Tarifs banque en ligne : frais bancaires et coût de la carte bancaire

Les différents tarifs des banques en ligne : opérations courantes, carte bancaire, frais d’incident

L’un des principaux arguments de la banque en ligne est d’être moins chère que la banque traditionnelle. Il est tout de même important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.

 

Les frais bancaires : qu'est-ce que c'est ?

Les frais bancaires sont des frais perçus par la banque en contrepartie de services rendus. Ces frais se retrouvent dans une brochure tarifaire dont chaque client doit avoir connaissance avant de signer une convention de compte. Ces frais peuvent être de différents types ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.

Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d'intervention sont des frais issus d'incidents bancaires sur le compte.

Banque en ligne : tarifs des opérations courantes

Les opérations courantes désigent les opérations de gestion ou de paiement les plus communes effectuées par l'établissement bancaire : mise à disposition d'un compte bancaire, mise en place d'un virement ou d'un prélèvement. Il s'agit donc essentiellement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA. Dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits.

Comparer les banques en lignePour mieux comparer les tarifs des banques en ligne, consultez directement notre comparatif complet des banques en ligne !

Banque en ligne : Tarifs des opérations courantes
Banque
Frais tenue de compte
Frais virement SEPA zone euro
Frais prélèvement SEPA zone euro
En savoir plus
Logo RevolutRevolut* Gratuit jusqu'à 6000€ /mois sans frais Gratuit En savoir plus
Logo N26N26 Gratuit Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo ING DirectING Direct Gratuit Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuit Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo MonabanqMonabanq Gratuit Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque Gratuit Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo BforBankBforBank Gratuite Gratuit Gratuit En savoir plus
Logo Hello BankHello Bank! Gratuit Gratuit en ligne
3,9 € en agence
Gratuit En savoir plus
logo BNP ParibasBNP Paribas 30 € / an Gratuit en ligne
3,9 € en agence
Gratuit En savoir plus
Logo HSBCHSBC 24 € / an Gratuit en ligne
4 € en agence
Gratuit En savoir plus

Tableau mis à jour le 15/07/2019

*pour l'offre Standard

Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires

Les tarifs des cartes bancaires regroupent tous les frais associés à la possession et à l'utilisation d'une carte bancaire.

Dans les banques en ligne, la carte bancaire et gloablement gratuite, mais la gratuité de la carte bancaire est soumise à conditions. Boursorama Banque, Hello bank!, Bforbank, Fortuneo offrent la carte bancaire gratuitement sous conditions de revenus mensuels (à partir de 1 000€ / mois). Pour Monabanq, ING Direct ou l’offre Welcome de Boursorama, aucun revenu minimum n'est exigé. En contrepartie, la carte est gratuite sous conditions (de versement mensuel sur le compte, d'utilisation), ou payante.

Actuellement la différence sur les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).

Tarifs des cartes bancaires dans les banques en ligne
 
Coût carte bancaire
classique
Coût carte bancaire
premium
Retrait DAB hors réseau
Retrait et paiement hors UE
Assurance des moyens de paiement
Logo RevolutRevolut Gratuite 7,99€(offre Premium) Gratuit (jusqu'à 200€)
offre standard
Gratuit (jusqu'à 6000€)
offre standard
  En savoir plus
Logo N26N26 Gratuit 9,90€(offre Black) Gratuit Gratuit   En savoir plus
Logo ING DirectING Direct - Gratuit
si 1 200€ de revenus sur le compte ou 5 000€ d'épargne ou 5€ / mois
Gratuit

2% du montant du retrait 

(0,5€ minimum)

Gratuite
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuit
si 1 000€ de revenus ou 2 500€ d'épargne
Gratuit
si 1 800€ de revenus ou 10 000€ d'épargne
Gratuit 1,94% du montant du retrait Gratuite
Logo MonabanqMonabanq 2 € / mois
sans conditions
6 € / mois
sans conditions
Gratuit 2% du montant du retrait 24€ / an
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque Gratuit
si 1 200€ de revenus ou 5 000€ d'épargne
Gratuit
si 1 800€ de revenus ou 10 000€ d'épargne
Gratuit 1,94% du montant du retrait Gratuite
Logo BforBankBforBank Gratuit
si 1 200€ de revenus
Gratuit
si 1 600€ de revenus et 3 opérations de paiements par trimestre
Gratuit 1,95% du montant du retrait 24€ / an
Logo Hello BankHello Bank! Gratuit
Si 1 000 € de revenus mensuel ou dépôt de 5 000 € sur le compte
Gratuit
Si 1 800 € de revenus mensuel ou dépôt de 5 000 € sur le compte
Gratuit 2% du montant du retrait 26,50€ / an
Logo BNPma banque
BNP Paribas
44,5 € / an 134 € / an 3 et 1 € au-delà* 2,9% du montant du retrait+ 3 €** Gratuite
Logo HSBCHSBC 45 € / an 134 € / an 1€ à partir du 5ème retrait / mois Retrait : 2,9% + 3,05***
Paiement : 2,9%
Gratuite

Tableau mis à jour le 09/01/2018

*pour une carte standard Visa Classic et Provision hors Esprit Libre
**avec toutes les cartes hors Visa infinite
***Dans une banque hors réseau HSBC

Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement

Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont globalement gratuites ou du moins à faible coût dans les banques en ligne, le client devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement. Les plus fréquentes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais : la commission d'intervention (frais fixe) et les agios (frais varibale sous forme d'intérêt). Les banques en ligne font la différence sur ces deux types de frais.

Les autres frais d'irrégularités de paiement sont principalement les frais en cas de rejet de virement (la banque refuse un ordre de virement compte-tenu de l'approvisionnement insuffisant du compte), ou encore les frais de mise en opposition d'un chèque ou d'un prélèvement.

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Frais d'incident et irrégularité de paiement dans les banques en ligne
 
Commission d'intervention
Intéret découvert autorisé
Intérêts découvert non autorisé
Rejet de virement
Opposition sur prélèvement
Opposition sur chèque
Logo N26N26  * 8,9% par an  * 3€ /rejet 3€ /rejet  *
Logo RevolutRevolut  *  *  *  *    
Logo ING DirectING Direct Gratuit 8% 16% 20 € max Gratuit Gratuit
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuit 8% 16% 20 € max Gratuit Gratuit
Logo MonabanqMonabanq Gratuit 8,33% 20.7% 20 € max Gratuit Gratuit
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque Gratuit 7% 16% 20 € max Gratuit Gratuit
Logo BforBankBforBank Gratuit 7% 16% 20 € max Gratuit Gratuit
Logo Hello BankHello Bank! Gratuit 8% 18,4% 0€ si montant < 5€
sinon 20 € max
Gratuit Gratuit
Logo agence-BNPL'agence en Ligne BNP Paribas 8€
plafond mensuel 80€
15,9% 18,4% 20 € max Gratuit Gratuit ou
16€ en agence
Logo HSBCHSBC 8€
plafond mensuel 80€
10,2% 16,9% 20 € max Gratuit 13€

Tableau mis à jour le 15/07/2019

*Ces produits ne sont pas proposé par la banque

Les frais bancaires chez les néobanquesUn moyen simple de réduire ses frais bancaires et d'être client d'une néobanque. Ces banques issues de la Fintech, sont principalement disponibles sur mobile. Initialement, elles n'étaient que des établissement bancaire ou de paiement. Progressivement, les néobanques se développent et proposent des produits que l'on retrouve dans une banque classique (crédit, épargne,etc..). Cependant, comme vu plus haut, pour N26 et Revolut, certains produits restent indisponibles comme : le découvert autorisé ou l'encaissement de chèque. Revolut a annoncé des nouveaux services bancaires courant 2019 : prêt, crédits, possibilités de découverts,...

Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?

Les tarifs de la banque en ligne sont moins chers que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont moins de frais de personnel. 

En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne peuvent donc être plus “agressives” dans leur tarification pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.

Attention Pour bénéficier de ces tarifs avantageux et de la gratuité, les banques en ligne imposent des conditions d’ouverture (revenus, épargne, versement, mouvement). Le client devra par exemple justifier d’un minimum de revenus mensuels et/ou faire X opérations avec sa carte bancaire dans le mois.

F.A.Q

Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?

Si vous constatez que que les frais bancaires qui vous ont été déduit sont particulièrement importants et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez :

  • Contacter un conseiller bancaire
  • Envoyer une demande de remboursement de frais bancaires
  • Prendre contact avec le médiateur de la banque
  • Contacter une association de consommateur ou un conciliateur de justice
  • Intenter une action en justice

Pour en savoir plus sur la contestation de frais bancaires abusifs

Qu'est ce que sont les frais de commission d'intervention ?

Aussi appelé "frais de forçage", la commission d'intervention représente les frais prélevés par une banque en cas d'incident bancaire (découvert autorisé dépassé). Depuis 2014, la loi dispose que les frais de forçage sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.

Qu'appelle-t-on une commission de compte ?

La commission de compte est appelée plus couramment "frais de tenue de compte". Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier : "les frais perçus par la banque ou l'établissement de paiement pour la gestion du compte". Il peut s'agir de différents services et produits dont les tarifs se trouvent dans la brochure tarifaire d'une banque. Les tarifs varient en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d'opérations sur le compte, etc...

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