Compte Pro En Ligne : Trouvez la Meilleure Banque | novembre 2022

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
banques en ligne pour les professionnels
Quelle banque choisir pour un professionnel ?

Indépendant (auto-entrepreneur, micro-entrepreneur) ou à la tête d’une société (SA, EURL, SAS, SARL), un professionnel a, dans la plupart des cas, l’obligation légale d’être titulaire d’un compte bancaire dédié à son activité. Certaines banques en ligne proposent ce type de compte bancaire pour pros, avec des services personnalisés à la clé. Mais quelles sont les meilleures banques ? Laquelle choisir en fonction de son statut ? Selectra dresse le classement.


Notre sélection des meilleurs comptes pros en ligne en Novembre 2022
Banque Cartes bancaires Pour quels pros ? Les plus
logo blank
Blank
Je m'informe
Blanche à partir de 8€/mois
Noire à partir de 17€/mois
Promo : 1 mois offert
Micro entreprise
EI
EIRL
EURL
SASU
Outil d'automatisation de déclarations URSSAF
Service client disponible 7j/7
Shine
Shine
Je m'informe
Basic à 7,90€/mois
Premium à 14,90€/mois
Business à 26,90€/mois
Promo : 1 mois offert
Micro entreprise
SARL
EIRL
EURL
SASU
SAS
Label B-corp et membre du 1 % for the Planet
Paiements par Apple Pay et Google Pay
Qonto
Qonto
Je m'informe
Basic à 9€/mois
Smart à 19€/mois
Premium à 39€/mois
Promo : 1 mois offert
Micro entreprise
SARL
EIRL
EURL
SASU
SAS
Outils de comptabilité simplifiée
Des solutions de financement avec October
logo finom
Finom
Je m'informe
Solo à 0€/mois
Start à partir de 14€/mois
Premium à partir de 34€/mois
Corporate à partir de 119€/mois
Promo : 1 mois offert
PME
Entrepreneurs
Sociétés en cours d'enregistrement
Création de porte-monnaie
Agrégateur de compte

Données mises à jour en Novembre 2022. Référencement gratuit, après considération par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques..

L'essentiel à retenir lorsqu'on compare les comptes pros en ligne
  • Les auto-entrepreneurs (micro entreprise) sont tenus d'avoir un compte bancaire professionnel uniquement s'ils dépassent 10 000€ de chiffre d'affaires annuel durant 2 années consécutives ;
  • La plupart des banques dédiées aux professionnels proposent des services pour faciliter la comptabilité ;
  • Le principe d'une banque en ligne est de dématérialiser toutes les démarches, il n'existe pas d'agence physique. Mais, cela signifie que les outils mis à disposition sont conçus pour donner toute autonomie aux clients ;
  • L'absence d'agence physique permet aux banques pro en ligne de proposer des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles.

⭐ Quels sont les meilleurs comptes pro en ligne ?

Sélection de banques partenaires, classées par ordre alphabétique.

Anytime

logo anytime

Le compte pro Anytime inclut une carte bancaire MasterCard (Classic, Silver ou Revolution) et deux comptes bancaires en ligne : un personnel et un professionnel (avec au choix un IBAN français, belge ou les deux). Le client accède à un bouquet de services mobiles, ainsi qu’à un terminal de paiement payant.

Anytime est une filiale du groupe Orange Bank et ambitionne de devenir le leader sur le marché des professionnels et PME. Après avoir sondé ses clients, l'entreprise a compris l'importance de la mise en place d'outils de gestion de comptabilité, d'encaissements ou encore la possibilité de donner accès au comptable.

Quelles sont les offres proposées par Anytime ?

Détails du compte bancaire professionnel chez Anytime
Catégorie Start Easy Boost
IBAN Français ou belge Français ou belge Français ou belge
Service client Chat 5j/7
Tél. en urgence
Chat 5j/7
Tél. 6j/7
Chat 5j/7
Tél. prioritaire 6j/7
Carte bancaire 2 physiques ou virtuelles 3 physiques ou virtuelles 5 physiques ou virtuelles
Réseau Mastercard
Classic, Silver ou Revolution
Mastercard
Classic, Silver ou Revolution
Mastercard
Classic, Silver ou Revolution
Chèques encaissés gratuitement 4/mois 6/mois 8/mois
Cartes virtuelles pro à usage unique 50 200 300
Virements et prélèvements 20 100 200
Terminal de paiement 19€ le terminal
1,5% par transaction
Terminal offert
1,5% par transaction
Terminal offert
1,5% par transaction
Prix 9,50€/mois 19,50€/mois 45,00€/mois
En savoir plus sur l'offre Anytime

Tarifs HT relevés en Novembre 2022 et valables pour un paiement annuel.

Quels sont les avantages d'Anytime ?

  • Possibilité d'avoir un IBAN français, belge ou les deux
  • Cartes bancaires physiques ou virtuelles au choix
  • Service d'accompagnement à la création d'entreprise (payant)
  • Réduction sur le tarif mensuel en choisissant le paiement annualisé
  • Très bons avis clients (4,4/5 sur Trustpilot, 4,3/5 sur Play Store, 4,7/5 sur l'App Store)

Quels sont les points négatifs du compte Anytime ?

  • Absence de service client téléphonique pour le compte Start
  • Frais de retrait assez elevés en dehors de l'Union Européenne

Blank

logo blank

Lancée en 2020 par le Crédit Agricole, Blank est une néobanque professionnelle pensée pour allier compte professionnel et outil de gestion. S'étant donnée pour mission de simplifier la vie des professionnels et de leur offrir un service client de qualité, la néobanque pro Blank dispose d'une offre qui tranche par sa simplicité : 2 offres, entrée de gamme et premium, avec un prix distinct pour les micro-entreprises et les entreprises.

L'offre d'entrée de gamme de Blank, la Carte Blanche, permet de disposer de l'ensemble des services de base pour les entreprises et les auto-entrepreneurs : une application mobile, une carte Visa Business, une ligne téléphonique pour contacter le service client, des outils de gestion administrative mais également une couverture assurantielle basique.

Pour les pros plus exigeants ou désirants plus de flexibilité, Blank propose une offre Premium pour les micro-entreprises et les entreprises. Cette offre, dite Carte Noire, permet de disposer d'une assistance juridique ainsi que d'une couverture assurantielle complète. Elle donne également accès à des plafonds de retraits, de paiements et de virements plus confortables.

Quelles sont les comptes bancaires pros chez Blank ?

En savoir plus sur les offres de Blank pour les pros
Catégorie Carte blanche Carte noire
IBAN Français Français
Service client Chat et mail 7j/7
Tél. 5j/7
Chat et mail 7j/7
Tél. 5j/7 + conseiller expert
Carte bancaire 1 physique 1 physique
Réseau Visa Business Visa Business
Chèques encaissés gratuitement 1/mois 3/mois
Virements et prélèvements 100 100
Terminal de paiement
Couverture à l'étranger Jusqu'à 76 300€ de frais médicaux couverts
Prix 8€/mois 17€/mois
En savoir plus sur Blank

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les points positifs de Blank ?

  • L'appli mobile permet d'automatiser les déclarations à l'URSAFF
  • Outils d'aide de gestion de la comptabilité
  • Assistance joignable 7 jours sur 7 par chat et email
  • Couverture importante des frais médicaux à l'étranger
  • Avis clients plutôt positifs (3,2/5 sur Trustpilot, 4,7/5 sur l'App Store)

Quelles sont les limites du compte Blank ?

  • Pas de terminal de paiement inclus (disponible en option)
  • Chaque retrait d'espèces est facturé (1€ HT minimum)
  • Peu de chèques que l'on peut encaisser gratuitement
  • Pas de carte bancaire virtuelle

Boursorama Banque

logo boursorama banque

Chez Boursorama Banque, un gérant d'entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur peut disposer d’un compte bancaire professionnel Boursorama Pro sans frais de prélèvements SEPA ni commissions de mouvement. Il reçoit alors au choix une carte Visa Classic ou Visa Premier, permettant d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger, sans frais.

Le professionnel peut bénéficier avec ce compte d'un découvert autorisé personnalisable, de l’assurance complète Boursorama Protection Pro et même d'un produit d’épargne : le Livret Pro. Enfin, le compte professionnel Boursorama Pro est accompagné d'une offre de bienvenue.

Boursorama a l'avantage de proposer un terminal de paiement, avec IZettle. Celui-ci est disponible à l'achat, puis les transactions sont facturées.

Particularité du compte Boursorama ProAttention néanmoins : le compte Boursorama Pro est réservé uniquement aux EI (Entreprises Individuelles - dont auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs), hors EIRL et autres formes juridiques. Consultez notre comparatif des banques dédiées aux auto-entrepreneurs pour plus d'informations.

En quoi consiste le compte bancaire pro chez Boursorama Banque ?

Modalités de la banque pro Boursorama Banque
Catégorie Compte pro
IBAN Français
Service client Par téléphone 6j/7
Carte bancaire 1 physique à débit immédiat ou différé
Réseau Visa
Chèques encaissés gratuitement Illimité
Prélèvements SEPA BtoB 0€
Terminal de paiement 19€ HT le terminal
1,75% par transaction
Paiements et retraits à l'étranger 0€
Découvert autorisé Jusqu'à 2500€
Prix 9€/mois
En savoir plus sur Boursorama

Tarifs TTC relevés en Novembre 2022.

Quels sont les avantages de Boursorama pro ?

  • Pas de frais pour l'encaissement de chèques ou les prélèvements SEPA BtoB
  • Assurance Boursorama Protection Pro incluse
  • Carte bancaire à débit immédiat ou différé au choix

Quels sont les inconvénients de Boursorama ?

  • Versement initial de 300€
  • Pas de dépôt d'espèces possible
  • Peu de chèques que l'on peut encaisser gratuitement
  • Accessible à certaines formes juridiques uniquement

Bunq

logo bunq

Bunq est une néobanque néerlandaise, fondée par le multi-entrepreneur Ali Niknam en 2012. Avec Qonto, Bunq est le seul établissement parmi toutes les banques en ligne et néobanques à proposer une offre à destination des professionnels quel que soit leur statut. L'offre pro de Bunq inclut 1 carte MasterCard et plusieurs comptes.

En tant que néobanque (ou "banque mobile"), l'offre de Bunq est construite autour d'une application mobile. Ainsi, le titulaire du compte effectue toutes ses démarches depuis son smartphone, que ce soit pour suivre l'état du compte que pour faire des virements, etc. L'application se veut ultra-performante et implique de nombreuses fonctionnalités innovantes, notamment des outils de gestion comptable, d'émission de factures ou encore de paiement mobile. Malheureusement, le titulaire du compte ne peut accéder à ses comptes depuis un espace en ligne.

Bunq se veut une banque de nouvelle génération. Aussi les titulaires d'un compte chez Bunq peuvent choisir dans quels types d'actifs la banque investira leurs dépôts. Un vrai plus pour les personnes souhaitant une banque plus transparente sur ses opérations financières. De plus, les clients du forfait Easy green contribuent à la réduction des émissions de CO² par le biais de plantations d'arbres (1 arbre planté tous les 100€ dépensés).

En savoir plus sur le compte bancaire de Bunq Business

Tarifs et conditions des offres chez Bunq
Catégorie Easy Green Easy Money Easy Bank Easy Savings
IBAN Plusieurs IBAN européens Français, néerlandais, allemand, espagnol ou irlandais
Service client Chat 24h/24 ou aide grâce à la communauté
Carte bancaire 3 physiques et 25 virtuelles 3 physiques et 25 virtuelles 1 physique Aucune
Réseau Mastercard
Chèques encaissés gratuitement ❌ Pas de chèques acceptés
Terminal de paiement
Paiements et retraits à l'étranger 0€
Logiciel de comptabilité
TVA mise de côté à chaque paiement
Prix 22,99€/mois 12,99€/mois 6,99€/mois 0€/mois
En savoir plus sur Bunq

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les points positifs de Bunq Business ?

  • Des intérêts versés mensuellement (0,27%)
  • Possibilité d'avoir plusieurs IBAN européens
  • Appli mobile ultra performante et très appréciée (4,3/5 sur Play Store, 4,4/5 sur l'App Store)
  • Paiements instantanés disponibles gratuitement avec la plupart des offres
  • Des bons plans et astuces pour économiser au quotidien

Quels sont les points négatifs de Bunq Business ?

  • Pas de terminal de paiement
  • Pas de dépôt de chèques
  • Documentation souvent en anglais

Finom

logo finom

D'origine néerlandaise, Finom s'adresse aux indépendants et petites entreprises à la recherche d'une solution bancaire connectée et leur permettant de gagner du temps sur leur comptabilité et leurs démarches administratives. Il s'agit d'un des rares comptes bancaires professionnels accessibles gratuitement (pour l'offre la moins chère) et activable en quelques jours seulement.

Finom se veut davantage comme un outil de gestion financière que comme une banque classique, où plusieurs utilisateurs peuvent contribuer et où l'on peut retrouver l'ensemble de ses comptes (même s'ils sont hébergés dans une banque différente) et de ses sociétés.

Quelle est la tarification proposée par Finom et les services ?

Comparatif des offres de comptes bancaires pros chez Finom
Catégorie Solo Start Premium Corporate
IBAN Français Français Français Français
Service client Chat, WhatsApp, Email 7j/7
Carte bancaire 1 virtuelle 2 virtuelles et 2 physiques 5 virtuelles et 5 physiques Nombre illimité de virtuelles et physiques
Réseau Mastercard
Cashback pour les dépenses en carte 0% 2% 3% 3%
Nombre d'utilisateurs 1 2 5 Illimité
Plafonds de paiements par carte (30j) 20 000€ 40 000€ 50 000€ 60 000€
Virements SEPA autorisés (entrants/sortants) 50 100 200 Illimité
Terminal de paiement
Frais de paiements par carte en devise étrangère 3% 2% 1% 1%
Prix 0€/mois 14€/mois 34€/mois 119€/mois
En savoir plus sur Finom

Tarifs HT relevés en Novembre 2022 et valables pour un plan annuel.

Pourquoi choisir la banque Finom ?

  • Possibilité d'avoir des cartes phyisiques ou virtuelles
  • Cashback reversé pour les achats effectués avec la carte (sous conditions)
  • Automatisation des libellés de dépenses et génération de factures

Quelles sont les limites de Finom ?

  • Pas de terminal de paiement (TPE)
  • Pas de dépôt d'espèces ou de chèques à encaisser
  • Compte Solo disponible uniquement pour les micro-entrepreneurs
  • Frais de paiements chez certains commerçants (jeux d'argent, cryptomonnaie, etc.)

Manager One

logo manager one

Manager.one est une offre issue de l’alliance entre une Fintech, Saga créée par Adrien Touati, et la Banque Wormser Frères, un établissement de crédit qui existe depuis 1936 situé à Paris. Manager.one est une néobanque pro adossée à une vraie banque vous faisant ainsi bénéficier de la solidité d'un groupe bancaire et de l'agilité d'une fintech. Elle se distingue de ses concurrents en offrant un package complet à tarif unique, évitant les offres à tiroir qui peuvent brouiller la transparence. Manager One délivre gratuitement les attestations de dépôt de capital pour la création de votre entreprise et gère également les augmentations de capital (levée de capital pour croissance).

Le professionnel bénéficie des avantages suivants :

  • Une application ergonomique ainsi qu'une version Desktop
  • Pas de nombre limité de cartes et d'utilisateurs (Visa Corporate)
  • Les cartes physiques contiennent des assurances/assistances Visa en cas de déplacement à l’étranger
  • Des cartes virtuelles à usage unique ou récurrents pour des achats et abonnements internet
  • 100 virements sortants inclus tous les mois
  • d'autres types de services : plafonds illimités, virement de paye, virement international, suivi des encaissements, gestion des notes de frais,...

Manager.one propose également un contrat monétique pour des encaissements carte en proximité, à distance par tel, email ou SMS ou en e-commerce. Le client a le choix d’utiliser son TPE, de l’acheter ou de le louer. Avec Manager.One, vous n'aurez qu'à introduire les coordonnées du contrat monétique dans votre TPE.

Quelles sont les modalités d'un compte chez Manager.One ?

Tarifs des services de Manager.One
Catégorie Compte pro
IBAN Français
Service client Téléphone, email, chat
Carte bancaire 1 physique et virtuelles illimitées
Réseau Visa Corporate
Dépôt gratuit de chèques 5 par an
Frais sur les opérations de change Gratuit à partir de 1000€
Retrait d'espèces en zone euro par carte Gratuit 2 fois par mois puis 2€ par retrait
Paiement par carte chez un commerçant (hors zone euro) 2,5%
Terminal de paiement 499€ (achat) + jusqu'à 2,99% de commissions et jusqu'à 0,3€ de frais
Frais pour les virements non SEPA émis 0,05% (19€ minimum)
Frais pour les virements non SEPA reçus 19€
Prix 29,99€/mois
En savoir plus sur Manager.One

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les bénéfices de Manager.One ?

  • Pas de frais d'ouverture de compte
  • Utilisation de cartes virtuelles en illimité gratuitement
  • Offre simplifiée avec un prix unique
  • Accès à un nombre illimité d'utilisateurs

Quels sont les inconvénients de Manager.One ?

  • Commissions plutôt élevées pour le terminal de paiement (TPE)
  • Frais à l'étranger assez importants

N26 Business

logo n26

N26 propose le compte N26 Business qui s’adresse aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Il est gratuit et inclut une carte bancaire gratuite MasterCard ou encore un cashback sur les achats effectués avec la carte. N26 propose également une solution payante, N26 Business You. Celle-ci donne accès aux assurances Allianz et à la possibilité d'effectuer des retraits sans frais dans toutes les devises.

Le compte N26 Business se distingue également par sa fonctionnalité "virements en devises étrangères" qui permet d'effectuer des virement internationaux sans frais et en obtenant les meilleurs taux de change grâce au partenariat de N26 avec la fintech TransferWise.

Que propose la banque pro en ligne N26 Business ?

En savoir plus sur les comptes N26 Business pour les professionnels
Catégorie N26 Standard N26 Smart N26 You N26 Metal
IBAN Français Français Français Français
Service client Chatbot et Live chat 7j/7 Chatbot, Live chat et tél. 7j/7
Carte bancaire 1 virtuelle 1 virtuelle + 1 physique
Réseau Mastercard
Paiements par cartes internationaux (toutes devises) Sans frais (0 commission de change)
Nombre de retraits d'espèces sans frais (en €) 3 5 5 8
Assurance annulation de voyage
Assurance retard de vol et bagages
Terminal de paiement Disponible mais tarifs non communiqués
Prix 0€/mois 4,90€/mois 9,90€/mois 16,90€/mois
En savoir plus sur N26 Business

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les avantages de N26 Business ?

  • Assurances très complètes et utiles pour les entrepreneurs qui voyagent
  • Choix du colori de la carte bancaire physique
  • Paiements par carte sans frais partout dans le monde
  • Cashback versé pour chaque paiement effectué par carte bancaire

Quels sont les points négatifs de N26 ?

  • Nombre restreint de retrait en espèces par mois (frais appliqués ensuite - 2€/retrait)
  • Découvert autorisé mais taux des intérêts débiteurs élevé

Qonto

logo qonto

Qonto est la néobanque spécialisée pour les entreprises, quelle que soit leur taille et leur forme juridique. Créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016, elle utilise les technologies de pointe et satisfaits aux besoins des entrepreneurs grâce à un design soigné et intuitif. Qonto est leader des néobanques pour professionnels, avec une offre fortement compétitive tant par le prix que par le panel de services proposés. Il suffit de quelques minutes pour créer son compte en ligne. Qonto collabore avec IZettle pour fournir ses clients en terminal de paiement. Il est livré dans un délai de 3 à 5 jours environ, il suffit d’un smartphone ou une tablette pour s’en servir et gérer ses encaissements. Qonto peut même faire ses clients bénéficier de tarifs préférentiels.

L'offre Qonto comprend entre autres :

  • le compte courant et la commande de la Mastercard lancée ;
  • le compte accessible depuis un ordinateur, une tablette ou une application de smartphone ;
  • le suivi comptable facilité par la gestion des transactions automatisées ;
  • le support client réactif avec un temps de réponse record.

Comment se décline l'offre Qonto pour les pros ?

Prix des prestations du compte pro en ligne Qonto à destination des indépendants
Catégorie Basic Smart Premium
IBAN Français, italien, espagnol ou allemand
Service client Chat, tél., email 7j/7 et 24h/24 Support prioritaire
Carte bancaire 1 physique 1 physique + virtuelles illimitées
Réseau Mastercard One (incluse) ou Plus ou X
Paiements par carte internationaux (hors euro) 1% de commission avec la carte Plus
Sans frais avec la carte X
Virements et prélèvements SEPA inclus 30 60 100
Encaissement gratuit de chèques 2/mois 5/mois
Emission de virements SWIFT 1% de commission
Terminal de paiement 9€ (achat) puis 1,65% de commission
Prix 9€/mois 19€/mois 39€/mois
En savoir plus sur Qonto

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les points intéressants d'un compte Qonto ?

  • Terminal de paiement à un prix attractif
  • Choix du type de carte bancaire Mastercard pour avoir plus d'avantages
  • Service support disponible en toute circonstance
  • IBAN adapté à la domiciliation de la société et possibilité d'en avoir plusieurs pour différents comptes

Quels peuvent être les freins pour souscrire chez Qonto ?

  • Nombre restreint de virements mensuels pour l'offre la plus basse
  • Tarifs mensuels plutôt élevés par rapport à la concurrence

Revolut Business

logo revolut

Revolut propose des abonnements pour les freelancers et d’autres pour les sociétés. Vous pourrez compter sur la flexibilité des offres avec notamment la possibilité de rompre ou de modifier le contrat à tout moment, de lier votre compte courant à tous vos applicatifs internes (logiciels de comptabilité etc.) ou encore de bénéficier de la gratuité de toutes les opérations entre compte Revolut Business. N'hésitez pas à opter pour la formule gratuite dans un premier temps, puis de vous orienter vers une formule plus complète.

Côté Société, vous ouvrez un compte sous le nom de votre entreprise. Vous avez le choix entre plusieurs formules. En fonction de la formule, vous pourrez inclure un plus grand nombre de collaborateurs, bénéficier de transactions nationales et internationales gratuites, de plafonds plus généreux, etc.

Que propose Revolut pour les professionnels ?

Grille de tarifs des comptes pro en ligne pour freelancer de Revolut Business
Catégorie Free Professional Ultimate
IBAN Français ou anglais
Service client Chat 24h/24 et téléphone Prioritaire au support
Carte bancaire Jusqu'à 3 en plastique + jusqu'à 200 virtuelles Plastiques + virtuelles + carte en métal
Réseau Visa Infinite et Mastercard
Paiements internationaux gratuits 0 (3€/transaction) 5 10
Encaissement gratuit de chèques
Prix 0€/mois 7€/mois 25€/mois
En savoir plus sur Revolut

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les avantages à souscrire chez Revolut Business ?

  • Accessible pour toutes les formes juridiques
  • Une formule gratuite pour les freelancers et les sociétés
  • Multiples cartes bancaires à disposition (physiques ou virtuelles)
  • Assistance joignable 7j/7 et 24h/24
  • Compte multi-devises (plus de 28 devises)

Quels sont les inconvénients d'un compte Revolut ?

  • Pas de chéquiers ou de dépôt de chèques possible
  • Pas d'autorisation de découvert

Shine

logo Shine

Shine est une néobanque créée en 2018 par la Société Générale. Idéale pour les freelances, les commercants et e-commercants, les professions libérales, les Start-up et les TPE-PME, cette banque cible uniquement les indépendants. Ses offres s'adressent à différentes formes d'entreprises :

  • Micro-entreprise
  • Société à Responsabilité Limitée (SARL)
  • Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU)
  • Société par Actions Simplifiée (SAS)
  • Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité (EIRL)

Shine a trois types d'offres : "Basic", "Premium" et "Business". Les prix diffèrent en fonction de la taille de l'entreprise : l'offre Basic pour les micro-entreprises avec un prix revu à la hausse pour les entreprises. Dans l'offre Premium, en plus des services de l'offre Basic, l'on retrouve des assurances et assistance couvrant l'entrepreneur en cas de maladie, de casse de téléphone mobile ou de problèmes juridiques. L'offre Business est encore plus complète. Elle s'adresse aux entreprises qui cherchent à être accompagnées dans leur croissance : plusieurs accès au compte, virements groupés, protection sur toutes les cartes ...

Quels sont les comptes pros en ligne de Shine ?

Détails des offres dédiées aux pros de Shine
Catégorie Basic Premium Business
IBAN Français
Service client Email 7j/7 Prioritaire par mail Prioritaire par mail + rappel téléphonique
Carte bancaire 1 Mastercard Basic 1 Mastercard Business World Debit + 2 virtuelles 2 Mastercard Business World Debit + 4 virtuelles
Réseau Mastercard
Virements et prélèvements SEPA sans frais 20/mois 50/mois 100/mois
Frais en cas de retrait d'espèces (zone euro) 1€ 2 retraits inclus puis 1€ 4 retraits inclus puis 1€
Dépôt d'espèces 500€/mois 2 x 1500€/mois
Garantie accident, protection téléphone et matériel ✅ pour chaque carte
Prix 7,90€/mois 14,90€/mois 26,90€/mois
En savoir plus sur Shine

Tarifs HT relevés en Novembre 2022.

Quels sont les atouts de la banque en ligne Shine ?

  • Services d'aide administrative et comptable
  • Une formule gratuite pour les freelancers et les sociétés
  • Une carte bancaire physique inclus dans toutes les formules
  • Très bons avis clients (4,4/5 sur Trustpilot)

Quels sont les défauts d'un compte pro chez Shine ?

  • Pas de virement SWIFT possible
  • Pas d'autorisation de découvert
  • Nombre limité de virements sans frais par mois

⚖️ Avoir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Les professionnels, qu'ils soient micro-entrepreneur (nouvelle dénomination pour un auto-entrepreneur), ou dirigeant de société, sont tenus de séparer strictement leurs comptes personnels et professionnels, donc d'ouvrir un compte dédié à leur activité, notamment pour procéder au dépôt de capital. La seule exception concerne les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas les 10 000€. Les comptes bancaires pros présentent un certain nombre d'avantages utiles aux professionnels, qu'ils soient dirigeants d'une société ou en entreprise individuelle. Sur ce terrain, les banques en ligne et les néo-banques proposent des offres très attractives aux tarifs bancaires réduits.

Cas des entreprises avec personne morale

Si l'entreprise dispose d'une personne morale (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) : l'ouverture d'un compte professionnel au nom de celle-ci est obligatoire. Il s'agit d'une condition impérative afin d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Pour les entreprises individuelles

Si l'entreprise est une Entreprise Individuelle (micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants): seule l'obligation de séparation des comptes personnel et professionnel s'applique.

Cas particulier de l'EIRL

En ce qui concerne l'EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité), il s'agit d'une entreprise individuelle sans personne morale, mais celle-ci doit disposer d'un compte bancaire à son nom, comprenant la mention "EIRL" (exemple : Martin Dupont EIRL).

💡 Quelles sont les différentes banques pour un compte pro en ligne ?

Auparavant, les professionnels devait forcément se tourner vers les banques traditionnelles pour ouvrir leur compte pro. Aujourd'hui, les alternatives sont nombreuses, aussi bien chez les banques en ligne que chez les néobanques.

Les banques en ligne professionnelles

Parmi les banques en ligne, seules Boursorama Banque, Monabanq et Axa Banque proposent ce type de compte en banque. Les offres de Boursorama Banque et Monabanq s'adressent uniquement aux entreprises individuelles (hors EIRL) et excluent donc toutes les personnes morales (EURL, SARL, SAS, SASU, SCI, etc.). Rappelons toutefois qu'un micro-entrepreneur étant seulement tenu de séparer ses comptes, son compte professionnel peut être en son nom.

Les néobanques professionnelles

Qu'est-ce qu'une néobanque ? Une néobanque est une nouvelle forme de banque issue généralement des fintechs, conciliant des compétences en finance avec les nouvelles technologies. Les néobanques sont des banques digitales, ayant obtenu une licence d'établissement de crédit ou de paiement, qui proposent des services 100% mobile. Elles proposent une expérience client fluide 100% en ligne et des offres bancaires complètes à prix réduits.

Le professionnel peut envisager de se tourner vers les comptes professionnels des néobanques. L'offre de la néobanque Qonto se distingue particulièrement puisqu'elle est accessible à toutes les entreprises immatriculées. Les néobanques proposent un service équivalent à meilleur prix, sans offrir de solution de crédit ou d'épargne. Enfin, les facilités de paiements en devises, proposées par certaines néobanques, est un avantage indéniable pour les entreprises tournées vers l’international. Certaines banques digitales proposent en effet des tarifs de change très attractifs, par exemple N26 Business.

Le crédit dans une néobanqueEn ce qui concerne le crédit, l'offre des néobanques pour les professionnels est plus réduite. L’essor du financement alternatif (crowdfunding) constitue une solution, afin de pallier aux difficultés de financement auprès des banques (traditionnelles comme en ligne ou digitales).

📢 Comment choisir sa banque pro en ligne ? Nos 5 conseils

1. Vérifiez que la banque accepte votre statut juridique

Tous les comptes bancaires pros ne sont pas accessibles à toutes les formes juridiques. Par exemple, Boursorama ne s'adresse qu'aux entreprises individuelles (hors EIRL).

2. Evaluez le coût mensuel des services bancaires dont vous avez besoin

Pour calculer le cooût mensuel, on additionne les cotisations mensuelles + les frais ad hoc. Parmi les frais ad hoc il faut considérer les paiements à l'étranger, les retraits, les virements sortants à l'étranger et entrants depuis l'étranger, le terminal de paiement, etc.

3. Vérifier que vous puissiez faire le dépôt de capital

Pour immatriculer votre société, il vous faut obtenir un certificat de dépôt de fond. Même si aujourd’hui la majorité des banques en ligne le propose, certaines banque ne le permettent pas. Mais, vous avez des solutions alternatives à disposition : le dépôt de capital à la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) ou chez un notaire.

4. Prêter attention aux moyens de paiement et les plafonds proposés par la banque

Il faut se renseigner sur les types de cartes bancaires fournies, les plafonds de retrait et de paiement, la livraison possible d’un chéquier, le nombre de virements gratuits ou payants, etc. Le découvert autorisé peut également être un argument notamment lors du lancement de votre activité.

5. S’interroger sur les moyens d’encaisser vos clients

En BtoC, vous aurez certainement recours à un terminal de paiement. En BtoB, soyez vigilant aux modalités pour l’encaissement de chèques ou de virement (nombres, montant maximum etc.)

🔓 Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Les professionnels se demandent pourquoi il peut être intéressant d'ouvrir un compte en ligne plutôt qu'un compte traditionnel chez des banques comme BNP Paribas, Crédit Agricole, etc. Selectra fait le point sur les avantages et inconvénients de cette solution.

Avantages du compte pro en ligne

  • Des tarifs plus abordables et transparents
  • Des technologies qui facilitent la gestion au quotidien (gestion des notes de frais, cartes bancaires virtuelles, accès expert comptable)
  • Des démarches de souscription facilitée, tout se fait en ligne
  • Réception rapide du Kbis pour un enregistrement juridique plus efficace
  • Un support client disponible sur de larges créneaux horaires
  • Des outils connectés dédiés aux activités en ligne (paiement sécurisé, cartes virtuelles, virement instantané, etc.)
  • Des offres adaptées aux échanges et déplacements internationaux

Inconvénients du compte bancaire par internet

  • Une offre bancaire plus restreinte (dépôt de chèques, crédit)
  • Pas d’agence bancaire physique
  • Absence de carte bancaire physique dans certaines offres
  • Assistance téléphonique pas systématiquement inclus

❓ Foire Aux Questions

💲 Existe-t-il des comptes pros en ligne gratuits ?

Les banques digitales proposent très souvent des cartes bancaires gratuites, sans aucun frais de tenue de compte. Parmi les comptes pros gratuits, on peut citer :

  • Easy Savings de Bunq Business
  • Solo de Finom
  • N26 Standard par N26 Business
  • Free de Revolut Business

📉 Quelles sont les banques en ligne autorisant le découvert ?

Les professionnels à la recherche d'un compte avec découvert autorisé peuvent se tourner vers Boursorama Banque pro, Hello Business, Fortuneo ou encore Monabanq. Seules les banques en ligne issues de banques traditionnelles sont en mesure de proposer ce service.

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