Assurance emprunteur Crédit Agricole : garanties, taux & avis
L’assurance emprunteur du Crédit Agricole propose les garanties essentielles, comme la garantie décès, PTIA, IPT et ITT, mais aussi certaines extensions, comme la garantie temps partiel thérapeutique (TPT). C’est une assurance prêt immobilier ultra complète et globalement appréciée des emprunteurs. Voici en détail ses garanties, les taux qu’elle propose, et les avis des clients.
⭐️ Tout savoir sur l’assurance emprunteur Crédit Agricole
✅ Les garanties de l’assurance emprunteur Crédit Agricole
- Garantie décès/PTIA
- Garantie ITT/IPT
- Garantie perte d’emploi suite à un licenciement
- Extension de garantie temps partiel thérapeutique (TPT)
- Extension de garantie Dorso – Psy
💵 Taux de l’assurance prêt immobilier du Crédit Agricole*
- 20 ans : 0,21 %
- 30 ans : 0,32 %
- 40 ans : 0,41 %
- 50 ans : 0,63 %
- 60 ans : 0,84 %
🟢 Avis clients positifs
- professionnalisme et formalités simplifiées ;
- couverture étendue ;
- contrat modulable et tarification attractive.
🔴 Avis clients négatifs
- lenteurs administratives selon les caisses régionales ;
- service client difficile à joindre.
✅ Que couvre l'assurance prêt immobilier du Crédit Agricole ?
L’assurance prêt immobilier Crédit Agricole propose un certain nombre de garanties, certaines étant indispensables et d’autres optionnelles. Voici en détail les garanties comprises dans l’assurance emprunteur Crédit Agricole :
| ✅ Garanties | 🤓 Application | 👵 Limite d’âge pour adhérer à la garantie |
|---|---|---|
| Décès | Versement du capital restant dû et des intérêts échus au jour du sinistre. | 80 ans (sauf en cas de financement supérieur à 200 000 €, où la limite est de 75 ans) |
| PTIA (garantie perte totale et irréversible d’autonomie) | Versement du capital restant dû et des intérêts échus au jour du sinistre. | 70 ans |
| ITT (garantie incapacité temporaire totale) / IPT (garantie invalidité permanente totale) | Après la période de franchise, l’assureur verse les échéances du prêt selon la quotité assurée et dans la limite de 10 000 €/mois. | 64 ans |
| TPT (Temps partiel thérapeutique et/ou affections dorsales et psychiatriques (Dorso-Psy) | 50 % de la prestation prévue au titre de la garantie ITT dans la limite de la durée de prise en charge (6 ou 12 mois). | 64 ans |
Le contrat inclut aussi :
- La prise en charge de certaines pratiques sportives : les sports pratiqués en cours de contrat sont couverts, dans la limite des exclusions.
- Des extensions de garanties : vous êtes protégé même si vous n’exercez pas d’activité professionnelle lors du sinistre. En cas d’ITT/IPT, vos échéances sont remboursées, même si vous ne subissez pas de perte de revenus.
Comme pour tout contrat, il est important de se pencher sur les exclusions avant d’y souscrire. Celles-ci varient en fonction des assureurs et entraînent une limitation de couverture, voire une absence totale en cas de sinistre.
💵 Assurance de prêt du Crédit Agricole : quels taux, quels tarifs ?
Le prix moyen de l’assurance prêt du Crédit Agricole est défini lors de l’adhésion. La cotisation d’assurance est calculée selon :
- le projet d’achat de l’assuré : la somme empruntée, la durée du prêt… ;
- son âge et sa situation professionnelle ;
- son état de santé et ses habitudes de vie : s’il est fumeur, le type de sport qu’il pratique…
Le montant du taux est fixe pendant toute la durée du prêt. D’ailleurs, le Crédit Agricole vous permet de bénéficier de procédures simplifiées pour certains types et montant d’emprunt si vous correspondez à un profil à faible risque.
Pour vous donner une idée, voici des exemples de taux d’assurance prêt immobilier Crédit Agricole pour un achat résidentiel avec les garanties décès, invalidité et arrêt de travail :
| 🧑 Âge de l’emprunteur | 📈 Taux d’assurance Crédit Agricole moyen | 💸 Exemple de cotisation mensuelle* |
|---|---|---|
| 20 ans | 0,21 % | 35 € |
| 30 ans | 0,32 % | 53,3 € |
| 40 ans | 0,41 % | 68,3 € |
| 50 ans | 0,63 % | 105 € |
| 60 ans | 0,84 % | 140 € |
*Exemple de prix assurance prêt Crédit Agricole pour un prêt amortissable de 200 000 € d'une durée de 25 ans, couvert par le Crédit Agricole
⚠️ ATTENTION Le taux proposé par le Crédit Agricole ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé.
💸 Quels sont les remboursements accordés par le Crédit Agricole en cas d'arrêt maladie ou de perte d'emploi ?
La garantie perte d’emploi Crédit Agricole est optionnelle. Elle prend en charge les mensualités du crédit, partiellement ou intégralement, en cas de perte d’emploi. La durée maximale d’indemnisation par période de chômage est généralement limitée à 9 ou 12 mois. En cas de périodes de chômage à répétition, la période totale d’indemnisation ne peut pas excéder 2 à 3 ans d’échéances.
⚠️ ATTENTION Cette garantie est soumise à des restrictions. Par exemple, elles ne s’appliquent pas en cas de démission, de rupture conventionnelle, ou de licenciement pour faute. Étudiez soigneusement les clauses du contrat avant de vous engager.
Pour la garantie arrêt maladie, aussi facultative dans le contrat d’assurance emprunteur Crédit Agricole, le montant des indemnités journalières est compris entre 30 et 100 € par jour. Le remboursement de l’assurance emprunteur Crédit Agricole est versé dans une limite de 1 095 jours maximum d’arrêt de travail pour une même maladie ou un même accident.
📣 Les avis client sur l'assurance emprunteur du Crédit Agricole
Voici les avis clients, positifs et négatifs, sur l’assurance emprunteur du Crédit Agricole.
🟢 Avis positifs
- professionnalisme et formalités simplifiées ;
- couverture étendue ;
- contrat modulable ;
- tarification attractive.
Notre avis d'expert
- versement de la prestation de la garantie ITT pendant toute la période de l'incapacité temporaire totale ;
- bonne protection en cas d'arrêt de travail pour des affections psychologiques ;
- peu d'exclusions dans les sports.
🔴 Avis négatifs
- lenteurs administratives selon les caisses régionales ;
- service client difficile à contacter par téléphone.
Notre avis d'expert
- couverture insuffisante en cas de mi-temps thérapeutique ;
- délimitation floue de l'invalidité.
☎️ Comment joindre l'assurance emprunteur du Crédit Agricole ?
Voici comment joindre l'assurance emprunteur Crédit Agricole :
- Par téléphone : le numéro assurance emprunteur du Crédit Agricole est le 📞 0 800 810 812, accessible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h et le samedi de 9 h à 16 h ;
- Directement sur rendez-vous avec un conseiller dans votre agence Crédit Agricole. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous directement sur votre espace client en ligne ;
Par courrier à l’adresse suivante :
Crédit Agricole Assurance
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
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💬 FAQ : en savoir plus sur l'assurance emprunteur du Crédit Agricole
📋 Quelles sont les formalités médicales à remplir pour une assurance prêt immobilier au Crédit Agricole ?
Vous devez remplir un questionnaire médical et, dans certains cas et selon l’agence Crédit Agricole, vous devrez réaliser et fournir un bilan de santé et des examens complémentaires. Tout dépendra de votre âge et du montant de votre emprunt.
Il existe différents services médicaux proposés par les Caisses Régionales du Crédit Agricole. Si nous pouvons vous donner un conseil, ne mentez pas sur votre état de santé quand vous remplissez le questionnaire médical de l’assurance, notamment sur le fait d’être fumeur. Cela peut avoir comme conséquence la non-prise en charge des remboursements de vos mensualités en cas de sinistre.
💡 Avec la nouvelle loi Lemoine, vous pouvez souscrire un prêt immobilier sans passer par un questionnaire de santé. Seule condition, votre emprunt doit être inférieur à 200 000 € et doit s’achever avant vos 60 ans.
📝 Où trouver mon contrat d'assurance emprunteur Crédit Agricole ?
Vous pouvez retrouver votre contrat d’assurance emprunteur Crédit Agricole dans votre espace en ligne et sur l’application Mes Assurances. Vous pouvez aussi contacter votre conseiller dans votre agence Crédit Agricole de proximité pour qu’il vous l’envoie par email.
❇️ Quels sont les avantages de l'assurance emprunteur Crédit Agricole ?
L’assurance emprunteur Crédit Agricole présente plusieurs avantages :
- elle répond à la majorité des exigences formulées par les particuliers dans le domaine de l’assurance emprunteur ;
- elle propose des bonus, comme la couverture des pratiques sportives, qui n’est pas toujours prise en compte par les assureurs ;
- elle peut être souscrite après 65 ans et jusqu’à 75 ans, tout en profitant d’une couverture et d’une prise en charge adaptées.
- il est possible d’opérer un transfert de dossier en cas de déménagement par exemple, grâce au vaste réseau d’agences Crédit Agricole sur tout le territoire.