Comparatif Des Meilleures Banques en Ligne Pour Auto-Entrepreneurs
Les auto-entrepreneurs (également dénommés micro-entrepreneurs) sont tenus depuis le 1er janvier 2015 de disposer d’un compte dédié à leur stricte activité professionnelle (loi Sapin II). Ce compte permet alors de séparer dépenses personnelles et opérations bancaires en lien avec l’exercice de son métier. Les banques en ligne ont profité de l’entrée en vigueur de cette réglementation pour mettre en place des offres à destination des travailleurs indépendants, dont certaines sans frais. Quelles sont les différentes offres des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs ? Et quels sont les services à prioriser pour une micro-entreprise ? Tour d’horizon de la banque en ligne pour les micro-entrepreneurs avec notre comparatif.
Notrs sélection des meilleures banques en ligne pour auto-entrepreneurs
| Prix | |
|---|---|
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9€/mois 🎁 80€ offerts ! |
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7€/mois |
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Comparatif des comptes en ligne pour les auto-entrepreneurs
Les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs sont proposés à différents tarifs et conditions selons les banques en ligne.
Comparatif des meilleurs comptes courants pour auto-entrepreneurs
| Banque en ligne | Prix | Carte bancaire | Assurance moyens de paiement |
|---|---|---|---|
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Dès 3,90€/mois | Mastercard Business prépayée | ✔️ Assurance incluse dans la version premium |
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Dès 7€/mois | Visa à autorisation systématique | ✔️ Gratuit |
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9€/mois | Mastercard | ❌ |
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29,99€/mois | Visa Corporate | ❌ |
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9€/mois | Visa Premier | ✔️ Gratuit |
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9,99€/mois | Mastercard | ❌ |
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✔️ Gratuit | Business Mastercard | ❌ |
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✔️ Gratuit | Carte Visa ou Mastercard à autorisation systématique | ❌ |
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Dés 7€/mois |
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✔️ Gratuit |
Banque pour auto-entrepreneur : Comparatif des tarifs des moyens de paiement
| Banque en ligne | Plafonds de retrait et de paiement | Paiements Zone Euro | Retraits Zone Euro |
|---|---|---|---|
Shine |
10 000€/7j 2500€/7j |
✔️ Gratuit | 1€/retrait |
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3 000 €/30j 20 000 €/30j |
✔️ Gratuit | 1€/retrait |
Qonto |
20 000€/3j 1 000€/30j |
✔️ Gratuit | 1€/retrait |
Manager.One |
✔️ Illimité | ✔️ Gratuit | ✔️ Gratuit |
Boursorama Banque |
3 000€/30j 920€/7j |
✔️ Gratuit | ✔️ Gratuit |
Bunq |
50 000€/jour 500€/jour |
✔️ Gratuit | 10 retrait gratuits/mois (puis 0.99€/retrait) |
N26 |
5 000€/j 2 500€/j |
✔️ Gratuit | 5 retraits gratuits/mois (puis 2€ par retrait) |
Revolut Business |
3 000€/j 100 000€/30j |
✔️ Gratuit | 2% du montant par retrait |
Banque pour auto-entrepreneur : comparatif des services bancaires
| Banque en ligne | Chèque de banque | Dépôt d'espèces | Relevé en ligne et édition RIB |
|---|---|---|---|
Shine |
Uniquement dans l'offre premium |
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✔️ Encaissement ❌ Chéquier |
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Qonto |
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Manager.One |
Illimité | ✔️ Gratuit | ✔️ Gratuit |
Boursorama Banque |
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Bunq |
✔️ Gratuit |
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N26 |
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Revolut Business |
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Tarifs HT, non-exhaustifs, en vigueur au 20/02/2020
L’offre des banques en ligne pour auto-entrepreneurs
Dans le paysage actuel des banques en ligne, trois d’entre elles proposent une offre spécifiquement dédiée aux auto-entrepreneurs.
Le compte auto-entrepreneur de Shine
La néobanque pour les professionnels lancée en 2018 a pour objectif d'être "Le 1er compte pro des indépendants". Différents types de formules sont proposées en fonction du statut juridique.
Shine propose deux types d'offres : "Basic" et "Premium". Bien évidemment, l'offre Premium est plus complète. De plus, elle inclut de assurances et assistance pour protéger les indépendants en cas d'accident, de casse ou de problèmes juridiques.
Shine a aussi mis en place un pack de création d'entreprise. Pour la création d'une micro-entreprise, le pack contient : l'aide à la création de micro-entreprise et 6 mois d'abonnement Shine Basic.
Le compte auto-entrepreneur de Blank : une banque pro et des outils de gestion
La néobanque pour les professionnels du Crédit Agricole a été lancée en 2020 et a déjà tout d'une grande. Pensée spécifiquement pour les auto-entrepreneurs, elle allie compte pro et outil de gestion administrative.
Souhaitant simplifier la vie des indépendants, Blank propose une offre transparante, avec deux cartes dédiées : l'offre d'entrée de gamme, Carte Blanche, coute 7€/mois et inclut une carte bancaire, une couverture assurantielle et des outils de gestion. L'offre plus premium, Carte Noire, est accessible à 15€/mois et permet de disposer d'une aide juridique, de plafonds de retraits et de paiements plus étendue ainsi que d'une couverture assurantielle complète.
Compte auto-entrepreneur Qonto
Depuis sa création en avril 2016, la néo-banque Qonto s'adresse aux entreprises, aux indépendants et aux associations, quelles que soient leur taille et leur forme juridique. C'est un compte pro qui peut donc tout à fait convenir à un auto-entrepreneur et en quelques minutes, le compte bancaire peut être créé en ligne. Il suffit de choisir l'une des quatre formules proposées par la banque, pour avoir immédiatement accès au compte adapté à sa propre configuration d'entreprise et prenant en compte les besoins qui vont avec. Pour une micro-entreprise il est conseillé de prendre l'offre "Essentiel" ou la "Standard" :;
- "Solo" pour les indépendants à 9€/mois : un seul utilisateur et 1 carte bancaire Mastercard incluse ;
- "Standard" pour les petites équipes à 29€/mois : cinq utilisateurs et 2 cartes bancaires Mastercard ;
- "Premium" pour les plus grandes entreprises à 99€/mois : utilisateurs illimités et 5 cartes bancaires Mastercard.
| Offre Solo | Offre Standard | Offre Premium |
|---|---|---|
| à partir de 9€/mois (HT) | à partir de 29€/mois (HT) | à partir de 99€/mois (HT) |
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En + du forfait Solo :
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En + du forfait Standard :
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Manager.One : un tarif unique pour tous
Manager.one est une offre issue du partenariat entre la Fintech, Saga créée par Adrien Touati, et la Banque Wormser Frères, un établissement de crédit qui existe depuis 1936. Cela permet de bénéficier de la solidité d'un groupe bancaire et de l'agilité d'une fintech. Elle se distingue de ces concurrents en offrant un package complet à tarif unique, évitant les offres à tiroir qui peuvent brouiller la transparence.
Pour un tarif unique de 29,99€ par mois, le professionnel bénéficie des avantages suivants :
- Une application ergonomique avec toutes les fonctionnalités (4,7 sur l'App Store) ainsi qu'une version Desktop
- Pas de nombre limité de cartes et d'utilisateurs (Visa Corporate)
- Les cartes physiques contiennent des assurances/assistances Visa en cas de déplacement à l’étranger
- Des cartes virtuelles à usage unique ou récurrents pour des achats et abonnements internet
- 100 virements sortants inclus tous les mois
- d'autres types de services : plafonds illimités, virement de paye, virement international, suivi des encaissements, gestion des notes de frais,...
Manager.one propose également un contrat monétique pour des encaissements carte en proximité, à distance par tel, email ou SMS ou en e-commerce au tarif de 0,9% pour les cartes CB particuliers sans frais fixe et sans engagement. Le client a le choix d’utiliser son TPE, de l’acheter ou de le louer. Avec Manager.One, vous n'aurez qu'à introduire les coordonnées du contrat monétique dans votre TPE.
Compte auto-entrepreneur Boursorama Banque
La filiale de la Société Générale propose son offre Boursorama Pro à partir de 9 € TTC/mois. L’auto-entrepreneur dispose alors d’une carte bancaire internationale (Visa Classic ou Visa Premier), et ne paie aucune commission de mouvement ni de frais sur les prélèvements SEPA InterEntreprises.
L'offre Boursorama Pro s’accompagne d’une autorisation de découvert personnalisable jusqu’à 4 000 €, d’une assurance complète Boursorama Protection Pro ou d’un livret rémunéré baptisé Livret Pro (0,20 %).
Les indépendants ayant besoin d’un terminal de paiement pourront opter pour le terminal mobile M-Pos d’iZettle compatible avec le paiement sans contact. Sans frais ni d’installation ni d'abonnement, le terminal coûte alors 29 € HT puis 1,75 % par opération avec des cartes bancaires MasterCard ou Visa.
Le compte Business de Bunq
Arrivée en France en novembre 2018, la néobanque néerlandaise Bunq a choisi de placer son offre à destination des auto-entrepreneurs au coeur de sa communication. Son objectif : permettre aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte en toute simplicité pour accompagner leur activité.
Pour ouvrir un compte pro Bunq, il suffit de remplir un formulaire en ligne très rapide puis de télécharger l'application. Le compte est ouvert à toutes les personnes morales disposant d'un SIREN, un avantage par rapport aux offres de nombreuses banques en ligne, souvent limitées à certains statuts.
La souscription à l'offre Bunq Business donne accès à 25 comptes bancaires dotés d'un IBAN néerlandais. L'offre comprend en outre une carte MasterCard ainsi que la possibilité d'ajouter deux autres cartes de paiement - qui seront cependant payantes. Bunq ne permet pas de bénéficier d'un découvert.
La force de Bunq réside dans son application innovante, qui inclut de nombreuses fonctionnalités de gestion comptable, de paiement et d'émission de factures, de virements par lots ou encore d'automatisation de la gestion du compte par API. Bunq permet aussi à ses utilisateurs de choisir dans quels placements sont investis leurs fonds, une disposition appréciable pour les utilisateurs souhaitant s'assurer de l'utilisation éthique de leurs dépôts.
Compte auto-entrepreneur N26 Business
N26 Business propose trois offres dont une gratuite (seule néobanque offrant une solution gratuite pour les professionnels) :
| N26 Business | N26 Business You | N26 Business Metal |
|---|---|---|
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| Gratuit | 9,90€/mois | 16,90€/mois |
Compte auto-entrepreneur Revolut Business
Revolut Business propose 2 types d'abonnement: pour les freelancers et pour les sociétés. Revolut Business se caractérise par sa flexibilité:
- Votre contrat peut être rompu ou modifié à tout moment.
- Toutes les solutions Revolut Business permettent de lier votre compte courant à tous vos applicatifs internes (logiciels de comptabilité …).
- Toutes les opérations entre compte Revolut Business sont gratuites.
Dans la formule Freelancers (travailleurs indépendants, professions libérales, auto-entrepreneurs, micro-entreprises), vous ouvrez un compte à votre nom et vous avez le choix entre 2 formules sont disponibles :
- Le compte courant Freelancer gratuit: vous disposez d’un numéro IBAN international, des cartes physiques et virtuelles pour échanger dans 29 devises. Vous bénéficiez de 5 virements gratuits sur compte nationaux (au-delà 20cts par virement).
- Le compte courant Freelancer professionnel (7€/mois): en plus des modalités du compte freelance gratuit, vous avez 20 virements gratuites par mois , 5 transferts internationaux gratuits (au-delà 3€ par virement). Vous pouvez donner accès à vos comptes à vos collaborateurs. Vos opérations de change ne seront pas commissionnées pour des montants en-deçà de 5K€. Au delà, vous subirez une majoration de 0,4%.
Compte auto-entrepreneur Monabanq
Monabanq propose un compte auto-entrepreneur à 7€ par mois. Avec cette offre, vous pourrez bénéficier des services suivants :
- Chèques : Le client peut obtenir un chéquier sur demande et créditer les chèques reçus à la date de sasie grâce au bordereau numérique. Le dépôt de chéques peut s'effectuer dans l'un des 2 000 guichets automatiques CIC
- Découvert : une facilité de caisse est possible chez Monabanq. Le montant est défini par le contrat et la durée du solde débiteur ne doit pas dépasser les 30 jours consécutifs.
L'avantage du compte auto-entrepreneur Monabanq est la facilité de caisse que l'on ne retrouve pas la plupart des autres offres de comptes auto-entrepreneur car la plupart sont émises par des néobanques disposant uniquement du statut d'établissement de paiement.
L'inconvénient principal est le prix des cartes. Celles-ci ne sont pas incluses et le client doit compter un supplément de 1€ pour une Visa Classic et 3€ pour une Visa Premier. De plus, il est important de prendre un compte que l'offre Monabanq n'est pas un compte professionnel et la banque en ligne ne peut pas faire de prêt de trésorerie.
L’offre classique des banques en ligne pour les micro-entreprises
Est-il possible d'avoir un compte classique pour un auto-entrepreneur ? En effet, toutes les banques en ligne ne proposent pas d’offres de comptes bancaires professionnels. Le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs.
Utiliser un compte classique quand on est auto-entrepreneurEn réalité, il est seulement obligatoire de séparer ses dépenses professionnelles de ses dépenses personnelles. Autrement dit : le travailleur indépendant peut tout à fait ouvrir un compte bancaire en ligne classique dans lequel il domiciliera les revenus professionnels de son auto-entreprise.
L’offre standard des banques en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, monabanq, Hello bank!) est alors particulièrement attractive lorsque l’activité ne réclame pas de services particuliers.
Par contre, certaines spécificités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une garantie d’assurance voyage élargie pour les séjours à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour le roulement de trésorerie. Certaines néobanques pour auto-entrepreneur proposent même un accompagnement administratif.
Les principaux services des comptes bancaires classiques des banques en ligne sont :
- l’accès à une carte bancaire gratuite (sous conditions de revenus ou de dépôt) ;
- aucun frais de tenue de compte et des tarifs bancaires nuls ou réduits ;
- une gestion de compte rapide et facile via internet ou l’application mobile ;
- la possibilité d’effectuer des opérations bancaires aisément en dehors des horaires de bureaux ;
- les opérations classiques incluses dans l’offre packagée : RIB, virements, relevé de compte, chéquier…
Auto-entrepreneur : comment ouvrir un compte pro en ligne ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel s'adressant spécifiquement aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives est légèrement différente.
Les principaux documents justificatifs attendus pour un compte professionnel :
- une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) ;
- une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.) ;
- un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire ;
- une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance ;
- une photocopie du dernier avis d’imposition ;
- une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253) ;
- le numéro de SIREN / SIRET.
Une fois ce nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur n’aura plus qu’à diriger les revenus issus de son activité professionnelle sur ce nouveau compte dédié à son activité.
- 44% des travailleurs indépendants sont en accord avec la loi Sapin II au sujet de la séparation des comptes bancaires personnels et professionnels
- Plus de la moitié des auto-entrepreneurs interrogés (53%) pensent alors privilégier l’ouverture d’un compte pro en ligne plutôt que dans une banque classique
- Les frais bancaires constituent bien le frein principal: 72% des indépendants disent préférer l’option de la banque en ligne, à condition que l’accès et l’utilisation du compte soient gratuits
- seulement 28% des sondés sont prêts à payer 10€ par mois pour bénéficier de services et de produits adaptés
F.A.Q : Comparatif banque pour auto-entrepreneurs
Est-il obligatoire d'avoir un compte professionnel lorsqu'on est auto-entrepreneur ?
La loi de 2015 impose aux auto-entrepreneurs de séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. La loi Pacte de 2019 dispose que seuls les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d'affaire supérieur à 10 000€ pendant 2 ans doivent avoir un compte en banque dédié. Cependant, les auto-entrepreneurs n'ont pas à souscrire à un compte professionnel, un compte standard suffit.
Quel compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?
De nombreuses néobanques propose des comptes bancaires pour auto-entrepreneur. C'est à lui de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques comme Shine, Manager.One ou Qonto proposent un vrai accompagnement dans les différentes démarches administratives que doit faire l'auto-entrepreneur. Revolut ou N26 propose des offres standards avec des services limités mais gratuites.