CrĂ©dit pour les fonctionnaires : prĂȘt personnel et fonction publique

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Le crĂ©dit fonctionnaire est un prĂȘt conçu pour les agents de la fonction publique d’État, territoriale et hospitaliĂšre. Le prĂȘt fonctionnaire est disponible auprĂšs des organismes de crĂ©dit de la fonction publique Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt attractif ! Mais aussi auprĂšs des banques classiques qui proposent des offres de prĂȘts personnels pour les fonctionnaires.

💰 Le crĂ©dit pour les fonctionnaires : l’essentiel
👉 Qui peut faire un prĂȘt pour fonctionnaires ?

Tous les agents de la fonction publique de l’État, territoriale et hospitaliùre, quel que soit leur statut :

  • titulaire ;
  • stagiaire ;
  • assimilĂ© fonctionnaire ;
  • retraitĂ© de la fonction publique ;
  • salariĂ© d’une entreprise dont l’État dĂ©tient une participation ;
  • salariĂ© d’une association qui concourt Ă  une mission de service public ;
  • salariĂ© d’un organisme privĂ© dĂ©lĂ©gataire d’une mission de service public ;
  • conjoint, ascendant ou descendant d’un fonctionnaire ou assimilĂ©.
🏩 OĂč faire un crĂ©dit pour fonctionnaire ?
  • Dans une banque dĂ©diĂ©e aux fonctionnaires ;
  • Dans un Ă©tablissement de crĂ©dit classique.
💰 Quels prĂȘts sont disponibles pour la fonction publique ?
👍 Les avantages du prĂȘt pour fonctionnaire
  • RĂ©duire le montant du crĂ©dit immobilier
  • Avoir une assurance emprunteur Ă  un meilleur prix
  • BĂ©nĂ©ficier d’un cautionnement pour Ă©viter l’hypothĂšque
  • Profiter des conventions mutuelles-banques

đŸ’Č CrĂ©dit pour fonctionnaires : qui y a accĂšs ?

Le crédit pour fonctionnaires est accessible aux agents titulaires et contractuels de :

  • la fonction publique d’État ;
  • la fonction publique territoriale (FPT) ;
  • la fonction publique hospitaliĂšre (FPH).

Voici la liste des statuts qui ont accĂšs au prĂȘt pour les fonctionnaires :

  • titulaire ;
  • stagiaire ;
  • assimilĂ© fonctionnaire ;
  • retraitĂ© de la fonction publique ;
  • salariĂ© d’une entreprise dont l’État dĂ©tient une participation ;
  • salariĂ© d’une association qui concourt Ă  une mission de service public ;
  • salariĂ© d’un organisme privĂ© dĂ©lĂ©gataire d’une mission de service public ;
  • conjoint, ascendant ou descendant d’un fonctionnaire ou assimilĂ©.

đŸ’č OĂč faire un crĂ©dit pour fonctionnaire : banques et organismes

Les fonctionnaires ont l’opportunitĂ© de demander un crĂ©dit conso auprĂšs d’une banque dĂ©diĂ©e aux fonctionnaires ou d’un organisme de crĂ©dit classique.

Les banques de la fonction publique sont accessibles seulement pour les agents de la fonction publique. En tant que fonctionnaire, vous bĂ©nĂ©ficiez d’offres avantageuses comme un taux d’intĂ©rĂȘt rĂ©duit !

🏩 Les banques de la Fonction publique
🏩 Banques📝 Description🎁 Offre
CASDEN Banque PopulaireCASDEN appartient Ă  la Banque Populaire et a Ă©tĂ© crĂ©Ă©e il y a plus de 70 ans.La CASDEN propose un systĂšme d'Ă©pargne Ă  points qui permet d’obtenir un crĂ©dit fonctionnaire Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt rĂ©duit !
La Banque Française Mutualiste (BFM)CrĂ©Ă©e en 1986, la BFM est dĂ©sormais rattachĂ©e Ă  la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.đŸ’Č 80 € offerts pour toute ouverture d’un premier compte bancaire SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale 💰 PrĂȘt fonctionnaire BFM LibertĂ©
Le CrĂ©dit Mutuel EnseignantLe CME propose des offres et avantages exclusifs pour le personnel du monde de l’éducation : jeunesse, recherche et culture.CrĂ©dit immobilier, crĂ©dit conso, solution d’épargne et d’assurance.
Le CrĂ©dit Social Fonctionnaire (CSF)Le CSF est une association loi 1901 qui accompagne les fonctionnaires adhĂ©rents dans la nĂ©gociation de leur crĂ©dit, Ă©pargne ou assurance.CrĂ©dit immobilier, assurances, prĂȘt personnel et rachat de crĂ©dits.

Les agents de la fonction publique ont la possibilitĂ© de souscrire un crĂ©dit fonctionnaire dans un Ă©tablissement de crĂ©dit classique avec des offres spĂ©cifiques de prĂȘt pour fonctionnaire.

Tous les organismes de crĂ©dit ne proposent pas de crĂ©dit consommation fonctionnaire, mais les agents de la fonction publique ont accĂšs aux mĂȘmes offres que les autres emprunteurs.

👉 Notre conseil : profitez de la sĂ©curitĂ© de l’emploi offerte par la fonction publique pour nĂ©gocier un taux d’intĂ©rĂȘt plus faible !

🏩 Les organismes de crĂ©dit classiques et les fonctionnaires
đŸ’č OrganismesđŸ’Č Montant🎁 Offres fonctionnaire
La Banque Populairejusqu’à 75 000 €
  • Remboursement des frais de transferts des produits d’épargne (jusqu’à 100 €)
  • PrĂȘt personnel de bienvenue Ă  taux prĂ©fĂ©rentiel
  • 3 mois gratuits sur l’assurance multirisque des accidents de la vie
  • - 10 % sur les conventions Cristal et Pack Famille

👉 Ă  condition de devenir sociĂ©taire CASDEN

Cetelemjusqu’à 75 000 €❌
Cofidisjusqu’à 35 000 €❌
Sofincojusqu’à 75 000 €❌
Floa Bankde 3 000 € à 50 000 €❌

👍 Les avantages du prĂȘt pour fonctionnaire

Le prĂȘt pour fonctionnaire prĂ©sente plusieurs avantages :

1ïžâƒŁ RĂ©duire le montant d’un crĂ©dit immobilier

Le crĂ©dit fonctionnaire doit ĂȘtre utilisĂ© pour financer la rĂ©sidence principale d’un agent de la fonction publique. Il est accordĂ© pour la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.

Le montant est dĂ©terminĂ© selon la zone gĂ©ographique de votre logement : entre 1 585 € et 3 887 €. Il s’agit d’un micro crĂ©dit fonctionnaire, qui vient en complĂ©ment d’un crĂ©dit immobilier principal : prĂȘt conventionnĂ© (PC) ou d’un prĂȘt d’accession social (PAS). Il permet de rĂ©duire le montant de votre crĂ©dit immobilier et donc le coĂ»t global de votre projet !

2ïžâƒŁ BĂ©nĂ©ficier d’offres grĂące aux conventions mutuelles-banques

Certaines mutuelles ont signĂ© une convention avec les Ă©tablissements bancaires pour offrir Ă  leurs clients fonctionnaires des avantages lorsqu’ils souscrivent Ă  un crĂ©dit immobilier : frais de dossiers offerts, absence d’indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©, etc.

3ïžâƒŁ Avoir une assurance emprunteur Ă  prix rĂ©duit

L’avantage du crĂ©dit fonctionnaire est que vous pouvez nĂ©gocier une assurance de prĂȘt immobilier Ă  un bon tarif !

Le risque de perte d’emploi est plus faible pour les agents de la fonction publique : c’est l’occasion de nĂ©gocier des conditions et des garanties plus avantageuses.

4ïžâƒŁ Éviter l’hypothĂšse avec le cautionnement

À la souscription d’un crĂ©dit par un fonctionnaire, ce dernier peut demander Ă  sa mutuelle de se porter caution si son taux d’endettement est infĂ©rieur au plafond qu’elle a fixĂ©. Cette solution Ă©vite de recourir Ă  l’hypothĂšque avec la banque.

4ïžâƒŁ Profiter d’un taux du crĂ©dit fonctionnaire avantageux

Les fonctionnaires bĂ©nĂ©ficient d’une sĂ©curitĂ© de l’emploi supĂ©rieure Ă  celle des employĂ©s du secteur privĂ©. Les organismes de crĂ©dit accordent gĂ©nĂ©ralement un meilleur taux pour un crĂ©dit aux fonctionnaires.

🔀 Simulation d'un prĂȘt personnel pour fonctionnaire

Pour choisir le meilleur crédit pour fonctionnaire, vous pouvez faire une simulation de crédit fonctionnaire en ligne.

Il s’agit d’un outil gratuit, disponible sur le site des organismes de crĂ©dit, qui vous permet de vĂ©rifier :

  • le montant de votre mensualitĂ© ;
  • le taux d’intĂ©rĂȘt ;
  • la durĂ©e du remboursement ;
  • le coĂ»t total du projet.

📌 Exemple : Anne est stagiaire Ă  l’hĂŽpital. Elle souhaite faire un crĂ©dit fonctionnaire hospitalier d’un montant de 4 000 € sur 24 mois.

Pour un prĂȘt personnel fonctionnaire, l’outil de simulation lui propose :

CrĂ©dit fonctionnaire hospitalier de 4 000 € sur 24 mois
💰 MensualitĂ©170,30 €
📊 TAEG hors assurance2,10 %
📂 Frais de dossier0 €
đŸ’Č CoĂ»t du crĂ©dit87,20 €

📌 Exemple 2 : Julien est titulaire de la fonction publique territoriale. Il aimerait faire un crĂ©dit fonctionnaire territorial pour acheter une voiture d’occasion. Il rĂ©alise une simulation de crĂ©dit conso fonctionnaire pour 5 000 € sur 24 mois.

CrĂ©dit fonctionnaire territorial de 5 000 € sur 24 mois
💰 MensualitĂ©218,04 €
📊 TAEG hors assurance4,50 %
📂 Frais de dossier0 €
đŸ’Č CoĂ»t du crĂ©dit232,96 €

📣 FAQ : tout savoir sur le prĂȘt fonctionnaire

đŸ’± OĂč obtenir un prĂȘt pour les fonctionnaires ?

Les fonctionnaires peuvent demander un crédit fonctionnaire auprÚs des banques de la fonction publique, ou auprÚs des établissements de crédits classiques.

🏩 Quelle est la banque pour les fonctionnaires ?

Il existe 3 banques pour les fonctionnaires :

  1. CASDEN Banque Populaire ;
  2. Le Crédit Mutuel Enseignant ;
  3. La Banque Française Mutualiste.

💡 Qui peut emprunter au CSF ?

Le CSF, CrĂ©dit Social Fonctionnaire, n’est pas un Ă©tablissement bancaire, il ne prĂȘte pas d’argent. Son rĂŽle est d’accompagner les agents de la fonction publique pour faciliter leur accĂšs aux crĂ©dits, Ă  l’assurance et Ă  l’épargne.

Vous pouvez faire appel au CSF pour un crédit FICP fonctionnaire, ou pour obtenir un tarif préférentiel sur votre assurance auto, etc.

đŸ€” Comment savoir si j'ai le droit Ă  un crĂ©dit ?

Le meilleur moyen de savoir si vous avez le droit Ă  un crĂ©dit est d’utiliser un outil de simulation de crĂ©dit. Il vous permet d’obtenir le montant de votre mensualitĂ© et la durĂ©e du crĂ©dit, pour calculer votre taux d’endettement. Il ne doit pas dĂ©passer 33 % de votre revenu pour que l’organisme de crĂ©dit accepte votre demande.