Meilleurs Livret Jeune : comparatif et taux les plus avantageux

Meilleurs livrets jeune 2021

Incontournable de l'épargne chez les jeunes et les étudiants, le Livret Jeune, destiné aux 12-25 ans, est souvent l'un des premiers produits bancaires de la vie d’un épargnant. Taux attractifs, plafonds adaptés, souplesse : le Livret Jeune a de quoi séduire les épargnants juniors. Dans le cadre de notre Palmares Etudiant, Selectra revient sur ce produit d'épargne et vous dévoile les meilleurs Livrets Jeune en 2021.


🏆 Palmarès Banque Étudiante 2021

Pour bien préparer la rentrée 2021, découvrez vite notre palmares complet des meilleures banques étudiantes, toutes banques confondues. Découvrez vite :

 

 Découvrez le palmarès des meilleures banques étudiantes

 

🏆 Top 3 des meilleurs livrets jeune 2021

Commencer à épargner pour ses vacances, ses projets, un permis de conduire : les jeunes et les étudiants se tournent souvent vers le livret jeune, un produit d'épargne adapté à leurs besoins, facile d'accès et pratique.

Quelle banque propose les meilleurs taux livret jeune ? Où trouver la rémunération livret jeune la plus avantageuse ? Selectra vous dévoile son palmares livret jeune 2021 et dresse un comparatif livret jeune complet :

Top 3 des meilleurs livrets jeune
Banques Taux de rémunération Points forts
logo HSBC
Découvrir 
🚀 2%
  • Accessible aux 12-25 ans
  • Dépôt minimum : 10€
  • Plafond : 1 600€
  • Mise à disposition d'une carte de retrait reliée au livret
logo credit mutuel 1,35%
  • Accessible aux 12-25 ans
  • Dépôt minimum : 10€
  • Plafond : 1 600€
  • Mise à disposition d'une carte de retrait reliée au livret
logo CIC 1,35%
  • Accessible aux 12-25 ans
  • Dépôt minimum : 10€
  • Plafond : 1 600€
  • Mise à disposition d'une carte de retrait reliée au livret

HSBC : le livret jeune aux taux records

La banque HSBC dispose d'une offre pour les jeunes et les étudiants attractive, et son livret jeune ne fait pas exception. Affichant un taux record de 2%, c'est LE livret jeune le plus rémunateur du marché. Sans surprise, HSBC arrive donc en tête de notre classement des meilleurs livrets jeune, issu de notre palmarès banque étudiante.

Les autres avantages de HSBC : une offre complète, adaptée aux besoins des jeunes et des étudiants. Carte ado, offre banque étudiante, des services tournées vers l'international : pour en savoir plus sur la banque britannique, découvrez notre guide complet sur la banque HSBC.

Découvrir HSBC 

Réinventer l'épargne : les alternatives des néobanques

Au delà de la seule question des taux de rémunération, les étudiants et les jeunes recherchent un produit d'épargne sans risque et surtout pragmatique. Avides d'éducation financière, les étudiants apprécient des outils d'épargne souples, adaptés à leur mode de vie et leurs projets.

Les banques mobiles se démarquent avec des fonctionalités innovantes qui donnent un coup de jeune à l'épargne. Revolut et N26 proposent en effet deux outils d'épargne nouvelle génération, parfaits pour mettre de l'argent de côté facilement :

  • L'arrondis à l'euro permet de mettre de côté à chaque achat. Paramétrable à l'envie, cette fonctionnalité est particulièrement adaptée à la cible étudiante, disposant de peu de ressources.
  • Les coffres permettent de mettre de côté pour des projets spécifiques, de se fixer des objectifs à court-terme ou moyen-terme et de paramétrer les dépôts de manière souple.

Educatifs et innovants, les produits d'épargne des banques mobiles ne prévoient en revanche aucune rémunération. Aussi, pour les jeunes souhaitant faire fructifier leur épargne, il faudra les coupler avec un livret Jeune ou un livret A.

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En savoir plus sur Revolut 

🔎 Qu’est-ce que le livret jeune ?

Le livret jeune : l’essentiel
  Caractéristiques
🐤 Âge de 12-25 ans
🏦 Banques Produit proposé principalement par les banques traditionnelles
💌 Conditions
  • Résidé en France
  • Ne pas posséder un autre livret jeune
  • Pour les mineurs, bénéficier de l'autorisation parentale
👍 Points forts
  • Une rémunération boostée, notamment par rapport à un livret A
  • Des conditions de dépôts souples
  • La mise à disposition d'une carte de retrait
  • Une fiscalité avantageuse : les intérêts sont exonérés d'impôts
👎 Points faibles
  • Plafond très limité : 1 600€ max
  • Limite d'âge à 25 ans

Le Livret Jeune est un livret d'épargne destiné aux jeunes de 12 à 25 ans et constitue pour eux une excellente introduction à l'épargne. Il permet en effet aux jeunes de disposer d’un placement à taux intéressants et de se familiariser avec la gestion d’une épargne. Les fonds restent disponibles et le jeune peut les utiliser comme il le souhaite, avec l'autorisation du représentant légal s'il a moins de 16 ans.

  • Le livret jeune : un livret d’épargne réglementé
  • Accessible de 12 à 25 ans
  • Un jeune ne peut détenir qu'un seul livret jeune
  • Un livret défiscalisé : les intérêts sont exhonérés d'impôts
  • Un taux planché : le taux du livret jeune varie de 0,75% à 2% mais ne pourra descendre en deça de 0,75%
  • Une épargne plafonnée à 1 600€

✋ Quel est le plafond du livret jeune ?

Le principal inconvénient d’un livret jeune est son plafond : il n’est pas possible de verser plus de 1 600 € sur un livret jeune.

Les intérêts cumulés liés au rendement du Livret Jeune ne sont pas pris en compte dans ce montant, c’est-à-dire qu’un épargnant peut avoir plus de 1 600€ sur son livret grâce aux intérêts perçus mais ne peut franchir la limite de 1 600€ par dépôt.

💸 Quel est le taux du livret jeune ?

Si chaque banque est libre de proposer le taux qu’elle souhaite, le taux du Livret Jeune ne peut être inférieur à celui du Livret A, à savoir 0,75 %. Consultez notre comparatif pour faire le bon choix.

⌛ Rémunération du Livret Jeune : comment sont versés les intérêts ?

Les intérêts du Livret Jeune sont calculés par quinzaine, c’est à dire que les sommes épargnées sur quinze jours consécutifs produisent de l’intérêt.

Les intérêts sont donc calculés le 1er et le 16 de chaque mois, mais ne seront versés que le 31 décembre de l’année.

Les intérêts sont capitalisables : chaque année, ils s’ajoutent à la somme épargnée et produisent à leur tour de l’intérêt.

⚙️ Le livret Jeune : comment ça marche ?

Comment ouvrir un Livret Jeune ?

L'ouverture d'un Livret Jeune est gratuite et accessible dès 12 ans jusqu'à 25 ans.

  • Conditions d'elligibilité pour ouvrir un Livret Jeune :
  • Avoir entre 12 et 25 ans
  • Résider en France
  • Ne pas déjà posséder un livret jeune

Les documents suivants sont nécessaires pour valider son ouverture :

  • Une déclaration sur l’honneur certifiant que le souscripteur réside en France et qu’il ne possède pas déjà un livret jeune ;
  • Un acte officiel attestant de la date de naissance
  • Le nom et l’adresse du représentant légal pour les mineurs

Bon à savoir : combiner plusieurs produits d'épargne Si un jeune ne peut détenir qu'un seul livret jeune, il peut tout à fait disposer, en complément, d'autres produits d'épargne, tels qu'un livret A ou un livret LDDS. Parfait pour contourner le plafond de 1 600€ du Livret Jeune.

Comment s'effectuent les dépôts sur le Livret Jeune ?

Pour alimenter son livret Jeune, l'épargnant est totalement libre de déterminer les sommes à verser dès lors qu’il ne dépasse pas le plafond de 1 600€ et que chaque dépôt est de minimum 10€.

Si les retraits nécessitent l'autorisation du représentant légal pour les moins de 16 ans, les dépôts sur livret jeune peuvent être effectués librement par son détenteur.

En fonction de la banque choisie pour ouvrir son livret jeune, l'épargnant pourra choisir entre plusieurs mode de dépôts : chèque, espèces ou virements. Il pourra opter pour des virements ponctuels ou périodiques.

Parents, grands-parents, parrain : qui peut virer de l'argent vers mon Livret Jeune ? En théorie, aucuns. En effet, l'approvisionnement par virement d'un Livret Jeune n'est possible que depuis un compte courant appartenant au détenteur du Livret Jeune. En pratique, les banques permettent aux représentants légaux d'alimenter par virement le Livret Jeune de leur enfant.

Comment effectuer des retraits sur un Livret Jeune ?

Pour retirer de l'argent de son Livret Jeune, le titulaire aura plus ou moins de liberté en fonction de son âge :

  • De 12 à 16 ans : tout retrait nécessite l’autorisation du représentant légal
  • De 16 à 18 ans : les retraits sont libres, sauf si il y a opposition explicite du représentant légal
  • De 18 à 25 ans : les retraits sont libres sans restriction de leur représentant légal.

La plupart des banques fournissent gratuitement à leur client Livret Jeune une carte de retrait, accessible dés 16 ans, pour faciliter les retraits depuis le livret d'épargne.

Les retraits pourront également s'effectuer par virement, chèque ou en espèces.

⚖️ Livrets jeune 2021 : comparatif des meilleurs taux

La plupart des établissements bancaires traditionnels et quelques banques en ligne, Monabanq et Hello Bank, proposent un Livret Jeune, à des taux compris entre 0,75 % et 2,00 %. Si le taux ne pourra descendre en dessous de 0,75%, la rémunération du livret pourra varier sensiblement d'une banque à l'autre : comparez les taux 2021 des livrets pour choisir le livret jeune le plus rémunérateur :

Comparatif 2021 des Livrets Jeunes
  Livret Taux brut en vigueur
HSBC Livret Jeune HSBC
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🏅 2%
CIC Livret Jeune Parcours J 🥈 1,35%
logo credit mutuel Livret Jeune Crédit Mutuel 🥈 1,35%
Hello Bank! Livret Jeune Hello bank!
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🥉 1%
Monabanq Livret Jeune de Monabanq
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🥉 1%
BNP Paribas Livret Jeune de la BNP Paribas
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🥉 1%
LCL Livret Jeune de LCL
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0,75%
Banque Postale Livret Jeune Swing 0,75%
Société Générale Livret Jeune de la Société Générale
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0,5%

🙋 FAQ : le Livret Jeune

🎂 Que devient le Livret Jeune après 25 ans ?

La clôture du Livret Jeune intervient au plus tard le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire de l’épargnant. Ce dernier doit faire la demande de fermeture avant cette date, faute de quoi la banque clôturera automatiquement le Livret Jeune. La banque transfère alors les sommes figurant sur le Livret vers le compte qui lui aura été désigné. Si aucun compte n’a été choisi, elle les transférera par défaut sur un compte d’attente (compte sur livret ou compte courant).

🏦 Où ouvrir un Livret Jeune ?

Les banques traditionnelles proposent pour la plupart des Livrets Jeune. Moins courant chez les banques en ligne et absent des offres banques mobile, le Livret Jeune est proposé chez Monabanq et Hello Bank à un taux attractif de 1%

Les banques proposant les taux les plus intéressants sont HSBC, avec un taux record de 2%, puis Crédit Mutuel et CIC qui proposent une rémunération compétitive, à 1,35%.

Épargnez avec HSBC 

🏅 Quel est le meilleur taux Livret Jeune ?

Les jeunes épargnants cherchant un livret jeune à taux avantageux se tourneront vers HSBC qui propose le meilleur livret Jeune du marché : rémunéré à 2%, le Livret Jeune HSBC affiche le meilleur taux du marché.

Découvrir le livret HSBC 

📙 Qu'est-ce qui rapporte le plus entre le Livret A et le Livret Jeune ?

Les deux livrets sont parmis les plus accessibles aux jeunes épargnants. Tous deux affichent une rémunératiom minimum de 0,75%.

Pourquoi opter pour un livret Jeune plutôt qu'un Livret A ? La rémunération du Livret Jeune est généralement plus attractive et les retraits sont facilités grâce à une carte de retrait.

Le principal inconvénient du livret Jeune est son plafond : l'épargnant ne pourra pas excéder 1 600€ d'épargne avec un livret Jeune. En comparaison, le plafond du livret A offre plus de liberté (22 950 €)

Les deux livrets sont cumulables; en revanche, il est impossible de détenir plusieurs Livrets A ou plusieurs Livrets Jeune.

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