Quelle banque en ligne pour les professionnels ?

banques en ligne pour les professionnels
Quelle banque choisir pour un professionnel ?

Indépendant (auto-entrepreneur, micro-entrepreneur) ou à la tête d’une personne morale (SA, EURL, SAS, SARL), un professionnel a l’obligation légale d’être titulaire d’un compte bancaire dédié à son activité. Quelles offres proposent les banques en ligne aux professionnels ? Comparatif et avantages des comptes professionnels des banques en ligne.


Les professionnels, qu'ils soient micro-entrepreneur (nouvelle dénomination pour un auto-entrepreneur), ou dirigeant de société, sont tenus de séparer strictement leurs comptes personnels et professionnels, donc d'ouvrir un compte dédié à leur activité. Les comptes bancaires pros présentent un certain nombre d'avantages utiles aux professionnels, qu'ils soient dirigeants d'une société ou en entreprise individuelle. Sur ce terrain, les banques en ligne et les néo-banques proposent des offres très attractives aux tarifs bancaires réduits.

Ouverture de compte : quelles sont les obligations ?

Les obligations dépendent du statut de l'activité professionnelle:

  • Si l'entreprise dispose d'une personne morale (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) : l'ouverture d'un compte professionnel au nom de celle-ci est obligatoire. Il s'agit d'une condition impérative afin d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
  • Si l'entreprise est une Entreprise Individuelle (micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants): seule l'obligation de séparation des comptes personnel et professionnel s'applique
  • Cas particulier de l'EIRL : il s'agit d'une entreprise individuelle sans personne morale, mais celle-ci doit doit disposer d'un compte bancaire à son nom, comprenant la mention "EIRL" (exemple : Martin Dupont EIRL)

Les meilleures banques en ligne pour les professionnels

Comparatif des meilleures banques en ligne pour les professionnels *
Banque Pour qui ? Coût Mensuel Avantages Offre de bienvenue En profiter
Boursorama Banque ProBoursorama Pro Entreprise individuelle dont micro-entrepreneurs
(hors EIRL)
9 € / mois
  • Découvert autorisé jusqu'à 4000 €
  • Assurances comprises
  • Livret d'épargne Pro
  • Terminal de paiement disponible
80 € Profitez de l'offre
ShineShine EIRL, SARL, SAS, SASU et micro-entrepreneurs à partir de 3,90 € /mois
  • Encaissement de chèques
  • Assurances et assistance
    sur la version Premium
  • 20 virements et prélèvements /mois
30 jours offerts Profitez de l'offre
Bunq ProBunq Toute entreprise immatriculée en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.)
dont micro-entrepreneurs
A partir de 9,99 € / mois
  • 1 carte Mastercard incluse
  • 5 cartes virtuelles pour sécuriser les paiements en ligne
  • 25 comptes inclus
  • Paiement par scan des factures
- Profitez de l'offre
Qonto ProQonto Toute entreprise immatriculée en France (SARL, EIRL, EURL, SAS, etc.)
dont micro-entrepreneurs
A partir de 9 € / mois
  • 1 carte Mastercard incluse
  • Aucun frais sur les paiements en euro
  • 20 virements SEPA inclus
  • Module note de frais
- Profitez de l'offre
N26 proN26 Business Entreprise individuelle dont micro-entrepreneurs
(hors EIRL)
Gratuit
  • Paiment par carte gratuit dans toutes les devises
  • 5 retraits gratuits / mois
- Profitez de l'offre
logo revolutRevolut Business Toute entreprise de l'Espace Economique Européen (EEE)
et de la Suisse
Plusieurs formules:
de gratuit à 1000€/mois
  • 1 carte mastercard multidevises et multiutilisateurs
  • Paiements gratuits dans toutes les devises
  • API: intégration du compte professionnel dans des logiciels tiers
- Profitez de l'offre

*Tableau à jour du 18/02/2020

Une offre encore limitée des banques en ligne a destination des professionnels

En réalité, les professionnels n’ont qu’un choix restreint en ce qui concerne les offres pour professionnels des banques en ligne. En effet, seules Boursorama Banque, Monabanq et Axa Banque proposent ce type de compte en banque. De plus, les offres de Boursorama Banque et Monabanq s'adressent uniquement aux entreprises individuelles (hors EIRL) et excluent donc toutes les personnes morales (EURL, SARL, SAS, SASU, SCI, etc.). Rappelons toutefois qu'un micro-entrepreneur étant seulement tenu de séparer ses comptes, son compte professionnel peut être en son nom : il peut alors se tourner vers l'offre générique des banques en ligne.

Le professionnel peut également envisager de se tourner vers les comptes professionnels des néo-banques. L'offre de la néobanque Qonto se distingue particulièrement puisqu'elle est accessible à toutes les entreprises immatriculées. Les néobanques proposent un service à meilleur prix, mais les commissions d'encaissement peuvent être élvées (ce qui pose problème en cas de réception de nombreux chèques) et n'offrent pas de solution de crédit ou de terminal de paiement. Enfin, les facilités de paiements en devises, proposées par certaines néo-banques, est un avantage indéniable pour les entreprises tournées vers l’international. Certaines banques digitales proposent en effet des tarifs de change très attractifs, par exemple N26 Business.

Le crédit dans une néobanqueEn ce qui concerne le crédit, l'offre des néobanques pour les professionnels est plus réduite. L’essor du financement alternatif (crowdfunding) constitue une solution, afin de pallier aux difficultés de financement auprès des banques (traditionnelles comme en ligne ou digitales).

Offres des banques en ligne pour les professionnels

Compte professionnel Boursorama Banque

logo boursorama banque

Chez Boursorama Banque, pour 9 € TTC / mois, un gérant d'entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur peut disposer d’un compte bancaire professionnel Boursorama Pro sans frais de prélèvements SEPA ni commissions de mouvement. Il reçoit alors au choix une carte Visa Classic ou Visa Premier, permettant d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger, sans frais.

Le professionnel peut bénéficier avec ce compte d'un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 4 000 €, de l’assurance complète Boursorama Protection Pro et même d'un produit d’épargne : le Livret Pro. Enfin, le compte professionnel Boursorama Pro est accompagné d'une offre de bienvenue de 80 €.

Boursormara a l'avantage de proposer un terminal de paiement, avec le terminal IZettle. Celui-ci est disponible à l'achat pour 19€ HT, puis les transactions sont facturées 1,75% du montant.

Particularité du compte Boursorama ProAttention néanmoins : le compte Boursorama Pro est réservé uniquement aux EI (Entreprises Individuelles - dont auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs), hors EIRL et autres formes juridiques. Pour en savoir plus sur les banques en ligne pour auto-entrepreneurs, consultez notre guide dédié.

Compte professionnel Axa Banque

logo axa banque

Axa Banque s’intéresse également aux auto-entrepreneurs avec une offre qui leur est destinée. Ce compte dédié aux micro-entrepreneurs est sans frais de tenue de compte et propose des opérations courantes gratuites ainsi qu'une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation.

Un commerçant peut également opter pour un terminal de paiement à 25 €, sans frais mensuels d'abonnement et sans engagement (en partenariat avec le fournisseur de terminaux de paiements SumUp). Une commission de 1,75% est par contre prélevée sur chaque transaction.

Les offres des néo-banques pour les comptes pro

Une autre solution s'offre aux professionnels souhaitant disposer d'un compte professionnel et réduire leurs frais bancaires : ils peuvent se tourner vers les offres professionnelles des néo-banques. Ces nouveaux acteurs du monde bancaire proposent en effet des comptes à destination des pros aux tarifs très intéressants.

Le compte professionnel Shine

logo Shine

Shine est une néobanque créée en 2018, uniquement pour les indépendants. Ses offres s'adressent à différentes formes d'entreprises :

  • Micro-entreprises
  • Société à Responsabilité Limitée (SARL)
  • Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU)
  • Société par Actions Simplifiée (SAS)
  • Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité (SARL)

Shine a deux types d'offres : "Basic" et "Premium". Les prix différent en fonction de la taille de l'entreprise : l'offre Basic est à 3,90 € pour les micro-entreprises et 7,90€ € pour les entreprises. Dans l'offre Premium, en plus des services de l'offre Basic, l'on retrouve des assurances et assistance couvrant l'entrepreneur en cas de maladie, de casse de téléphone mobile ou de problèmes juridiques

Compte Bunq Business

logo bunq

Bunq est une néobanque néerlandaise, fondée par le multi-entrepreneur Ali Niknam en 2012. Avec Qonto, Bunq est le seul établissement parmi toutes les banques en ligne et néobanques à proposer une offre à destination des professionnels quel que soit leur statut. Pour 9,99€ par mois, l'offre pro de Bunq inclut jusqu'à 25 comptes, 1 carte MasterCard.

En tant que néobanque (ou "banque mobile"), l'offre de Bunq est construite autour d'une application mobile. Ainsi, le titualire du compte effectue toutes ses démarches depuis son smartphone, que ce soit pour suivre l'état du compte que pour faire des virements, etc. L'application se veut ultra-performante et implique de nombreuses fonctionnalités innovantes, notamment des outils de gestion comptable, d'émission de factures ou encore de paiement mobile. Malheureusement, le titulaire du compte ne peut accéder à ses comptes depuis un espace en ligne.

Bunq se veut une banque de nouvelle génération. Aussi les titulaires d'un compte chez Bunq peuvent-ils choisir dans quels types d'actifs la banque investira leurs dépôts. Un vrai plus pour les personnes souhaitant une banque plus transparente sur ses opérations financières.

Compte professionnel Qonto

logo qonto

Qonto est la néobanque spécialisée pour les entreprises, quelles que soient leur taille et leur forme juridique. Créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016, elle utilise les technologies de pointe et satisfaits aux besoins des entrepreneurs grâce à un design soigné et intuitif. Qonto est leader des néobanques pour professionels, avec une offre fortement compétitive tant par le prix que par le pannel de services proposés. Il suffit de quelques minutes pour créer son compte en ligne.

L'offre Qonto inclut comprend entre autres :

  • le compte courant et la commande de la Mastercard lancée ;
  • le compte accessible depuis un ordinateur, une tablette ou une application de smartphone ;
  • le suivi comptable facilité par la gestion des transactions automatisées ;
  • le support client réactif avec un temps de réponse record.

L'offre de Qonto se décline en 4 formules :

  • l'offre Solo à 9 € par mois pour les plus petites entreprises, avec seulement un utilisateur et une seule carte bancaire Mastercard incluse ;
  • l'offre Standard coûte 29 € par mois. C'est la formule classique qui inclut cinq utilisateurs et quatre cartes bancaires Mastercard ;
  • l'offre Premium avec un forfait de 99 € par mois, pour de plus grosses entreprises avec quinze collaborateurs et dix cartes Mastercard ;
  • l'offre Entreprise à 299 € par mois avec beaucoup de services illimités, notamment le nombre d'utilisateurs.

Compte professionnel N26

logo n26

N26 propose le compte N26 Business qui s’adresse aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Il est gratuit et inclut une carte bancaire gratuite MasterCard ou encore un cashback de 0,1 % sur les achats effectués avec la carte. N26 propose également une solution payante à 9,90<€/mois, N26 Business Black. Celle-ci donne accès aux assurances Allianz et à la possibilité d'effectuer des retraits sans frais dans toutes les devises.

Le compte N26 Business se distingue également par sa fonctionnalité "virements en devises étrangères" qui permet d'effectuer des virement internationaux sans frais et en obtenant les meilleurs taux de change grâce au partenariat de N26 avec la fintech TransferWise.

Compte professionnel Revolut Business

logo revolut

Revolut propose des abonnements pour les freelancers et d’autres pour les sociétés. Vous pourrez compter sur la flexibilité des offres avec notamment la possibilité de rompre ou de modifier le contrat à tout moment, de lier votre compte courant à tous vos applicatifs internes (logiciels de comptabilité etc.) ou encore de bénéficier de la gratuité de toutes les opérations entre compte Revolut Business.
N'hésitez pas à opter pour la formule gratuite dans un premier puis de vous orienter vers une formule plus complète

Côté Société, vous ouvrez un compte sous le nom de votre entreprise. Vous avez le choix entre 4 formules :

  • Gratuit: cette formule vous confère les mêmes avantages que la formule freelance avec un compte au nom de votre entreprise, notamment l’intégration de Revolut Business dans vos process internes et en plus la possibilité d’ajouter jusqu’à 2 personnes à votre compte business avec octroi de cartes de paiement.
  • Développement (25€/mois): C’est la formule la plus populaire. Vous pouvez changer gratuitement jusqu’à 10 000€en devises, donner accès à vos comptes à 10 de vos collaborateurs et éventuellement à une carte bancaire (au-delà 5€ par utilisateur par mois). Chaque mois, les 100 premières transactions nationales et les 10 premières transactions internationales sont gratuites. Passés ce cap, les virements sont facturés 3€.
  • Croissance (100€/mois): Les modalités sont les mêmes que pour la formule précédente mais avec des plafonds plus importants - 30 collaborateurs peuvent avoir accès à vos comptes, 1000 virements locaux gratuits, 50 virements internationaux gratuits et 50K de change en devises gratuits.
  • Grande entreprise (sur devis - environ 1000€ / mois): formule tout compris avec tous les services illimités.

 

Les autres offres des néobanques pour professionnels

Compte professionnel Anytime

logo anytime

Le compte pro Anytime coûte 9,95 € / mois et inclut une carte bancaire MasterCard et un RIB pro. Le client accède à un bouquet de services mobiles, ainsi qu’à un terminal de paiement à 79 €.

Compte professionnel Monaize

logo monaize

Le compte pro 100 % mobile de Monaize est centré sur les indépendants et les TPE. Pour 100 € / an, il comporte un IBAN, une MasterCard ainsi qu'une application mobile. Toutes les transactions dans la zone SEPA sont gratuites. Prochainement, les professionnels auront la possibilité de souscrire une assurance pro, d'accéder à une solution de financement par crowdlending et à un dispositif d’encaissements par e-mail ou sms.

Compte professionnel iBanFirst

logo iban first

L’ouverture d’un compte iBanFirst Pro est gratuite et permet la réception d’un IBAN nominatif. A partir de 10 000 € de paiements internationaux, les frais de tenue de compte sont également gratuits (dans le cas contraire, ils sont facturés 50 € / an). Les frais de change sont réduits au maximum. Ce compte est sans frais supplémentaires ni frais de virements.

Compte professionnel Manager.one

logo manager one

Dédié à toutes les entreprises, le compte pro Manager.one est accessible à partir de 29,99 € / mois, sans engagement et sans commissions de mouvement. Avec sa carte Visa Business, l’offre se différencie notamment avec sa fonctionnalité d’accusé de virement authentifié.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Gain de temps avec un compte pro dans une banque en ligne

gagner du temps avec banque en ligne pro

Se mettre à son compte ou créer une entreprise n’est pas de tout repos, et la gestion des comptes bancaires est une question centrale, au cœur de la réussite d'une aventure entrepreneuriale. Le temps devient souvent un luxe pour l'entrepreneur et ’orienter vers une solution en ligne permet justement un gain de temps majeur.

Le professionnel élimine par exemple les déplacements chronophages et répétitifs dans les agences physiques, mais il peut également piloter ses transactions depuis son ordinateur ou consulter son compte bancaire pro depuis son mobile 7j / 7 et 24h / 24. Enfin, joindre un conseiller bancaire dans une banque digitale est plus facile grâce aux plages horaires élargies en soirée comme le weekend.

Un compte pro en ligne synonyme d'économies

banque en ligne pro économie

Autre motif qui incite à souscrire un compte pro dans une banque en ligne: les tarifs. Comparativement, le coût pour un professionnel est largement moindre avec une banque en ligne qu'avec une banque traditionnelle.Les banques digitales proposent très souvent des cartes bancaires gratuites, sans aucun frais de tenue de compte. Enfin, les services digitaux sont adaptés aux différents profils de sociétés, notamment aux jeunes entreprises et aux micro-entreprises.

Compte pro en ligne : les avantages qui font la différence

En misant sur les banques en ligne et les néo-banques, les professionnels peuvent ainsi accéder à :

  • une souscription instantanée : suite à son inscription en ligne finalisée en une poignée de minutes, l’entrepreneur récupère un RIB pro et sa carte bancaire en quelques jours ;
  • la réception rapide du Kbis et de l'attestation de dépôt de capital : la banque en ligne accélère la livraison du certificat de dépôts de fonds, document essentiel pour obtenir son Kbis, donc son enregistrement juridique ;
  • des frais bancaires transparents : les professionnels sont débarrassés des frais cachés ;
  • une gestion du compte bancaire pro en toute autonomie : il est souvent possible de moduler ses plafonds de paiements et de retraits à sa convenance ;
  • de nombreux outils de paiements proposés, avec par exemple l'achat ou la location d'un terminal de paiement ;
  • un accompagnement dans la gestion des notes de frais : le chef d’entreprise peut catégoriser ses divers frais (restauration, déplacement, etc.).
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