LCL assurance habitation : formules, garanties, franchises, tarifs,...

Fondé à Lyon en 1863, le Crédit Lyonnais est connu aujourd’hui sous le nom commercial de LCL suite à sa fusion avec le Crédit Agricole en 2005. LCL est considéré comme l’un des piliers historiques de l’industrie bancaire en France aux côtés de la BNP Paribas et de la Société Générale. En 2015, LCL fêtait ses 10 ans « d’innovation » sous son nouveau nom avec une promesse forte : « Demandez plus à votre banque ». De ce fait, LCL diversifie ses activités et ses offres en proposant aujourd’hui aux particuliers et aux professionnels des contrats d’assurance habitation. Est-ce que l’assurance habitation LCL est adaptée à tous ? Quelles sont les garanties incluses et à quel prix ? Tout savoir sur les contrats MRH présentés par Le Crédit Lyonnais.

Les formules d’assurance habitation LCL

Aujourd’hui, LCL fournit des services de banque et d’assurance à plus de 6 millions de clients particuliers. Pour offrir des solutions d’assurance habitation adaptées à tous les profils, LCL présente quatre formules d’assurance habitation spécialement conçues en fonction du profil du signataire (étudiant, locataire, propriétaire) et du type de son logement.

Quelle que soit la formule choisie, l’assuré bénéficie directement de l’ensemble des garanties habitation essentielles : incendie, dégât des eaux, bris de glace, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques et vandalisme.

Voici les différentes formules d'assurance logement LCL :

1. La formule LOCATAIRE : comprend les garanties de base de l’assurance habitation ainsi que la garantie responsabilité civile.
2. La formule PROPRIÉTAIRE : comprend les garanties de base de l’assurance habitation, la couverture de la responsabilité civile ainsi que la garantie vol.
3. La formule PNO (Propriétaire non-occupant) : comprend les garanties essentielles ainsi qu’une garantie responsabilité civile spéciale propriétaire d’immeuble.
4. La formule ÉTUDIANT : comprend les garanties de base du contrat MRH et de responsabilité civile à des prix très attractifs.

Les locataires, les propriétaires et les propriétaires non-occupants ont la possibilité de souscrire une formule « PLUS » pour étendre leur couverture et la rendre quasi intégrale. Les formules « PLUS » offrent des garanties supplémentaires comme la garantie vol et cambriolage, la garantie dommages électriques, la garantie rééquipement à neuf de tous les biens et la garantie reconstruction à l’identique pour les propriétaires.

Les garanties incluses dans les assurances habitation de LCL

Voici un tableau comparatif des différentes garanties incluses dans les différentes formules d’assurance habitation LCL.

Les services des assurances habitation LCL

Face à un accident ou un sinistre, LCL met en œuvre une prestation de « service assistance » via Mondial Assistance France.

L’assuré et toutes les personnes présentes sous son toit peuvent bénéficier des services d’assistance de LCL sur le territoire français et à l’étranger si le contrat le prévoit.

En cas de sinistre

Face à un sinistre garanti par les contrats d’assurance habitation, LCL propose les services suivants :

• Une assistance 24h/24, 7j/7 et 365j/an en cas de sinistre habitation ;
• Une mise en relation avec de nombreux professionnels en cas d’urgence (plombier, serrurier, électricien, etc.) ;
• Le gardiennage de votre logement pendant 48h ;
• La prise en charge d’un billet de train ou la location d’un véhicule pour rejoindre rapidement votre domicile ;
• Un hébergement d’urgence ;
• Une avance des premiers frais liés à des dépenses de première nécessité ;
• Une garde d’enfants âgés de moins de 15 ans ;
• Une aide au déménagement si le logement n’est plus habitable.

En cas d’accident corporel

Si vous vous blessez au sein de votre domicile, LCL propose à ses assurés :

• La prise en charge du transfert à l’hôpital, le retour au domicile et l’envoi de médicaments si l’achat est urgent ;
• Une garde d’enfants pendant 48h ;
• Une assistance de garde d’animaux de compagnie ;
• Une aide-ménagère.

Les services de LCL à l’étranger

Un service d’assistance à la personne à l’étranger est proposé en cas d’accident (rapatriement médical, présence familiale en cas d’hospitalisation à l’étranger, etc.).

Les garanties optionnelles d’assurance habitation LCL

Chaque assuré de LCL peut souscrire s’il le souhaite, différentes options pour compléter sa protection et améliorer son niveau d’indemnisation.

LCL propose deux grandes options :

1. L’option Équipement + : elle vous permet de remplacer en valeur à neuf tous vos appareils électroménagers, TV, Hifi et informatiques âgés de moins de 5 ans en cas de sinistre. Elle vient s’associer à la garantie dommages électriques.
2. L’option Immo + : elle vous permet de jouir de l’option de reconstruction à l’identique de votre bien mobilier (les murs), des embellissements (sols, peintures, papiers peints) et certains aménagements intérieurs (cuisines aménagées, ballon d’eau chaude, etc.).

LCL pousse la personnalisation de ses assurances habitation grâce à un large choix d’options complémentaires et de packs :

• L’option Panne : prise en charge des dommages matériels résultant d’une panne ou d’un dysfonctionnement sur les appareils électroménagers (lave-linge, réfrigérateur, cuisinière, plaques de cuisson, etc.) et audiovisuels (TV, lecteur DVD, home-cinéma, etc.). Les appareils doivent être âgés de moins de 5 ans et avoir une valeur d’achat de plus de 150€.
• Le Pack Jardin : couvre l’ensemble de la végétation et des équipements présents dans le jardin (mobilier, terrasse, serre, installations d’arrosage, etc.) contre un événement couvert par les garanties essentielles.
• Le Pack Loisirs : les instruments de musique, les vélos, le matériel de sport et de camping sont couverts via cette option.
• Le Pack Piscine : protège votre piscine et les équipements qui l’accompagnent contre les dommages liés à un sinistre couvert par votre contrat d’assurance habitation.
• Le Pack Contenu : spécialement conçue pour les propriétaires non-occupants, l’option permet de couvrir tous les biens mobiliers du propriétaire en cas de sinistre. Les objets de valeur ne sont pas couverts par cette option.
• Le Pack Multimédia : spécialement conçu pour les étudiants, le pack multimédia leur permet de couvrir tout leur équipement audiovisuel et informatique contre les dommages. Les objets endommagés suite à un sinistre sont remplacés par un produit équivalent.
• L’option rachat de franchise : avec cette option aucune franchise ne sera appliquée en cas de sinistre.

Les franchises d’assurance habitation de LCL

Chaque garantie peut comporter une franchise déterminée selon le bon vouloir de l’assureur, LCL n’affiche pas les montants de ses franchises, mais met en avant dans ses conditions générales, quelques points importants :

• Pour la garantie catastrophes naturelles, une franchise légale est mise en place : 380€ pour les biens à usage d’habitation non professionnel et 1 520€ pour les dégâts de sécheresse ou de réhydratation des sols.
• Pour la garantie événements climatiques et inondations, la franchise applicable est la dernière franchise catastrophe naturelle connue.
  Selon la loi du 30 juillet 2003, aucune franchise ne s’applique en cas de catastrophe technologique.
• Pour toutes les autres garanties présentes dans le contrat d’assurance habitation LCL, les franchises applicables figurent dans le contrat de l’assuré et dans le dernier avis de renouvellement.

Les tarifs des assurances habitation de LCL

Avec la multitude des formules, des options et des packs de garanties complémentaires de l’assureur LCL, difficile de connaître les tarifs pratiqués au titre des cotisations de l’assurance habitation.

Les tarifs peuvent varier du simple au double en fonction du profil de l’assuré (étudiant, locataire, propriétaire) et du type de bien à assurer.

Même en consultant le guide des conditions et des tarifs en ligne, impossible de connaître le prix de l'assurance habitation.

Récapitulatif des assurances habitation LCL

En conclusion, LCL fait partie des piliers historiques français de l’industrie bancaire et respecte sa promesse « demandez plus à votre banque » en proposant aux particuliers et aux professionnels des assurances habitation et bien plus. Malgré un manque de transparence sur les tarifs appliqués, il en ressort que les différentes formules d’assurance logement LCL offrent aux assurés une très bonne couverture sur le plan des garanties incluses, des services d’assistance, des indemnisations (plafonds élevés) et des dommages à la personne.