Le virement instantané : mode d’emploi, tarifs, banques compatibles
Le virement instantané permet de transférer de l’argent en quelques secondes à une personne physique ou morale. Cette technologie récente s’intègre progressivement à l’offre des banques. Quelles sont les banques qui le proposent dans leur gamme d'offres ? et à quel prix ? Comment cela fonctionne ?
- Le virement instantané en résumé
- Le virement instantané permet de transférer de l’argent en 10 secondes maximum.
- A la différence d’un virement classique, le service est disponible 24h/24 et 7j/7.
- Cette solution de paiement est récente, elle a été lancée en 2018 et n’est pas disponible dans toutes les banques.
- Elle est souvent payante.
| Banques | Prix de l’émission d’un virement instantané | |
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✔️ Gratuit | |
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✔️ Gratuit | |
| Plutôt banque traditionnelle ? | ||
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0,80ct | |
| Ou plutôt banque mobile ? | ||
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limitation en Lydia Bleu |
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Données mises à jour Septembre 2023
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Qu’est-ce que le virement instantané ?
Définition
Le virement instantané ou “instant payment” est un nouveau service bancaire permettant aux particuliers comme aux entreprises de faire un virement SEPA en l’espace de 10 secondes, qui sera crédité immédiatement (24h/24, 7 jours/7). Le virement instantané a été mis en place par la Banque Centrale Européenne avec l’ambition de moderniser les systèmes de paiement.
Concernant le plafond, le montant peut varier en fonction des banques, mais le plafond institué à l’échelle européenne par la BCE est de 15 000 euros.
Comment faire un virement instantané ?
Le virement instantané est essentiellement destiné à être effectué en ligne. Pour faire un virement instantané, il suffit de se rendre sur son espace client et de sélectionner l’option virement instantané.
Le virement s’effectue en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Cette fonctionnalité est disponible 24h/24, 7j/7 et son tarif varie en fonction des banques.
Attention, ce type de virement de part son caractère instantané, est un virement non annulable : remplissez les informations du destinataire avec soin avant de passer l'ordre.
Pour faire un virement instantané, il faudra toutefois que votre banque propose cette option. Ce n'est actuellement pas le cas de la plupart de banques, notamment des banques en ligne, bien que ce service soit proposé par un nombre croissant de banques. Du côté des néobanques, de nombreux établissement ont mis en place des systèmes permettant d'envoyer de l’argent à ses proches en utilisant simplement leur numéro de téléphone, grâce à l'application mobile de la néobanque. C'est le cas de N26, ou encore de Bunq.
Virement instantané et virement bancaire classique
A la différence du virement instantané, le virement bancaire classique n’est pas exécuté immédiatement. Il faut 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité au bénéficiaire avant le lundi. En savoir plus sur comment faire un virement bancaire.
Dans l’immense majorité des banques, le virement bancaire classique est aujourd’hui une opération gratuite si elle est effectuée en ligne. A l'inverse, le virement instantané est encore payant.
Plus récemment, Transferwise propose aux profils type expats ou freelancers, un compte multi-devises permettant à l'utilisateur de recevoir et envoyer de l'argent du monde entier dans plus de 50 devises différentes.
Comparatif virement instantané : les tarifs des banques
A l’heure actuelle, le virement instantané reste un service proposé par un nombre restreint de banques. La fonctionnalité intègre toutefois progressivement l’offre des banques. Les tarifs varient d’une banque à l’autre.
| Banques | Prix de l’émission d’un virement instantané |
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✔️ Gratuit |
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✔️ Gratuit |
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limitation en Lydia Bleu |
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0,80ct |
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1€ |
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Données mises à jour Septembre 2023
L’avis des expertsActuellement, Boursorama présente la meilleure offre en proposant le virement instantané gratuitement. Si le plafond de virement est plutôt bas, la banque en ligne se distingue comme le seul établissement à proposer ce service gratuitement.
Virement instantané : où trouver le moins cher ?
Faire un virement instantané avec Boursorama Banque
Classée banque la moins chère plusieurs années consécutives par Le Monde, Boursorama Banque a étendu sa gamme de services en mettant à disposition de ses clients le virement instantané. La banque propose ce service sans frais supplémentaire aux clients particuliers et professionnels.
Pour effectuer un virement instantané sur Boursorama Banque, la procédure est très simple. Il suffit de se rendre sur son espace client, et depuis l'interface de virement, choisir l'option instantané.
Effectuer un virement Fortuneo instantané
Fortuneo frappe fort avec son service de virement instantané gratuit avec un plafond plus important que la concurrence. L'instant payment peut s'effectuer depuis l'application bancaire mais aussi par virement sms.
Société Générale : un virement instantané pas cher
La Société Générale propose l’option virement instantané à ses clients, au tarif le plus bas par rapport aux autres banques traditionnelles.
Depuis l'application bancaire Société Générale, rendez-vous sur l'interface virement et opter pour un virement instantané, puis valider le virement avec l’option Pass Sécurité.
Monabanq : des virements instantanées gratuits sur les forfaits premium
Suite à la refonte de leur gamme d'offres Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais le virement instantané dans tous ses packages bancaires mais son coût dépendra de l'offre choisie : la gratuité est réservée ici aux clients les plus premium.