Assurance pret conso : garanties, résiliation et prix

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L'assurance d'un crĂ©dit consommation permet de couvrir l'emprunteur en cas d'accident ou d'imprĂ©vu. Bien que non obligatoire elle est fortement conseillĂ©e. Vous pouvez en changer en cours de remboursement du prĂȘt sous certaines conditions si l'organisme de crĂ©dit est d'accord. On explique tout sur les assurances de prĂȘt conso : rĂ©siliation, changement, prix,..

⭐ Assurance prĂȘt conso en bref
👉 Est-il obligatoire d’avoir une assurance pour un prĂȘt ?Non, l’assurance prĂȘt conso n’est pas obligatoire pour un crĂ©dit Ă  la consommation.
🔀 Peut-on changer d'assurance pret consommation ?Oui, l’emprunteur peut changer d’assurance prĂȘt consommation Ă  tout moment si l'organisme prĂȘteur est d'accord.
📌 Quels sont les risques couverts par l’assurance crĂ©dit conso ?

L’assurance crĂ©dit consommation couvre les risques suivants :

  • dĂ©cĂšs ;
  • invaliditĂ© ;
  • perte d’emploi.
đŸ“© Comment rĂ©silier son assurance prĂȘt consommation ?

Pour rĂ©silier son assurance prĂȘt consommation, il faut :

  • envoyer un courrier de rĂ©siliation au moins 2 mois avant la date anniversaire du contrat ;
  • utiliser une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception.

đŸ€” Assurance de pret consommation : Ă  quoi sert-elle ?

L’assurance de prĂȘt consommation sert Ă  protĂ©ger l’emprunteur contre les risques financiers liĂ©s Ă  :

  • un dĂ©cĂšs ;
  • l’invaliditĂ© ou Ă  l’incapacitĂ© ;
  • la perte d’emploi ou le chĂŽmage.

Vous pouvez choisir les types de risques pour lesquels vous souhaitez ĂȘtre assurĂ©.

Si l’un de ces cas survient, l’assureur prendra en charge le remboursement partiel ou total du crĂ©dit conso. Souscrire Ă  une assurance crĂ©dit consommation vous protĂšge, vous et votre famille.

🔍 Est-il obligatoire ou facultatif d'assurer un prĂȘt Ă  la consommation ?

Lors d’un prĂȘt, la souscription Ă  une assurance prĂȘt consommation n’est pas obligatoire. MĂȘme si lĂ©galement elle est facultative, sachez que le prĂȘteur peut conditionner l’octroi d’un crĂ©dit conso, et donc rendre l’assurance obligatoire pour un prĂȘt conso.

Vous ĂȘtes libre de choisir l’assurance crĂ©dit conso proposĂ©e par l’organisme de crĂ©dit, ou de la comparer avec les offres d’autres Ă©tablissements.

💡 Bon Ă  savoir :contrairement Ă  un crĂ©dit immobilier oĂč l’assurance est obligatoire, dans le cas d’un prĂȘt personnel, il n’y a pas d’obligation d’assurance prĂȘt conso.

💰 Quelles sont les garanties et remboursement prĂ©vus par l'assurance emprunteur du crĂ©dit conso ?

En cas d’accident ou d’imprĂ©vus, l’assurance crĂ©dit conso vous couvre et peut rembourser l’organisme prĂȘteur selon les garanties prĂ©vues au contrat.

Le cas de l'assurance sur pret conso en cas d'invalidité

Le risque d’invaliditĂ© est couvert par l’assurance prĂȘt conso. Il existe trois types de garanties invaliditĂ© :

  1. La perte totale et irrĂ©versible d’autonomie (PTIA) : elle correspond Ă  l’impossibilitĂ© d’exercer une activitĂ© professionnelle. La PTIA survient Ă  la suite d’un accident ou d’une maladie. L’emprunteur est dans l’incapacitĂ© d’obtenir un revenu.
  2. L’incapacitĂ© permanente totale (IPT) : elle est dĂ©clarĂ©e lorsque l’emprunteur a un taux d’invaliditĂ© supĂ©rieur Ă  66 %. L’assureur rembourse totalement le prĂȘteur. Il arrive que le remboursement soit partiel si un rĂ©tablissement est possible, et que l’emprunteur peut Ă  nouveau rembourser ses mensualitĂ©s.
  3. L’incapacitĂ© permanente partielle (IPP) : elle correspond Ă  un taux d’invaliditĂ© compris entre 33 % et 66 %. L’emprunteur est encore capable d’assurer une activitĂ© professionnelle mĂȘme s’il est limitĂ©.

En cas de problĂšme, l’assurĂ© est soumis Ă  un examen mĂ©dical. C’est le mĂ©decin conseil de la compagnie d’assurance qui Ă©value le taux d’invaliditĂ© pour dĂ©terminer le niveau d’incapacitĂ© : PTIA, IPT ou IPP.

En cas d’invaliditĂ© et crĂ©dit conso, si vous avez souscrit Ă  une assurance prĂȘt conso, l’assureur peut rembourser le montant du capital restant dĂ» Ă  votre place. Dans le cas contraire, vous devrez trouver des solutions pour continuer Ă  rembourser vos Ă©chĂ©ances.

DĂ©cĂšs et remboursement de crĂ©dit conso avec l'assurance prĂȘt perso

En cas de dĂ©cĂšs de l’emprunteur, le crĂ©dit conso doit quand mĂȘme ĂȘtre remboursĂ©. Les modalitĂ©s du remboursement restent inchangĂ©es : durĂ©e, taux et montant de la mensualitĂ©. Mais la responsabilitĂ© du crĂ©dit conso revient au co-emprunteur, Ă  l’assurance crĂ©dit conso, ou Ă  la famille.

Ce sont les conditions de souscriptions qui permettent de dĂ©terminer qui aura la charge du remboursement du prĂȘt personnel.

👛 Remboursement prĂȘt personnel : conditions
📌 Situations📝 DĂ©tails
1. PrĂ©sence d’un co-emprunteur sans assurance prĂȘt consoLors de la contraction d’un crĂ©dit conso Ă  deux, et en l’absence d’assurance prĂȘt consommation, le remboursement des mensualitĂ©s doit ĂȘtre assurĂ© par le co-emprunteur survivant.
2. PrĂ©sence d’un co-emprunteur avec assurance prĂȘt consoL’assurance dĂ©cĂšs prĂȘt conso se charge de rembourser l’organisme prĂȘteur selon les conditions contractuelles.
3. Emprunt avec assurance crĂ©dit consoLors du dĂ©cĂšs du titulaire du crĂ©dit, l’organisme obtient le remboursement par l’assurance prĂȘt conso.
4. Emprunt sans assurance crĂ©dit personnelSans assurance crĂ©dit conso, au dĂ©cĂšs de l’emprunteur, les dettes liĂ©es au prĂȘt personnel sont transmises Ă  la famille. Les membres sont libres de refuser l’hĂ©ritage pour Ă©viter de rembourser le crĂ©dit.

Pour protĂ©ger votre co-emprunteur, votre conjoint et votre famille, il est obligatoire de choisir une assurance dĂ©cĂšs prĂȘt Ă  la consommation. MĂȘme si elle est facultative, elle Ă©vite Ă  vos proches de gĂ©rer le remboursement de vos dettes, dans une situation dĂ©jĂ  suffisamment difficile Ă  gĂ©rer.

ArrĂȘt maladie et ITT avec l'assurance pour prĂȘt personnel

En cas d’ITT (incapacitĂ© temporaire de travail), aussi appelĂ© arrĂȘt maladie, l’assurance prĂȘt personnel prend le relais et paye vos mensualitĂ©s Ă  votre place. Dans les faits, si vous ĂȘtes en arrĂȘt maladie avec crĂ©dit Ă  la consommation et que vous avez souscrit Ă  une assurance ITT prĂȘt conso, alors l’assureur rembourse votre emprunt pendant toute la durĂ©e de votre ITT.

💡 Bon Ă  savoir :ne pas confondre ITT qui est une incapacitĂ© temporaire de travail, avec l’invaliditĂ© qui concerne l’incapacitĂ© d’effectuer des actes de la vie courante.

ChÎmage et assurance crédit conso : quel impact sur les remboursements ?

Si vous subissez une perte d’emploi et que vous vous retrouvez au chĂŽmage, l’assurance crĂ©dit conso peut vous apporter un vrai soutien. Attention car il s’agit d’un service de prĂ©voyance optionnel ! Si vous n’avez pas souscrit Ă  l’assurance perte d’emploi avec le crĂ©dit Ă  la consommation, alors vous ne pourrez pas faire valoir ce droit.

L’assurance perte d’emploi s’active dans le cas d’une cessation d’activitĂ© subie : le licenciement. La compagnie d’assurance vous verse une indemnisation mensuelle pour vous aider Ă  payer votre crĂ©dit Ă  la consommation sans emploi.

🛑 Bon Ă  savoir :Attention, si vous convenez d’une rupture conventionnelle ou que vous dĂ©missionnez de votre emploi alors la garantie perte d’emploi ne s’applique pas.

✋ Les exclusions prĂ©vues par les assurances de prĂȘts conso ?

Toutes les situations ne sont pas garanties par les assurances de crédit à la consommation :

  • certains accidents ne sont pas couverts par l'assurance invaliditĂ© (si ils rĂ©sultent d'un sport extrĂȘme par exemple ;
  • la fin d'un CDD ou un licenciement pour faute ne permettent pas de faire jouer la garantie perte d'emploi ;

Pour connaßtre les exclusions prévues dans votre assurance de crédit conso vous devez lire attentivement votre contrat !

❌ RĂ©siliation de l'assurance pret conso : les conditions

La rĂ©siliation de l’assurance prĂȘt conso est encadrĂ©e par la loi. Depuis 2015, la loi Hamon qui porte sur la consommation, permet aux assurĂ©s de rĂ©silier un contrat d’assurance sans pĂ©nalitĂ©s au bout de 1 an.

Depuis le 1er juin 2022, date de l’entrĂ©e en vigueur de la loi Lemoine, vous pouvez rĂ©silier votre assurance emprunteur Ă  tout moment pour un prĂȘt immobilier ! Vous n’avez plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat.

💡 Bon Ă  savoir :pour la rĂ©siliation de l’assurance crĂ©dit Ă  la consommation, vous devez rĂ©diger un courrier Ă  votre assurance et l’envoyer en lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception.

🔀 Comment renĂ©gocier ou changer d'assurance pour son crĂ©dit personnel ?

Pour renĂ©gocier ou changer d’assurance pour votre crĂ©dit personnel, pensez Ă  comparer les diffĂ©rents organismes de crĂ©dit. C’est une technique simple pour trouver la meilleure assurance de crĂ©dit conso. Utilisez les simulateurs de crĂ©dit en ligne pour voir les conditions proposĂ©es par diffĂ©rents Ă©tablissements de crĂ©dit. N’hĂ©sitez pas Ă  consulter votre banquier ou votre compagnie d’assurance pour renĂ©gocier les conditions de votre assurance crĂ©dit conso.

Lors de la souscription de votre crĂ©dit consommation vous pouvez choisir l’assurance proposĂ©e par le prĂȘteur, ou demander une dĂ©lĂ©gation d’assurance prĂȘt conso. Ce principe permet aux emprunteurs de contracter une assurance de crĂ©dit conso auprĂšs d’une autre compagnie. Ce droit vous permet de faire jouer la concurrence et de nĂ©gocier des conditions assurantielles plus avantageuses.

Pourquoi faire appel à une assurance de crédit conso externe ?

L’autre astuce pour renĂ©gocier ou pour changer d’assurance de crĂ©dit personnel est de recourir Ă  nos services de courtage : nos experts comparent les diffĂ©rentes offres du marchĂ©, et mettent en concurrence les compagnies pour vous trouver les meilleurs prix.

👮 Quid des seniors : l'assurance prĂȘt conso aprĂšs 70 ans

Les conditions de souscription aux garanties de l’assurance prĂȘt conso Ă©voluent selon l’ñge de l’emprunteur. Les seniors qui choisissent une assurance prĂȘt conso aprĂšs 70 ans ont seulement la possibilitĂ© de souscrire Ă  la garantie assurance dĂ©cĂšs. 

En effet, les garanties perte d’autonomie, invaliditĂ© et incapacitĂ© sont gĂ©nĂ©ralement refusĂ©es aprĂšs 65 ans, et la garantie perte d’emploi et chĂŽmage ne concernent pas les retraitĂ©s.

La loi n’indique pas de limite d’ñge donc les organismes de crĂ©dit sont libres d’imposer leurs propres conditions au d’assurance prĂȘt conso aux seniors.

📉 La dĂ©lĂ©gation pour l'assurance pret consommation : notre astuce pour rĂ©duire son coĂ»t

Si vous vous demandez s’il est possible de changer d’assurance prĂȘt conso, la rĂ©ponse est “oui”. Il s’agit du droit Ă  la dĂ©lĂ©gation pour l’assurance prĂȘt consommation, prĂ©vue dans l'article L. 313-30 du Code de la consommation.

Cette dĂ©marche vous permet, lors de la contraction d’un crĂ©dit conso, de choisir une assurance prĂȘt conso auprĂšs d’un organisme diffĂ©rent de votre Ă©tablissement de crĂ©dit. La seule condition est de souscrire Ă  un contrat qui prĂ©sente un niveau de garantie similaire. 

Quelles informations obligatoires doit vous transmettre la société de crédit ?

  • les mensualitĂ©s de l'assurance de prĂȘt conso ;
  • le coĂ»t total de votre assurance de crĂ©dit dĂ©cĂšs ;
  • le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) avec le dĂ©tail des garanties (dĂ©cĂšs, invaliditĂ©s,..).

Pour vĂ©rifier les conditions de votre assurance, consultez la Fiche StandardisĂ©e d’Informations (FSI) remise par l’organisme de crĂ©dit. Vous y trouverez l’ensemble des garanties exigĂ©es par le prĂȘteur.

GrĂące Ă  la dĂ©lĂ©gation d’assurance prĂȘt conso, vous pouvez comparer les prix et les offres d’assurance crĂ©dit conso pour choisir la moins chĂšre.

🚗 CrĂ©dit auto et assurance : nos conseils

Le crĂ©dit auto est un type de crĂ©dit Ă  la consommation. L’assurance crĂ©dit auto est soumise aux mĂȘmes rĂšgles que celle d’un prĂȘt conso classique : on vous dit tout.

L'assurance + crédit auto est-elle obligatoire ou facultative ?

L’assurance crĂ©dit auto n’est pas obligatoire. En effet, le crĂ©dit auto appartient Ă  la famille des crĂ©dits Ă  la consommation pour lesquels l’assurance emprunteur est facultative. Mais, l’établissement de crĂ©dit peut conditionner l’obtention de votre prĂȘt auto par la souscription d’une assurance crĂ©dit auto obligatoire ! Pour signer votre crĂ©dit automobile, vous devrez souscrire Ă  une assurance crĂ©dit auto auprĂšs de l’organisme de crĂ©dit, ou auprĂšs d’une compagnie d’assurance.

CrĂ©dit auto au chĂŽmage : faut-il prendre une assurance pour mon prĂȘt conso ?

Prendre une assurance pour votre crĂ©dit auto au chĂŽmage est une sĂ©curitĂ© non nĂ©gligeable, pour vous et pour vos proches. Lors de la souscription vous pouvez choisir les risques contre lesquels vous souhaitez ĂȘtre couvert :

  • perte d’emploi et chĂŽmage ;
  • dĂ©cĂšs ;
  • invaliditĂ©.

Il est donc possible d’avoir un crĂ©dit auto sans assurance dĂ©cĂšs.

Il faut comprendre que l’assurance crĂ©dit auto vous indemnise en cas de problĂšme et vous aide Ă  payer vos mensualitĂ©s.

Comment faire une simulation pour avoir le meilleur taux d'assurance crédit auto ?

Pour obtenir le meilleur taux d’assurance crĂ©dit auto, il faut rĂ©aliser des simulations sur le site des compagnies d’assurance. Vous pourrez demander un devis Ă  l’aide de l’outil de simulation crĂ©dit auto et assurance. N’hĂ©sitez pas Ă  consulter plusieurs assureurs pour effectuer un comparatif des offres, et choisir celle qui est la plus adaptĂ©e Ă  votre situation et Ă  votre budget.

🎯 Comment savoir si vous avez un bon taux d'assurance crĂ©dit conso ?Actuellement, un bon taux se situe entre 1 % et 2 %.

Faites jouer la concurrence pour tenter d’obtenir un meilleur taux d’assurance crĂ©dit auto.

Qu'est ce que la garantie assurance décÚs du crédit auto ?

La garantie assurance dĂ©cĂšs du crĂ©dit auto est une couverture proposĂ©e par l’assurance crĂ©dit conso. En cas de dĂ©cĂšs, le capital restant dĂ» est automatiquement soldĂ© par la compagnie d’assurance. Dans le cas oĂč l’emprunteur possĂšde un crĂ©dit auto sans assurance dĂ©cĂšs, alors c’est la famille du dĂ©funt qui doit payer le montant du crĂ©dit.

Ce niveau de garantie est facultatif lors de la souscription Ă  une assurance emprunteur. Mais attention, il n’est plus possible d’ĂȘtre couvert contre le risque de dĂ©cĂšs aprĂšs 90 ans.

💡 Bon Ă  savoir :pour se prĂ©munir, les assureurs insĂšrent des clauses d’exclusion sur la garantie dĂ©cĂšs du crĂ©dit auto : suicide, pratique de sport dangereux, etc.

đŸ™‹â€â™€ïžFAQ :

📊 Quel taux pour une assurance crĂ©dit conso ?

Le taux pour une assurance crĂ©dit conso est compris entre 1 % et 2 %. Il dĂ©pend de nombreux facteurs : montant et durĂ©e du crĂ©dit, Ăąge de l’emprunteur, situation professionnelle, situation personnelle, prĂ©sence d’un apport financier
 Pour connaĂźtre le taux pour une assurance crĂ©dit conso, rĂ©alisez une simulation en ligne avec vos donnĂ©es personnelles.

👛 Quel est le prix d'une assurance de prĂȘt ?

Le prix d’une assurance de prĂȘt est de 1 % Ă  2 % du montant du capital empruntĂ©. Le prix varie selon votre type de crĂ©dit : conso ou immobilier, mais aussi selon votre situation personnelle et professionnelle. Pour dĂ©terminer le prix de l’assurance de prĂȘt, l’assureur devra Ă©valuer votre profil.

❌ Comment arrĂȘter une assurance de prĂȘt ?

Pour enlever l’assurance d’un crĂ©dit conso, il vous suffit d’envoyer un courrier recommandĂ© avec accusĂ© de rĂ©ception Ă  votre compagnie d’assurance. Vous pouvez rĂ©silier l’assurance crĂ©dit conso facultative Ă  tout moment grĂące Ă  la Loi Lemoine.

đŸ€” Quelles sont les garanties possibles pour un crĂ©dit Ă  la consommation ?

Les garanties couvertes par l'assurance emprunteur pour un crédit à la consommation sont les suivantes :

  • garantie dĂ©cĂšs ;
  • garantie invaliditĂ© ;
  • garantie perte d’emploi et chĂŽmage.