Tarifs banque en ligne : frais bancaires et coût de la carte bancaire

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L’un des principaux arguments des banques en ligne est d’être moins chères que les banques traditionnelles. La question du prix est toujours relative, il est donc important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne au regard des services rendus : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.

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❓ Les frais bancaires : qu'est-ce que c'est ?

Les frais bancaires sont des frais perçus par la banque en contrepartie de services rendus. Les frais d'une banque en ligne se retrouvent dans une brochure tarifaire dont chaque client doit avoir connaissance avant de signer une convention de compte. Ces frais bancaires peuvent être de différents types ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.

Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d'intervention sont des frais issus d'incidents bancaires sur le compte.

💰 Banque en ligne : tarifs des opérations courantes

Les opérations courantes désigent les opérations de gestion ou de paiement les plus communes effectuées par l'établissement bancaire : mise à disposition d'un compte bancaire, mise en place d'un virement ou d'un prélèvement. Il s'agit donc essentiellement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA.

Dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits. Les paiements en zone Euro ne font pas non plus l'objet de frais additionnels. Ce qui différencie les banques en ligne, ce sont les frais appliqués sur les retraits et les paiements à l'étranger.

HELLO ONE

de Hello Bank
Hello One
  • Retraits en zone Euro gratuits et illimités
  • 1.5% de frais par retrait hors zone euro
  • Paiements gratuits et illimités hors zone euro
futur selectra score Souscrire en ligne
Jusqu'à 140 € offerts

PRATIQ+

de Monabanq
Pratiq+
  • Retraits en zone Euro gratuits et illimités
  • 3 retraits gratuits puis 2% de frais par retrait hors zone euro
  • Paiements gratuits et illimités hors zone euro
futur selectra score Souscrire en ligne
Jusqu'à 160 € offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
  • Retraits en zone Euro gratuits et illimités
  • Retraits hors zone Euro gratuits et illimités
  • Paiements gratuits et illimités hors zone euro
futur selectra score Souscrire en ligne
Jusqu'à 250 € offerts

WELCOME

de BoursoBank
Welcome
  • Retraits en zone Euro gratuits et illimités
  • 1 retraits gratuits puis 1.69% de frais par retrait hors zone euro
  • Paiements gratuits et illimités hors zone euro
futur selectra score Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts

BFORBASIC

de BforBank
BforBASIC
  • Retraits en zone Euro gratuits et illimités
  • 1.95€ de frais fixes par retrait hors zone euro
  • 1.95% de frais par paiement hors zone euro
futur selectra score Souscrire en ligne
jusqu'à 230 € offerts

Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024

💳 Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires

Quand on parle des tarifs des cartes bancaires, on fait référence à tous les frais associés à la possession et à l'utilisation d'une carte bancaire.

Chez les banques en ligne, la carte bancaire est généralement gratuite, mais cette gratuité dépend de certaines conditions de revenus, ou d'utilisation.

Certaines banques en ligne, comme Boursobank, Fortuneo, Hello bank! ou encore Nickel, proposent des cartes standards gratuites sans condition de revenu. Boursobank, avec sa carte Ultim, et Fortuneo, avec sa carte Gold, offrent même des cartes premium gratuites sans condition de revenu. Attention, la carte Ultim de Boursobank est sans condition de revenu uniquement en débit immédiat ; sinon, un salaire net mensuel de 1 500 euros est exigé.

Actuellement la différence entre les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).

Banque notée 2.6⭐ en moyenne !
BforBank
Souscrire en ligne

futur selectra score
BforBASIC

  • jusqu'à 230 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

futur selectra score
BforZEN

  • jusqu'à 230 € offerts + BforZen gratuit pendant 6 mois
  • Pas de conditions de revenus

4€ /mois

Pas d'offre haut de gamme

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Type Banque en ligne
Année de création 2015

Avantages

  • Aucune condition de revenus
  • Carte bancaire BforBasic gratuite
  • Frais de paiement à l'étranger gratuit et illimité pour la carte BforZEN

Inconvénients

  • Pas de découvert
  • Pas de conseiller dédié
  • Carte à autorisation systématique

Avantages de l'application

  • Fonctionnalités complètes
  • Gestion du budget simplifiée
  • Facilité d'utilisation

Inconvénients de l'application

  • Absence de virement instantané
  • Paiement mobile limité à Apple Pay
  • Bugs occasionnels
Banque notée 4.5⭐ en moyenne !
BoursoBank
Souscrire en ligne

futur selectra score
Welcome

  • Jusqu'à 150 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

futur selectra score
Ultim

  • Jusqu'à 150 € offerts
  • Sous condition(s) de revenus

0€ /mois

futur selectra score
Metal

  • Jusqu'à 150 € offerts
  • Sous condition(s) de revenus

9€ /mois

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Type Banque en ligne
Année de création 2006

Avantages

  • Offre complète de produits bancaires (comptes bancaires et cartes, crédit, assurance, bourse etc.)
  • Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché
  • Cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus (en débit immédiat)

Inconvénients

  • Obligation d'avoir un compte déjà ouvert
  • Absence d'agences physiques
  • Pas de dépôt d'espèces

Avantages de l'application

  • Facile à prendre en main
  • Coffre-fort 2.0 sécurisé
  • ChatBox

Inconvénients de l'application

  • Pas de messagerie instantanée
  • Pas de blocage temporaire des paiements à l'étranger
  • Pas de blocage temporaire des paiements en ligne
Banque notée 4.3⭐ en moyenne !
Hello Bank
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futur selectra score
Hello One

  • Jusqu'à 140 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

futur selectra score
Hello Prime

  • jusqu'à 180 € offerts sur Hello Prime + 1€/mois pendant 6 mois sur les offres Hello Prime
  • Sous condition(s) de revenus

5€ /mois

Pas d'offre haut de gamme

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Type Banque en ligne
Année de création 2013

Avantages

  • Compte hello one gratuit sans conditions
  • Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits
  • Gamme de produits très variée

Inconvénients

  • Pas de conseiller dédié
  • Délai important entre création du compte et réception de la carte
  • Service client parfois difficile à joindre

Avantages de l'application

  • Application ergonomique
  • Sécurité renforcée
  • Outils de gestion de budget

Inconvénients de l'application

  • Pas de coffre-fort numérique
  • Pas de consultation du code en cas d'oubli et frais d'envoi pour récupérer son code (long et payant)
  • Pas de personnalisation du code de sa carte
Banque notée 4⭐ en moyenne !
Monabanq
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futur selectra score
Pratiq+

  • Jusqu'à 160 € offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
  • Pas de conditions de revenus

3€ /mois

futur selectra score
Uniq

  • Jusqu'à 160 € offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
  • Pas de conditions de revenus

6€ /mois

futur selectra score
Uniq+

  • Jusqu'à 160 € offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
  • Pas de conditions de revenus

12€ /mois

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Type Banque en ligne
Année de création 2006

Avantages

  • Offres bancaires sans conditions de revenus
  • Large gamme de produits bancaires (prêt perso, livret A, LDDS, assurance-vie, PEA, compte-titres)
  • Prêt immobilier disponible

Inconvénients

  • Pas d’offre bancaire gratuite
  • Frais de tenue de compte
  • Frais de commission d’intervention élevée

Avantages de l'application

  • Modification des plafonds
  • Consultation des codes
  • Enregistrement des chèques

Inconvénients de l'application

  • Application peu ergonomique
  • Gestion du budget limitée
  • Bugs réguliers
Banque notée 4⭐ en moyenne !
Fortuneo
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futur selectra score
Fosfo

  • Jusqu'à 250 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

futur selectra score
Gold

  • Jusqu'à 330 € offerts
  • Sous condition(s) de revenus

0€ /mois

futur selectra score
World Elite

  • Pas d'offre de bienvenue ❌
  • Sous condition(s) de revenus

0€ /mois

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Type Banque en ligne
Année de création 2009

Avantages

  • Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
  • Aucun frais à l'étranger et retraits et paiements en devises illimités et sans frais
  • Offre de bourse compétitive et facile d'accès (PEA, Compte-titres et PEA-PME)

Inconvénients

  • Livret boosté à taux déceptif
  • Pas de CEL ou PEL en produits d'épargne
  • Pas de compte professionnel

Avantages de l'application

  • Design simple et application ergonomique
  • Carte virtuelle gratuite
  • Agrégateur de compte

Inconvénients de l'application

  • Design vétuste
  • Pas de solde en temps réel
  • Pas de virement SMS

Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024

✋ Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement

Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont globalement gratuites ou du moins à faible coût dans les banques en ligne, le client devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement.
Les plus fréquentes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais :

Les banques en ligne font la différence sur ces deux types de frais.

Les frais des banques en lignes d'irrégularités de paiement sont principalement les frais en cas de rejet de virement (la banque refuse un ordre de virement compte-tenu de l'approvisionnement insuffisant du compte), ou encore les frais de mise en opposition d'un chèque ou d'un prélèvement.

🤔 Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?

Les tarifs de la banque en ligne sont moins elevés que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont donc moins de frais de structure et moins de frais de personnel.

En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne n'impactent pas ces frais sur leurs tarifs et peuvent donc être plus “agressives” pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.

Économisez sur vos frais bancaires Selectra vous accompagne pour faire le choix de la meilleure offre de compte courant. Découvrez notre comparateur de frais bancaires qui vous guidera pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins.

 

💭 F.A.Q : tarifs banque en ligne

Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?

Si vous constatez que les frais bancaires qui vous ont été déduit sont particulièrement importants et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez :

  • Contacter un conseiller bancaire
  • Envoyer une demande de remboursement de frais bancaires
  • Prendre contact avec le médiateur de la banque
  • Contacter une association de consommateur ou un conciliateur de justice
  • Intenter une action en justice

Pour en savoir plus sur la contestation de frais bancaires abusifs

Qu'est ce que sont les frais de commission d'intervention ?

Aussi appelé "frais de forçage", la commission d'intervention représente les frais prélevés  par une banque en cas d'incident bancaire (découvert autorisé dépassé). Depuis 2014, la loi dispose que les frais de forçage sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.

Qu'appelle-t-on une commission de compte ?

La commission de compte est appelée plus couramment frais de tenue de compte". Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier : "les frais perçus par la banque ou l'établissement de paiement pour la gestion du compte". Il peut s'agir de différents services et produits dont les tarifs se trouvent dans la brochure tarifaire d'une banque. Les tarifs varient en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d'opérations sur le compte, etc...