 34 77 (service gratuit + prix appel) du lundi au vendredi de 8h30-19h et le samedi de 9h-17h.
  • Ou, demander à être rappelé en se connectant à l'espace client.
  • Une fois les modalités du compte à terme, et les prix définis, réception par courrier du contrat à renvoyer complété et signé
  • À réception du contrat, le compte à terme est activé.

L’assurance vie BNP : investir dans l’économie réelle avec une fiscalité avantageuse

BNP Paribas, via sa filiale d'assurance BNP Paribas Cardif, propose trois contrats d’assurance vie en fonds euros et en unités de compte qui répondent aux différents besoins des épargnants : valoriser son capital, préparer l'avenir ou se constituer un complément de retraite.

Assurance vie BNP : taux, frais et éligibilité

L'assurance vie s'apprécie au regard de 4 éléments clés :

  • Les taux de rendement : les fonds euros classiques proposent des rémunérations avoisinant les 1,50%, pour les fonds euros les plus dynamiques, on peut atteindre 2%. En-deçà
  • Les unités de compte : plus elles sont variées, plus l'épargnant pourra diversifier son portefeuille et par conséquent son risque.
  • Les frais : Les frais viennent en diminution du rendement (frais d'entrée, frais de gestion, frais d'arbitrage). Il faut donc qu'ils soient les plus faibles possibles. Il faut compter entre 0,6% pour des frais de gestion sur fonds euros et 0,9% pour des unités de compte.
  • Les modes de gestion : gestion libre ou gestion pilotée selon votre connaissance du marché et du temps que vous souhaitez y consacrer pour faire les bons arbitrages.
Comparatif contrats Assurance Vie BNP Paribas
Caractéristiques BNP Paribas Multiplacements 2 BNP Paribas Multiplacements Avenir BNP Paribas Multiplacements PER
Éligibilité Toute personne majeure client BNP Toute personne mineure selon 2 formules :
  • Formule Découverte : de 0 à 25 ans
  • Formule Placement : à partir de 26 ans
Toute personne majeur client BNP
Taux de rendement 2019 (fonds euros) Cardif Assurance vie 1% (+ option Pep's)
  • Formule Découverte : Cardif Assurance vie 1%
  • Formule Placement : Cardif Assurance vie 1% + 50 unités de compte
1,40%
Offre Pep's
  • investissement entre 30% et 40% en unités de compte : +30% de rendement soit 1,30%.
  • investissement entre 40% et 50% en unités de compte : +40% de rendement soit 1,40%.
  • investissement supérieur à 50% en unités de compte : +50% de rendement soit 1,50%.
   
Frais
  • Versement : 4,75% (fonds euro ou unités de compte)
  • Gestion : 0,95% (fonds risqués)
  • Arbitrage : 1%
 Formule Découverte
  • Entrée : 3%
  • Gestion : 0,70%
 Formule Placement
  • Entrée : 4,75% dégressif selon le montant initial versé,
  • Gestion : 0,70% (fonds euros),
  • Gestion : 0,96% (unités de compte),
  • Arbitrage : 1%
  • Versement : 2,50%,
  • Gestion : 0,70% (fonds euros ou unités de compte),
  • Arbitrage : 1%
Versements réguliers Libre avec un minimum de 10€ / versement Libre avec un minimum de 15€ / versement Libre sans minimum de versement

Avis sur l’assurance vie BNP : que penser des contrats Cardif ?

L'avis des experts Selectra Assurance vie BNP Paribas : le contrat Multiplacements 2 de BNP Paribas est relativement peu attractif pour 2 raisons:

  1. Les rendements sont faibles : Le fonds euros classique de BNP présente un rendement faible dans la tranche basse des rendements moyens. Selon le cabinet Fact&Figures, le taux de rendement moyen se situe entre 1% et 1,10%. En optant pour les unités de compte c'est-à-dire un investissement sans capital garanti, les rendements ne dépassent pas 1,50%, inférieurs à des fonds euros dynamiques avec des rendements moyens avoisinant les 2%.
  2. Frais très élevés : 4,75% de frais de versement quand ils sont nuls chez certains néo-assureurs. Les frais BNP Paribas diminue fortement les rendements annuels.

Trouvez la meilleure assurance vieComparer les rendements et les frais d'une assurance vie est la clé pour trouver le meilleur contrat. Consultez notre comparatif des assurances vie en 2020 en considérant le rapport rendement / frais assurance vie. Pour en savoir plus sur les règles fiscales applicables à l'assurance vie, retrouvrez notre guide dédié à la fiscalité de l'assurance vie.

L'avis des clients BNP Paribas Assurance vie : Selon le site opinion-assurances.fr, 215 avis ont été recueillis présentant une note générale de satisfaction de 1,4/5. Les clients pointent des retards fréquents dans les déblocages de fonds dans le cadre de retraits partiels ou de succession, des lenteurs administratives dans l'envoi des relevés annuels, ou dans le cadre d'arbitrages. Les clients sont peu satisfaits du service client et des interfaces clients.

Comment souscrire une assurance vie ?

Souscription assurance vie BNP

Les contrats d'assurance vie BNP sont ouverts uniquement aux clients BNP Paribas.

Pour souscrire, il faut :

  • Contacter un spécialiste épargne par téléphone au 34 77 (service gratuit + prix appel) du lundi au vendredi de 8h30-19h et le samedi de 9h-17h.
  • Ou, demander à être rappelé en se connectant à l'espace client.
  • Une fois les modalités du contrat d'assurance vie et les prix définis, vous recevrez par courrier votre contrat Assurance vie à renvoyer complété et signé
  • À réception du contrat, le contrat d'assurance vie est activé.

Meilleurs placements BNP : Quels sont les comptes qui rapportent le plus ?

Les rendements des offres d'épargne BNP se situent dans la moyenne du marché. Selon votre situation professionnelle, vos besoins de financement à court et moyen terme, la logique d'épargne n'est pas la même. Retrouvez ci-dessous les comptes qui rapportent le plus en fonction de la situation de l'épargnant :

  • Le plus rémunérateur et liquide : le livret d'épargne populaire (LEP) avec un taux de rémunération de 1% net d'impôts mais réservé aux revenus modestes.
  • Le plus rémunérateur mais peu liquide : Le Plan d'Épargne Logement (PEL) avec un taux de rémunération de 1% net d'impôts, fonds bloqués pendant 4 ans, versement minimum annuel de 540€
  • Le plus souple : le livret A avec un taux de rémunération de 0,5% net d'impôts et un plafond de 22 950€.
  • Pour les jeunes : le livret jeune avec un taux de rémunération de 1,25%.
  • Pour les épargnants en quête de rendements tout en maitrisant son risque: l'assurance vie avec une part conséquente d'unités de compte pour maximiser les rendements, en gardant à l'esprit que les frais viennent en diminution du taux net affiché.

BNP, en tant que banque de financement et d'investissement, propose également des offres de bourse avec des supports type PEA, compte-titres, PEA-PME et toute la variété de titres financiers (actions, obligations, trackers, etc.). L'investissement en bourse est à envisager sur le long terme et avec une optique de diversification pour maitriser son risques.

Meilleurs placements financiers : Quel support rapporte le plus ? Retrouvez nos comparatifs spécifiques par produits bancaires :
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