Tarifs banque en ligne : frais bancaires et coût de la carte bancaire

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
tarifs banque en ligne
Les différents tarifs des banques en ligne : opérations courantes, carte bancaire, frais d’incident

L’un des principaux arguments des banques en ligne est d’être moins chères que les banques traditionnelles. La question du prix est toujours relative, il est donc important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne au regard des services rendus : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.


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Les frais bancaires : qu'est-ce que c'est ?

Les frais bancaires sont des frais perçus par la banque en contrepartie de services rendus. Ces frais se retrouvent dans une brochure tarifaire dont chaque client doit avoir connaissance avant de signer une convention de compte. Ces frais peuvent être de différents types ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.

Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d'intervention sont des frais issus d'incidents bancaires sur le compte.

Banque en ligne : tarifs des opérations courantes

Les opérations courantes désigent les opérations de gestion ou de paiement les plus communes effectuées par l'établissement bancaire : mise à disposition d'un compte bancaire, mise en place d'un virement ou d'un prélèvement. Il s'agit donc essentiellement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA.
Dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits. Les paiements en zone Euro ne font pas non plus l'objet de frais additionnels. Ce qui différencie les banques en ligne, ce sont les frais appliqués sur les retraits et les paiements à l'étranger.

Comparatif des frais bancaires pour les offres d'entrée de gamme d'une selection de banques
Banque
Frais de retraits en zone Euro
Frais de retraits hors zone Euro
Frais de paiements en zone Euro

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Offre de bienvenue : ❌
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Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois

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2% du montant retiré

2% de l'achat

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Offre de bienvenue : ❌
à partir de 3,75€/mois

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2,90%

logo revolut
Offre de bienvenue : ❌
à partir de 0€/mois
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Jusqu'à 200€/mois et 5 retraits/mois sans frais

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à partir de 6,46€/mois

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1 gratuit par mois puis 1€

2,90% + 3€

2,90% + 0,90€

Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en septembre 2022

Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires

Quand on parle des tarifs des cartes bancaires, on fait référence à tous les frais associés à la possession et à l'utilisation d'une carte bancaire.

Dans les banques en ligne, la carte bancaire est gloablement gratuite, mais la gratuité de la carte bancaire est soumise à conditions.
Boursorama Banque, Hello bank!!, Bforbank, Fortuneo offrent la carte bancaire gratuitement sous conditions de revenus mensuels (à partir de 1 000€/mois).
Pour Monabanq ou l’offre Welcome de Boursorama, aucun revenu minimum n'est exigé. En contrepartie, la carte est gratuite sous conditions (de versement mensuel sur le compte, d'utilisation), ou payante.

Actuellement la différence entre les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).

Notre comparatif des tarifs d'une selection de 10 banques
Banque
Tarifs des cartes bancaires
Offre de bienvenue
Montant du premier dépôt

logo ma-french-bank

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✔️ Carte Original : 2,90€/mois
✔️ Carte Idéal : 2,90€/mois

à partir de 50€

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✔️ Carte Welcome : 0€/mois
✔️ Carte Ultim : 0€/mois
✔️ Carte METAL : 9€/mois

✔️ jusqu'à 130€ (ULTIM et WELCOME)

à partir de 300€

logo fortuneo

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✔️ Carte Fosfo : 0€/mois
✔️ Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
✔️ Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions

✔️ jusqu’à 80€ offerts

✔️ Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli
✔️ 300€ autres cartes

logo monabanq

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✔️ Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois
✔️ Carte Visa Premier : entre 5€ et 12€/mois
✔️ Carte Visa Platinum : entre 11€ et 18€/mois

Tarifs en fonction de la carte choisie

✔️ 120€ offerts

à partir de 150€

logo bforbank

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✔️ Carte Classic : 0€/mois sous conditions de revenus
✔️ Carte Gold : 0€/mois sous conditions de revenus
✔️ Carte Infinite : 16,67€/mois

✔️ 30€ offerts avec une carte Visa Premier

à partir de 150€

logo hello-bank

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✔️ Hello Prime : 0€/mois
✔️ Hello One : 5€/mois

✔️ Hello Prime : -50% pendant 12 mois

à partir de 10€

logo n26
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✔️ Carte N26 Standard : 0€/mois
✔️ Carte N26 Smart : 4,90€/mois
✔️ Carte N26 You : 9,90€/mois
✔️ Carte N26 Metal : 16,90€/mois

Offre de bienvenue : ❌

à partir de 20€

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✔️ Carte Origin : 6,46€/mois
✔️ Carte Visa Classic : 6,97€/mois
✔️ Carte Visa Premier : 14,99€/mois
✔️ Carte Visa Infinite : 31,17€/mois (avec offre Esprit Libre Référence)

✔️ 80€ + Services Esprit Libre gratuits pendant 1 an

à partir de 50€*
*20€ pour les étudiants

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✔️ Carte Visa Classic : 3,75€/mois
✔️ Carte Visa Premier : 11,17 €/mois
✔️ Carte Gold Mastercard : 11,17 €/mois
✔️ Carte Visa Infinite: 27,92€/mois

Offre de bienvenue : ❌

à partir de 200€

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✔️ Carte Revolut Standard : 0€/mois
✔️ Carte Revolut Plus : 2,99€/mois
✔️ Carte Revolut Premium : 7,99€/mois
✔️ Carte Revolut Metal : 13,99€/mois

Offre de bienvenue : ❌
NEW : CODE PARRAINAGE

à partir de 10€

Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en septembre 2022

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Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement

Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont globalement gratuites ou du moins à faible coût dans les banques en ligne, le client devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement.
Les plus fréquentes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais :

Les banques en ligne font la différence sur ces deux types de frais.

Les autres frais d'irrégularités de paiement sont principalement les frais en cas de rejet de virement (la banque refuse un ordre de virement compte-tenu de l'approvisionnement insuffisant du compte), ou encore les frais de mise en opposition d'un chèque ou d'un prélèvement.

Les frais bancaires chez les néobanquesUn moyen simple de réduire ses frais bancaires est d'être client d'une néobanque. Ces banques issues de la Fintech, sont principalement disponibles sur mobile. Initialement, elles n'étaient que des établissements bancaires ou de paiement. Progressivement, les néobanques se développent et proposent des produits que l'on retrouve dans une banque classique (crédit, épargne,etc..). Cependant, comme vu plus haut, pour N26 et Revolut, certains produits restent indisponibles comme : le découvert autorisé ou l'encaissement de chèque.

Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?

Les tarifs de la banque en ligne sont moins elevés que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont donc moins de frais de structure et moins de frais de personnel. 

En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne n'impactent pas ces frais sur leurs tarifs et peuvent donc être plus “agressives” pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.

Économisez sur vos frais bancairesSelectra vous accompagne pour faire le choix de la meilleure offre de compte courant. Découvrez notre comparateur de frais bancaires qui vous guidera pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins.

 

F.A.Q : tarifs banque en ligne

Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?

Si vous constatez que que les frais bancaires qui vous ont été déduit sont particulièrement importants et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez :

  • Contacter un conseiller bancaire
  • Envoyer une demande de remboursement de frais bancaires
  • Prendre contact avec le médiateur de la banque
  • Contacter une association de consommateur ou un conciliateur de justice
  • Intenter une action en justice

Pour en savoir plus sur la contestation de frais bancaires abusifs

Qu'est ce que sont les frais de commission d'intervention ?

Aussi appelé "frais de forçage", la commission d'intervention représente les frais prélevés par une banque en cas d'incident bancaire (découvert autorisé dépassé). Depuis 2014, la loi dispose que les frais de forçage sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.

Qu'appelle-t-on une commission de compte ?

La commission de compte est appelée plus couramment "frais de tenue de compte". Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier : "les frais perçus par la banque ou l'établissement de paiement pour la gestion du compte". Il peut s'agir de différents services et produits dont les tarifs se trouvent dans la brochure tarifaire d'une banque. Les tarifs varient en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d'opérations sur le compte, etc...

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