Demande de crédit : étapes, conditions & modèle de lettre
Faire une demande de prêt conso peut se faire en ligne, rapidement et gratuitement. Nous vous expliquons en détail les étapes de la demande de prêt personnel, les conditions et documents à fournir dans cet article ! Vous trouverez également un modèle de lettre pour rédiger votre texte de demande de prêt perso en ligne.
| ⭐ Quelles sont les étapes d’une demande prêt conso ? |
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| 🔔 Quels sont les différents types de crédits conso ? |
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| 🤔 Où demander un prêt d'argent en ligne ? |
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| 📑 Quels sont les documents justificatifs à fournir ? |
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Demande de prêt conso : quels sont les différents types de crédit ?
Lors de votre demande de crédit à la consommation vous pouvez choisir entre un crédit conso affecté ou un crédit conso non affecté aussi appelé prêt personnel. Le prêt conso affecté doit être utilisé dans un but précis tandis que le crédit conso non affecté vous permet de disposer librement d’une somme d’argent pour vos projets.
Demander un prêt personnel en ligne
Vous pouvez demander un crédit à la consommation en ligne pour financer tous types de projets. Pour cela vous devez contacter un établissement de crédit en précisant votre type de projet. 2 options s’offrent à vous :
- Demander un prêt personnel pour un projet spécifique&nbso;: un crédit affecté
- Demander un prêt personnel à la consommation non affecté
Depuis la loi Lagarde le montant d’un prêt personnel doit être compris entre 200€ et 75 000€. Sa durée quand à elle doit être comprise entre 3 mois et 7 ans maximum pour un prêt conso.
Demander un prêt personnel sans avoir à justifier des dépenses vous permet de disposer de fonds pour financer tous types de projets. Ce crédit est d’ailleurs le plus flexible des crédits à la consommation que vous pouvez demander. Les formalités sont simplifiées car vous n’avez pas de conditions particulières à remplir pour son octroi si ce n’est d’avoir le bon profil emprunteur.
Quel est l’inconvénient de demander un prêt perso non affecté ?
Le taux d’intérêt ! Ce dernier sera plus élevé qu’un crédit conso dont la dépense est justifiée auprès de la banque.
Les autres types de demandes de prêt conso
En faisant votre prêt d'argent en ligne vous pouvez préciser l’usage que vous souhaitez faire de ce crédit. Il vous sera possible de financer :
- Un véhicule avec un crédit auto ou moto
- Des travaux chez vous avec un crédit travaux ou un prêt cuisine.
- Un voyage
- Un événement de votre vie privée
- Des dépenses d’ameublement
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👉 Guide pour un crédit conso de 25000 euros
👉 Guide pour un crédit conso de 35000 euros
Vous pouvez également faire une demande de crédit conso renouvelable en ligne. Ce crédit à la consommation vous permet de disposer d’une réserve d’argent jusqu’à 75 000€. Vous pouvez piocher dedans librement en fonction de vos besoins, chaque remboursement que vous effectuez la reconstitue, vous permettant de continuer de piocher dedans.
Le crédit renouvelable est souvent accordé avec des taux d’intérêts plus élevés que les autres crédits à la consommation.
Demande de prêt d'argent en ligne : qui peut faire un crédit conso ?
Pour faire une demande de prêt conso en ligne vous devez :
- Être majeur au moment de la souscription du crédit ;
- Avoir une situation financière stable et des revenus réguliers ;
- Ne pas être fiché par la Banque de France (FICP et FCC) ;
- Être résident en France métropolitaine.
Ces critères sont des indispensables pour réaliser une demande de crédit conso. Si vous cochez toutes les cases, votre demande de prêt fera l’objet d’une étude par la banque ou l’organisme de crédit conso afin d’évaluer votre solvabilité.
Les autres critères pris en compte :
- Votre capacité d’endettement : vous ne devez pas dépasser 33% d’endettement après avoir souscrit à votre nouveau crédit.
- Les garanties liées à votre demande d’emprunt conso : telles que des garants, une assurance crédit conso ou l’existence d’un bien immobilier.
- Votre âge : les seniors peuvent avoir plus de mal à obtenir un crédit à la consommation car ils présentent un profil plus risqué pour les organismes de crédit.
Les étapes de la demande de crédit conso en ligne
Lors de votre demande de prêt conso en ligne vous devrez passer par plusieurs étapes :
1️⃣ Simuler son emprunt
Avant toute souscription à un crédit, et ce peu importe l’organisme de financement ou le projet à financer, il est nécessaire de simuler l’emprunt. Cela permet d’évaluer la faisabilité du projet et le coût du financement auquel s’expose l’emprunteur. La simulation prend en compte plusieurs variables :
- la nature du projet (achat d’un véhicule, travaux, évènement de vie, besoin de trésorerie, etc.) ;
- le montant souhaité ;
- la durée de remboursement souhaitée ;
- ou le montant de la mensualité maximum.
Il est conseillé de moduler le montant des mensualités et la durée de l’emprunt pour étudier les différentes possibilités de financement.
2️⃣ Comparer et choisir la meilleure offre
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux “tout compris” du crédit ce qui permet de comparer les différentes offres de prêt. Il inclut notamment les intérêts du prêt, l’assurance ou encore les frais de dossier.
Ce taux peut varier énormément d’un organisme à l’autre, à l’origine d’écarts importants dans le coût du financement. C’est pour cela que comparer les meilleurs taux de prêt conso en 2024 est une étape primordiale avant de contracter un prêt.
3️⃣ Dépôt de la demande et des justificatifs
Une fois l’offre de prêt choisie, vous pouvez effectuer la demande auprès de l’organisme de crédit à la consommation. Il sera question de remplir un formulaire renseignant sur votre situation personnelle, professionnelle et financière en indiquant par exemple vos revenus et vos charges.
Il vous faudra ensuite joindre un certain nombre de documents justificatifs.
4️⃣ Étude du dossier par le prêteur et offre de prêt
Après réception de votre dossier de demande de prêt, l’établissement prêteur va procéder à son étude approfondie et vous attribuer une note selon votre profil et le niveau de risque qu’il présente : c’est la méthode du scoring.
L’organisme émet alors l’offre de définitive de prêt. En fonction de la note, le taux proposé dans la pré-acceptation peut être plus élevé. Il faut donc bien garder à l’esprit que la réponse de principe et les caractéristiques du prêt ne sont pas contractuelles.
5️⃣ Signature du contrat et délai de déblocage des fonds
Après réception de la réponse définitive et de l’offre de prêt, vous disposez de 15 jours pour signer le contrat de prêt conso. Cette offre doit rester la même pendant cette période.
La date de la signature marque le début du délai de rétractation de 14 jours. Il est donc possible de renoncer au crédit et de l’annuler pendant cette période. Au-delà des 14 jours, le crédit devra être remboursé normalement.
Faire une demande de crédit conso : quels sont les documents à fournir ?
Les pièces indispensables à la constitution d’un bon dossier de demande de prêt :
- Une pièce d’identité en cours de validité : passeport ou carte d’identité, titre de séjour ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : quittance de loyer, facture d’énergie, facture d’eau, facture internet ou téléphone ;
- Des justificatifs de revenu : 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, les 3 derniers avis d’imposition pour les non-salariés ;
- Le justificatif de la dépense : dans le cadre d'une demande de prêt affecté (prêt travaux, crédit piscine, crédit auto, prêt étudiant, etc.), un devis, bon de commande ou facture est demandé (un conseil, ne faites pas de fausses factures) ;
- Un RIB (relevé d’identité bancaire) ou IBAN.
Lors d’une demande de crédit conso vous êtes obligés de fournir les pièces demandées par la banque ou l’organisme de crédit afin de justifier de votre situation. Même lors d’une demande de crédit en ligne qui peut sembler plus “simple” ou en passant par un courtier en crédit à la consommation, ces documents vous seront demandés.
Où faire une demande de prêt à la consommation ?
Vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation auprès de :
- Votre banque traditionnelle
- Une banque en ligne
- Un courtier en crédit à la consommation
- Un organisme de crédit spécialiste du crédit conso
| TAEG fixe | Durée du crédit | Montant de l'emprunt | |
|---|---|---|---|
| de 0,30% à 21,75% | de 12 mois à 84 mois | de 1000 € à 50 000€ |
| de 0,90% à 12,92% | de 6 mois à 60 mois | de 3000€ à 15000€ |
| de 0,90% à 22,48% | de 6 mois à 84 mois | de 1000€ à 30 000€ |
| de 5,9% à 22,48% | de 12 mois à 72 mois | de 1500€ à 35 000€ |
| de 1,90% à 22,48% | de 6 mois à 84 mois | de 3001€ à 75 000€ |
| de 0,90% à 21,98% | de 6 mois à 84 mois | de 500€ à 35 000€ |
| de 5,50% à 22,07% | de 1 mois à 84 mois | de 1000€ à 50 000€ |
| de 4,80% à 11,24% | de 12 mois à 120 mois | de 3001€ à 75 000€ |
| de 1% à 21,75% | de 3 mois à 96 mois | de 500€ à 75 000€ |
Données à jour en septembre 2024. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.
Pour obtenir la meilleure offre de crédit à la consommation nous vous conseillons de comparer les offres de prêt conso. Vous pouvez également multiplier les demandes de crédit conso mais cela demande beaucoup de temps, passer par un courtier spécialisé en crédit à la conso peut être une bonne solution.
Nous vous conseillons aussi de prévoir un apport pour votre prêt conso. Cela rassure les organismes de crédit et vous permet de réduire le coût final de votre crédit à la consommation. En empruntant moins, vous paierez moins d’intérêts sur le capital prêté !
Faire une demande de prêt par lettre - modèle de lettre
Vous l’avez compris, il existe différents moyens de faire une demande de prêt : en ligne en quelques clics, en agence physique, par téléphone ou par courrier recommandé.
Pour transmettre la demande par courrier, il est indispensable de rédiger une lettre expliquant en détail sa situation et en y ajoutant des documents justificatifs.
Voici un modèle de texte de lettre type de demande de prêt :
[Prénom NOM]
[Adresse]
[Code postal, Ville]
[Numéro de téléphone]
[Adresse email]
[Nom de l’organisme ou du banquier]
[Adresse]
[Code postal, Ville]
[Service de destination]
Le [date], à [ville].
Objet: Demande de prêt
Madame X, Monsieur X,
Afin de pouvoir réaliser mon projet, je sollicite votre établissement pour un prêt [indiquer le type de prêt].
En effet, je souhaite [indiquer le projet, la destination des fonds].
J’ai évalué le coût du projet à [montant] et pour pouvoir le mener à bien, un emprunt de [montant] sera nécessaire.
Je dispose de ressources stables du fait de ma situation de [indiquer emploi, le type de contrat de travail] et mon salaire mensuel brut est de [montant].
Vous trouverez ci-joint une copie des différents documents justificatifs accompagnant ma demande de prêt :
[lister les documents joints]
Je me tiens à votre disposition pour planifier un rendez-vous à votre convenance.
En vous remerciant par avance pour l’attention qui sera portée à ma demande de prêt, veuillez agréer, Madame X, Monsieur X, l’expression de mes salutations distinguées.
Signature
🤑 Foire aux questions : la demande de prêt
🏦 Quels sont les organisme de crédit qui prêtent le plus facilement ?
Les organismes qui prêtent le plus facilement en ce moment sont : Younited, Cofidis, Cetelem et Sofinco.
En faisant une demande de prêt conso auprès d’eux vous obtiendrez des offres intéressantes pour vos projets personnels.
🛠️ Comment fait-on une demande de prêt ?
Pour faire une demande de crédit vous pouvez passer par le site internet d’un organisme de crédit, une agence spécialisée en crédit ou chez certains commerçants tels que les concessionnaires auto.
Vous devrez ensuite passer les étapes classiques d’une demande de crédit à la consommation pour finaliser votre prêt.
🤝 Qui peut nous prêter de l'argent ?
Toute personne majeure qui dispose d’un compte bancaire français peut vous prêter de l’argent. Soyez prudent lorsque vous ne passez pas par un professionnel du crédit car les arnaques sont nombreuses.
❓ Quel salaire pour un prêt de 15 000 euros ?
Pour faire un prêt de 15 000 euros vous devez justifier d’un salaire au moins égal au SMIC : 1383€ net mensuel.
Ce salaire est à titre indicatif est peut varier dans certains cas spécifiques. Si vous êtes étudiant par exemple vous pouvez avoir des garants vous pouvez mettre un bien immobilier en garantie,..
⏳ Quel délai pour avoir les fonds suite à sa demande de prêt ?
Suite à votre demande de prêt, vous pouvez disposer des fonds dans les 14 jours à partir de la signature de l’offre.
Ces 14 jours sont francs mais il vous faudra tout de même attendre la fin du délai légal de rétractation, également de 14 jours.