Assurance habitation de Luko : garanties, franchise, prix

Assurance Habitation Luko
Tout savoir sur l'assurance habitation de Luko : garanties, prix et franchise

Luko est une compagnie d'assurance 100 % en ligne qui a vu le jour en 2016 et qui propose depuis 2018 une nouvelle offre d'assurance habitation, basée sur la transparence et la simplicité. L'assurance habitation Luko s'appuie sur l'intelligence artificielle pour prévenir les sinistres et développer sans cesse une nouvelle offre sur le marché de la néo assurance. Quelles sont les garanties de Luko ? Leurs offres sont-elles faites pour vous ? Toutes les réponses dans cet article.


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Quelles sont les formules d'assurance habitation de Luko ?

La compagnie Luko propose aujourd'hui cinq formules d'assurance habitation :

  1. La formule "Minimum Légal", qui comme son nom l'indique, comporte les garanties obligatoires d'une assurance MRH ;
  2. La formule "Minimum Légal Plus", qui propose les garanties obligatoires et essentielles à un tarif accessible, mais qui ne contient pas d'extensions de garantie ;
  3. La formule "Esprit en paix", qui comporte les garanties essentielles, des garanties supplémentaires et une assistance dédiée ;
  4. La formule "Protection Optimale", qui propose les garanties obligatoires et qui dispose de nombreux avantages, en plus d'une protection plus importante sur les objets de valeurs ;
  5. La formule "Propriétaire Non Occupant (PNO)", qui couvre un appartement ou une maison en cas de sinistre grâce à des garanties essentielles et spécifiques à cette formule.

Ces cinq formules comprennent les couvertures basiques d'une assurance habitation, telles que la responsabilité civile, la protection contre les incendies, les dégâts des eaux, ou encore la défense pénale.

Ainsi, qu'importe la formule choisie, vous êtes certains d'être couverts pour les dommages les plus courants.

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Quelles sont les garanties incluses dans les assurances habitation de Luko ?

Comme vu précédemment, Luko propose cinq formules aux garanties différentes. Pour vous aider dans votre choix d'assurance habitation Luko, voici un tableau récapitulatif des garanties proposées dans deux de ces formules :

Garanties incluses dans les assurances habitation Luko par formule
Garanties Formule Minimum Legal Formule Esprit en Paix
Responsabilité Civile    
Incendies    
Dégâts des eaux    
Tempêtes et Catastrophes naturelles    
Catastrophes technologiques et Terrorisme    
Risques annexes et Evénements climatiques    
Défense pénale et Recours    
Relogement et dépannage d'urgence    
Assistance 24h/24    
Vol et Vandalisme    
Dépannage Serrurerie    
Bris de glace    
  Devis Formule Minimum Legal Devis Formule Esprit en Paix

Le détail des garanties incluses dans les formules Luko

Retrouvez dans ce tableau le détails de quelques unes des garanties des fomules d'assurance habitation de Luko, citées ci-dessus.

Garanties 2020 de l'assurance habitation Luko
Garantie Détails des garanties

Responsabilité Civile

Détails : si vous cassez maladroitement la vitrine du fleuriste en bas de chez vous ou si vous blessez un passant, vous êtes couvert par votre Responsabilité Civile. Les dommages causés sont remboursés dans la limite de 6,3 millions d’euros.

  • Sont couverts : les dommages corporels matériels et immatériels causés à des tiers, les dommages résultant de fuites ou débordements accidentels de substances polluantes et les dommages causés par vos animaux domestique.
  • Ne sont pas couverts : les dommages causés par les animaux dont vous êtes responsable, par un véhicule à moteur, par la transmission de maladies, en pratiquant toute activité sportive exercée dans des clubs, associations, etc.

Incendies

Détails : si la foudre s'abat sur votre maison et déclenche un incendie par exemple.

  • Sont couverts : les incendies, explosions ou implosions, la chute de la foudre sur votre logement, les fumées qui proviennent de chez vous et le choc d’un véhicule terrestre à moteur avec votre bâtiment.
  • Ne sont pas couverts : les dommages résultants de l'explosion de la dynamite ou autres explosifs, un accident électrique causé par l'usure de vos appareils électriques ou électroniques, etc.

Dégât des eaux

Détails : les dégâts causés par la rupture d'une canalisation par exemple ou la fuite d'une machine à laver ou d'un lavabo.

  • Sont couverts : les fuites, ruptures ou débordements accidentels, l'eau refoulée du fait d'obstruction, les infiltrations à travers les toitures et par les joints d'étanchéité.
  • Ne sont pas couverts : les dommages dus à un défaut d'entretien permanent, l'humidité, la condensation et la buée si elles ne résultent pas d'un événement garanti, les inondations et débordements provenant d’étendues d’eau artificielles et naturelles, les infiltrations au travers des murs de façades, etc.

Vol et Vandalisme

Détails : les dommages subis par votre logement (exemple : porte forcée), la détérioration et la perte de vos biens sont couverts par la garantie Vol et Vandalisme. Les portes donnant sur l’extérieur doivent être munies d’au moins 2 points d’ancrages minimum. Si vous avez un doute, vous pouvez envoyer une photo de votre porte sur le chat.

  • Sont couverts : l'effraction des locaux, l'escalade caractérisée des locaux, le forcement de la serrure par l’usage de fausses clés et l'introduction avec violences.
  • Ne sont pas couverts : les espèces/fonds que vous gardez chez vous, les vols commis à l’aide de vos clefs laissées sur la porte, sous le paillasson, dans la boîte aux lettres ou dans toute autre endroit extérieur à votre habitation, les vols commis en cas d'absence lorsque que tous les moyens de protection (volets, alarme, etc.) et de fermeture n'auront pas été utilisés, etc.

Tempêtes

  • Sont couverts : les dommages matériels causés par l'action directe du vent, de la grêle et du gel, du poids de la neige et les dommages de mouille.
  • Ne sont pas couverts : vos biens laissés à l'air libre ainsi que vos panneaux publicitaires et solaires.

Catastrophes naturelles

Détails : la garantie Catastrophes naturelles couvre les dommages causés par une catastrophe naturelle déclarée par l'État.

  • Sont couverts : les frais de démolition, déblaiement, pompage, désinfection, décontamination et nettoyage, ainsi que les honoraires d’architecte en cas de reconstruction.
  • Ne sont pas couverts : les biens assurés construits sur des terrains classés inconstructibles par un plan d'exposition et les biens situés hors de la France métropolitaine.

Catastrophes technologiques et Terrorisme

Détails : les garanties catastrophes technologiques et Terrorisme vous couvrent lorsque de tels événements sont reconnus par l'État.

  • Sont couverts : les dommages matériels directs subis, les frais de démolition, déblaiement, pompage, désinfection, décontamination et nettoyage, ainsi que les honoraires d’architecte et la cotisation dommages-ouvrage en cas de reconstruction.
  • Ne sont pas couverts : les événements non reconnus par le gouvernement comme Catastrophe technologique ou actes de terrorisme.

Relogement et dépannage d'urgence

Détails : le service d'assistance est disponible 24h/24, 7j/7 pour vous accompagner en cas de besoin. Tout est fait pour vous simplifier la vie en cas de sinistre.

  • Sont couverts : 2 nuits de relogement (max 80 €/nuit/personne), retour en urgence sur le lieu du sinistre, surveillance du domicile (max 48h consécutives), Nettoyage (max 400 €), 300 € de valise de secours, avance de fonds (max 3 100 €), déménagement hors domicile sinistré et transfert des meubles du logement.

Dépannage Serrurerie

Détails : vous êtes à la porte ? Ne vous faites pas arnaquer par un serrurier douteux. Les équipes Luko vous envoient un artisan serrurier certifié dans les 2h et prennent en charge l'intervention dans la limite de 250 €.

  • Sont couverts : la perte et le vol des clés.

Défense pénale et Recours

Détails : la garantie Défense pénale et Recours défend vos intérêts en cas d'atteinte à votre personne ou à vos biens et dans le cas où votre Responsabilité Civile est mise en cause.

  • Sont couverts : les frais d'un avocat en cas d'action judiciaire contre vous et la réclamation des réparations des préjudices dus à un accident garanti par le contrat.
  • Ne sont pas couverts : les litiges résultant d’une faute intentionnelle de votre part, les amendes ou condamnations pénales et autres peines et les sinistres consécutifs à un état alcoolique ou à la prise de stupéfiants.

Bris de glace

Détails : cette garantie prend en charge le remplacement de vos vitres, lavabos et baignoires.

  • Sont couverts : les vitres et fenêtres, les portes et portes-fenêtres, les cloisons intérieures et cloisons de séparation des balcons, les baies vitrées et vasistas, les produits en matière plastique transparente remplissant les mêmes fonctions que les produits en verre, le bris des verres et glaces incorporés au mobilier, le bris des appareils sanitaires (baignoires, bacs de douche, lavabos, cuvette et réservoirs de toilette).
  • Ne sont pas couverts : les dommages corporels et matériels causés par la chute des débris et les dommages survenus au cours de travaux.

Garanties au 13/03/2020, selon conditions.

L'assurance propriétaire non occupant (PNO) de Luko

L’assurance propriétaire non occupant de Luko (PNO) est complémentaire de celle de l’immeuble (aussi appelée “MRI”) et de celle du locataire (MRH). Elle vous permet d’étendre encore plus loin votre couverture afin que vous soyez paré à toutes les situations.

Il est très simple de souscrire à l'assurance PNO de Luko. Cela se fait en deux minutes sur internet et vous pouvez la résilier tout aussi facilement. Vous pouvez ainsi gérer vos différents contrats, les ajuster si vous en ressentez le besoin, suivre l’évolution des remboursements de sinistre directement en ligne depuis votre espace personnel Luko.

Luko propose une assurance propriétaire non occupant à tarif unique, quelle que soit la surface de votre logement. Avec son assurance PNO à 5€ par mois, Luko souhaite :

  • accélérer le processus de remboursement du sinistre sous 2 heures ;
  • proposer une réparation des dégâts sous 2 jours ;
  • rendre la gestion locative plus agréable au quotidien.

Quelles sont les franchises des contrats d'assurance habitation de Luko ?

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Luko, comme toutes les compagnies d'assurance habitation, dispose d'une franchise. Ce montant sera automatiquement déduit de vos remboursements. Cependant, vous pouvez choisir le montant de cette franchise au moment de la souscription !

Ainsi, vous avez le choix entre 4 franchises : 75 €, 150 €, 225 € et 300 €. Évidemment, plus votre franchise est basse, plus le tarif de votre assurance habitation augmente. Nous n'avons cependant pas noté une différence majeure dans le tarif entre une franchise de 75 € et une de 300 € : moins de 10 € séparent les deux.

À noter que la garantie dépannage serrurie est sans franchise.

Quels services propose Luko ?

Luko vous apporte son aide au quotidien en simplifiant l'assurance, notamment grâce à sa technologie utilisant l'intelligence artificielle et à ses faibles coûts de gestion.

L'IA au service de votre consommation

En plus de son offre d'assurance habitation, Luko vous propose d'utiliser l'intelligence artificielle pour vous aider à prévenir les risques et les anticiper. Le principe est simple : un boîtier électronique est installé dans votre appartement et analyse votre consommation.

En cas de surconsommation électrique par l'un de vos appareils ménagers, vous êtes alerté par SMS : fer à repasser qui reste branché, congélateur en panne, anomalie électrique, etc. Vous pouvez intervenir avant un potentiel début d'incendie !

Vous pouvez également opter pour un boîtier qui analysera votre compteur d'eau et vous préviendra en cas de fuite, ou pour un boîtier collé sur votre porte d'entrée qui détectera les intrusions et les oublis de fermeture.

Pas de panique cependant, ces boîtiers ne sont pas obligatoires. Vous pouvez les demander lors de votre souscription d'assurance habitation.

Un giveback transparent

Quel est le prix d'une assurance habitation Luko ?

Grâce à une offre 100 % digitale, Luko possède les frais de gestion les plus faibles du marché de l'assurance. Vos cotisations sont découpées de la façon suivante :

  • 30 % pour les frais de gestion : l'équipe Luko est à votre service 24/24h et 7/7j.
  • 70 % mutualisés entre les assurés pour vous rembourser rapidement dès que vous en avez besoin.

Le petit plusS'il reste de l'argent sur la cagnotte mutualisée en fin d'année, il sera reversé à une association que vous aurez choisie au préalable.

Luko met également à votre service son réseau de professionnels qui vous vient en aide dans les 48h après la déclaration de votre sinistre, disponibles 24/24h et 7/7j partout en France.

Docteur house

Luko met à la disposition des assurés ayant souscrit à l'assurance esprit en paix un nouveau service appelé Docteur House. Il s'agit d'un service de téléconsultation pour votre logement. Des experts en batiment sont à votre disposition pour faire un diagnostic de votre habitation. Après, avoir souscrit, il vous reste juste. qu'à prendre rendez-vous via votre espace client.

Quels sont les tarifs des assurances habitation de Luko ?

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Voici une simulation de tarif assurance habitation Luko pour plusieurs logements :

Exemples de prix selon les formules d'assurance habitation Luko
Type de logement Formule "Minimum Légal" Pack "Esprit en Paix"
Studio de 20m² à Rennes, d'une pièce, situé en étage intermédiaire, occupé par un locataire.

45,24 € / an

60,84 € / an

Appartement de 85m² à Rennes, de 4 pièces, situé en étage intermédiaire, occupé par un propriétaire.

87,36 € / an

125,28 € / an

Maison de 100m² à Toulouse, de 4 pièces sur 2 étages, occupée par un propriétaire

252.48 € / an

337,32 € / an

Devis effectués au 13/03/2020, sur le site de l'assureur, prix TTC.

Quels sont les avantages et inconvénients des assurances habitation Luko ?

Notre avis sur les assurances habitation Luko
  • Ajout gratuit de bénéficiaires

Possibilité d'assurer gratuitement avec une responsabilité civile son conjoint ou son colocataire.

  • Le développement de l'offre

Il est maintenant possible d'assurer une location temporaire comme un appartement Airbnb, ou les biens et le matériel d'un freelance.

  • Des formules complètes

Même avec la formule de base, vous bénéficiez de garanties complètes qui vous offrent une protection optimale.

  • Un fonctionnement transparent et éthique

La découpe des cotisations est simple : 30 % pour les équipes Luko, et le reste pour rembourser vos sinistres. S'il reste de l'argent à la fin de l'année, il est reversé à l'association de votre choix.

  • Rapidité et simplicité

Le site est clair, ergonomique et facile à prendre en main. Souscrire à une assurance habitation se fait en deux minutes, et un chat en ligne permet d'être guidé en cas de problème. Luko garanti un remboursement dans les 2h suivant le sinistre, et l'envoi d'un réparateur dans les 48h.

  • Une assurance uniquement en ligne

L'offre Luko n'est disponible que sur internet, il n'y a pas d'agences physiques. Cependant l'ergonomie et la facilité d'utilisation du site ainsi que les conseillers disponibles via le chat intégré pallient à ce manque.

  • Il est désormais possible d'assurer une maison

Ce n'était pas possible jusqu'à encore récemment, mais Luko propose désormais des offres d'assurance habitation pour les propriétaires et locataires de maisons.

Luko se positionne donc comme une petite révolution dans le domaine de l'assurance habitation en ligne. En plus d'une souscription simple et des garanties complètes, les formules sont simples et claires, et votre contrat d'assurance est totalement modulable selon vos besoins. De plus, avec le boîtier Luko, l'IA se met au service de votre consommation et vous permet d'économiser tout en prévenant les risques dans votre habitation.

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