Crédit sans CDI : comment faire ?

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Obtenir un crédit sans CDI c’est possible ! Le prêt d’argent par les banques n'est pas réservé qu’aux personnes titulaires d’un contrat à durée indéterminée. Mais si vous voulez obtenir un crédit sans CDI, vous devrez choisir le bon type de crédit, et remplir certaines conditions. Lisez notre dossier complet pour faire un emprunt sans CDI.

⭐ Crédit sans CDI : l’essentiel
💁‍♀️ Comment améliorer son profil emprunteur ?
  1. Se constituer un apport personnel ;
  2. Éviter d’être à découvert ou d’avoir des incidents de paiements ;
  3. Avoir des revenus constants.
💲 Comment se faire prêter de l’argent sans CDI ?
  • Demander un crédit à la consommation à un organisme de crédit ;
  • Envisager le prêt entre particuliers.
💰 Quels sont les types de crédit conso accessibles pour un emprunteur sans CDI ?
  • Le crédit affecté ;
  • Le micro-crédit ;
  • Le prêt personnel ;
  • Le prêt entre particuliers ;
  • Le prêt étudiant.

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🤔 Comment obtenir un prêt sans CDI ?

Si le contrat à durée indéterminé (CDI) est la clé qui vous permet d’obtenir facilement un crédit à la consommation, il n’est pas pour autant impossible d’obtenir un prêt sans CDI !

Avec un contrat précaire de type CDD ou intérim, il est plus difficile de rassurer son banquier quant à sa capacité de remboursement. Mais d’autres critères sont pris en compte par les établissements de crédit pour accorder un crédit sans CDI :

Pour obtenir un crédit sans CDI, les banques et organismes de prêt vont appliquer un taux d’intérêt plus élevé pour se prémunir contre le risque encouru. Le coût du crédit sera donc plus élevé. De plus, dans cette situation, vous n’avez pas accès à tous les types de crédits. Pour contracter un prêt sans CDI auprès d’un organisme de crédit, vous êtes limités aux types de crédits à la conso suivants :

  • Le crédit affecté : le montant total est compris entre 200 € et 75 000 € pour au moins 3 mois ;
  • Le micro-crédit : les montants vont de 300 € à 8 000 € sur une durée de 7 ans maximum, selon votre projet.
  • Le prêt personnel : avec un montant compris entre 200 € et 75 000 € dure au moins 2 mois.

Le micro-crédit, comme le crédit affecté, sont accordés en fonction d’un projet défini. Le micro-crédit personnel doit vous permettre de financer un projet personnel permettant votre insertion sociale ou professionnelle. Quant au crédit affecté, il doit être utilisé pour l’achat d’un bien ou d’un service précis. Pour le prêt personnel, vous n’avez aucune contrainte, vous pouvez utiliser le montant du crédit comme vous le souhaitez.

Il existe d’autres solutions pour faire un emprunt sans CDI :

  • Le prêt étudiant : garanti par l’État, si vous êtes étudiant, vous pouvez emprunter jusqu’à 20 000 € auprès d’une banque partenaire. Ce prêt est soumis à taux d’intérêt, il ne s’agit pas d’un prêt conso à taux zéro.
  • Le prêt entre particuliers : la démarche est gratuite, il s’agit généralement d’un prêt entre amis ou en famille. Pour une somme inférieure à 5 000 €, vous pouvez remplir une reconnaissance de dettes ou rédiger un acte sous signature privée auprès d’un notaire. Si le montant dépasse 5 000 €, vous devez remplir le Cerfa n° 10142 qui est une déclaration de contrat de prêt.

📍 Où faire un crédit conso sans CDI ?

Pour faire un crédit sans CDI, vous pouvez vous tourner vers des établissements de crédits spécialisés dans le crédit à la consommation. Il existe divers organismes de crédits comme Cetelem, Floa Bank ou Younited Crédit. N’hésitez pas à comparer les différentes offres proposées car certains organismes de crédit proposent un taux annuel effectif global fixe (TAEG) plus intéressant que d’autres.

💡 Bon à savoir :le TAEG vous permet de comparer plusieurs offres de crédit à la consommation car il comprend tous les frais : intérêts bancaires, frais de dossier, frais de courtier, coût de l’assurance obligatoire et autres frais (frais de tenue de compte par exemple).

Découvrez notre tableau comparatif des meilleurs organismes de crédit pour faire un crédit conso sans CDI.

Cette simulation indique le taux du crédit et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 8 000€ sur 48 mois, affecté aux catégories projets divers ou événement de vie des simulateurs des établissements de crédit :

🏆 Simulations de prêts personnels pour projets divers
Organisme de crédit TAEG fixe Montant total dû
Logo Carrefour Banque 6,63 % 9 095,00 €
Logo FLOA 3,80 % 8 625,12 €
Logo Oney 6,40 % 9 057,12 €
Younited Credit Logo à partir de 2,61 % 8 428,32 €
Logo Cetelem 6,39 % 9 122,88 €
Logo Cofinoga 6,39 % 9 055,20 €
Logo Sofinco 5,90 % 8 973,60 €
Logo Franfinance 6,34 % 9 046,08 €
Logo Cofidis 6,38 % 9 053,25 €

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 05/05/2023.

📄 Faire un crédit sans CDI et sans justificatifs : est-ce possible ?

Non, il n’est pas possible de faire un crédit sans CDI et sans justificatifs. Quand vous faites une demande de prêt, les établissements de crédits constituent un dossier et vous demanderont forcément des pièces justificatives.

Les documents justificatifs minimums pour avoir un emprunt sans CDI sont :

  • Photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité ;
  • Relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • 3 derniers bulletins de salaire ;
  • 2 derniers avis d’imposition ;
  • Copie du contrat de travail en cours de validité ;
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Ces informations vous permettent de donner confiance à votre banquier, et de montrer que vous avez une situation relativement stable pour avoir un crédit sans CDI.

💡 Bon à savoir :certains crédits sont indiqués comme “sans justificatifs”, mais cela se rapporte à l’affectation de votre prêt et non les documents justificatifs de votre situation. Cela concerne donc uniquement la manière dont vous allez dépenser votre argent.

🔀 Prêt conso sans CDI rapide et en ligne : faites une simulation

Comment avoir un crédit sans CDI ? Utilisez un simulateur en ligne ! Cet outil, aussi appelé calculette, vous permet de découvrir rapidement si vous êtes éligible au prêt conso sans CDI. Pour faire votre simulation en ligne, vous devez réunir les informations suivantes :

  1. Le type de prêt ;
  2. Le montant du crédit ;
  3. La durée de l’emprunt ;
  4. Le taux du prêt personnel (taux annuel effectif global : TAEG).

Ces informations sont essentielles pour confirmer la faisabilité de votre projet selon votre situation professionnelle et personnelle. La calculette est accessible 24h/24 et 7j/7. Elle vous permet d’obtenir une réponse rapide, gratuite et sans engagement ! À l'issue de la simulation en ligne, vous connaîtrez le montant de votre mensualité et le coût total du crédit.

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🔎 Je viens de signer un cdi, puis-je faire un crédit personnel ?

Oui, vous pouvez demander un crédit personnel après la signature d’un CDI. Mais, vous devez être en capacité de fournir vos 3 dernières fiches de paie. Vous êtes donc contraint d’attendre au moins 3 mois.

Dans le cadre d’un prêt personnel, les établissements de crédit ne prennent pas en compte la période d’essai comme pour un crédit immobilier. Cela signifie que vous pouvez faire votre demande même si votre période d’essai dure plus de 3 mois, ou si elle est renouvelée. Ce critère n’est pas déterminant pour l’obtention du crédit personnel.

Vous devrez donner confiance à l’établissement bancaire en apportant des preuves de votre solvabilité, comme si vous demandiez un crédit sans CDI :

  • Avoir des revenus réguliers avec vos 3 dernières fiches de paie ;
  • Montrer des comptes équilibrés sans découvert ou incidents de paiements.

Vous serez également soumis à un TAEG fixe plus élevé, car votre profil reste risqué pour les organismes de crédits.

📌 Crédit renouvelable sans CDI : nos conseils

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent, est un crédit à la conso qui offre de la souplesse. Il s’agit d’un montant mis à votre disposition, et que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes dépensées.

Le crédit revolving sans justificatif nécessite la signature d’un contrat avec un établissement de crédit, conclu pour 1 an. Il est souvent associé à une carte de paiement qui porte la mention “carte de crédit”.

Pour accorder un crédit sans CDI, les banques ou organismes de crédit vont s’intéresser à votre profil emprunteur et à vos comportements avec l’argent. Alors voici quelques conseils pour optimiser votre profil emprunteur.

🔎 Conseils pour avoir un crédit sans CDI
ConseilsDescription
1. Constituer un apport personnelL’apport personnel constitue une preuve de votre engagement dans votre achat. Il permet de rassurer l’établissement prêteur.
2. Avoir un taux d’endettement maximal de 35 %Le reste à vivre après remboursement de l’échéance de votre prêt doit être suffisant. Pour cela, les banques accordent un prêt seulement si votre revenu net mensuel est au moins 3 fois supérieure à la mensualité de remboursement du crédit.
3. Présenter des revenus constantsAvoir un prêt sans CDI n’est pas un problème si vous avez des contrats de travail régulier et que vous disposez des fiches de paie correspondantes.
4. Éviter les découverts et les incidents de paiementsLa banque contrôle vos relevés de compte sur les 3 derniers mois, alors évitez d’être à découvert durant cette période. Il en va de même pour les dépenses régulières dans les jeux d’argent.

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👶 Faire un crédit sans CDI en étant jeune : quelle banque choisir ?

Si vous recherchez une banque pour faire un crédit sans CDI en étant jeune, elles ne seront pas nombreuses ! Les établissements de crédits sont frileux quand il s’agit de prêter de l’argent à des personnes qui possèdent des garanties instables, comme les étudiants ou les jeunes actifs sans CDI.

Heureusement pour vous, certains organismes de crédits sont plus enclins à faire des crédits jeunes sans CDI. Vous trouverez même des offres spécialement conçues pour les jeunes actifs. Par exemple, la Société Générale propose un prêt jeune actif :

  • Réservé aux personnes âgées de 18 à 29 ans :
  • TAEG fixe à partir de 4,10 % ;
  • Aucun frais de dossier ;
  • Aucun frais de report d’échéance ;
  • Montant entre 1 500 € et 7 000 €.

Cette offre est sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque.

Si votre dossier est rejeté, sachez que les avis pour les prêts sans CDI sont positifs chez Younited Crédit ! Vous n’avez qu’à lire les retours d’expériences de personnes qui ont obtenu un crédit sans CDI :

 

“Je n'étais pas sûr de pouvoir obtenir de prêt vu ma situation professionnelle mais avec ma promesse d'embauche à l'appui j'ai pu obtenir un prêt même avec un CDD.” de Florence sur Trustpilot.

“Service rapide et enfin un service compréhensif des personnes travaillent sans arrêt depuis des années en CDD!! Un grand merci à Younited!!!” de Leclerc sur Trustpilot.

 

Si vous êtes un jeune étudiant sans CDI, vous pouvez vous tourner vers le LCL qui propose l’un des meilleurs prêt étudiant avec un minimum de documents justificatifs :

  • Pièce d’identité en cours de validité ;
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • Certificat de scolarité ou carte d’étudiant.

L’offre présente des conditions avantageuses : durée, montant et mensualités adaptés selon vos besoins et un taux préférentiel en fonction de votre cursus.

Vous l’avez compris pour avoir facilement un crédit sans CDI, il est important de comparer les organismes de crédit. Utilisez la calculette crédit conso pour valider votre dossier. Et surtout, n’hésitez pas à réaliser de multiples simulations de crédit sans CDI. Ces démarches vous paraissent fastidieuses, mais elles sont utiles pour trouver le meilleur taux de crédit conso !

🙋‍♀️FAQ : Questions complémentaires sur le crédit sans CDI

💰 Comment emprunter quand on n'a pas de CDI ?

Pour emprunter de l’argent quand on n’a pas de CDI, il existe plusieurs solutions :

  1. Le prêt entre particuliers : vous empruntez de l’argent à un membre de votre famille, ou à un proche, en échange d’une reconnaissance de dettes.
  2. Le crédit à la consommation : l’organisme de crédit vous accorde un prêt sans CDI à un taux élevé vous n’avez pas de revenu stable.

👛 Comment emprunter de l'argent sans revenu ?

Emprunter de l’argent sans revenu n’est pas facile. Les organismes de crédit ont besoin des justificatifs, dont vos 3 dernières fiches de paie afin de se couvrir en cas d’insolvabilité. Les pièces justificatives sont également obligatoires pour constituer votre dossier. Si vous trouvez un site internet qui vous propose d’emprunter de l’argent sans justificatif, méfiez-vous, il s’agit peut-être d’une arnaque.

🤨 Comment se faire prêter de l'argent sans passer par une banque ?

La solution pour se faire prêter de l’argent sans passer par une banque est de recourir au prêt entre particuliers. Généralement, un membre de votre famille ou un proche vous prête une somme d’argent. En échange, vous signez une reconnaissance de dettes. Sachez tout de même, qu’au-delà de 5 000 €, vous devrez réaliser une déclaration de contrat de prêt en remplissant le Cerfa n° 10142.

😥 Pourquoi je n'ai pas le droit au crédit ?

Chaque organisme de crédit établit ses propres règles quant à l’octroi d’un crédit. Certaines banques n’acceptent pas votre dossier de crédit sans CDI car elles estiment que votre situation n’est pas suffisamment stable. Généralement, vous n’avez pas le droit au crédit car la banque juge que votre capacité de remboursement est insuffisante ou que votre projet est trop risqué.