LCL assurance habitation : formules, garanties, franchises, tarifs,...

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Découvrez les différentes assurances habitation du LCL !

Fondé à Lyon en 1863, le Crédit Lyonnais est connu aujourd’hui sous le nom commercial de LCL suite à sa fusion avec le Crédit Agricole en 2005. LCL est considéré comme l’un des piliers historiques de l’industrie bancaire en France aux côtés de la BNP Paribas et de la Société Générale. En 2015, LCL fêtait ses 10 ans « d’innovation » sous son nouveau nom avec une promesse forte : « Demandez plus à votre banque ». De ce fait, LCL diversifie ses activités et ses offres en proposant aujourd’hui aux particuliers et aux professionnels des contrats d’assurance habitation. Est-ce que l’assurance habitation LCL est adaptée à tous ? Quelles sont les garanties incluses et à quel prix ? Tout savoir sur les contrats MRH présentés par Le Crédit Lyonnais.

Les formules d’assurance habitation LCL

Aujourd’hui, LCL fournit des services de banque et d’assurance à plus de 6 millions de clients particuliers. Pour offrir des solutions d’assurance habitation adaptées à tous les profils, LCL présente quatre formules d’assurance habitation spécialement conçues en fonction du profil du signataire (étudiant, locataire, propriétaire) et du type de son logement.

Quelle que soit la formule choisie, l’assuré bénéficie directement de l’ensemble des garanties habitation essentielles : incendie, dégât des eaux, bris de glace, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques et vandalisme.

Voici les différentes formules d'assurance logement LCL :

  1. La formule LOCATAIRE : comprend les garanties de base de l’assurance habitation ainsi que la garantie responsabilité civile.
  2. La formule PROPRIÉTAIRE : comprend les garanties de base de l’assurance habitation, la couverture de la responsabilité civile ainsi que la garantie vol.
  3. La formule PNO (Propriétaire non-occupant) : comprend les garanties essentielles ainsi qu’une garantie responsabilité civile spéciale propriétaire d’immeuble.
  4. La formule ÉTUDIANT : comprend les garanties de base du contrat MRH et de responsabilité civile à des prix très attractifs.

Les locataires, les propriétaires et les propriétaires non-occupants ont la possibilité de souscrire une formule « PLUS » pour étendre leur couverture et la rendre quasi intégrale. Les formules « PLUS » offrent des garanties supplémentaires comme la garantie vol et cambriolage, la garantie dommages électriques, la garantie rééquipement à neuf de tous les biens et la garantie reconstruction à l’identique pour les propriétaires.

LCL assurance habitation : À qui s'adresse les différentes offres d'assurance habitation LCL ?

Comprendre les différentes assurances habitation LCL.

Les garanties incluses dans les assurances habitation de LCL

Voici un tableau comparatif des différentes garanties incluses dans les différentes formules d’assurance habitation LCL.

Tableau récapitulatif des garanties présentes dans les assurances habitation LCL

Détail des garanties accordées ou optionnelles Formule locataire Formule locataire plus Formule propriétaire Formule propriétaire plus Formule propriétaire non occupant ou PNO plus Formule étudiant
Assistance aux biens          (hors dépannage et serrurerie)  
Assistance aux personnes            
Incendie / Dégât des eaux            
Vol, Vandalisme / Attentats            
Tempêtes, grêle, neige, gel, événements climatiques, inondations            
Catastrophes naturelles et technologiques            
Bris de glace, vérandas            
Dommages électriques Si option « Équipement + » souscrit   Si option « Équipement + » souscrit   Si Pack contenu souscrit Si Pack multimédia souscrit
Vol Option       Si Pack contenu souscrit Option
Protection corporelle            
Garantie scolaire            
Responsabilité civile            
Sauvegarde de vos droits            
Immo +     Option Inclus    
Équipement + Option Inclus Option Inclus    
Option panne Option Option Option Option Option  
Pack piscine Option Option Option Option Option  
Pack loisirs Option Option Option Option   Option
Pack jardin Option Option Option Option Option  
Pack canalisations     Option Option Option  
Pack contenu         Option  
Pack multimédia           Option
Perte de denrées en congélateur Option Option Option Option    
Responsabilité civile assistante maternelle Option Option Option Option    
Responsabilité accueil familial Option Option Option Option    
Responsabilité civile tourisme rural Option Option Option Option Option  
Responsabilité civile chiens « dangereux » Option Option Option Option    

Les services des assurances habitation LCL

Face à un accident ou un sinistre, LCL met en œuvre une prestation de « service assistance » via Mondial Assistance France.

L’assuré et toutes les personnes présentes sous son toit peuvent bénéficier des services d’assistance de LCL sur le territoire français et à l’étranger si le contrat le prévoit.

En cas de sinistre

Comment contacter l'assistance de LCL en cas de sinistre ?

Face à un sinistre garanti par les contrats d’assurance habitation, LCL propose les services suivants :

  • Une assistance 24h/24, 7j/7 et 365j/an en cas de sinistre habitation ;
  • Une mise en relation avec de nombreux professionnels en cas d’urgence (plombier, serrurier, électricien, etc.) ;
  • Le gardiennage de votre logement pendant 48h ;
  • La prise en charge d’un billet de train ou la location d’un véhicule pour rejoindre rapidement votre domicile ;
  • Un hébergement d’urgence ;
  • Une avance des premiers frais liés à des dépenses de première nécessité ;
  • Une garde d’enfants âgés de moins de 15 ans ;
  • Une aide au déménagement si le logement n’est plus habitable.

En cas d’accident corporel

Si vous vous blessez au sein de votre domicile, LCL propose à ses assurés :

  • La prise en charge du transfert à l’hôpital, le retour au domicile et l’envoi de médicaments si l’achat est urgent ;
  • Une garde d’enfants pendant 48h ;
  • Une assistance de garde d’animaux de compagnie ;
  • Une aide-ménagère.

Les services de LCL à l’étranger

Un service d’assistance à la personne à l’étranger est proposé en cas d’accident (rapatriement médical, présence familiale en cas d’hospitalisation à l’étranger, etc.).

Les garanties optionnelles d’assurance habitation LCL

Chaque assuré de LCL peut souscrire s’il le souhaite, différentes options pour compléter sa protection et améliorer son niveau d’indemnisation.

LCL propose deux grandes options :

  1. L’option Équipement + : elle vous permet de remplacer en valeur à neuf tous vos appareils électroménagers, TV, Hifi et informatiques âgés de moins de 5 ans en cas de sinistre. Elle vient s’associer à la garantie dommages électriques.

  2. L’option Immo + : elle vous permet de jouir de l’option de reconstruction à l’identique de votre bien mobilier (les murs), des embellissements (sols, peintures, papiers peints) et certains aménagements intérieurs (cuisines aménagées, ballon d’eau chaude, etc.).

LCL pousse la personnalisation de ses assurances habitation grâce à un large choix d’options complémentaires et de packs :

Comment assurer son jardin ?

Protégez votre jardin et ses équipements contre un événement climatique !

  • L’option Panne : prise en charge des dommages matériels résultant d’une panne ou d’un dysfonctionnement sur les appareils électroménagers (lave-linge, réfrigérateur, cuisinière, plaques de cuisson, etc.) et audiovisuels (TV, lecteur DVD, home-cinéma, etc.). Les appareils doivent être âgés de moins de 5 ans et avoir une valeur d’achat de plus de 150€.
  • Le Pack Jardin : couvre l’ensemble de la végétation et des équipements présents dans le jardin (mobilier, terrasse, serre, installations d’arrosage, etc.) contre un événement couvert par les garanties essentielles.
  • Le Pack Loisirs : les instruments de musique, les vélos, le matériel de sport et de camping sont couverts via cette option.
  • Le Pack Piscine : protège votre piscine et les équipements qui l’accompagnent contre les dommages liés à un sinistre couvert par votre contrat d’assurance habitation.
  • Le Pack Contenu : spécialement conçue pour les propriétaires non-occupants, l’option permet de couvrir tous les biens mobiliers du propriétaire en cas de sinistre. Les objets de valeur ne sont pas couverts par cette option.
  • Le Pack Multimédia : spécialement conçu pour les étudiants, le pack multimédia leur permet de couvrir tout leur équipement audiovisuel et informatique contre les dommages. Les objets endommagés suite à un sinistre sont remplacés par un produit équivalent.
  • L’option rachat de franchise : avec cette option aucune franchise ne sera appliquée en cas de sinistre.

Les franchises d’assurance habitation de LCL

Chaque garantie peut comporter une franchise déterminée selon le bon vouloir de l’assureur, LCL n’affiche pas les montants de ses franchises, mais met en avant dans ses conditions générales, quelques points importants :

  • Pour la garantie catastrophes naturelles, une franchise légale est mise en place : 380€ pour les biens à usage d’habitation non professionnel et 1 520€ pour les dégâts de sécheresse ou de réhydratation des sols.
  • Pour la garantie événements climatiques et inondations, la franchise applicable est la dernière franchise catastrophe naturelle connue.
    Selon la loi du 30 juillet 2003, aucune franchise ne s’applique en cas de catastrophe technologique.
  • Pour toutes les autres garanties présentes dans le contrat d’assurance habitation LCL, les franchises applicables figurent dans le contrat de l’assuré et dans le dernier avis de renouvellement.

Les tarifs des assurances habitation de LCL

Quelles sont les prix des assurances habitation LCL ?

Avec la multitude des formules, des options et des packs de garanties complémentaires de l’assureur LCL, difficile de connaître les tarifs pratiqués au titre des cotisations de l’assurance habitation.

Les tarifs peuvent varier du simple au double en fonction du profil de l’assuré (étudiant, locataire, propriétaire) et du type de bien à assurer.

Même en consultant le guide des conditions et des tarifs en ligne, impossible de connaître le prix de l'assurance habitation.

Récapitulatif des assurances habitation LCL

Les points positifs et négatifs des assurances habitation LCL

Points positifs Points négatifs

 Des formules adaptées à tous

Étudiant, locataire, propriétaire, chacun peut trouver l’assurance habitation LCL qui correspond le mieux à ses besoins.

 Peu de transparence sur les prix

Impossible de connaître la politique de prix pratiquée par LCL en ce qui concerne les assurances habitation. Même en étudiant les conditions tarifaires, seule la mention « nous consulter » est présente dans la rubrique assurance habitation.

 Un large choix d’options

Les formules « PLUS » permettent aux locataires et propriétaires d’élargir leur protection et de bénéficier de garanties intéressantes. 

 Une FORMULE LOCATAIRE assez réduite

La formule de base proposée aux locataires reste très basique, seules les garanties de base obligatoires sont présentes. Il faudra souscrire à plusieurs options pour étendre sa protection.

 Des clients satisfaits

Selon une étude TNS Sofres sur un échantillon de 564 clients LCL, 92 % se disent satisfaits des services de LCL.

 Une bonne assistance

Quel que soit le type de contrat assurance habitation LCL choisi, les services d’assistance proposés aux biens et aux personnes offrent une très bonne couverture en France et à l’étranger.

 Un assureur solidaire

La fondation LCL créée en 2012 est engagée dans un mécénat de proximité. Elle soutient de nombreux projets dans les domaines de la solidarité et de la santé. Éducation, insertion professionnelle, recherche médicale… LCL s’implique et s’engage !

En conclusion, LCL fait partie des piliers historiques français de l’industrie bancaire et respecte sa promesse « demandez plus à votre banque » en proposant aux particuliers et aux professionnels des assurances habitation et bien plus. Malgré un manque de transparence sur les tarifs appliqués, il en ressort que les différentes formules d’assurance logement LCL offrent aux assurés une très bonne couverture sur le plan des garanties incluses, des services d’assistance, des indemnisations (plafonds élevés) et des dommages à la personne.    

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