Simulez votre crédit à la consommation avec notre calculette

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Avant de souscrire un crédit à la consommation, il est fortement recommandé d’utiliser une calculette pour simuler vos remboursements de crédit conso. Cela vous permet d’évaluer la faisabilité du projet selon votre budget.
Pour cela, Selectra a mis au point une calculette pour crédit conso vous permettant de faire une simulation de votre crédit conso !

Comment faire une bonne simulation pour son prêt personnel ?

Pour faire une bonne simulation de votre prêt perso vous devez définir le prêt conso dont vous avez besoin, le montant que vous souhaitez emprunter et prendre en compte la durée maximum possible de votre emprunt. Avant de faire votre simulation pour votre crédit conso, il vous faut donc définir clairement votre projet : savoir ce que vous voulez financer vous permettra de déterminer votre capacité à en assumer les mensualités.

Votre simulation de prêt conso doit prendre en compte les points suivants :

• Quel crédit à la consommation est fait pour vous ? Prêt personnel, crédit affecté et crédit renouvelable : lors de votre simulation en ligne vous devrez choisir le crédit qui correspond à votre besoin. Les taux, les montants et les durées d’emprunt ne seront pas les mêmes !
  Nous vous recommandons de faire plusieurs essais de notre calculateur de crédit conso pour trouver l’offre la plus adaptée.
• Les limites minimum et maximum de montants autorisés dans le cadre du crédit à la consommation. Vous pourrez calculer un emprunt conso compris entre 200 € et 75 000€, limites fixées par le code de la consommation.
• La limite de durée du prêt conso : la loi fixe la durée de remboursement d’un crédit conso de 3 mois à 7 ans.

⚠️ Renseignez bien chaque case : Chaque information peut faire varier les taux, les organismes de crédit prêtent beaucoup d'attention à chaque paramètre.

Simulation de votre crédit conso : pourquoi utiliser notre calculette crédit conso ?

Notre calculateur de prêt conso vous permettra de calculer vos mensualités et le montant des intérêts de votre crédit à la consommation

Faire une simulation de crédit conso est rapide, gratuit et sans engagement

Pour utiliser notre calculatrice de mensualité crédit conso, vous avez seulement 4 champs à remplir :

• Choisir la nature de votre projet : prêt travaux, prêt cuisine, crédit piscine, prêt personnel ou prêt auto / financement moto ;
• Renseigner le montant de votre prêt
• Indiquer la durée de l'emprunt
• Saisir le TAEG (taux annuel effectif global - hors assurance).

Les taux de crédit à la consommation varient selon le type de projet, le montant de l'emprunt et la durée : remplissez le plus correctement possible la calculette conso pour avoir un résultat pertinent.
Notre outil de simulation en ligne est très simple d’utilisation, ne nécessite pas de mail et est totalement gratuit pour tous les visiteurs !

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Une simulation permet d'avoir le calcul des intérêts de son prêt perso

Avec notre calculateur de crédit conso vous pouvez savoir exactement combien vous paierez d’intérêts pour votre prêt personnel.

💡 Bon à savoir : Une case avec les intérêts totaux de votre futur crédit à la consommation s’affiche dès que vous validez votre simulation.

🤝 Exemples de calcul d'une mensualité de crédit conso

Exemple issu du simulateur de prêt conso

Pour l'achat d'un nouveau véhicule à 25 000€, les mensualités sont de :

• 738€ sur 3 ans avec un coût global de 26 566€ (pour un taux d'intérêt de 3,10%) ;
• 567€ sur 4 ans avec un coût global de 27 193€ (pour un taux d'intérêt de 3,45%) ;
• 407€ sur 6 ans avec un coût global de 29 270€ (pour un taux d'intérêt de 4,70%).

Calculer la mensualité de prêt perso à rembourser en simulant votre crédit

En simulant votre crédit conso, vous pouvez tester les mensualités idéales pour vous et anticiper le coût total d’une opération de crédit. La calculette de prêt perso et la formule de calcul des mensualités vous indiquera quelles seront les mensualités à rembourser chaque mois.

Ces mensualités ont un impact sur votre taux d’endettement et s’ajoutent à vos charges mensuelles. Il faut être vigilant sur son taux d’endettement car cela peut vous bloquer si vous souhaitez réaliser un autre emprunt.

EXEMPLE DE TAUX D'ENDETTEMENT :

Paul gagne 2000€ net par mois. Il décide de faire un crédit à la consommation de 5000€ avec une mensualité de 250€. Quel sera son taux d’endettement ?
Taux d’endettement = 250€ / 2000€ = 12,5%

Notre conseil : Parfois, il est plus intéressant de payer un peu plus cher son crédit en l’étalant dans le temps que de chercher à le raccourcir au maximum. Un imprévu de la vie peut toujours arriver et rendre vos mensualités difficiles à assumer.

Simuler son crédit conso sur 84 mois, 120 mois,.. Quel sera mon coût du crédit ?

Simuler son crédit consommation vous permet de connaitre le cout de votre crédit conso. Avec la calculette financière de prêt conso vous pouvez évaluer son impact sur votre capacité de remboursement.

TAEG basé sur le taux d’usure maximum autorisé par la Banque de France.

Un long crédit coûte beaucoup plus cher à taux d’intérêt égal. Mais il n’est pas toujours possible de le rembourser rapidement à cause du taux d’endettement qui vous empêcherait d’assumer vos mensualités.

Vous avez besoin d'un emprunt ? 
Consultez notre guide sur le crédit conso de 25000 euros pour estimer le coût de votre emprunt !

Calculatrice crédit conso, simulation de crédit conso : quel taux espérer pour son prêt perso ?

En faisant votre simulation de crédit conso, votre taux d'intérêt devrait être compris entre 0,9% et 22,32% en janvier 2025. Le taux maximum correspond au taux d’usure fixé par la Banque de France pour les prêts perso : le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre emprunt ne pourra pas le dépasser.

Le tableau ci-dessous résume la fourchette de taux pratiqués par les principaux organismes de crédit à la consommation.

Données à jour en janvier 2025. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.

Ce qu'il faut savoir avant de faire une simulation pour son crédit à la consommation :

Avant de faire votre simulation de crédit conso, sachez qu'il est toujours plus intéressant de contracter un prêt sur une durée plus courte et que vous pouvez avoir recours au rachat de crédit pour alléger vos mensualités.

1. Étaler les échéances du prêt : allonger la durée du prêt permet de faire baisser le montant de mensualité de remboursement. Mais, plus le taux d'intérêt appliqué à votre crédit sera faible, plus votre crédit sera cher à l'échéance.
2. Alléger ses mensualités via un rachat de crédit : quand les dettes commencent à être trop importantes et que vos fins de mois s'avèrent compliquées à clôturer, il faut restructurer vos crédits et penser à un rachat de crédit ou regroupement de crédit conso. Cela consiste à regrouper en une seule mensualité plusieurs crédits à la consommation avec une mensualité plus faible sur une durée plus longue.
3. Comparer les offres de crédit à la consommation pour négocier au mieux son taux d'intérêt : avant d'effectuer votre demande de prêt conso comparez les offres des différentes banques et établissements de crédit. C’est indispensable pour bénéficier de la meilleure offre de crédit à la consommation !

Après avoir estimé la mensualité la plus adaptée à votre budget et simulé votre tableau d'amortissement, consultez notre comparatif des meilleurs taux de crédit conso. N'oubliez pas, le TAEG est le taux à prendre en compte pour comparer les offres entre elles et obtenir le taux le plus compétitif.