Tarifs Banque En Ligne : Frais Bancaires et Coût de la Carte Bancaire

Les différents tarifs des banques en ligne : opérations courantes, carte bancaire, frais d’incident

L’un des principaux arguments de la banque en ligne c’est d’être moins chère qu’une banque traditionnelle, ce qui est un fait. Il est tout de même important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.

Banque en ligne : tarifs des opérations courantes

Que retrouve-t-on dans les opérations courantes ? Les frais de tenue de compte, gratuits chez les banques en ligne et souvent payants dans les banques traditionnelles, les frais de virement et de prélèvement SEPA, l’assurance des moyens de paiement, et les frais de commission d’intervention.

 
Banque en ligne : Tarifs des opérations courantes
 
Frais tenue de compte
Frais virement SEPA
Frais prélèvement SEPA
Assurance moyens de paiement
ING Direct Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Boursorama Banque Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Monabanq Gratuit Gratuit Gratuit 24 € / an
Fortuneo Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Bforbank Gratuit Gratuit Gratuit 24 € / an
Hello bank! Gratuit Gratuit en ligne
3,9 € en agence
Gratuit 26,5 € / an
L'Agence en Ligne
de BNP Paribas
30 € / an Gratuit en ligne
3,9 € en agence
Gratuit 26,5 € / an
HSBC 24 € / an Gratuit en ligne
4 € en agence
Gratuit 24 € / an

Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires

Les tarifs des cartes bancaires dans les banques en ligne s’avèrent très avantageux car la carte bancaire est gratuite. Attention, cette gratuité de la carte bancaire est soumise à conditions. Boursorama Banque, Hello bank!, Bforbank, Fortuneo offrent la carte bancaire gratuitement sous conditions de revenus mensuels (à partir de 1 000€ / mois). Pour monabanq, ING Direct ou l’offre Welcome de Boursorama, aucune barrière à l’entrée n’est appliquée. En contrepartie, l’offre est payante.

Actuellement la différence sur les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).

Tarifs des cartes bancaires dans les banques en ligne
 
Coût carte bancaire
classique
Coût carte bancaire
premium
Retrait DAB hors réseau
Retrait hors UE
Paiement hors UE
ING Direct - Gratuit
si 1 200€ de revenus sur le compte ou 5 000€ d'épargne ou 5€ / mois
Gratuit

2% du montant du retrait 

(0,5€ minimum)

2% du montant du paiement 

(0,5€ minimum)

Boursorama Banque Gratuit
si 1 000€ de revenus ou 2 500€ d'épargne ou 1,50€ / mois
Gratuit
si 1 800€ de revenus ou 10 000€ d'épargne
Gratuit 1,94% du montant du retrait 1,94% du montant du paiement
Monabanq 2 € / mois
sans conditions
6 € / mois
sans conditions
Gratuit 2% du montant du retrait 2% du montant du paiement
Fortuneo Gratuit
si 1 200€ de revenus ou 5 000€ d'épargne
Gratuit
si 1 800€ de revenus ou 10 000€ d'épargne (+ 1 500 euros de revenus)
Gratuit 1,94% du montant du retrait 1,94% du montant du paiement
Bforbank - Gratuit
si 1 600€ de revenus et 3 opérations de paiements par trimestre
Gratuit 1,95% du montant du retrait 1,95% du montant du paiement
Hello bank! Gratuit
Si 1 000 € de revenus mensuel ou dépôt de 5 000 € sur le compte
Gratuit
Si 1 800 € de revenus mensuel ou dépôt de 5 000 € sur le compte
Gratuit 2% du montant du retrait 2% du montant du paiement
L'Agence en Ligne
de BNP Paribas
44,5 € / an 134 € / an 1€ à partir du 4ème retrait / mois 2,9% du montant du retrait 2,9% du montant du paiement
HSBC 45 € / an 134 € / an 1€ à partir du 5ème retrait / mois 2,9% du montant du retrait 2,9% du montant du paiement

Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement

Si les cartes bancaires sont gratuites et si les opérations courantes génèrent de faibles coûts, le client d’une banque en ligne devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement. Ici, la différence entre les banques en ligne se fait sur les intérêts de découvert autorisé et les intérêts de découvert non autorisé.

Frais d'incident et irrégularité de paiement dans les banques en ligne
 
Commission d'intervention
Rejet de virement
Intéret découvert autorisé
Intérêts découvert non autorisé
Opposition sur prélèvement
Opposition sur chèque
ING Direct Gratuit 20 € max 8% 16% Gratuit Gratuit
Boursorama Banque Gratuit 20 € max 8% 16% Gratuit Gratuit
Monabanq   20 € max 8,33% 20.7% Gratuit Gratuit
Fortuneo Gratuit 20 € max 7% 16% Gratuit Gratuit
Bforbank Gratuit   7% 16% Gratuit Gratuit
Hello bank! Gratuit 0€ si montant < 5€
sinon 20 € max
8% 18,4% Gratuit Gratuit
L'Agence en Ligne
de BNP Paribas
8€
plafond mensuel 80€
20 € max 15,9% 18,4% Gratuit Gratuit ou
16€ en agence
HSBC 8€
plafond mensuel 80€
20 € max 10,2% 16,9% Gratuit 13€

Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?

Les tarifs de la banque en ligne sont moins chers que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont moins de frais de personnel. 

En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne peuvent donc être plus “agressives” dans leur tarification pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.

Attention Pour bénéficier de ces tarifs avantageux et de la gratuité, les banques en ligne imposent des conditions d’ouverture (revenus, épargne, versement, mouvement). Le client devra par exemple justifier d’un minimum de revenus mensuels et/ou faire X opérations avec sa carte bancaire dans le mois.

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