Crédit sans banque en 2024 : comment l'obtenir ?

Les solutions pour obtenir un crédit sans banque sont de plus en plus nombreuses : financement participatif, location avec option d’achat, paiement en plusieurs fois, paiement différé, prêt familial ou entre particuliers… Flexibilité et conditions avantageuses, le prêt sans banque vous permet de réaliser vos projets personnels. Travaux, achat d’une nouvelle moto ou même prêt immobilier pour acheter votre maison : lisez notre guide pour trouver la meilleure option de prêt sans banque !

🤑 Faire un prêt sans passer par une banque : oui c'est possible

Le financement participatif, le prêt entre particuliers, la location avec option d’achat… sont autant de solutions de financement alternatives qui vous permettent d’avoir un crédit sans banque. Aujourd’hui, il est possible et facile d’éviter le système bancaire traditionnel pour financer vos travaux, une voiture, une moto, ou même une maison.

Découvrez les alternatives qui sont à votre disposition pour faire un crédit hors banque :

🏡 Comment acheter une maison sans passer par la banque ?

Il est possible d’acheter une maison sans passer par la banque, grâce aux solutions suivantes :

• La location avec option d’achat immobilière (LOA)
• Le paiement différé
• Le financement familial
• Le crowdfunding immobilier
• Le crédit vendeur immobilier

1️⃣ La location avec option d'achat immobilière

Adaptée de la LOA automobile, la LOA immobilière permet de faire un prêt immobilier sans banque. Les acquéreurs louent le bien immobilier avant de décider s’ils veulent l’acheter ou non. Un contrat est établi entre les parties avec un échéancier, une durée, et le prix de vente en cas d’achat. La levée de l’option d’achat est facultative, donc le locataire peut décider de quitter le logement à l’issue du contrat, sans frais.

2️⃣ Le paiement différé

Le paiement différé est une facilité qui permet de démarrer le remboursement des échéances d’un crédit immobilier après une période donnée. Pendant ce temps, l’emprunteur ne paie pas de mensualité.

C’est par exemple le cas avec le prêt à taux zéro (PTZ) dont la période de différé est prévue entre 5 à 15 ans.

3️⃣ Le financement familial

Avec le financement familial, vous demandez aux membres de votre famille de vous aider à financer votre logement. Vous vous mettez d’accord sur le montant et les conditions du remboursement, qui seront indiqués dans une déclaration de prêt signée. L’avantage du prêt familial c’est qu’il s’agit souvent d’un crédit sans intérêts car aucun taux d’intérêt n’est appliqué.

4️⃣ Le crowdfunding immobilier

Le principe du crowdfundind immobilier est de faire appel à des investisseurs pour vous aider à financer votre bien immobilier. Attention, car chaque participant devient propriétaire d’une partie de votre bien. Vous n’êtes donc pas le seul propriétaire !

5️⃣ Le crédit vendeur immobilier

Il s’agit d’un contrat de prêt établi entre le vendeur et l’acquéreur. Le cédant accorde des facilités de paiement à l’acquéreur avec un échelonnement des mensualités, sur une durée généralement comprise entre 1 et 5 ans. En contrepartie, l’acheteur s’engage à régler une partie du prix de vente comptant, puis rembourse le restant dû suivant l’échéancier établi.

💸 Crédit urgent sans banque : où emprunter ?

Pour un crédit urgent sans banque, tournez-vous vers des organismes spécialisés dans le micro-crédit en ligne comme :

• Floa Bank
• Younited Credit
• Mon Coup de Pouce

Ces organismes spécialisés offrent des services similaires à ceux des banques sans l’être ! Avec le micro-crédit, les démarches sont simples et rapides. Vous faites une simulation de crédit en ligne pour connaître le montant auquel vous êtes éligible, puis vous fournissez une pièce d’identité et un RIB. On peut parler de crédit sans banque et sans justificatifs, puisque vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif de revenus ! Ensuite, les fonds sont versés sous 24h à 72h selon l’organisme.

🤝 Crédit sans banque entre particuliers : les étapes à suivre

Pour faire un crédit sans banque entre particuliers vous devez suivre les étapes suivantes :

1️⃣ Trouver un particulier

Trouvez une personne qui dispose des fonds suffisants pour vous prêter de l’argent. Vous pouvez contacter un proche : ami ou famille, ou faire appel à une plateforme spécialisée dans le crédit entre particuliers. Par exemple, Younited Crédit met en relation des particuliers et des investisseurs professionnels (entreprises, caisses de retraite, assureurs, fondations, etc).

2️⃣ Rédiger une reconnaissance de dettes

Un accord verbal est suffisant pour une somme en dessous de 1 500 €, mais au-delà, un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes est obligatoire. À travers ce document, vous vous engagez à rembourser l’argent prêté selon les conditions fixées.

Les informations suivantes doivent être mentionnés dans le contrat de prêt :

• coordonnées du prêteur et de l’emprunteur ;
• montant total ;
• durée ;
• échéances ;
• taux d’intérêt ;
• montant annuel des intérêts ;
• montant annuel du capital remboursé ;
• date du jour et signatures des parties.

La reconnaissance de dettes peut être rédigée sous seing privé ou devant un notaire. Le contrat peut être enregistré auprès du service fiscal chargé de l’enregistrement. Cette démarche est facultative et coûte 125 €. Néanmoins, en cas de litige, elle vous permet de prouver l’existence d’un acte authentique.

3️⃣ Déclarer le prêt d’argent entre particuliers aux impôts

À partir de 5 000 €, il est obligatoire de faire une déclaration aux impôts. En effet, les intérêts perçus par le prêteur sont considérés comme une source de revenu imposable.

L’emprunteur et le prêteur doivent remplir le Cerfa 10142 (formulaire n°2062) et remettre une copie à l’administration fiscale. Ils doivent détenir un document original chacun.