Comment trouver un prêt conso pas cher ?

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Pour trouver un crédit conso pas cher vous pouvez vous tourner vers le prêt personnel. Afin d'obtenir le moins cher pensez à faire des simulations, contactez un courtier et prévoyez un apport personnel. On vous explique toutes nos astuces pour vous aider à trouver la meilleure offre de crédit conso !

📍 Où trouver le prêt personnel à la consommation le moins cher ?

Pour trouver un prêt personnel à la consommation le moins cher possible, il est important de consulter différents établissements de crédits, et de comparer leurs offres.

Vous pouvez consulter les types d’organismes de crédits suivants :

• les banques traditionnelles : la Société Générale, le Crédit Agricole, etc.
• les banques en ligne : Boursorama, Fortuneo, Hello Bank!, etc.
• les établissements de crédits spécialisés : Younited Credit, Cetelem, Cofidis, etc.

Pour réaliser votre comparatif des crédits à la consommation, vous disposez de deux moyens :

1. Utiliser les simulateurs de crédit en ligne : vous remplissez un formulaire en ligne pour indiquer les caractéristiques de votre demande de prêt auprès de différents établissements de crédit.
2. Faire appel à un courtier : un expert recherche pour vous le prêt à la consommation le moins cher. Il consulte ses partenaires financiers et obtient généralement de meilleures conditions pour vous.

Vous devez ensuite comparer vos offres de prêt personnel pour repérer le crédit conso le moins cher. Les critères importants sont les suivants :

• TAEG ou TEG : il s’agit du taux annuel effectif global permet d’évaluer le coût global du crédit, il comprend les intérêts perçus par la banque, ainsi que les frais annexes ;
• montant des mensualités : il doit correspondre à vos capacité de remboursement pour vous laisser un reste à vivre suffisant ;
• coût total du crédit : il correspond à la somme déboursée sur toute la durée du prêt ;
• coût de l’assurance ;
• modalités et frais de remboursement anticipé : ces informations sont importantes notamment dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est un coût non négligeable ;
• montant des frais de dossier : certaines banques vous offrent les frais de dossier.

👉 Prêt personnel pas cher : possible de l'obtenir rapidement ?

Besoin d'obtenir un crédit pas cher rapide ? Pensez au prêt conso pas cher sans justificatif et découvrez nos astuces pour obtenir un crédit pas cher en ligne.

💬 Faire un prêt conso pas cher sans justificatif : nos conseils

Le prêt conso sans justificatif est un crédit conso pour lequel vous n’avez pas besoin de fournir de documents pour justifier vos dépenses. En effet, la majorité des prêts conso pas cher sans justificatif sont des crédits affectés. 

Attention à ne pas confondre avec les justificatifs obligatoires pour l’obtention d’un crédit conso : documents d’identité, justificatif de domicile, fiches de paie, et autres documents justificatifs de votre solvabilité.

Pour obtenir plus facilement un crédit moins cher et sans justificatif, vous devez pouvoir justifier d’une bonne situation financière. Dans le cadre de ce type de crédit non affecté, l’organisme de crédit sera attentif à vos revenus, votre épargne disponible, et l’ensemble des fonds dont vous disposez.

💡 Bon à savoir :Les organismes de crédit vérifient vos 3 derniers relevés de compte, alors prévoyez de limiter vos dépenses, réduisez vos loisirs, et évitez les paris et jeux d’argent pour présenter des comptes sains. Une autre astuce pour un emprunt pas cher sans justificatif, est d’avoir un garant qui se portera caution pour vous.

⭐ Crédit pas cher en ligne : notre astuce

La meilleure solution pour trouver un crédit pas cher en ligne est de faire appel à un courtier. Pourquoi ? Le courtier est un expert financier qui possède de l’expérience, des connaissances, mais aussi un réseau dans le monde du crédit. 

Il aura plus de facilité à convaincre un organisme de crédit de vous faire confiance. En effet, il constitue un dossier solide avec tous vos documents justificatifs obligatoires, et il met en avant vos atouts.

Utiliser les services d’un courtier vous permet de gagner du temps ⏳ : il réalise toutes les demandes auprès des organismes de crédit à votre place. Vous n’avez pas besoin de réaliser vos simulations de crédit en ligne.

En plus de vous faciliter les démarches et de vous faire gagner du temps, le courtier obtient un prêt pas cher et rapide avec un meilleur taux d’intérêt que celui qui vous serait accordé en présentant votre dossier tout seul !

🎯 Emprunt personnel le moins cher : attention au taux !

Le critère qui vous permet de déterminer si vous avez obtenu le crédit le moins cher est le taux d’intérêt. Si vous voulez un emprunt personnel le moins cher possible, renseignez-vous sur le niveau du taux d’usure appliqué par la Banque de France. 

Vous pouvez aussi consulter les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit pour vous repérer.

💡 Qu'est-ce que le taux d'usure ?Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum légal applicable par les organismes de crédit. Il est défini chaque mois par la Banque de France.

Le principal critère à prendre en compte est le TAEG (taux annuel effectif global), il est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée. Ce taux vous permet de connaître le coût complet de votre projet pour estimer si vous disposez d’un prêt personnel pas cher. 

Le TAEG comprend tous les frais et les coûts supportés par l’emprunteur : taux d’intérêt, frais de dossier, frais de courtage, coûts d’assurances… Les organismes de crédit ont l’obligation de vous fournir cette information lors d’une demande de prêt. Vous pouvez donc l’utiliser pour comparer vos différentes offres et obtenir le meilleur taux de crédit perso.

📌 Nos conseils pour faire une demande de prêt personnel pas cher

Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt personnel pas cher, suivez nos conseils ! Plusieurs moyens sont à votre disposition pour agir et trouver le crédit le moins cher du marché.