Crédit à l'étranger rapide : quelles sont les banques étrangères qui prêtent aux français ?
Faire un crédit à l’étranger est intéressant pour l’achat d’une résidence secondaire, pour les frontaliers, les expatriés ou encore pour les interdits bancaires en France… Avec le développement des organismes de crédit en ligne, il devient de plus en plus facile de faire une demande de crédit rapide à l’étranger, même pour les français non-résidents. Découvrez les banques étrangères qui prêtent aux français !
| 💰 Crédit en Belgique |
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|---|---|
| 🏦 Banques au Luxembourg |
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| 💰 Crédit en Espagne |
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| 💰 Crédit en Suisse pour Français non-résident |
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🤔 Est-il possible de faire un prêt dans un autre pays ?
Oui, une personne de nationalité française peut faire un prêt dans un autre pays : crédit à la consommation ou crédit immobilier.
Il peut être intéressant de contracter un prêt à l’étranger pour les expatriés, les frontaliers, ou les personnes qui désirent acquérir un bien immobilier dans un autre pays. Mais vous pourriez aussi être tenté de faire un crédit hors France pour bénéficier d’un crédit conso pas cher…
Voici quelques recommandations pour vous accompagner dans votre réflexion :
1️⃣ Renseignez-vous sur les lois en vigueur dans le pays
Chaque pays applique ses propres lois en matière de crédit bancaire. Et si vous respectez les conditions, vous devrez fournir des pièces justificatives pour prouver votre solvabilité. Les banques vont analyser votre dossier pour s’assurer de votre capacité de remboursement et vérifier que vous ne représentez pas un risque.
💡 Bon à savoir :
En tant que français, si vous faites un crédit immobilier à l’étranger pour acquérir une résidence en France, vous bénéficiez de la loi Scrivener qui imposent aux banques de fournir des informations claires et transparentes.
2️⃣ Préférez emprunter dans un pays de l’Union européenne
Un emprunt dans l’Union Européenne vous permet de bénéficier des règles de l’UE. Les offres de crédit européennes sont harmonisées. Ainsi vous retrouverez les mêmes informations que sur une offre française : taux, durée, mensualité, et notamment le TAEG d'un crédit conso (taux annuel effectif global), qui vous permet de comparer facilement plusieurs offres de crédits !
Vous bénéficiez aussi d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Et les établissements de crédit européens ont l’obligation de vous remettre une fiche standardisée d’informations (FSI).
Faire un prêt en Europe pour un français est l'option la plus sûre !
3️⃣ Faites-vous accompagner par un courtier en crédit
Comme les réglementations sont différentes d’un pays à un autre, il est intéressant de faire appel à un courtier en crédit immo. En plus de vous aider à trouver le meilleur organisme de crédit, il vous renseigne sur vos droits et vos obligations.
🏦 Où emprunter à l'étranger pour son crédit ?
Les pays limitrophes de la France et de manière générale, les pays de l’UE sont à privilégier pour faire un crédit à l’étranger express !
Demande de crédit Belgique
La Belgique est un pays frontalier de la France et qui appartient à l’UE, il est donc facile d’ouvrir un compte et de demander un crédit en Belgique.
Voici une sélection d’organismes de crédit pour faire un crédit conso ou emprunter en Belgique pour acheter en France, dans le cadre d’un projet immobilier.
| 🏦 Organismes de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📈 Taux d’intérêts |
|---|---|---|---|
| Cofidis Belgique | entre 500 € et 50 000 € | de 6 à 84 mois | à partir de 7,90 % |
| Alpha crédit (Cetelem Belgique) | entre 1 200 € et 75 000 € | de 12 à 84 mois | à partir de 8,90 % |
| Axa Banque Belgique | entre 2 500 € et 75 000 € | de 12 à 84 mois | à partir de 8,25 % |
Aucune loi n’interdit aux banques d’octroyer un crédit belge aux français. Mais sachez que certaines banques peuvent être réticentes. La demande de crédit en Belgique pour français non résidents peut s’avérer plus délicate. En effet, certaines banques exigent que l’emprunteur réside en Belgique depuis au moins 3 ans.
Lorsque la banque accepte de vous faire un crédit de Belgique pour français, elle vérifie et analyse votre situation personnelle et financière, comme en France. Vous devrez fournir des pièces justificatives obligatoires comme une pièce d’identité en cours de validité, vos fiches de paie, etc.
Vous pouvez aussi vous tourner vers les organismes de crédit belges en ligne. C’est le meilleur moyen pour avoir un crédit à l'étranger en ligne. Le fonctionnement est similaire à celui d’un micro crédit en France. Vous faites une simulation de crédit en ligne et vous recevez un accord de principe immédiat.
Côté taux d’intérêts, ils sont assez semblables à ceux de la France, donc le coût du crédit ne sera pas vraiment moins élevé. Alors pourquoi faire un crédit en Belgique ? L’intérêt est de faire un crédit en Belgique pour français FICP. Si vous êtes fichés Banque de France, vous pouvez demander un crédit en Belgique !
Crédit au Luxembourg pour non résident
L’accès au crédit au Luxembourg pour non-résident est facilitée. Les démarches sont courantes, notamment pour les français qui vivent en Alsace et en Lorraine.
| 🏦 Organismes de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📈 Taux d’intérêts |
|---|---|---|---|
| BIL | entre 1 000 € et 50 000 € | de 12 à 60 mois | à partir de 4,00 % |
| BGL BNP Paribas | entre 1 000 € et 50 000 € | de 12 à 60 mois | à partir de 4,96 % |
| Fortuna Banque | à définir | de 12 à 60 mois | à définir |
Les banques luxembourgeoises n’exigent pas que les emprunteurs résident au Luxembourg. Pour autant, elles ne feront pas l’impasse sur les vérifications habituelles avant d’accepter un prêt au Luxembourg pour non résident ! Les banques vont étudier votre situation personnelle, professionnelle, votre historique bancaire et procéderont au calcul de votre taux d’endettement et de votre reste à vivre.
Comme en France, vous pouvez aussi faire un prêt au Luxembourg en ligne ! Rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit sélectionné pour faire une simulation de crédit et déposer les pièces justificatives obligatoires. Après étude de votre dossier, vous recevez une réponse positive ou négative.
🤔 Peut-on faire un crédit rapide en ligne sans justificatif au Luxembourg ?
Impossible ! La notion de crédit sans justificatif renvoie au prêt personnel : il s’agit d’un type de crédit conso qui vous permet d’emprunter de l’argent sans présenter de preuve d’achat. Pour faire un crédit en ligne au Luxembourg, vous devrez a minima fournir les pièces justificatives obligatoires comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos fiches de paie, etc.
Crédit en Andorre et en Espagne
Le crédit en Andorre pour les français est facilité par la présence des grandes banques européennes. Du côté de l’Espagne, il s’agit d’un pays limitrophe et appartenant à l’Union Européenne, donc avec un crédit en Espagne pour français, vous bénéficiez des mêmes avantages qu’en France.
Vous pouvez faire un crédit en Andorre ou en Espagne pour non résidents !
| 🏦 Organismes de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📈 Taux d’intérêts |
|---|---|---|---|
| Mora Bank | entre 100 € et 60 000 € | de 2 à 96 mois | 6 % en moyenne |
| Creand Crèdit Andorra | entre 500 € et 40 000 € | de 12 à 60 mois | à partir de 4,96 % |
| Andbank | montant personnalisé | sur demande | sur demande |
| 🏦 Organismes de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📈 Taux d’intérêts |
|---|---|---|---|
| BBVA | entre 3 000 € et 75 000 € | jusqu’à 96 mois | à partir de 5,92 % |
| Banco de Sabadell | entre 2 500 € et 60 000 € | de 12 à 60 mois | entre 11,06 % et 19,87 % |
| Banco Santander | entre 600 € et 60 000 € | de 1 à 84 mois | sur demande |
Crédit en Suisse pour français non-résident
Souscrire un crédit en Suisse pour français non-résident est possible sous certaines conditions ! Vous devez travailler en Suisse depuis au moins 3 ans et ne pas faire l’objet de poursuites judiciaires.
Voici une sélection de banques pour emprunter en Suisse pour acheter en France :
| 🏦 Organismes de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📈 Taux d’intérêts |
|---|---|---|---|
| Bank Now | entre CHF 5 000 et CHF 250 000 | de 6 à 84 mois | à partir de 6,90 % |
| Cembra Money Bank | entre CHF 1 000 et CHF 250 000 | de 12 à 84 mois | à partir de 7,95 % |
| Milenia | entre CHF 3 000 et CHF 400 000 | de 6 à 120 mois | à partir de 4,90 % |
📍 Quelles sont les banques à l'étranger qui prêtent aux interdits bancaires ?
Les banques à l’étranger n’ont pas accès au fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers (FICP), ni au fichier central des chèques (FCC). Il est donc possible d'obtenir un crédit à l'étranger en ligne pour un interdit bancaire car les banques étrangères ne peuvent pas connaître votre situation. Elles ne se baseront donc pas sur ce critère pour décider d’accepter votre demande de crédit.
Toutes les banques hors France peuvent prêter de l’argent aux interdits bancaires en France. Toutefois, elles peuvent demander des garanties plus importantes pour s’assurer de votre capacité de remboursement, et se prémunir contre le risque d’insolvabilité.
💡 Les options de prêt à l'étranger sans justificatif
Pour rappel, le crédit sans justificatif est un prêt personnel, pour lequel vous n’avez pas d’obligation de fournir un justificatif d’achat. Mais vous devrez toujours envoyer les pièces justificatives obligatoires, même pour faire un crédit à l’étranger sans justificatif. L’établissement bancaire vous demandera de fournir au moins un justificatif d'identité.
En Belgique, on parle de prêt à tempérament pour évoquer un crédit à la consommation. Les offres sont similaires à la France, vous trouverez des offres de crédit affecté ou des crédits sans justificatifs. D’ailleurs, les principaux organismes de crédit français sont disponibles en Belgique comme Cofidis et Cetelem.
Au Luxembourg, vous avez aussi la possibilité de faire un prêt personnel. La BIL, Banque Internationale à Luxembourg, est tout indiquée pour votre crédit sans justificatif au Luxembourg. Le site web propose un outil de simulation de crédit et un module pour faire votre demande de crédit en ligne !
En Suisse, la banque Milenia propose une offre de crédit en ligne, ce qui la rend accessible facilement pour un crédit en Suisse pour non-résident. Pour faire votre demande de crédit en Suisse sans justificatif, vous n’avez qu’à remplir un formulaire en ligne !
En Andorre ou en Espagne, le principe reste le même. Avant de faire un crédit en Espagne en ligne, et comme pour n’importe quel crédit express à l’étranger, prenez le temps de vérifier la fiabilité de l’organisme.
🙋♀️FAQ : Crédit à l'étranger rapide
📌 Comment obtenir un prêt en Espagne ?
Pour obtenir un prêt en Espagne vous devrez :
- fournir une pièce d’identité en cours de validité ;
- transmettre les documents justificatifs obligatoires : fiches de paie, justificatif de domicile, RIB, etc.
- avoir un taux d’endettement inférieur à 30 %.
Dans le cadre d’un crédit immobilier en Espagne, vous devrez en plus avoir un apport personnel car les banques financent le bien à hauteur de 60 ou 70 % du prix !
🏡 Est-il possible d'emprunter en France pour acheter à l'étranger ?
✅ Oui, vous pouvez emprunter en France pour acheter à l’étranger si vous pouvez apporter une garantie en France.
Vous avez 2 solutions :
- Le prêt hypothécaire avec une garantie sur un bien situé en France ;
- Le prêt lombard : vous mettez en gage vos actifs, valeurs mobilières ou épargne, jusqu’au remboursement intégral du crédit.
🔑 Est-il possible d'emprunter à l'étranger pour acheter en France ?
✅ Oui, vous pouvez emprunter à l'étranger pour acheter en France.
En tant que français, si vous faites un crédit immobilier hors France pour acquérir une résidence en France, vous bénéficiez de la loi Scrivener qui imposent aux banques de vous fournir des informations claires et transparentes.
Mais vous devez garder à l'esprit certains éléments :
- Le taux de change
- Le taux d'emprunt
- Les commissions de change
- L'obligation de souscrire à une garantie