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Direct Assurance emprunteur : garanties, devis en ligne

Direct Assurance Emprunteur
Tout savoir sur l'assurance emprunteur de Direct Assurance !

Filiale en ligne d’Axa Assurance, Direct Assurance propose différents contrats d’assurance depuis 1992. Ainsi, vous pouvez souscrire directement sur le site aux classiques assurances auto, moto ou habitation, à des tarifs attractifs. Mais Direct Assurance proposait également d’autres types d’assurance, dont l’assurance emprunteur. Quelles étaient ses garanties et différentes formules ? Quel tarif pour une assurance emprunteur ? Selectra fait le point sur les formules de Direct Assurance emprunteur.


Quelles sont formules d'assurance emprunteur Direct Assurance ?

Comme pour chaque type d’assurance, l’assurance emprunteur Direct Assurance disposait de plusieurs formules, adaptées à vos besoins. Voici donc un tableau récapitulatif des trois formules assurance emprunteur Direct Assurance.

Les formules de l'assurance emprunteur Direct Assurance
Type de formule Garanties incluses

Formule Bien être

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Formule Zen

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option

Formule Sans Souci

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Invalidité Permanente et Totale (IPT)
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
  • Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
  • Maladies Non Objectivables (MNO) en option

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur de Direct Assurance ?

direct assurance emprunteur

Comme vu dans le tableau récapitulatif des formules d’assurance emprunteur Direct Assurance, plusieurs garanties existaient. Voici une explication plus détaillée pour chacune d’entre elles.

  • La garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : cette garantie de l’assurance emprunteur couvre l’assuré en cas de décès ou d’incapacité d’exercer un emploi de manière définitive, et ayant recours à l’assistance d’une tierce personne pour les actes quotidiens. Direct Assurance remboursera alors le montant du capital restant à la banque.
  • La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : elle couvre l’assuré dans le cas où il se retrouve dans l’impossibilité permanente et complète d’exercer un emploi, que ce soit suite à une maladie ou à un accident. Cette garantie ne fonctionne que lorsque le seuil d’invalidité et supérieur à 66 %. Direct Assurance prend alors en charge les mensualités restantes et les rembourse à la banque à la place de l’assuré.
  • La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : la garantie ITT intervient lorsque l’assuré est dans l’incapacité temporaire d’exercer un emploi, et qu’il souffre donc d’une perte de revenu provisoire. L’assurance prend en charge les mensualités du prêt pendant cette période.
  • La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : à l’inverse de la garantie IPT, cette garantie couvre l’assuré lorsqu’il n’est plus en mesure d’exercer un emploi de façon permanente, mais uniquement lorsque le seuil d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. C’est encore une fois l’assurance qui remboursera les mensualités restantes dues à la banque.

Avec les formules Zen et Sans Souci de l’assurance emprunteur Direct Assurance, vous pouviez également souscrire une option pour être couvert en cas d’arrêts de travail suite à certaines maladies ou troubles psychisme. C’est la garantie Maladies Non objectivables. Notez qu’il n’est pas possible de souscrire à la garantie MNO avec la formule Bien Être.

Avec cette garantie, l’assureur prend en charge les mensualités du prêt si l’assuré est atteint :

  • D’une affection disco-vertébrale,
  • D’une fatigue chronique,
  • D’une dépression nerveuse,
  • Du syndrome de fibromyalgie.

Il est important de prendre en compte toutes ces garanties avant de souscrire à une assurance emprunteur Direct Assurance, puisque ce sont elles qui définissent en grande partie le tarif de votre prime d’assurance.

Comment souscrire une assurance emprunteur Direct Assurance ?

  • Actuellement, Direct Assurance ne commercialise plus son assurance emprunteur. Il n'est donc plus possible de souscrire une assurance emprunteur Direct Assurance pour le moment.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, ou assurance prêt immobilier, vous protège lors d’un emprunt à la banque. Elle prend en charge le remboursement de vos mensualités si vous êtes dans l’incapacité de le faire vous-même, sous certaines conditions : décès, perte d’autonomie ou invalidité permanente ou partielle, perte d’emploi.

Légalement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle reste fortement recommandée. Certaines banques exigent par ailleurs une attestation d’assurance emprunteur pour délivrer un prêt : elles ont ainsi la certitude d’être remboursées, même en cas de décès de l’assuré.

En cas de co-emprunt, c’est-à-dire un emprunt avec une autre personne, l’assurance ne remboursera que le montant du capital auquel vous aurez souscrit. Vous pouvez ainsi choisir d’assurer 100 % du capital emprunté, ou moins.

L’amendement BourquinDepuis le 1er janvier 2018, il est possible de résilier son assurance emprunteur pour en souscrire à une nouvelle, et ce même si l’emprunt a été souscrit il y a plus d’un an. Il vous suffit d’adresser une lettre en recommandé à votre assureur au plus tard deux mois avant la date anniversaire de votre contrat. Votre assureur aura alors 10 jours pour vous délivrer son accord signé. Attention cependant, si votre banque a exigé une assurance emprunteur pour l’obtention de votre prêt, vous serez dans l’obligation de souscrire à un nouveau contrat !

*économies constatées suite à une simulation réalisée par Direct Assurance le 20/03/2018 entre son assurance emprunteur et la moyenne des contrats d’assurance de groupe du marché extraite de l’étude BAO de février 2017 sur les tarifs bancaires (disponible sur le site Bao France) - Simulation effectuée pour un couple d’emprunteurs de 36 ans, employés, non-fumeurs pour un prêt de 150 000€ sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,5%, et une quotité à 100 % sur chaque tête, sur la formule Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente et Totale (IPT) et Incapacité Temporaire de Travail (ITT).

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