Compte-titres ordinaire : zoom sur cette enveloppe financière

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Particulièrement apprécié pour sa souplesse d’utilisation, le compte-titres ordinaire - aussi appelé compte-titres - vous permet d’investir en bourse sur différents produits financiers et ce, partout dans le monde. Quel fonctionnement se cache derrière ce placement financier ? Nos experts font le point.


Compte-titres ordinaire : l'essentiel à retenir
📝 Conditions d'éligibilité ✔️ Être une personne physique, morale, majeur ou mineur
✨ Formes du compte-titres
  • Individuel
  • Joint
  • Indivis
👨‍⚖️ Fiscalité PFU sur dividendes lors d'un rachat
⚙️ Formes de gestion
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion profilée
👍 Avantages

✔️ Choix de produits financiers le plus diversifié
✔️ Accès aux places boursières internationales
✔️ Aucun plafond des versements
✔️ Vente à découvert possible
✔️ Frais de courtage abordables
✔️ Possibilité de cumuler les CTO
✔️ Critères d'éligibilité faibles

👎 Inconvénients

❌ Pas d'avantages fiscaux
❌ Risque de perte du capital investi

🔎 Où investir ?

🤔 Qu’est-ce qu’un compte-titres ?

Le compte-titres est une enveloppe financière qui vous permet d'investir en bourse et ce, partout dans le monde. Autrement dit, le compte-titres vous permet d’acheter ou de vendre des valeurs mobilières, qu’il s’agisse d'actions, d’obligations, de FCP, de SICAV, de produits dérivés ou trackers/ETF. Le compte-titres peut se présenter sous trois formes :

  1. Le compte-titres individuel : le compte n’est accessible qu’à un seul titulaire qui est habilité à effectuer toutes les opérations boursières ;
  2. Le compte-titres joint : un compte pour lequel deux personnes sont titulaires ; chacune peut effectuer individuellement des opérations sur le compte ;
  3. Le compte-titres indivis : plus rare, il s’agit d’un compte à plusieurs titulaires, mais les opérations doivent être menées en accord avec tous les membres.

Quant au fonctionnement, le compte-titres repose sur un mécanisme qui lui est propre. Lorsque vous ouvrez un compte-titres ordinaire, vous ouvrez en réalité deux comptes distincts : un compte-titres et un compte-espèces. La combinaison de ces deux comptes est indispensable pour investir en bourse.

  • Le compte-titres reçoit uniquement les actifs financiers achetés ;
  • Le compte-espèces reçoit toutes vos liquidités financières utilisées pour investir dans les valeurs mobilières.
Compte-titres ordinaire : l'essentiel à retenir
❤️ Ce qu'on aime 💔 Ce qu'on aime moins

✔️ Choix de produits financiers le plus diversifié
✔️ Accès aux places boursières internationales
✔️ Aucun plafond des versements
✔️ Vente à découvert possible
✔️ Frais de courtage abordables
✔️ Possibilité de cumuler les CTO
✔️ Critères d'éligibilité faibles

❌ Pas d'avantages fiscaux
❌ Risque de perte du capital investi

👩‍⚖️ Fiscalité du compte titres : est-elle avantageuse ?

En souscrivant un compte-titres, seuls vos gains (plus-values mobilières et dividendes) sont soumis à une fiscalité. Vos plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. A cela s'ajoute soit :

  1. L'impôt sur le Revenu (IR) : cette option vous permet de profiter de potentiels abattements selon votre situation ;
  2. Le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) : dont le montant est fixe à savoir 12,8%.

La fiscalité de compte-titres est considérée comme non avantageuse puisqu'elle ne propose aucun abattement pendant toute la durée du contrat. De plus, la fiscalité s'applique même si vous n'effectuez aucun retrait, contrairement au PEA ou à l'assurance vie.

Fiscalité des plus values du compte titres : quels abattements ?

En cas de choix du barème progressif de l’IR, le montant de la plus-value peut être abattu pour les titres acquis avant le 1er janvier 2018 :

  • 50% pour 2 à 8 ans de détention du titre ;
  • 65% après 8 ans de détention.

Quelle est la fiscalité en cas de moins values ?

Lorsque vous réalisez une moins-value – c’est-à-dire que le prix de vente est inférieur au prix d’achat – aucune fiscalité vous est donc appliqué. Pour information, vos pertes sont déduites des gains de l’année, ou l’année suivante si aucun gain n’est réalisé (et ce jusqu’à 10 ans). A noter que les frais (droits de garde, frais de courtage, etc.) sont également déductibles.

🔎 Comment fonctionne un compte titres ?

Le fonctionnement du compte-titres repose sur quelques particularités qu'il est important de connaître avant de se lancer : procédure d'ouverture, frais à prévoir, transfert de contrat. Autant d'étapes que nos experts ont passé en revue pour vous simplifier la tâche.

Zoom sur les frais du compte-titres ordinaire

Investir en bourse avec un compte-titres n'est pas gratuit et les frais appliqués par les courtiers diminuent la performances de vos placements. Notre conseil : avant de souscrire un contrat, pensez à comparer les grilles tarifaire des différents brokers pour trouver la meilleure offre au meilleur coût.

Quels sont les frais liés au compte-titres ordinaire ?

  • Frais d’ouverture qui sont généralement gratuits ;
  • Frais de courtage : commission prélevée pour chaque opération effectuée (achat ou vente de produits financiers). Ils sont proportionnels au montant de l’ordre : au-delà d’un certain montant un frais fixe de 0,5% s’applique ;
  • Les droits de garde : la conservation de votre portefeuille financier entraîne des frais. Le prélèvement est double : une commission fixe (entre 1€ - 2€ par ligne) et une commission variable (entre 0,10% - 0,15% de la valeur totale du compte-titres) ;
  • Frais de transfert : interviennent lorsque vous souhaitez changer d’établissement référent. Ils peuvent être ponctionnés de deux façons différentes : via un tarif fixe (entre 60€ - 100€) et un tarif variable optionnel (jusqu’à 20€ par ligne) ;
  • Frais de conversion : commission prélevée lorsque les transactions sont effectuées avec une devise étrangère.
🏆 TOP 3 meilleurs compte-titres ordinaires
  Logo eToro Logo degiro Logo trade republic
🎫 Ticket d'entrée

50$
(10 000$ pour les entreprises)

1€

10€

👍 Avantages

✔️ 0 % de commission sur les actions
✔️ Courtier en ligne régulé par la CySEC et la FCA
✔️ Large choix de produits financiers et de marchés boursiers
✔️ Plateforme eToro ergonomique et intuitive pour une prise en main rapide
✔️ Frais de courtage peu élevés
✔️ Option CopyTrader qui permet aux débutants de copier les stratégies des meilleurs traders
✔️ Espace en ligne collaboratif où tous les usagers peuvent communiquer et s'entraider

✔️ Tarifs très faibles
✔️ Outils de trading performants
✔️ Large choix d’instruments financiers
✔️ Service client réactif et international
✔️ Filiale de l’entreprise de courtage Flatex
✔️ Courtier historique avec de belles performances

✔️ Digitalisation des démarches
✔️ Grille tarifaire avantageuse
✔️ Disponibilité & expertise du SAV
✔️ Large choix de produits financiers
✔️ Gratuité du plan d’investissement programmés
✔️ Plateformes ergonomiques & intuitives

👎 Inconvénients

❌ L'investissement via les CFD et les cryptomonnaies demande une certaine expertise compte tenu de la prise de risque
❌ Le service client est 100 % en ligne avec la création de tickets et de réponses par e-mail
❌ Risque de perte du capital investi

❌ Absence de PEA
❌ Absence de IFU
❌ Absence de CFD
❌ Service surtout adapté aux profils experts
❌ Peu de contenu éducatif pour les profils juniors

❌ Absence de matières premières
❌ Absence de produits dérivés
❌ Pas de PEA
❌ Ouverture de compte validée par une identification vidéo qui entraîne parfois des bugs

💸 Frais de courtage Euronext

✔️ Gratuits
(mais offre de produits limitée)

✔️ Gratuits
(mais offre de produits limitée)

✔️ Gratuits

⭐ Avis

⭐ Trustpilot : 4,2/5
⭐ App Store : 3,9/5
⭐ Android : 4,0/5

⭐ Trustpilot : 4,2/5
⭐ App Store : 4,6/5
⭐ Android : 4,3/5

⭐ Trustpilot : 4,4/5
⭐ App Store : 4,4/5
⭐ Android : 3,0/5

🔎 En savoir plus Découvrir Découvrir Découvrir

Classement basé sur les frais de courtage Euronext

Chiffres mis à jour en 2022

Ouvrir un compte titres : quelles sont les étapes ?

Les démarches pour ouvrir un compte-titres ordinaire sont simples et rapides à effectuer. Après avoir choisi l’établissement de souscription, vous aurez à remplir un formulaire. Ce dernier varie selon votre situation :

Vous êtes déjà client Vous êtes un nouveau client
Une seule étape : Envoyez votre demande d’ouverture du compte-titre par courriel ou bien directement depuis votre espace client personnel. Étape 1 : Commencez par ouvrir un compte bancaire (cette étape peut parfois être directement prise en charge par l’établissement comme c’est le cas pour Yomoni par exemple).
Étape 2 : Envoyez votre demande d’ouverture du compte-titre
Étape 3 : Fournir les justificatifs : deux justificatifs d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB

Transférer son compte titres

Transférer votre compte-titres d'un courtier à un autre c'est possible ! Toutefois, cette opération entraîne des démarches administratives. Voici les étapes à suivre :

  1. Ouvrir un compte-titres auprès du nouvel établissement ;
  2. Cocher la case “transfert” présente dans le formulaire d’inscription ;
  3. Le nouvel établissement prend ensuite le relai et contacte votre ancien établissement pour effectuer le transfert du compte-titres. A noter qu’un délai d’un mois peut-être nécessaire.

Le transfert de votre compte-titres vous permet de conserver votre portefeuille financier. Toutefois, des frais de transferts s'appliquent très souvent ! Généralement, les tarifs sont compris entre 60€ et 100€ mais certains établissements n’hésitent pas à ajouter des frais variables allant jusqu’à 20€ par actif.

🙋 Compte titres ordinaire : toutes les réponses à vos questions

🧐 Nantissement de compte titres : de quoi parle-t-on ?

Le nantissement de compte-titres est une garantie par laquelle la personne physique ou morale renonce à ses droits sur le compte-titres en cas d’incapacité financière. Si le débiteur se retrouve dans une position de dette, le créditeur reprend alors les droits sur le compte-titres.

⚖️ Quelles sont les différences entre un PEA et un compte titres ?

Contrairement au PEA, le compte-titres vous permet d'investir, à travers le monde, dans des produits à effet de levier. Autrement dit, le compte-titres vous offre plus de diversité. De son côté, le PEA est particulièrement apprécié pour sa fiscalité avantageuse.

❓ Le compte-titres est-il accessible pour les personnes morales ?

Toute personne morale est autorisée à ouvrir un compte-titres auprès d’une banque ou d’un courtier et ce, quelle que soit sa forme juridique. Les personnes morales ne peuvent plus investir dans des contrats de capitalisation, le compte-titres est donc une alternative plus rentable pour elles, comparativement aux livrets bancaires ou aux comptes à terme.

Mis à jour le