Tarifs banque en ligne : frais bancaires et coût de la carte bancaire

L’un des principaux arguments des banques en ligne est d’être moins chères que les banques traditionnelles. La question du prix est toujours relative, il est donc important de comparer les différents tarifs proposés par les banques en ligne au regard des services rendus : coût des opérations courantes, tarifs des cartes bancaires, frais sur les incidents et les irrégularités de paiement.

❓ Les frais bancaires : qu'est-ce que c'est ?

Les frais bancaires sont des frais perçus par la banque en contrepartie de services rendus. Ces frais se retrouvent dans une brochure tarifaire dont chaque client doit avoir connaissance avant de signer une convention de compte. Ces frais peuvent être de différents types ceux liés au fonctionnement quotidien du compte et ceux liés à un incident sur le compte.

Par exemple, les frais de tenue de compte sont des frais liés à la gestion courante du compte, tandis que les frais de commission d'intervention sont des frais issus d'incidents bancaires sur le compte.

💰 Banque en ligne : tarifs des opérations courantes

Les opérations courantes désigent les opérations de gestion ou de paiement les plus communes effectuées par l'établissement bancaire : mise à disposition d'un compte bancaire, mise en place d'un virement ou d'un prélèvement. Il s'agit donc essentiellement des frais de tenue de compte et des frais de virement et de prélèvement SEPA.
Dans les banques en ligne, ces frais sont gratuits. Les paiements en zone Euro ne font pas non plus l'objet de frais additionnels. Ce qui différencie les banques en ligne, ce sont les frais appliqués sur les retraits et les paiements à l'étranger.

Comparatif des frais bancaires pour les offres d'entrée de gamme d'une selection de banques

Banque	Frais de retraits en zone Euro	Frais de retraits hors zone Euro	Frais de paiements en zone Euro
✔️ jusqu’à 230€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
❌ à partir de 2,90€/mois  Découvrir	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits et illimités	✔️ Gratuits et illimités
✔️ 100€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ Gratuits et illimités	1 retrait gratuit par mois 1,69% au delà	✔️ Gratuits et illimités
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois  Découvrir	Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois	1,70% des montants retirés	✔️ Gratuits et illimités
✔️240€ offerts à partir de 3€/mois  Découvrir	✔️ Gratuits et illimités	2% du montant retiré	2% de l'achat
✔️ 80€ offerts à partir de 0€/mois  Découvrir	✔️ Gratuits et illimités	1,95% sur le montant du retrait	1,95% sur le montant de l'achat
Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 80€ à partir de 0€/mois  En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits et illimités
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 3,75€/mois  En savoir plus	✔️ Gratuits	✔️ Gratuits	2,90%
✔️ 3 mois d'abonnement premium offerts à partir de 0,00€/mois  Découvrir	Jusqu'à 200€/mois et 5 retraits/mois sans frais	Jusqu'à 200€/mois et 5 retraits/mois sans frais	✔️ Gratuits et illimités
✔️ 80€ offerts + 1 an de gratuité sur Esprit libre et ses essentiels. à partir de 6,46€/mois  En savoir plus	1 gratuit par mois puis 1€	2,90% + 3€	2,90% + 0,90€

Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Septembre 2023

💳 Banque en ligne : tarifs des cartes bancaires

Quand on parle des tarifs des cartes bancaires, on fait référence à tous les frais associés à la possession et à l'utilisation d'une carte bancaire.

Dans les banques en ligne, la carte bancaire est gloablement gratuite, mais la gratuité de la carte bancaire est soumise à conditions.
Boursorama Banque, Hello bank!, Bforbank, Fortuneo offrent la carte bancaire gratuitement sous conditions de revenus mensuels (à partir de 1 000€/mois).
Pour Monabanq ou l’offre Welcome de Boursorama, aucun revenu minimum n'est exigé. En contrepartie, la carte est gratuite sous conditions (de versement mensuel sur le compte, d'utilisation), ou payante.

Actuellement la différence entre les cartes bancaires, outre les conditions d’octroi, se situe au niveau des tarifs de retrait et de paiement à l’étranger (hors UE).

Notre comparatif des tarifs d'une selection de 10 banques

Banque	Tarifs des cartes bancaires	Offre de bienvenue	Montant du premier dépôt
En savoir plus	Carte Fosfo : 0€/mois Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions	✔️ jusqu’à 230€ offerts	✔️ Pas de montant minimum avec Fosfo dans le cadre d'une ouverture depuis l'appli Fortuneo ✔️ 300€ autres cartes
En savoir plus	Carte Welcome : 0€/mois Carte Ultim : 0€/mois Carte METAL : 9€/mois	✔️ 100€ offerts	à partir de 300€
En savoir plus	Carte Original : 2,90€/mois Carte Idéal : 6,90€/mois	❌	à partir de 50€
En savoir plus	Carte Visa Classic : entre 2€ et 11€/mois Carte Visa Premier : entre 5€ et 12€/mois Carte Visa Platinum : entre 11€ et 18€/mois Tarifs en fonction de votre profil de client	✔️240€ offerts	à partir de 150€
En savoir plus	Carte Classic : 0€/mois sous conditions de revenus Carte Gold : 0€/mois sous conditions de revenus Carte Infinite : 16,67€/mois	✔️ 80€ offerts	à partir de 150€
En savoir plus	Hello Prime : 0€/mois Hello One : 5€/mois	✔️Jusqu'à 180€ d'avantages	à partir de 10€
En savoir plus	✔️ Carte N26 Standard : 0,00€/mois ✔️ Carte N26 Smart : 4,90€/mois ✔️ Carte N26 You : 9,90€/mois ✔️ Carte N26 Metal : 16,90€/mois	Offre de bienvenue : ❌	à partir de 20€
En savoir plus	Carte Origin : 6,46€/mois Carte Visa Classic : 6,97€/mois Carte Visa Premier : 14,99€/mois Carte Visa Infinite : 31,17€/mois (avec offre Esprit Libre Référence)	✔️ 80€ offerts + 1 an de gratuité sur Esprit libre et ses essentiels.	à partir de 50€* *20€ pour les étudiants
En savoir plus	Carte Visa Classic : 3,75€/mois Carte Visa Premier : 11,17 €/mois Carte Gold Mastercard : 11,17 €/mois Carte Visa Infinite: 27,92€/mois	Offre de bienvenue : ❌	à partir de 200€
En savoir plus	✔️ Carte Revolut Standard : 0€/mois ✔️ Carte Revolut Plus : 2,99€/mois ✔️ Carte Revolut Premium : 7,99€/mois ✔️ Carte Revolut Metal : 13,99€/mois	✔️ Offre de bienvenue : 3 mois offerts sur Revolut premium NEW : CODE PARRAINAGE	à partir de 10€

Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Septembre 2023

✋ Banque en ligne : Frais d’incident et irrégularités de paiement

Si les cartes bancaires et les opérations courantes sont globalement gratuites ou du moins à faible coût dans les banques en ligne, le client devra être attentif aux commissions liées aux incidents et aux irrégularités de paiement.
Les plus fréquentes sont les commissions liées au découvert bancaire. Dans ce cas, les banques facturent deux types de frais :

• La commission d'intervention (frais fixe)
• les agios (frais varibale sous forme d'intérêt)

Les banques en ligne font la différence sur ces deux types de frais.

Les autres frais d'irrégularités de paiement sont principalement les frais en cas de rejet de virement (la banque refuse un ordre de virement compte-tenu de l'approvisionnement insuffisant du compte), ou encore les frais de mise en opposition d'un chèque ou d'un prélèvement.

Les frais bancaires chez les néobanquesUn moyen simple de réduire ses frais bancaires est d'être client d'une néobanque. Ces banques issues de la Fintech, sont principalement disponibles sur mobile. Initialement, elles n'étaient que des établissements bancaires ou de paiement. Progressivement, les néobanques se développent et proposent des produits que l'on retrouve dans une banque classique (crédit, épargne,etc..). Cependant, comme vu plus haut, pour N26 et Revolut, certains produits restent indisponibles comme : le découvert autorisé ou l'encaissement de chèque.

🤔 Pourquoi la banque en ligne est moins chère que la banque traditionnelle ?

Les tarifs de la banque en ligne sont moins elevés que les tarifs des banques traditionnelles pour deux raisons assez simples : les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences et ont donc moins de frais de structure et moins de frais de personnel. 

En ayant des frais de fonctionnement moindres, les banques en ligne n'impactent pas ces frais sur leurs tarifs et peuvent donc être plus “agressives” pour capter de nouveaux clients : carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte par exemple.

Économisez sur vos frais bancairesSelectra vous accompagne pour faire le choix de la meilleure offre de compte courant. Découvrez notre comparateur de frais bancaires qui vous guidera pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins.

💭 F.A.Q : tarifs banque en ligne

Est-il possible de demander le remboursement de frais bancaires ?

Si vous constatez que que les frais bancaires qui vous ont été déduit sont particulièrement importants et que vous êtes victime de frais bancaires abusifs, vous pouvez :

• Contacter un conseiller bancaire
• Envoyer une demande de remboursement de frais bancaires
• Prendre contact avec le médiateur de la banque
• Contacter une association de consommateur ou un conciliateur de justice
• Intenter une action en justice

Pour en savoir plus sur la contestation de frais bancaires abusifs

Qu'est ce que sont les frais de commission d'intervention ?

Aussi appelé "frais de forçage", la commission d'intervention représente les frais prélevés par une banque en cas d'incident bancaire (découvert autorisé dépassé). Depuis 2014, la loi dispose que les frais de forçage sont limités à 80€ par mois et 8€ par opération.

Qu'appelle-t-on une commission de compte ?

La commission de compte est appelée plus couramment "frais de tenue de compte". Selon la définition du Comité consultatif du secteur financier : "les frais perçus par la banque ou l'établissement de paiement pour la gestion du compte". Il peut s'agir de différents services et produits dont les tarifs se trouvent dans la brochure tarifaire d'une banque. Les tarifs varient en fonction du package bancaire, de la domiciliation des revenus, de la carte bancaire, du volume d'opérations sur le compte, etc...