Compte Pro En Ligne : Trouvez la Meilleure Banque | septembre 2023

Indépendant (auto-entrepreneur, micro-entrepreneur) ou à la tête d’une société (SA, EURL, SAS, SARL), un professionnel a, dans la plupart des cas, l’obligation légale d’être titulaire d’un compte bancaire dédié à son activité. Certaines banques en ligne proposent ce type de compte bancaire pour pros, avec des services personnalisés à la clé. Mais quelles sont les meilleures banques ? Laquelle choisir en fonction de son statut ? Selectra dresse le classement.

Données mises à jour en Septembre 2023. Référencement gratuit, après considération par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques..

⭐ Quels sont les meilleurs comptes pro en ligne ?

• Anytime
• Blank
• Boursorama Banque
• Bunq
• Finom
• iBanFirst
• Manager One
• N26 Business
• Qonto
• Revolut Business
• Shine

Sélection de banques partenaires, classées par ordre alphabétique.

Anytime

Le compte pro Anytime inclut une carte bancaire MasterCard (Classic, Silver ou Revolution) et deux comptes bancaires en ligne : un personnel et un professionnel (avec au choix un IBAN français, belge ou les deux). Le client accède à un bouquet de services mobiles, ainsi qu’à un terminal de paiement payant.

Anytime est une filiale du groupe Orange Bank et ambitionne de devenir le leader sur le marché des professionnels et PME. Après avoir sondé ses clients, l'entreprise a compris l'importance de la mise en place d'outils de gestion de comptabilité, d'encaissements ou encore la possibilité de donner accès au comptable.

Blank

Lancée en 2020 par le Crédit Agricole, Blank est une néobanque professionnelle pensée pour allier compte professionnel et outil de gestion. S'étant donnée pour mission de simplifier la vie des professionnels et de leur offrir un service client de qualité, la néobanque pro Blank dispose d'une offre qui tranche par sa simplicité : 2 offres, entrée de gamme et premium, avec un prix distinct pour les micro-entreprises et les entreprises.

L'offre d'entrée de gamme de Blank, la Carte Blanche, permet de disposer de l'ensemble des services de base pour les entreprises et les auto-entrepreneurs : une application mobile, une carte Visa Business, une ligne téléphonique pour contacter le service client, des outils de gestion administrative mais également une couverture assurantielle basique.

Pour les pros plus exigeants ou désirants plus de flexibilité, Blank propose une offre Premium pour les micro-entreprises et les entreprises. Cette offre, dite Carte Noire, permet de disposer d'une assistance juridique ainsi que d'une couverture assurantielle complète. Elle donne également accès à des plafonds de retraits, de paiements et de virements plus confortables.

Boursorama Banque

Chez Boursorama Banque, un gérant d'entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur peut disposer d’un compte bancaire professionnel Boursorama Pro sans frais de prélèvements SEPA ni commissions de mouvement. Il reçoit alors au choix une carte Visa Classic ou Visa Premier, permettant d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger, sans frais.

Le professionnel peut bénéficier avec ce compte d'un découvert autorisé personnalisable, de l’assurance complète Boursorama Protection Pro et même d'un produit d’épargne : le Livret Pro. Enfin, le compte professionnel Boursorama Pro est accompagné d'une offre de bienvenue.

Boursorama a l'avantage de proposer un terminal de paiement, avec IZettle. Celui-ci est disponible à l'achat, puis les transactions sont facturées.

Particularité du compte Boursorama ProAttention néanmoins : le compte Boursorama Pro est réservé uniquement aux EI (Entreprises Individuelles - dont auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs), hors EIRL et autres formes juridiques. Consultez notre comparatif des banques dédiées aux auto-entrepreneurs pour plus d'informations.

Bunq

Bunq est une néobanque néerlandaise, fondée par le multi-entrepreneur Ali Niknam en 2012. Avec Qonto, Bunq est le seul établissement parmi toutes les banques en ligne et néobanques à proposer une offre à destination des professionnels quel que soit leur statut. L'offre pro de Bunq inclut 1 carte MasterCard et plusieurs comptes.

En tant que néobanque (ou "banque mobile"), l'offre de Bunq est construite autour d'une application mobile. Ainsi, le titulaire du compte effectue toutes ses démarches depuis son smartphone, que ce soit pour suivre l'état du compte que pour faire des virements, etc. L'application se veut ultra-performante et implique de nombreuses fonctionnalités innovantes, notamment des outils de gestion comptable, d'émission de factures ou encore de paiement mobile. Malheureusement, le titulaire du compte ne peut accéder à ses comptes depuis un espace en ligne.

Bunq se veut une banque de nouvelle génération. Aussi les titulaires d'un compte chez Bunq peuvent choisir dans quels types d'actifs la banque investira leurs dépôts. Un vrai plus pour les personnes souhaitant une banque plus transparente sur ses opérations financières. De plus, les clients du forfait Easy green contribuent à la réduction des émissions de CO² par le biais de plantations d'arbres (1 arbre planté tous les 100€ dépensés).

Finom

D'origine néerlandaise, Finom s'adresse aux indépendants et petites entreprises à la recherche d'une solution bancaire connectée et leur permettant de gagner du temps sur leur comptabilité et leurs démarches administratives. Il s'agit d'un des rares comptes bancaires professionnels accessibles gratuitement (pour l'offre la moins chère) et activable en quelques jours seulement.

Finom se veut davantage comme un outil de gestion financière que comme une banque classique, où plusieurs utilisateurs peuvent contribuer et où l'on peut retrouver l'ensemble de ses comptes (même s'ils sont hébergés dans une banque différente) et de ses sociétés.

Manager One

Manager.one est une offre issue de l’alliance entre une Fintech, Saga créée par Adrien Touati, et la Banque Wormser Frères, un établissement de crédit qui existe depuis 1936 situé à Paris. Manager.one est une néobanque pro adossée à une vraie banque vous faisant ainsi bénéficier de la solidité d'un groupe bancaire et de l'agilité d'une fintech. Elle se distingue de ses concurrents en offrant un package complet à tarif unique, évitant les offres à tiroir qui peuvent brouiller la transparence. Manager One délivre gratuitement les attestations de dépôt de capital pour la création de votre entreprise et gère également les augmentations de capital (levée de capital pour croissance).

Le professionnel bénéficie des avantages suivants :

• Une application ergonomique ainsi qu'une version Desktop
• Pas de nombre limité de cartes et d'utilisateurs (Visa Corporate)
• Les cartes physiques contiennent des assurances/assistances Visa en cas de déplacement à l’étranger
• Des cartes virtuelles à usage unique ou récurrents pour des achats et abonnements internet
• 100 virements sortants inclus tous les mois
• d'autres types de services : plafonds illimités, virement de paye, virement international, suivi des encaissements, gestion des notes de frais,...

Manager.one propose également un contrat monétique pour des encaissements carte en proximité, à distance par tel, email ou SMS ou en e-commerce. Le client a le choix d’utiliser son TPE, de l’acheter ou de le louer. Avec Manager.One, vous n'aurez qu'à introduire les coordonnées du contrat monétique dans votre TPE.

N26 Business

N26 propose le compte N26 Business qui s’adresse aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Il est gratuit et inclut une carte bancaire gratuite MasterCard ou encore un cashback sur les achats effectués avec la carte. N26 propose également une solution payante, N26 Business You. Celle-ci donne accès aux assurances Allianz et à la possibilité d'effectuer des retraits sans frais dans toutes les devises.

Le compte N26 Business se distingue également par sa fonctionnalité "virements en devises étrangères" qui permet d'effectuer des virement internationaux sans frais et en obtenant les meilleurs taux de change grâce au partenariat de N26 avec la fintech TransferWise.

Qonto

Qonto est la néobanque spécialisée pour les entreprises, quelle que soit leur taille et leur forme juridique. Créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016, elle utilise les technologies de pointe et satisfaits aux besoins des entrepreneurs grâce à un design soigné et intuitif. Qonto est leader des néobanques pour professionnels, avec une offre fortement compétitive tant par le prix que par le panel de services proposés. Il suffit de quelques minutes pour créer son compte en ligne. Qonto collabore avec IZettle pour fournir ses clients en terminal de paiement. Il est livré dans un délai de 3 à 5 jours environ, il suffit d’un smartphone ou une tablette pour s’en servir et gérer ses encaissements. Qonto peut même faire ses clients bénéficier de tarifs préférentiels.

L'offre Qonto comprend entre autres :

• le compte courant et la commande de la Mastercard lancée ;
• le compte accessible depuis un ordinateur, une tablette ou une application de smartphone ;
• le suivi comptable facilité par la gestion des transactions automatisées ;
• le support client réactif avec un temps de réponse record.

Revolut Business

Revolut propose des abonnements pour les indépendants, freelancers et d’autres pour les sociétés, et compte dejà plus de 500 000 clients profesionnels. Vous pourrez compter sur la flexibilité des offres avec notamment la possibilité de rompre ou de modifier le contrat à tout moment, de lier votre compte courant à tous vos applicatifs internes (logiciels de comptabilité etc.) ou encore de bénéficier de la gratuité de toutes les opérations entre compte Revolut Business. N'hésitez pas à opter pour la formule gratuite dans un premier temps, puis de vous orienter vers une formule plus complète.

Côté Société, vous ouvrez un compte sous le nom de votre entreprise. Vous avez le choix entre plusieurs formules. En fonction de la formule, vous pourrez inclure un plus grand nombre de collaborateurs, bénéficier de transactions nationales et internationales gratuites, de plafonds plus généreux, etc. Revolut Business, c'est un compte en banque complet pour gérer les finances de l'entreprise. La néobanque propose de nombreuc avantages, tels que les comptes en plusieurs devises, la facilité de transaction internationales, la gestion des comptes optimisés et la pluralité des moyens de payement disponibles. 

Shine

Shine est une néobanque créée en 2018 par la Société Générale. Idéale pour les freelances, les commercants et e-commercants, les professions libérales, les Start-up et les TPE-PME, cette banque cible uniquement les indépendants. Ses offres s'adressent à différentes formes d'entreprises :

• Micro-entreprise
• Société à Responsabilité Limitée (SARL)
• Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU)
• Société par Actions Simplifiée (SAS)
• Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité (EIRL)

Shine a trois types d'offres : "Basic", "Premium" et "Business". Les prix diffèrent en fonction de la taille de l'entreprise : l'offre Basic pour les micro-entreprises avec un prix revu à la hausse pour les entreprises. Dans l'offre Premium, en plus des services de l'offre Basic, l'on retrouve des assurances et assistance couvrant l'entrepreneur en cas de maladie, de casse de téléphone mobile ou de problèmes juridiques. L'offre Business est encore plus complète. Elle s'adresse aux entreprises qui cherchent à être accompagnées dans leur croissance : plusieurs accès au compte, virements groupés, protection sur toutes les cartes ...

⚖️ Avoir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Les professionnels, qu'ils soient micro-entrepreneur (nouvelle dénomination pour un auto-entrepreneur), ou dirigeant de société, sont tenus de séparer strictement leurs comptes personnels et professionnels, donc d'ouvrir un compte dédié à leur activité, notamment pour procéder au dépôt de capital. La seule exception concerne les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas les 10 000€. Les comptes bancaires pros présentent un certain nombre d'avantages utiles aux professionnels, qu'ils soient dirigeants d'une société ou en entreprise individuelle. Sur ce terrain, les banques en ligne et les néo-banques proposent des offres très attractives aux tarifs bancaires réduits.

Cas des entreprises avec personne morale

Si l'entreprise dispose d'une personne morale (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) : l'ouverture d'un compte professionnel au nom de celle-ci est obligatoire. Il s'agit d'une condition impérative afin d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Pour les entreprises individuelles

Si l'entreprise est une Entreprise Individuelle (micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants): seule l'obligation de séparation des comptes personnel et professionnel s'applique.

Cas particulier de l'EIRL

En ce qui concerne l'EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité), il s'agit d'une entreprise individuelle sans personne morale, mais celle-ci doit disposer d'un compte bancaire à son nom, comprenant la mention "EIRL" (exemple : Martin Dupont EIRL).

💡 Quelles sont les différentes banques pour un compte pro en ligne ?

Auparavant, les professionnels devait forcément se tourner vers les banques traditionnelles pour ouvrir leur compte pro. Aujourd'hui, les alternatives sont nombreuses, aussi bien chez les banques en ligne que chez les néobanques.

Les banques en ligne professionnelles

Parmi les banques en ligne, seules Boursorama Banque, Monabanq et Axa Banque proposent ce type de compte en banque. Les offres de Boursorama Banque et Monabanq s'adressent uniquement aux entreprises individuelles (hors EIRL) et excluent donc toutes les personnes morales (EURL, SARL, SAS, SASU, SCI, etc.). Rappelons toutefois qu'un micro-entrepreneur étant seulement tenu de séparer ses comptes, son compte professionnel peut être en son nom.

Les néobanques professionnelles

Qu'est-ce qu'une néobanque ? Une néobanque est une nouvelle forme de banque issue généralement des fintechs, conciliant des compétences en finance avec les nouvelles technologies. Les néobanques sont des banques digitales, ayant obtenu une licence d'établissement de crédit ou de paiement, qui proposent des services 100% mobile. Elles proposent une expérience client fluide 100% en ligne et des offres bancaires complètes à prix réduits.

Le professionnel peut envisager de se tourner vers les comptes professionnels des néobanques. L'offre de la néobanque Qonto se distingue particulièrement puisqu'elle est accessible à toutes les entreprises immatriculées. Les néobanques proposent un service équivalent à meilleur prix, sans offrir de solution de crédit ou d'épargne. Enfin, les facilités de paiements en devises, proposées par certaines néobanques, est un avantage indéniable pour les entreprises tournées vers l’international. Certaines banques digitales proposent en effet des tarifs de change très attractifs, par exemple N26 Business.

Le crédit dans une néobanqueEn ce qui concerne le crédit, l'offre des néobanques pour les professionnels est plus réduite. L’essor du financement alternatif (crowdfunding) constitue une solution, afin de pallier aux difficultés de financement auprès des banques (traditionnelles comme en ligne ou digitales).

📢 Comment choisir sa banque pro en ligne ? Nos 5 conseils

1. Vérifiez que la banque accepte votre statut juridique

Tous les comptes bancaires pros ne sont pas accessibles à toutes les formes juridiques. Par exemple, Boursorama ne s'adresse qu'aux entreprises individuelles (hors EIRL).

2. Evaluez le coût mensuel des services bancaires dont vous avez besoin

Pour calculer le cooût mensuel, on additionne les cotisations mensuelles + les frais ad hoc. Parmi les frais ad hoc il faut considérer les paiements à l'étranger, les retraits, les virements sortants à l'étranger et entrants depuis l'étranger, le terminal de paiement, etc.

3. Vérifier que vous puissiez faire le dépôt de capital

Pour immatriculer votre société, il vous faut obtenir un certificat de dépôt de fond. Même si aujourd’hui la majorité des banques en ligne le propose, certaines banque ne le permettent pas. Mais, vous avez des solutions alternatives à disposition : le dépôt de capital à la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) ou chez un notaire.

4. Prêter attention aux moyens de paiement et les plafonds proposés par la banque

Il faut se renseigner sur les types de cartes bancaires fournies, les plafonds de retrait et de paiement, la livraison possible d’un chéquier, le nombre de virements gratuits ou payants, etc. Le découvert autorisé peut également être un argument notamment lors du lancement de votre activité.

5. S’interroger sur les moyens d’encaisser vos clients

En BtoC, vous aurez certainement recours à un terminal de paiement. En BtoB, soyez vigilant aux modalités pour l’encaissement de chèques ou de virement (nombres, montant maximum etc.)

🔓 Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Les professionnels se demandent pourquoi il peut être intéressant d'ouvrir un compte en ligne plutôt qu'un compte traditionnel chez des banques comme BNP Paribas, Crédit Agricole, etc. Selectra fait le point sur les avantages et inconvénients de cette solution.

Avantages du compte pro en ligne

• Des tarifs plus abordables et transparents
• Des technologies qui facilitent la gestion au quotidien (gestion des notes de frais, cartes bancaires virtuelles, accès expert comptable)
• Des démarches de souscription facilitée, tout se fait en ligne
• Réception rapide du Kbis pour un enregistrement juridique plus efficace
• Un support client disponible sur de larges créneaux horaires
• Des outils connectés dédiés aux activités en ligne (paiement sécurisé, cartes virtuelles, virement instantané, etc.)
• Des offres adaptées aux échanges et déplacements internationaux

Inconvénients du compte bancaire par internet

• Une offre bancaire plus restreinte (dépôt de chèques, crédit)
• Pas d’agence bancaire physique
• Absence de carte bancaire physique dans certaines offres
• Assistance téléphonique pas systématiquement inclus

❓ Foire Aux Questions