Tarifs banque en ligne : frais bancaires et coût de la carte bancaire
L’un des principaux arguments des banques en ligne est d’être moins chères que les banques traditionnelles. La question du prix est toujours relative, il est donc important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne au regard des services rendus : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.
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❓ Les frais bancaires : qu'est-ce que c'est ?
Les frais bancaires sont des frais perçus par la banque en contrepartie de services rendus. Les frais d'une banque en ligne se retrouvent dans une brochure tarifaire dont chaque client doit avoir connaissance avant de signer une convention de compte. Ces frais bancaires peuvent être de différents types ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.
Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d'intervention sont des frais issus d'incidents bancaires sur le compte.
💰 Banque en ligne : tarifs des opérations courantes
Les opérations courantes désigent les opérations de gestion ou de paiement les plus communes effectuées par l'établissement bancaire : mise à disposition d'un compte bancaire, mise en place d'un virement ou d'un prélèvement. Il s'agit donc essentiellement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA.
Dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits. Les paiements en zone Euro ne font pas non plus l'objet de frais additionnels. Ce qui différencie les banques en ligne, ce sont les frais appliqués sur les retraits et les paiements à l'étranger.
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Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
💳 Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires
Quand on parle des tarifs des cartes bancaires, on fait référence à tous les frais associés à la possession et à l'utilisation d'une carte bancaire.
Chez les banques en ligne, la carte bancaire est généralement gratuite, mais cette gratuité dépend de certaines conditions de revenus, ou d'utilisation.
Certaines banques en ligne, comme Boursobank, Fortuneo, Hello bank! ou encore Nickel, proposent des cartes standards gratuites sans condition de revenu. Boursobank, avec sa carte Ultim, et Fortuneo, avec sa carte Gold, offrent même des cartes premium gratuites sans condition de revenu. Attention, la carte Ultim de Boursobank est sans condition de revenu uniquement en débit immédiat ; sinon, un salaire net mensuel de 1 500 euros est exigé.
Actuellement la différence entre les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).
Banque notée 2.6⭐ en moyenne ! | ||||||
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Banque notée 4.5⭐ en moyenne ! | ||||||
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9€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Banque notée 4.3⭐ en moyenne ! | ||||||
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5€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Banque notée 4⭐ en moyenne ! | ||||||
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3€ /mois |
6€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Banque notée 4⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
✋ Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement
Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont globalement gratuites ou du moins à faible coût dans les banques en ligne, le client devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement.
Les plus fréquentes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais :
- La commission d'intervention (frais fixe)
- les agios (frais varibale sous forme d'intérêt)
Les banques en ligne font la différence sur ces deux types de frais.
Les frais des banques en lignes d'irrégularités de paiement sont principalement les frais en cas de rejet de virement (la banque refuse un ordre de virement compte-tenu de l'approvisionnement insuffisant du compte), ou encore les frais de mise en opposition d'un chèque ou d'un prélèvement.
🤔 Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?
Les tarifs de la banque en ligne sont moins elevés que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont donc moins de frais de structure et moins de frais de personnel.
En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne n'impactent pas ces frais sur leurs tarifs et peuvent donc être plus “agressives” pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.
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💭 F.A.Q : tarifs banque en ligne
Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?
Si vous constatez que les frais bancaires qui vous ont été déduit sont particulièrement importants et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez :
- Contacter un conseiller bancaire
- Envoyer une demande de remboursement de frais bancaires
- Prendre contact avec le médiateur de la banque
- Contacter une association de consommateur ou un conciliateur de justice
- Intenter une action en justice
Pour en savoir plus sur la contestation de frais bancaires abusifs
Qu'est ce que sont les frais de commission d'intervention ?
Aussi appelé "frais de forçage", la commission d'intervention représente les frais prélevés par une banque en cas d'incident bancaire (découvert autorisé dépassé). Depuis 2014, la loi dispose que les frais de forçage sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.
Qu'appelle-t-on une commission de compte ?
La commission de compte est appelée plus couramment frais de tenue de compte". Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier : "les frais perçus par la banque ou l'établissement de paiement pour la gestion du compte". Il peut s'agir de différents services et produits dont les tarifs se trouvent dans la brochure tarifaire d'une banque. Les tarifs varient en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d'opérations sur le compte, etc...