Livret Jeune : plafond, taux de rémunération et conditions

livret jeune
Le Livret Jeune est un livret réglementé, mais son taux peut varier d'une banque à l'autre. Où trouver le meilleur Livret Jeune ?

Destiné aux 12-25 ans, le Livret Jeune se veut l’un des premiers produits bancaires de la vie d’un épargnant. Mais que vaut vraiment le Livret Jeune ? Que penser de son taux de rémunération ? Pour vous, Selectra met en lumière les caractéristiques du Livret Jeune.

Caractéristiques du Livret Jeune
Taux de rémunération supérieur à 0,75%
Plafond (hors intérêts) 1 600€
Fiscalité Exonéré d’impôts et de prélèvements
Eligibilité Jeunes de 12 à 25 ans inclus

Quelle banque en ligne pour un jeune ou un mineur ?Pour en savoir plus sur les banques en lignes adaptées aux jeunes et aux mineurs, consultez nos articles dédiés : banque en ligne pour un mineur et banque en ligne pour un étudiant.

Quelle banque choisir pour ouvrir un livret jeune ?

Rémunération livret jeune : comparatif

La plupart des établissements bancaires traditionnels proposent un Livret Jeune, à des taux compris entre 0,75 % et 2,50 %. Cette offre d’épargne est encore rare chez les banques en ligne.

Comparatif des Livrets Jeunes
Banques en ligne Nom du Livret Taux brut en vigueur Souscrire en ligne
Hello Bank! Livret Jeune Hello bank! 2,00 % En savoir plus
Monabanq Livret Jeune de Monabanq 2,00 % En savoir plus
BNP Paribas Livret Jeune de la BNP Paribas 2,00 % En savoir plus
Société Générale Livret Jeune de la Société Générale 2,00 % En savoir plus
HSBC Livret Jeune HSBC 2,00 % En savoir plus
LCL Livret Jeune de LCL 1,75 % En savoir plus
CIC Parcours J du CIC 1,75 % En savoir plus
Banque Postale Livret Jeune de la Banque Postale 1,50% En savoir plus

*Sélection des livrets présentant les meilleurs taux au 22/02/2019

Qu’est-ce que le livret jeune ?

Sommaire

  1. Définition du livret jeune
  2. Quel est le plafond du livret jeune
  3. Les intérêts sur le livret jeune
  4. Comment faire un retrait sur un livret jeune ?

En bref : définition et fonctionnement du Livret Jeune

En bref

Un livret jeune est un livret d’épargne réglementé qui possède des caractéristiques bien particulières :

  • Il est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans, qui peuvent n’en détenir qu’un seul.
  • C’est un livret défiscalisé ;
  • Le taux proposé dépend de la banque mais ne peut être inférieur à 0,75%, ce qui rend le Livret Jeune plus intéressant qu’un livret A ou qu’un LDDS.

Le Livret Jeune est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans et constitue pour eux une excellente porte d’entrée dans le monde de l’épargne. Il permet en effet aux jeunes d’au moins 12 ans (avec accord parental) domiciliés en France de disposer d’un placement à taux intéressant et de se familiariser avec la gestion d’une épargne.

Un jeune ne peut disposer que d’un seul Livret Jeune, même s’il est client de plusieurs établissements bancaires.

L’ouverture du Livret Jeune est très simple. Pour ouvrir un Livret Jeune, il suffit :

  • de présenter les justificatifs nécessaires : preuve d’identité, déclaration sur l’honneur de résidence en France et de non-possession d’un autre Livret Jeune, nom et adresse du représentant légal ;
  • d’effectuer un versement initial minimum de 10 €.

Le taux du Livret Jeune est défini par la banque mais il existe un taux plancher de 0,75%, défini par les pouvoirs publics. Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés au 31 décembre de l’année.

Quel est le plafond du livret jeune ?

Le principal inconvénient d’un livret jeune est son plafond : il n’est pas possible de verser plus de 1 600 € sur un livret jeune.

Les intérêts cumulés liés au rendement du Livret Jeune ne sont pas pris en compte dans ce montant, c’est-à-dire qu’un épargnant peut avoir plus de 1 600 € sur son livret grâce aux intérêts perçus mais ne peut franchir la limite de 1 600€ par dépôt.

Quel est le taux du livret jeune ?

Si chaque banque est libre de proposer le taux qu’elle souhaite, le taux du Livret Jeune ne peut être inférieur à celui du Livret A, à savoir 0,75 %.

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Les intérêts sont totalement exonérés d’impôts et de cotisations sociales, un avantage rare et non négligeable pour un placement (pas de PFU ni de PFL).

Intérêts : quel est le mode de fonctionnement ?

Les intérêts du Livret Jeune sont calculés par quinzaine, c’est à dire que les sommes épargnées quinze jours consécutifs produisent de l’intérêt.

Les intérêts sont donc calculés le 1er et le 16 de chaque mois, bien qu’ils ne soient versés que le 31 décembre de l’année. Les opérations de dépôt et de retrait effectuées dans la quinzaine passée sont prises en compte dans la quinzaine selon la date de l’opération.

Les intérêts sont capitalisables : chaque année, ils s’ajoutent à la somme épargnée et produisent à leur tour de l’intérêt.

Comment effectuer des retraits sur un Livret Jeune ?

Les banques exigent les conditions suivantes pour les retraits sur Livret Jeune :

  • Pour les souscripteurs âgés de moins de 16 ans, l’autorisation du représentant légal est nécessaire pour effectuer des retraits sur le Livret Jeune ;
  • Pour les souscripteurs âgés de 16 à 18 ans, les retraits sont possibles sans autorisation du représentant légal sauf si ce dernier s’y oppose ;
  • A partir de 18 ans, les souscripteurs peuvent effectuer des retraits seuls sans restriction de leur représentant légal.

La majorité des banques exigent que chaque opération soit d’au moins 10 €. Il n’est pas possible d’effectuer une opération qui placerait le compte à découvert. C’est d’ailleurs pour cette raison que les établissements bancaires demandent généralement un solde permanent de minimum 10 €.

Comment ouvrir un livret jeune : conditions et obligations de la banque

Quelles sont les conditions et justificatifs pour ouvrir un Livret Jeune?

Il est nécessaire de remplir les trois conditions suivantes pour ouvrir un livret jeune :

  • Avoir entre 12 et 25 ans ;
  • Résider en France ;
  • Ne pas déjà posséder un livret jeune.

Les documents suivants sont nécessaires pour valider son ouverture :

  • Une déclaration sur l’honneur certifiant que le souscripteur réside en France et qu’il ne possède pas déjà un livret jeune ;
  • N’importe quel document ou acte officiel attestant de la date de naissance
  • Le nom et l’adresse du représentant légal pour les mineurs

Quelles sont les droits et obligations de la banque ?

Une fois l’ouverture de Livret actée, la banque fait parvenir au nouvel épargnant un document expliquant le fonctionnement du Livret Jeune . En fonction de la banque, le souscripteur recevra soit un livret où seront inscrits ses dépôts et retraits, soit des relevés de compte périodiques avec les opérations réalisées sur la période. La banque peut également remettre une carte de retrait à l’épargnant , mais cette dernière n’est généralement utilisable que dans les distributeurs automatiques de billets du réseau de la banque. Par ailleurs, et c’est l’un des avantages majeurs d’un Livret Jeune, la banque ne peut réclamer à ses clients aucun frais ni aucune commission pour l’ouverture, la gestion ou la clôture du compte.

Jeunes : comment bien gérer son épargne ? Conseils

Sommaire

  1. Livret A ou Livret jeune ?
  2. Fermer son Livret jeune
  3. Quelle banque choisir ?

Livret A ou livret jeune ?

Le Livret A et le Livret Jeune sont sans aucun doute les deux livrets les plus accessibles pour les jeunes épargnants : les deux comptes assurent une rémunération minimum convenable de 0,75 %, l’épargne est mobilisable à tout moment et l’ouverture, la gestion et la fermeture du Livret sont très simples. Par ailleurs, ces deux livrets ne peuvent exister qu’en un exemplaire : il n’est pas possible de posséder plusieurs Livrets A ni plusieurs Livrets Jeune.

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Toutefois, ces deux livrets sont différents sur certains points :

  • L’éligibilité : le Livret A est accessible à tout le monde alors que le Livret Jeune est réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans ;
  • Le Livret Jeune a un plafond très limité fixé à 1 600 € alors que celui d’un Livret A offre plus de libertés (22 950 €) ;
  • La rémunération d’un Livret Jeune est plus attractive ;
  • Un Livret Jeune peut être assorti d’une carte de retrait alors que le Livret A est un livret d’épargne à part entière.

Notre avis en bref Si le Livret Jeune est plus avantageux, il reste une solution d’épargne avantageuse car bien rémunérée, il n’en demeure pas moins une solution limitée en termes de plafond et de population visée (les 12-25 ans). Il reste plus avantageux que la majorité des comptes d'épragne pour mineurs non réglementés. 

Quand et comment fermer son livret jeune ?

La clôture du Livret Jeune intervient au plus tard le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire de l’épargnant. Ce dernier doit faire la demande de fermeture avant cette date, faute de quoi la banque clôturera automatiquement le Livret Jeune. La banque transfère alors les sommes figurant sur le Livret vers le compte qui lui aura été désigné. Si aucun compte n’a été choisi, elle les transférera par défaut sur un compte d’attente (compte sur livret ou compte courant).

Quelle banque pour un jeune ?

Nombreuses sont les banques à proposer un Livret Jeune avec un taux avantageux : en tête, la BNP Paribas, la Société Générale, HSBC, ou encore Hello bank! et Monabanq. Mais quelle banque est véritablement la plus adaptée pour un jeune?

Au-delà des aspects de rémunération, d’autres critères doivent être pris en compte, en particulier l’accessibilité et la disponibilité du service client. Les souscripteurs d’un Livret Jeune vont naturellement avoir besoin de davantage de conseils et d’explications qu’un épargnant plus âgé et expérimenté.

A ce titre, les banques traditionnelles telles la BNP Paribas, la Société Générale, ou HSBC semblent offrir des services plus adaptés et complets pour de jeunes épargnants : leur réseau d’agences leur confère un aspect rassurant plus susceptible de mettre en confiance une clientèle jeune et inexpérimentée.

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