Les taux d'assurance prêt immobilier en 2024
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Pour une personne en bonne santé ayant moins de 35 ans, le taux moyen d’assurance prêt immobilier est de 0,46 %. Pour une personne entre 35 et 45 ans, il est de 0,77 %. Entre 45 et 55 ans, il passe à 1,15 %. À partir de 55 ans et plus, il s’élève à 1,26 %. Mais est-il possible de faire baisser ce taux, impactant directement le prix de votre prêt immobilier ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article !
| Profil de l’emprunteur | Taux d’assurance |
|---|---|
| Personne de moins de 35 ans | 0,46 % |
| Personne entre 35 et 45 ans | 0,77 % |
| Personne entre 45 et 55 ans | 1,15 % |
| Personne de moins de 35 ans | 0,46 % |
| Personne de 55 ans et plus | 1,26 % |
💡 Qu'est-ce que le taux d'assurance emprunteur ?
En pratique, le taux d’assurance credit immobilier équivaut au TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). Ce dernier est le taux appliqué à l’assurance de prêt. Il représente, par rapport au tarif total du crédit, la part d’assurance sur un an.
Ce pourcentage d’assurance prêt immobilier impacte directement le prix de l’assurance emprunteur car on s’en sert pour calculer ce dernier. Plus le taux d’assurance credit immobilier est bas, plus le coût de l’assurance emprunteur le sera aussi.
En clair, il ne faut pas le négliger, d’autant que l’assurance emprunteur peut coûter jusqu'à 30 à 35 % du prix total du prêt.
Quelle est la différence entre le TAEA et le TAEG ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total (en pourcentage) du prêt pour l’emprunteur. Il s’additionne aux mensualités de remboursement du prêt immobilier et comprend plusieurs frais, comme les frais de dossier, les intérêts bancaires, les frais d'intermédiaires, les frais de garanties et les frais d’assurance emprunteur, là où le TAEA, on le rappelle, ne correspond qu'à l'assurance. Ce dernier est donc inclus dans le TAEG.
❓ Quels taux d'assurance pour un prêt immobilier en 2024 ?
Votre taux d’assurance pret immobilier sera influencé par le type d'établissement auprès duquel vous souscrivez votre assurance emprunteur.
À titre d’exemple, voici un tableau comparatif des taux appliqués par les délégations d’assurance et les banques pour un crédit immobilier d’un montant de 218 000 € sur 25 ans, pour une personne active âgée de 25 ans :
| Assurance | Taux (TAEA) | Mensualités |
|---|---|---|
 | 0,1 % | 10,04 € |
 | 0,1 % | 10,31 € |
VS | ||
 | 0,3 % | 32,09 € |
 | 0,4 % | 59,23 € |
🤓 Comment est calculé le taux d'assurance d'un prêt ?
Vous pouvez obtenir le taux d’assurance emprunteur à partir du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Voici la formule pour le calcul du taux d’assurance emprunteur :
👉 TAEA = TAEG avec assurance – TAEG sans assurance
📋 Quels sont les facteurs qui influent sur le taux de l'assurance emprunteur ?
Plusieurs facteurs influence le taux d’assurance emprunteur, parmi eux :
- Le profil de l’emprunteur : votre âge, votre profession, votre état de santé (tel que vous le renseignez dans le questionnaire médical), et votre style de vie.
- La durée du crédit immobilier : si vous empruntez pour 15, 20 ou 30 ans.
- Le montant de l’emprunt immobilier.
- Les garanties supplémentaire souscrites : la garantie décès, la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail), la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle), la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale), ou encore la garantie chômage et perte d’emploi.
✅ Comment obtenir un taux d'assurance plus bas ?
Tout d’abord, sachez que la plupart du temps, les meilleurs taux d’assurance de crédit immobilier sont octroyés aux jeunes emprunteurs avec une bonne condition médicale, qui ne fument pas et ne pratiquent pas d’activités à risque.
Ceci dit, si vous souhaitez obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez effectuer les démarches suivantes :
Changer d’assurance prêt immobilier
Depuis 2022, la loi Lemoine permet aux assurés de résilier leur assurance emprunteur quand ils le souhaitent, sans frais supplémentaires et sans avoir à se justifier.
Concrètement, cette loi vous donne la possibilité de comparer les assurances emprunteur et donc de changer de contrat si vous trouvez une assurance de prêt avec un taux plus bas qui répond à vos besoins.
Renégocier le taux d’assurance pret immobilier
Cette même loi Lemoine a permis la renégociation du taux de l’assurance emprunteur. Toujours en comparant plusieurs offres d’assurance, vous pouvez disposer d’une marge de manœuvre plus importante auprès de votre banque pour revoir votre taux à la baisse.
Comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur
Pour cela, vous pouvez soit faire une simulation d’assurance de prêt via un comparateur en ligne, soit en passant par un courtier en assurance. Cette comparaison est le moyen le plus efficace pour trouver une assurance emprunteur à un meilleur taux !
Depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité aux emprunteurs de souscrire une assurance externe à celle de leur banque prêteuse. Il s’agit d’une délégation d'assurance. La seule condition pour pouvoir en profiter, est de respecter le principe d’équivalence des garanties. Autrement dit, vous devez souscrire une nouvelle assurance emprunteur incluant les mêmes garanties que celles proposées par votre banque au moment de signer le prêt immobilier.
💬 FAQ : en savoir plus sur le taux d'assurance du crédit immobilier
💯 Quel est le meilleur taux pour une assurance prêt immobilier ?
Le taux d’assurance prêt immobilier est grandement conditionné par l’âge de l’emprunteur.
- Pour un jeune emprunteur entre 20 et 30 ans : un bon taux d’assurance prêt immobilier se trouve en moyenne aux alentours de 0,1 %.
- Pour un emprunteur entre 40 et 50 ans : il peut espérer un taux d’assurance emprunteur autour de 0,3 %.
- Pour un emprunteur de plus de 60 ans : il sera difficile d’obtenir un taux d’assurance de prêt inférieur à 0,5 %. Il y’a même des chances que celui-ci dépasse les 1 % !
🤝 Comment renégocier le taux d'assurance emprunteur ?
Pour réussir à faire baisser le taux de votre assurance emprunteur, vous devez définir en amont une stratégie bien huilée pour convaincre votre banque ou votre compagnie d’assurance. Pour cela, il est indispensable de bien se préparer, notamment en enclenchant différentes démarches pour disposer d’arguments pertinents, vous permettant ainsi d’optimiser au maximum ce taux.
Tout d’abord, renseignez-vous sur les taux ainsi que les garanties d’assurance emprunteur proposés par les assureurs qui vous intéressent. Vous pouvez vous appuyer sur la fiche standardisée d’information (FSI) que la banque vous a obligatoirement remise. C’est un document qui expose votre droit au libre choix de l’assurance et liste les garanties exigées pour l’octroi d’un prêt immobilier. C’est muni de ce document que vous pourrez mettre en concurrence les offres d’assurance, notamment via un comparateur d’assurances en ligne.
Au moment de négocier le taux de l’assurance emprunteur, ayez en tête que les banques ou assurances sont disposées à faire des concessions. À vous d’en tirer profit, sans pour autant remettre en cause votre chance d’obtenir le financement de votre projet immobilier !
Voici quelques astuces pour bien renégocier votre taux d’assurance prêt immobilier :
- Soyez clair dans vos arguments : c’est votre plus grande arme quand vous faites une demande de révision de tarif de votre assurance prêt.
- Faites appel à des conseillers experts : ils pourront vous transmettre et vous expliquer toutes les informations indispensables à mettre en avant au moment des discussions.
- Jouez la carte de la concurrence : faites des demandes de devis auprès d’autres assureurs.
- N’oubliez pas la cohérence entre la cotisation et les garanties incluses dans votre assurance de prêt. Il faut trouver le bon compromis et ne pas se montrer trop gourmand quand vous négociez. Il est important qu’à la fin de la négociation, chacune des parties se sente gagnante.
Si la négociation est infructueuse, vous avez toujours la possibilité de changer d’assurance emprunteur, et ce, à tout moment, sans avoir à vous justifier, grâce à la loi Lemoine.
🕵🏼♀️ Où trouver les meilleurs taux d'assurance ?
Depuis 2010, la loi Lagarde autorise les emprunteurs à souscrire une assurance externe à celle de leur banque prêteuse. C’est ce qu’on appelle une délégation d'assurance. Pour pouvoir le faire, vous devez cependant respecter le principe d’équivalence des garanties, c’est-à-dire choisir les exactes mêmes garanties que celle proposées par votre banque pour votre nouveau contrat d’assurance emprunteur.
Ensuite, c’est simple, vous devez comparer différentes offres d’assurance. Pour cela vous avez deux manières de faire :
- Via un comparateur d’assurances en ligne
- En faisant appel à un courtier en assurance.