Top 7 Meilleures Banques Pour Auto-Entrepreneurs en 2024

Les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) sont tenus depuis le 1er janvier 2015 de disposer d’un compte dédié à leur stricte activité professionnelle (loi Sapin II) dès lors que leur chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000€ durant deux années consécutives. Ce compte permet alors de séparer dépenses personnelles et opérations bancaires en lien avec l’exercice de son métier. Les banques ont profité de l’entrée en vigueur de cette réglementation pour mettre en place des offres à destination des travailleurs indépendants, dont certaines sans frais. Découvrez les offres bancaires pour les auto-entrepreneurs et les services à prioriser pour faire le bon choix.

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📕 Est-il obligatoire d'avoir un compte professionnel lorsqu'on est auto-entrepreneur ?

La loi de 2015 impose aux auto-entrepreneurs de séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. La loi Pacte de 2019 indique que seuls les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d'affaires supérieur à 10 000€ pendant 2 ans consécutifs doivent avoir un compte en banque dédié à leur activité. Cependant, les auto-entrepreneurs n'ont pas à souscrire à un compte professionnel, un compte standard suffit, tant qu'il est dissocié du compte personnel.

Les travailleurs indépendants (...) sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l'article L. 123-24 du code de commerce à l'exercice de l'ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d'affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €. »

🧐 Comment choisir sa banque quand on est auto-entrepreneur ?

De nombreuses banques propose des comptes bancaires pour auto-entrepreneur (comptes dits professionnels). C'est à lui de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques comme Shine, Manager.One ou Qonto proposent un vrai accompagnement dans les différentes démarches administratives que doit faire l'auto-entrepreneur. Revolut ou N26 propose des offres standards avec des services limités mais peu coûteuses.

Banque traditionnelle, en ligne ou néobanque ?

Puisqu'il est possible de disposer d'un compte personnel dédié à sa micro-entreprise, le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte professionnel et dispose donc d'un choix plus large en termes de banques. Des banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.), aux banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, etc.), en passant par les néobanques (Qonto, Blank, etc.), l'auto-entrepreneur peut comparer les offres et choisir ce qui lui convient le mieux.

L’offre standard des banques en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, monabanq, Hello bank!) est alors particulièrement attractive lorsque l’activité ne réclame pas de services particuliers.

Par contre, certaines spécificités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une garantie d’assurance voyage élargie pour les séjours à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour le roulement de trésorerie. Certaines néobanques pour professionnels proposent même un accompagnement administratif.

Choisir entre un compte personnel et professionnel

La principale question à se poser pour un auto-entrepreneur est de savoir s'il veut opter pour un compte bancaire personnel ou professionnel. Les deux solutions ont leur lot d'avantages et d'inconvénients que nous allons comparer ici.

⭐ Notre classement des meilleures banques pour auto entrepreneurs

1. N26
2. Revolut
3. Finom
4. Blank
5. Shine
6. Qonto
7. Monabanq

Sélection de banques partenaires classées par prix d'appel croissant, référencement gratuit.

Vous préférez opter pour un compte personnel ? Consultez notre comparatif des meilleures banques françaises pour particuliers.

1. N26 - A partir de 0€/mois

N26 est l'une des rares banques à proposer un compte gratuit pour les auto-entrepreneurs associé à une carte bancaire virtuelle. L'un des gros avantages de N26 Business est de garantir des paiements gratuits à l'étranger, dans toutes les devises, c'est à dire sans commissions. Le propriétaire d'une micro-entreprise peut profiter également d'un cashback tous les mois grâce à ses dépenses et d'une assistance par chat 24h/24 et 7j/7.

Les formules plus complètent permettent notamment de bénéficier d'assurances voyage et de davantage de retraits en espèces, ainsi qu'une carte Mastercard physique.

2. Revolut - A partir de 0€/mois

Chez Revolut, les indépendants peuvent aussi profiter d'un compte bancaire professionnel gratuit. Contrairement à N26, il n'y a pas qu'une carte bancaire virtuelle à disposition, mais également une physique, en plastique. Pour une carte en métal, il faudra passer sur la formule à 7€/mois ou à 25€/mois.

Concernant les paiements à l'international, un certain quota de réglements gratuits est inclus dans les formules payantes. Au-delà de cette limite, chaque transaction est accompagnée de frais d'un montant de 3€. Un même système est appliqué pour les paiements locaux, sachant que la formule gratuit autorise 5 paiements par mois.

3. Finom - A partir de 5€/mois

Finom est la banque offrant le plus de choix en termes de formules, au nombre de quatre. La moins chère, Solo, autorise le retrait d'espèces jusqu'à 500€/mois, 50 virements SEPA entrants/sortants, et met à disposition une carte bancaire virtuelle. La carte physique n'est disponible qu'à partir de la formule Start qui permet également de profiter d'un cashback de 2% sur certaines dépenses effectuées en carte.

4. Blank - A partir de 8€/mois

Blank est une néobanque spécialisée dans les comptes bancaires professionnels et offre ainsi des services pour faciliter leur quotidien. Terminal de paiement, déclaration automatisée à l'URSAFF, exports comptables ou encore solution de financement, Blank propose même un service d'accompagnement à la création d'entreprise. En bonus, les prix sont particulièrement attractifs avec le forfait Carte Blanche à 8€ HT/mois, et le forfait Carte noire à 17€ HT/mois.

Autre point intéressant : Blank dispose d'un agrégateur de comptes qui permet de réunir et gérer tous ses comptes bancaires sur l'application (même s'ils sont domiciliés dans une autre banque).

5. Shine - A partir de 7,90€/mois

Shine s'adresse aussi aux micro-entreprises via son compte professionnel disponible en trois versions. La moins chère, à 7,90€/mois HT, inclut 20 virements par mois, une carte bancaire Mastercard et un plafond de paiements de 40 000€ sur 30 jours glissants. Toutefois, tous les retraits d'espèces sont payants et les dépôts d'espèces ou de chèques n'est pas permis. Il faudra souscrire aux offres Premium ou Business pour en bénéficier.

6. Qonto - A partir de 9€/mois

Pour les indépendants, Qonto propose trois formules de comptes pros. Toutes incluent une carte Mastercard Business et un support disponible 7j/7 et 24h/24. Les formules plus complètes proposent des outils de comptabilité, de facturation et des plafonds plus élevés de virements et de prélèvements.

7. Monabanq - A partir de 9€/mois

Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, s'adresse également aux auto-entrepreneurs avec trois formules incluant une carte Visa Classic, Premier ou Platinum. C'est l'une des rares banques pour les professionnels à autoriser un découvert (à hauteur de 600€ maximum). Cette banque en ligne permet également d'effectuer des retraits et des dépôts de chèques dans des agences physiques, grâce au réseau du Crédit Mutuel et du CIC.

En complément, Monabanq garantit des virements instantanés et un coaching pour aider les auto-entrepreneurs dans leurs démarches administratives au quotidien. Enfin, concernant les paiements par carte à l'étranger, une commission de 2% est prélevée dans les pays en dehors de l'EEE (Espace Economique Européen).

⚖️ Tableau récapitulatif des comptes pros pour auto-entrepreneurs

Sélection de banques pour micro-entreprise, référencement gratuit.

⚙️ Comment ouvrir un compte pro pour auto entrepreneur ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel s'adressant spécifiquement aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives est légèrement différente.

Les principaux documents justificatifs attendus pour un compte professionnel sont :

• une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) ;
• une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.) ;
• un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire ;
• une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance ;
• une photocopie du dernier avis d’imposition ;
• une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253) ;
• le numéro de SIREN / SIRET.

Une fois ce nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur n’aura plus qu’à diriger les revenus issus de son activité professionnelle sur ce nouveau compte dédié à son activité.

Foire Aux Questions (FAQ)