Pacifica assurance habitation : formules, garanties, franchises et tarifs

Pacifica Assurance Habitation
Tout savoir de l'assurance habitation de Pacifica !

Filiale du groupe Crédit Agricole Assurances depuis 2009, Pacifica présente des offres d’assurance dommages et habitation à destination des entreprises et des particuliers. Petite particularité, les assurances logement de Pacifica sont uniquement distribuées par les caisses régionales du Crédit Agricole et de LCL. Les garanties changent-elles entre le Crédit Agricole et LCL ? Comment sera assuré votre logement ? Suivez le guide pour tout savoir de l’assurance habitation de Pacifica.


Les formules d’assurance habitation de Pacifica

Locataire, propriétaire, propriétaire non-occupant ou étudiant, chaque assuré à la possibilité de couvrir son logement avec une assurance habitation de Pacifica. Afin de proposer aux assurés des contrats multirisque habitation adaptés à leurs besoins et à leur statut, Pacifica propose pour chaque formule, une version initiale et une version intégrale. Des garanties habitation de base aux options les plus étendues, vous pouvez choisir :

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  1. La formule Étudiant ;
  2. La formule Locataire ;
  3. La formule Locataire Plus ;
  4. La formule Propriétaire ;
  5. La formule Propriétaire Plus ;
  6. La formule Propriétaire non-occupant (PNO).

L’assurance habitation de Pacifica

Pacifica, 7ème plus important assureur des dommages (IARD) en France, ne vend pas directement ses contrats d’assurance habitation aux particuliers et aux entreprises. Ces derniers sont directement distribués par les caisses régionales du Crédit Agricole et de LCL.

Via ce réseau de distribution, Pacifica réalise chaque année un chiffre d’affaires de plus de 2 500 millions d’euros. Son offre d’assurance ne cesse de se développer sur le marché des particuliers depuis sa création en 1990.

25 ans plus tard, Pacifica offre une gamme étendue d’offres d’assurance : assurance habitation, deux roues, automobile, accidents de la vie, protection juridique, loisirs, garantie locative, etc. Au fil des années, Pacifica est devenu le 1er assureur français en « garantie des accidents de la vie ».

Les garanties incluses dans les contrats d’assurance habitation de Pacifica

Que vous souhaitiez souscrire un contrat d’assurance habitation au Crédit Agricole ou chez LCL, il s’agira des mêmes garanties habitation et des mêmes options.

Tableau récapitulatif des garanties incluses dans les contrats d’assurance habitation de Pacifica
Les garanties et services Formule Locataire Formule Locataire Plus Formule Propriétaire Formule Propriétaire Plus Formule Propriétaire non-occupant Formule Étudiant
Assistance aux biens          
(Hors dépannage et serrurerie)
 
Assistance aux personnes            
Services à la personne            
Incendies et explosions            
Dégâts des eaux            
Acte de vandalisme            
Attentats            
Événements climatiques            
Tempête, grêle, neige, gel, inondation            
Catastrophes naturelles            
Catastrophes
technologiques
           
Bris de glace            
Dommages électriques  
Si option « Équipement + »
   
Si option « Équipement + »
   
Si pack « Contenu »
 
Si pack « Multimédia »
Vol Option        
Si pack « Contenu »
Option
Protection corporelle            
Garantie scolaire            
Responsabilité civile            
Sauvegarde de vos droits            
Immo +     Option      
Equipement + Option   Option      
Rachat de franchise Option Option Option Option Option  
Option panne Option Option Option Option Option  
Pack piscine Option Option Option Option Option  
Pack loisirs Option Option Option Option   Option
Pack jardin Option Option Option Option Option  
Pack canalisations     Option Option Option  
Pack contenu         Option  
Pack Multimédia           Option
Perte de denrées en congélateur Option Option Option Option    
Responsabilité civile assistante maternelle Option Option Option Option    
Responsabilité civile accueil familial Option Option Option Option    
Responsabilité civile tourisme rural Option Option Option Option Option  
Responsabilité civile chiens dangereux Option Option Option Option Option  

Les garanties optionnelles de l’assurance habitation de Pacifica

Les contrats d’assurance habitation de Pacifica sont modulables avec un nombreux choix de garanties optionnelles sous la forme de « Packs », en fonction de votre profil et du type de votre résidence à assurer, voici les différentes garanties optionnelles de l’assurance habitation Pacifica :

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  • Immo + : permet, sur justificatifs, le règlement sans plafonnement de la vétusté sur les dommages immobiliers.
  • Équipement + : permet de bénéficier de la garantie « Dommages Électriques » et de l’indemnisation en valeur de remplacement à neuf des appareils électroménagers, TV, HI-FI, vidéo et informatique de moins de 5 ans.
  • Rachat de franchise : aucune franchise n’est appliquée sur l’indemnisation de l’assuré en cas de sinistre.
  • Option Panne : intervention d’un réparateur qualifié et remplacement si nécessaire pour vos appareils électroménagers de moins de 5 ans.
  • Perte de denrées en congélateur : couvre les détériorations des denrées en congélateur suite à une variation de température importante (arrêt accidentel du congélateur ou arrêt accidentel du courant électrique supérieur à 12 heures).
  • Pack Canalisations : permet de garantir les dommages matériels causés par une canalisation d’alimentation ou d’évacuation d’eau, une pompe, etc.
  • Pack Contenu : en cas d’un accident couvert par l’assurance habitation, les dommages causés sur le mobilier sont pris en charge.
  • Pack Jardin : permet de couvrir, contre un événement garanti par le contrat MRH, le mobilier de jardin, les arbres, les serres, les barbecues, les installations d’arrosage automatique, les clôtures, etc.
  • Pack Loisirs : couvre les instruments de musique, les vélos, le matériel de sport et le matériel de camping contre un événement couvert par l’assurance habitation Pacifica.
  • Pack Multimédia : permet de bénéficier d’une prise en charge des dommages sur les appareils multimédias de moins de 3 ans (télévision, lecteur DVD, ordinateur portable, tablette tactile, appareil photo, etc.).
  • Pack Piscine : option qui permet de garantir les dommages causés sur les piscines et tous leurs équipements, les spas, les douches scellées, les équipements de sécurité, les canalisations, etc.

Les services de Pacifica

Via les agences du Crédit Agricole et de LCL, Pacifica propose de nombreux services comme :

  1. Remboursement en 48h : en cas de sinistre, vous pouvez être remboursé sur simple appel téléphonique, sans justificatif et sous 48h.
  2. Le mobilier remboursé en valeur à neuf : vous avez la possibilité de bénéficier du remplacement en valeur à neuf sur tous vos biens quel que soit leur âge sans prise en compte le taux de vétusté.
  3. En cas de « coup dur » : pour les propriétaires, en cas de sinistre ou d’accident qui nécessite un déménagement, le remboursement de vos mensualités de votre prêt immobilier est pris en charge. Pour les locataires : le loyer est pris en charge pendant la durée des travaux de rénovation jusqu’à 2 ans.
  4. Une protection corporelle : vous et l’ensemble des personnes vivant sous votre toit peuvent être couvertes par l’assurance de protection corporelle.
  5. Pacifica vous simplifie la vie : vous pouvez gérer l’ensemble de vos démarches administratives et effectuer une déclaration de sinistre directement depuis les applications Pacifica Crédit Agricole et Pacifica LCL.
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Téléchargez les différentes applications de Pacifica pour accéder à de nombreux services.

Les franchises de Pacifica

Comme toutes les compagnies d’assurance, Pacifica dispose de diverses franchises. Pour rappel, une franchise représente le montant qu’il reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre ou d’accident.

Chaque assureur a le droit de définir selon son bon vouloir les montants appliqués au titre des franchises. En ce qui concerne le Crédit Agricole et LCL, les franchises en cas de sinistre s’adaptent directement à l’assurance habitation Pacifica choisie, aux différentes options souscrites, au type du logement assuré ainsi qu’au profil de l’assuré. De ce fait, il est difficile de déterminer précisément les différentes franchises appliquées.

Pour connaître précisément le montant des franchises appliqué en fonction de chaque sinistre, vous pouvez consulter le tableau récapitulatif des franchises présent dans les conditions générales de vente de l’assurance habitation du Crédit Agricole et de LCL.

En ce qui concerne les franchises applicables pour les catastrophes naturelles, elles sont directement fixées par la loi et doublent à partir de la 3ème déclaration, triplent à la 4ème et quadruplent à la 5ème :

  • 1ère et 2ème déclaration : 380 € (biens à usage d'habitation et non professionnel)
  • 3ème déclaration : 760 €
  • 4ème déclaration : 1 140 €
  • 5ème déclaration et plus : 1 520 € (dommages de sécheresse ou de réhydratation des sols)

Les franchises appliquées en cas de sécheresse et/ou de réhydratation des sols sont modulées (dans les communes non dotées d’un plan de prévention pour la sécheresse) en fonction du nombre de déclarations effectuées dans un délai de cinq ans entre les constatations.

En résumé, le montant de la franchise à payer en cas de sécheresse pour les assurés en dehors d’une zone de prévention augmentera ainsi :

  • 1ère et 2ème déclaration : 1 520 € (montant de la franchise légale)
  • 3ème déclaration : 3 040 €
  • 4ème déclaration : 4 560 €
  • 5ème déclaration et plus : 6 080 €

Les tarifs des assurances habitation de Pacifica

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À l’image des franchises appliquées par Pacifica, les tarifs des assurances habitation ne sont pas non plus communiqués.

Comme l’offre de garanties complémentaires et d’options proposées est vaste, il faudra effectuer un devis en ligne directement sur les sites du Crédit Agricole ou de LCL pour connaître le prix de votre assurance habitation en adéquation avec votre profil, vos besoins et votre logement. Un couple avec deux enfants louant une maison à Paris ne paiera pas les mêmes cotisations qu’un étudiant à Marseille. Les besoins en protection et garanties et les biens à assurer ne sont pas les mêmes.

Récapitulatif

Les points positifs et négatifs des assurances habitation de Pacifica
Points positifs Points négatifs
 Une assurance habitation adaptée à tous

Que vous viviez dans un appartement ou une maison, en ville ou à la campagne, vous avez la possibilité de profiter d'une assurance habitation correspondant exactement à vos besoins grâce aux 6 formules d’assurance habitation différentes de Pacifica. Chaque assuré peut donc trouver une protection « de base » ou « complète » qu’il soit locataire ou propriétaire.

 Des tarifs non-visibles

Au premier coup d’œil, il est très difficile, voire impossible, de connaître les tarifs des cotisations et les montants des franchises de Pacifica. Un inconvénient lorsque l’on souhaite se renseigner et comparer rapidement les offres.

 Un énorme réseau de distribution

Pacifica bénéficie du réseau de redistribution de deux géants de la bancassurance en France, le Crédit Agricole et LCL. Ce réseau permet à Pacifica d’assurer et d’accompagner à travers les conseillers de ces deux banques, des millions de Français.

 Des garanties et options complètes et étendues

Loisirs, jardin, piscine, canalisations, multimédia, etc. L’offre de garanties optionnelles présentée par Pacifica est très étendue et permettra à tous les assurés de couvrir au mieux leur logement et leurs équipements.

 Un assureur digitalisé

Avec ses applications développées sous le nom du Crédit Agricole ou de LCL, Pacifica contribue à faciliter le quotidien de nombreux assurés en proposant une gestion complète de son assurance depuis son smartphone ou sa tablette.

En conclusionLes assurances habitation de Pacifica présentent de très bonnes couvertures en matière de garanties incluses, d’assistance et de prise en charge des dommages. Quel que soit votre profil, que vous souhaitiez assurer une résidence principale ou secondaire, vous trouverez la bonne assurance logement Pacifica en passant par le réseau du Crédit Agricole ou de LCL.

Pacifica propose souvent des offres promotionnelles à destination des étudiants et des partenariats intéressants en ce qui concerne les loisirs et le déménagement par exemple. On notera tout de même encore une fois un manque de transparence sur les prix pratiqués. Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation, pensez à comparer les offres d’assurance en fonction de votre profil afin de faire le meilleur choix !

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