Direct Assurance emprunteur : garanties, devis en ligne

Filiale en ligne d’Axa Assurance, Direct Assurance propose différents contrats d’assurance depuis 1992. Ainsi, vous pouvez souscrire directement sur le site aux classiques assurances auto, moto ou habitation, à des tarifs attractifs. Mais Direct Assurance propose également d’autres types d’assurance, dont l’assurance emprunteur. Quelles sont ses garanties et différentes formules ? Quel tarif pour une assurance emprunteur ? Selectra fait le point sur les formules de Direct Assurance emprunteur.

Direct Assurance : les formules de l’assurance emprunteur

Comme pour chaque type d’assurance, l’assurance emprunteur Direct Assurance dispose de plusieurs formules, adaptées à vos besoins. Voici donc un tableau récapitulatif des trois formules assurance emprunteur Direct Assurance pour vous aider à faire votre choix.

Les formules de l'assurance emprunteur Direct Assurance
Type de formule Garanties incluses

Formule Bien être

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Formule Zen

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option

Formule Sans Souci

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option

Garanties de l’assurance emprunteur de Direct Assurance

direct assurance emprunteur

Comme vu dans le tableau récapitulatif des formules d’assurance emprunteur Direct Assurance, plusieurs garanties existent. Pour bien faire votre choix et comprendre comment fonctionne chaque garantie, voici une explication plus détaillée pour chacune d’entre elles.

  • La garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : cette garantie de l’assurance emprunteur couvre l’assuré en cas de décès ou d’incapacité d’exercer un emploi de manière définitive, et ayant recours à l’assistance d’une tierce personne pour les actes quotidiens. Direct Assurance remboursera alors le montant du capital restant à la banque.
  • La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : elle couvre l’assuré dans le cas où il se retrouve dans l’impossibilité permanente et complète d’exercer un emploi, que ce soit suite à une maladie ou à un accident. Cette garantie ne fonctionne que lorsque le seuil d’invalidité et supérieur à 66 %. Direct Assurance prend alors en charge les mensualités restantes et les rembourse à la banque à la place de l’assuré.
  • La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : la garantie ITT intervient lorsque l’assuré est dans l’incapacité temporaire d’exercer un emploi, et qu’il souffre donc d’une perte de revenu provisoire. L’assurance prend en charge les mensualités du prêt pendant cette période.
  • La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : à l’inverse de la garantie IPT, cette garantie couvre l’assuré lorsqu’il n’est plus en mesure d’exercer un emploi de façon permanente, mais uniquement lorsque le seuil d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. C’est encore une fois l’assurance qui remboursera les mensualités restantes dues à la banque.

Avec les formules Zen et Sans Souci de l’assurance emprunteur Direct Assurance, vous pouvez également souscrire une option pour être couvert en cas d’arrêts de travail suite à certaines maladies ou troubles psychisme. C’est la garantie Maladies Non objectivables. Notez qu’il n’est pas possible de souscrire à la garantie MNO avec la formule Bien Être.

Avec cette garantie, l’assureur prend en charge les mensualités du prêt si l’assuré est atteint :

  • D’une affection disco-vertébrale,
  • D’une fatigue chronique,
  • D’une dépression nerveuse,
  • Du syndrome de fibromyalgie.

Il est important de prendre en compte toutes ces garanties avant de souscrire à une assurance emprunteur Direct Assurance, puisque ce sont elles qui définissent en grande partie le tarif de votre prime d’assurance.

Comment souscrire à l’assurance emprunteur ?

Une souscription 100 % en ligne

Direct Assurance est une assurance en ligne, vous pouvez donc souscrire à votre assurance emprunteur directement depuis le site internet ! Si besoin, des conseillers sont à votre écoute pour répondre à vos questions ou vous aider dans le choix de la formule d’assurance.

Souscrire à l’assurance emprunteur chez Direct Assurance ne prend que quelques minutes.

 

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Pourquoi souscrire chez Direct Assurance ?

Direct Assurance fait partie du groupe AXA Assurance, vous bénéficiez donc de l’expertise d’une compagnie d’assurance historique, avec la simplicité et les tarifs attractifs d’une assurance en ligne.

Direct Assurance vous propose également les services suivants :

  • Une assistance 24 h/24 et 7 j/7,
  • Un conseiller dédié en cas d’accident,
  • Un espace client dédié ainsi qu’une application mobile pour gérer vos contrats directement depuis votre smartphone,

Quel est le tarif de l’assurance emprunteur Direct Assurance ?

Direct Assurance n’affiche pas de prix « à partir de », mais vous propose plutôt de réaliser un devis pour obtenir un tarif sur mesure !

Pour vous donner une idée plus précise des tarifs pratiqués par Direct Assurance, voici les prix obtenus pour le profil suivant : un couple de salariés non-fumeurs, prêt amortissable de 50 000 € sur 10 ans avec 2 % d’intérêt.

Assurance emprunteur Direct Assurance
Type de protection Prix TTC/mois*

Formule Bien Être

Conseillée pour un investissement locatif ou une résidence secondaire

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

3,31€/mois*

Formule Zen

Conseillée pour l'achat d'une résidence principale

  • Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : l’assureur rembourse le montant du capital restant
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT) : l’assureur prend en charge les mensualités du prêt
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) > 66 % : l’assureur prend en charge les mensualités du prêt
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option : fatigue chronique, dépression nerveuse, fibromyalgie. L’assureur prend en charge les mensualités du prêt.

4,54€/mois*

Formule Sans Souci

Conseillée pour une couverture maxmimale

  • Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : l’assureur rembourse le montant du capital restant
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT) : l’assureur prend en charge les mensualités du prêt
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) > 66 % : l’assureur prend en charge les mensualités du prêt
  • Incapacité Permanente et Partielle (IPP) : invalidité comprise entre 33 % et 66 %, l’assureur prend en charge les mensualités du prêt.
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option : fatigue chronique, dépression nerveuse, fibromyalgie. L’assureur prend en charge les mensualités du prêt.

4,91/mois*

*Tarifs au 16/01/2019

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, ou assurance prêt immobilier, vous protège lors d’un emprunt à la banque. Elle prend en charge le remboursement de vos mensualités si vous êtes dans l’incapacité de le faire vous-même, sous certaines conditions : décès, perte d’autonomie ou invalidité permanente ou partielle, perte d’emploi.

Légalement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle reste fortement recommandée. Certaines banques exigent par ailleurs une attestation d’assurance emprunteur pour délivrer un prêt : elles ont ainsi la certitude d’être remboursées, même en cas de décès de l’assuré.

En cas de co-emprunt, c’est-à-dire un emprunt avec une autre personne, l’assurance ne remboursera que le montant du capital auquel vous aurez souscrit. Vous pouvez ainsi choisir d’assurer 100 % du capital emprunté, ou moins.

L’amendement BourquinDepuis le 1er janvier 2018, il est possible de résilier son assurance emprunteur pour en souscrire à une nouvelle, et ce même si l’emprunt a été souscrit il y a plus d’un an. Il vous suffit d’adresser une lettre en recommandé à votre assureur au plus tard deux mois avant la date anniversaire de votre contrat. Votre assureur aura alors 10 jours pour vous délivrer son accord signé. Attention cependant, si votre banque a exigé une assurance emprunteur pour l’obtention de votre prêt, vous serez dans l’obligation de souscrire à un nouveau contrat !

*économies constatées suite à une simulation réalisée par Direct Assurance le 20/03/2018 entre son assurance emprunteur et la moyenne des contrats d’assurance de groupe du marché extraite de l’étude BAO de février 2017 sur les tarifs bancaires (disponible sur le site Bao France) - Simulation effectuée pour un couple d’emprunteurs de 36 ans, employés, non-fumeurs pour un prêt de 150 000€ sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,5%, et une quotité à 100 % sur chaque tête, sur la formule Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente et Totale (IPT) et Incapacité Temporaire de Travail (ITT).

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