Assurance habitation Direct Assurance : formules, garanties, franchises et tarifs

Découvrez les différentes assurances habitation et auto de Direct Assurance !

Direct Assurance est une société qui a vu le jour en 1992. Il s’agit d’une des filiales d'AXA Assurance. La compagnie permet la souscription directement en ligne d’assurances vous permettant de protéger votre auto, moto et/ou maison. Direct Assurance est-il le partenaire qu'il vous faut pour votre assurance habitation ? Le service en ligne est-il plus évolué que celui des assureurs standards ?

Les formules d'assurance habitation Direct Assurance

Comme chaque assureur, Direct Assurance a établi trois grandes formules pour les locataires, propriétaires et étudiants :

  1. Assurance Habitation Essentielle : comme son nom l'indique, elle comprend les garanties dont vous avez besoin dans votre vie quotidienne ;
  2. Assurance Habitation Confort qui voit s'ajouter la garantie Vol ainsi que quelques autres éléments ;
  3. Assurance habitation Confort Plus qui procure plus de protections au niveau de certaines garanties, comme une meilleure indemnisation du capital mobilier.

Direct Assurance propose aussi une formule Propiétaire Non Occupant avec des garanties adaptées à ce profil spécifique.

Les garanties incluses dans les assurances habitation Direct Assurance

direct assurance habitation maison protection main

Direct Assurance propose différentes garanties pour protéger au mieux votre habitation. Attention, chaque formule d'assurance logement ne comprend pas forcément l'ensemble de ces garanties.

  1. Responsabilité Civile : vous, les membres de votre foyer ainsi que vos animaux domestiques êtes couverts en cas de dommages causés à autrui par imprudence ou négligence. À savoir : les chiens de catégorie 1&2 n'entrent pas en ligne de compte.
  2. Défense Pénale et Recours suite à un Accident : défense de vos intérêts personnels devant les juridictions pénales dans le cadre de votre Responsabilité Civile, pour un dommage causé par la négligence ou imprudence d'un tiers.
  3. Incendie : cette garantie inclut les dégâts dus à un incendie, une implosion, explosion ou la foudre. Les dommages de surtension touchant vos canalisations électriques, installation téléphoniques, de chauffage, d'alarme et de climatisation sont aussi compris.
  4. Dégâts des eaux : couverture de vos fuites accidentelles, ruptures ou débordements de canalisations d'eau, d'installation de chauffage central ou appareils à effet d'eau mais également des infiltrations accidentelles de votre toiture ou terrasse(s). Les dommages matériels en cas de gel à l'intérieur de votre logement et les frais de recherche de fuite sont aussi pris en charge.
  5. Tempêtes et Événements Climatiques : la garantie comprend les dommages dus à une tempête, des chutes de grêle, le poids de la neige sur la toiture et les inondations.
  6. Catastrophes Naturelles et Technologiques qui prend en compte les dégâts suite à une inondation, des coulées de boue, un tremblement de terre et tout autre catastrophe d'origine naturelle, selon arrêté interministériel.
  7. Garantie Attentat pour faire face aux dégâts provoqués par un attentat, un acte de terrorisme, une émeute ou une manifestation.
  8. Assistance en cas d'impossibilité de rester dans votre logement suite à un sinistre. Cela inclut le relogement en hôtel au frais de la compagnie d'assurance pendant 5 jours, la surveillance de l'habitat par un vigile s'il ne peut plus être fermé correctement, le transport de vos meubles dans un garde-meuble (valable uniquement pour les formule Confort et Confort Plus), la mise à disposition de vêtements et d’effets de toilette de première nécessité ainsi que votre rapatriement en France si vous êtes en voyage à l'étranger lors du sinistre.
  9. Bris de vitre : la garantie inclut les fenêtres, porte-fenêtres, baies vitrées, vasistas, fenêtres de toit, ciels vitrés, cloisons de verre, portes intérieures et/ou extérieures de votre habitation ainsi que les vitres d'inserts déclarés, les miroirs scellés et les vitres de vérandas déclarées.
  10. Vol et vandalisme : vous êtes assurés en cas de vol, vandalisme et tentatives de vol à l'intérieur de vos bâtiments assurés. Selon la formule pour laquelle vous avez opté, le remplacement des serrures de votre logement est inclus suite au vol à l'arraché de votre sac où se trouvait vos clés de maison pour un montant de 800€ ou 1600€.
  11. Protection étendue : cette garantie protège les biens extérieurs de votre habitat face au vol et couvre le bris accidentel de vos instruments de musique, votre vélo, trottinette, gyropode et matériel de sport divers (golf, tennis, squash, badminton …).
  12. Indemnisation du capital mobilier: montant maximum de prise en charge de votre mobilier après un sinistre garanti. Cette valeur est définie par vous-même en fonction de l'estimation totale de votre mobilier.
    Vous pouvez, par exemple, demander une indemnisation pour vos meubles, vos appareils électroménagers ou encore vos effets personnels.
  13. Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilier. Direct Assurance définit comme objets de valeur les biens suivants :
    1. Bijoux, montres, pierres précieuses, perles, objets en métal précieux massif ayant une valeur unitaire supérieure à 500€.
    2. Fourrures, tapis, tapisseries, tableaux et objets rares d'une valeur unitaire supérieure à 2 500€.
    3. Collections d'une valeur supérieure ou égale à 2 500€
    4. Tout objet d'une valeur supérieure à 10 000€

    Cette garantie n'est pas incluse dans la formule Essentielle, se porte à 10% avec la formule Confort et 20% avec la formule Confort Plus.

Les services Direct Assurance

En plus de ces garanties, l'assureur inclus les éléments suivants, peu importe la formule d'assurance habitation sélectionnée :

  • Assistance 24h/24 et 7j/7
  • Avance de fonds pour vos besoins de première nécessité, suite à un dommage important et après passage d'un expert.
  • Rééquipement à domicile de vos biens électroménagers, son et multimédia endommagés. Cela comprend le dépannage et rééquipement chez vous pour le gros électroménager et téléviseur.
    Bon plan : la franchise est offerte si des réparation sont à prévoir.
  • 800 réparateurs en France issus d'entreprises partenaires pour vous aider en cas réparation. Le contact est pris dans les 48h et aucune somme d'argent n'est à avancer, si ce n'est une éventuelle franchise.
  • Remplacement de la valeur à neuf : suite à un sinistre garanti, Direct Assurance vous indemnise pour votre matériel électroménager, d'image et son. La formule Essentielle prend en compte l'usure et l'ancienneté des biens, la formule Confort en valeur de remplacement à neuf jusqu'à 5 ans après achat et la formule Confort Plus en valeur de remplacement à neuf à vie.

Assurance habitation Direct Assurance : les garanties optionnelles

Direct Assurance propose quelques options complémentaires qui vous sont indiquées dans ce tableau :

Descriptif des garanties optionnelles des assurances habitation Direct Assurance
Type de garantie Inclus Non inclus
Pack Electrique Dommages Electriques sur les appareils électriques, électroniques et leurs accessoires aini que les biens immobiliers situés en extérieur. Les dommages liés :
  • aux résistances, lampes, tubes et valves de toute nature
  • aux installations de piscine
  • à l’appareillage électrique ou électronique des ascenseurs
  • au contenu des appareils tels que denrées du congélateur, perte de fichiers et données informatiques
  • aux appareils de plus de 10 ans d’âge (y compris si vous êtes assuré en valeur de rééquipement à neuf à vie)

Les dommages dus à l’usure, à un incident mécanique quelconque.

Pack Sécurité
  • Les éléments du Pack Electrique
  • Rééquipement à neuf jusqu'à 2 ans pour le mobilier et 5 ans pour les appareils Brun - Blanc - Gris
Les dommages occasionés :
  • aux résistances, lampes, tubes et valves de toute nature
  • aux installations de piscine
  • à l’appareillage électrique ou électronique des ascenseurs
  • au contenu des appareils tels que denrées du congélateur, perte de fichiers et données informatiques
  • aux appareils de plus de 10 ans d’âge (y compris si vous êtes assuré en valeur de rééquipement à neuf à vie)

Les dégâts provoqués par à l’usure, à un incident mécanique quelconque.

Pack Premium
  • Les éléments du Pack Electrique
  • Rééquipement à neuf jusqu'à 5 ans pour le mobilier et à vie pour les appareils Brun - Blanc - Gris, sous réserve de mise en jeu de la garantie associée.
Les dommages sur :
  • les résistances, lampes, tubes et valves de toute nature
  • les installations de piscine
  • l’appareillage électrique ou électronique des ascenseurs
  • le contenu des appareils tels que denrées du congélateur, perte de fichiers et données informatiques
  • les appareils de plus de 10 ans d’âge (y compris si vous êtes assuré en valeur de rééquipement à neuf à vie)

Les dégradations suite à l’usure ou un incident mécanique quelconque.

Pack Meublé Indemnisation du mobilier neuf datant de moins de 2 ans et entre 2 et 5 ans pour le petit et gros électroménager, les appareils photos et leurs accessoires, le matériel informatique et les équipements annexes ainsi que les téléphones fixes et mobiles.
  •  Les biens des locatiares / sous-locataires
  • Les objets de valeur
  • Le matériel professionnel
Assurance scolaire (à partir de 1,5€/enfant) Protection de 3 à 27 ans pour les accidents que vos enfants se causent sur le chemin de l'école, pendant un trajet ou toute activité pratiquée. Dommages causés à un tiers car compris dans la garantie de Responsabilité Civile.

Les franchises des offres d'assurance Direct Assurance habitation

Aucune indication n'est donnée sur les franchises pratiquées par l'assureur. Le montant est indiqué sur votre avis d'échéance lorsque vous avez souscrit à l'une des formules proposées. La franchise pour Catastrophe Naturelle, qui est régit par arrêté interministériel présente une franchise de 1520€ au minimum en cas de sécheresse et 380€ au minimum pour les autres cas. En ce qui concerne la garantie Evénements climatiques, la franchise Inondations est 380€ et 225€ pour les autres cas.

Les tarifs des assurances Direct Assurance habitation

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Direct Assurance ne présente pas de prix « À partir de » ou tout simplement des tarifs de base mais invite l'internaute à effectuer une demande de devis sur son site. Voici quelqes exemples de prix en fonction selon des profils et types de logement différents.

Tarif d'une assurance habitation pour un propriétaire de maison 5 pièces à Metz :

  • Formule Essentielle : 54,02€/mois soit 576,77€/an*
  • Formule Confort : 57,55€/mois soit 617,30€/an*
  • Formule Confort Plus : 66,19€/mois soit 717,01€/an*

*Tarifs constatés en date du 15/06/2018 sur le site web Direct Assurance.

Petit plus : Direct Assurance vous propose le choix qui serait le plus adapté à votre situation en l'entourant (ici la 3ème formule), des options supplémentaires et la définition de votre capital mobilier maximum. Il s'agit de tarifs abordables et plutôt communs par rapport aux critères que nous avons renseignés.

Tarif d'une assurance habitation pour un locataire d'appartement 3 pièces à Brest :

  • Formule Essentielle : 10,41€ TTC/mois soit 111,19€ TTTC/an*
  • Formule Confort : 10,91€TTC/mois soit 116,69€ TTC/an*
  • Formule Confort Plus : 15,09€ TTC/mois soit 163,64€ TTC/an*

*Tarifs constatés en date du 15/06/2018 sur le site web Direct Assurance.

Tarif d'une assurance habitation pour un propriétaire non occupant d'une maison 4 pièces à La Rochelle : sur devis.

Récapitulatif des assurances logement Direct Assurance

Les avantages et inconvénients des assurances habitation Direct Assurance

Points positifs

Points négatifs

 Des formules efficaces

Direct Assurance a le mérite d'inclure de (très) nombreuses garanties dans ces assurances habitation, ce qui évite d'avoir à opter pour des options supplémentaires à tout bout de champ.
Le groupe se différencie aussi par le fait que les garanties Défense Pénale et Recours suite à un Accident et Responsabilité Civile soient incluses automatiquement, ce qui est rarement le cas des autres assureurs.

 Une présence uniquement sur internet

Direct Assurance ne possède pas d'agence physique, ce qui peut ne pas être pratique pour certaines personnes. Cependant, le service client effiace de l'assureur pallie à ce manque.

 Une souscription rapide

Si vous n'avez pas le temps ni l'envie de vous rendre en agence immobilière pour souscrire à votre assurance habitation, Direct Assurance est parfait !
En effet, il ne prend que quelques minutes pour créer un devis en ligne et avoir accès à vos offres. Le site dispose d'une grande ergonomie et les explications concernant les différentes formules sont très claires.

 

 De nombreux services annexes

Comme évoqués plus haut, Direct Assurance met en avant de multiples services de façon à rendre la vie plus facile à ses clients. Ainsi, vous n'êtes jamais seul(e) en cas de sinistre et pouvez toujours avoir une réponse à vos questions, quelque soit le jour et l'heure !

 

Direct Assurance se place donc comme un excellent assureur au niveau de l'habitation puisque toutes les garanties importantes sont incluses, même dans la formule la plus basique. La stratégie d'axer sur une assurance 100% en ligne est clairement réussi avec un site fluide et facile à s'approprier. Les assurances auto sont également très complètes et un choix parmi 4 formules permet au consommateur de s'y retrouver aisément.

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