Le virement instantané : mode d’emploi, tarifs, banques compatibles
Le virement instantané permet de transférer de l’argent en quelques secondes à une personne physique ou morale. Cette technologie récente s’intègre progressivement à l’offre des banques. Quelles sont les banques qui le proposent dans leur gamme d'offres ? et à quel prix ? Comment cela fonctionne ?
- Le virement instantané en résumé
- Le virement instantané permet de transférer de l’argent en 10 secondes maximum.
- A la différence d’un virement classique, le service est disponible 24h/24 et 7j/7.
- Cette solution de paiement est récente, elle a été lancée en 2018 et n’est pas disponible dans toutes les banques.
- Elle est souvent payante.
Qu’est-ce que le virement instantané ?
Définition
Le virement instantané ou “instant payment” est un nouveau service bancaire permettant aux particuliers comme aux entreprises de faire un virement SEPA en l’espace de 10 secondes, qui sera crédité immédiatement (24h/24, 7 jours/7). Le virement instantané a été mis en place par la Banque Centrale Européenne avec l’ambition de moderniser les systèmes de paiement.
Concernant le plafond, le montant peut varier en fonction des banques, mais le plafond institué à l’échelle européenne par la BCE est de 15 000 euros.
Comment faire un virement instantané ?
Le virement instantané est essentiellement destiné à être effectué en ligne. Pour faire un virement instantané, il suffit de se rendre sur son espace client et de sélectionner l’option virement instantané.
Le virement s’effectue en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Cette fonctionnalité est disponible 24h/24, 7j/7 et son tarif varie en fonction des banques.
Pour faire un virement instantané, il faudra toutefois que votre banque propose cette option. Ce n'est actuellement pas le cas de la plupart de banques, notamment des banques en ligne, bien que ce service soit proposé par un nombre croissant de banques. Du côté des néobanques, de nombreux établissement ont mis en place des systèmes permettant d'envoyer de l’argent à ses proches en utilisant simplement leur numéro de téléphone, grâce à l'application mobile de la néobanque. C'est le cas de N26, ou encore de Bunq.
Virement instantané et virement bancaire classique
A la différence du virement instantané, le virement bancaire classique n’est pas exécuté immédiatement. Il faut 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité au bénéficiaire avant le lundi. En savoir plus sur comment faire un virement bancaire.
Dans l’immense majorité des banques, le virement bancaire classique est aujourd’hui une opération gratuite si elle est effectuée en ligne. A l'inverse, le virement instantané est encore payant.
Plus récemment, Transferwise propose aux profils type expats ou freelancers, un compte multi-devises permettant à l'utilisateur de recevoir et envoyer de l'argent du monde entier dans plus de 50 devises différentes.
Virement instantané : les tarifs des banques
A l’heure actuelle, le virement instantané reste un service proposé par un nombre restreint de banques. La fonctionnalité intègre toutefois progressivement l’offre des banques. Les tarifs varient d’une banque à l’autre.
| Banques | Prix de l’émission d’un virement instantané | Plafond des virements | En savoir plus |
|---|---|---|---|
 Boursorama Banque |
0 € | 500 € | En savoir plus |
 Société Générale |
0,80 € | non communiqué | - |
 CIC |
1 € |
|
|
 Hello Bank |
1 € | 15 000 €/opération | En savoir plus |
 Monabanq |
|
1 000€ / opération et 5 000 €/jour | En savoir plus |
 BNP Paribas |
1€ / opération | 15 000€ / opération | En savoir plus |
 Fortuneo |
Gratuit | 2 000€ / opération | En savoir plus |
 Caisse d’épargne |
1 € | non communiqué | - |
L’avis des expertsActuellement, Boursorama présente la meilleure offre en proposant le virement instantané gratuitement. Si le plafond de virement est plutôt bas, la banque en ligne se distingue comme le seul établissement à proposer ce service gratuitement.
Le virement instantané chez Boursorama Banque
Classée banque la moins chère plusieurs années consécutives par Le Monde, Boursorama Banque a étendu sa gamme de services en mettant à disposition de ses clients le virement instantané. La banque propose ce service sans frais supplémentaire aux clients particuliers et professionnels.
Pour effectuer un virement instantané sur Boursorama, la procédure est très simple. Il suffit de se rendre sur son espace client, puis :
- via la barre d’actions rapide, cliquer sur l’onglet “Mes virements et prélèvements” puis “virement instantané”;
- enregistrer les coordonnés du bénéficiaire via l’onglet “gérer mes bénéficiaires” ou “vers un autre bénéficiaire” lors de l’opération;
- choisir le compte bancaire à créditer, indiquer le montant et le libellé du virement.
Un message de confirmation est envoyé dès que le montant est réceptionné sur le compte du bénéficiaire. La banque en ligne se distingue en proposant ce service gratuitement.
Les autres offres
Hello Bank
A partir du 15 avril 2019, les clients Hello Bank! pourront effectuer des virements instantanés. Il sera possible de faire un virement instantané vers le compte d’un bénéficiaire, dès lors que le prestataire de services de paiement de la banque du bénéficiaire disposera de cette fonctionnalité.
L’émission d’un virement instantané sera facturée 1€ et la réception sera gratuite.
Monabanq
Suite à la refonte de leur gamme d'offres Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais le virement instantané dans tous ses packages bancaires. Le virement instantané de Monabanq présente un plafond de sécurité de 1 000€ par opération et de 5 000€ par jour. Son coût dépend de l'offre choisie :
- Pratiq : 1€ par opération
- Pratiq + : 1 gratuit par mois puis 1€ par opération
- Uniq : 2 gratuits par mois puis 1€ par opération
- Uniq + : 5 gratuits par mois puis 1€ par opération
Fortuneo
Fortuneo frappe fort avec son service de virement instantané gratuit avec un plafond par virement de 5000€ par jour, plus important que la concurrence. L'instant payment peut s'effectuer par :
- via l’application bancaire de la même manière qu'un virement classique à l'aide de l'IBAN
- par sms
BNP Paribas
À l'image de sa filiale Hello Bank, BNP Paribas propose un service d'instant payment à ses clients pour des virements en temps réels vers des banques concurrentes habilitées. BNP facture 1€ par opération si le virement est effectué en autonomie sur l'espace client contre 5€ s'il est effectué par un conseiller bancaire.
Caisse d’Epargne
Depuis juillet 2018, la Caisse d’Epargne propose le virement SEPA instantané (appelé aussi Instant Payment) à ses clients. La banque promeut son option comme un mode de paiement sécurisé permettant de transférer de l’argent en 10 secondes. L’opération peut s’effectuer directement sur l’application. Pour pouvoir utiliser cette option, l’émetteur du virement doit répondre à certains critères :
- Avoir un Smartphone avec un logiciel d’exploitation récent : Android 4.3 ou IOS 9
- Avoir la dernière version de l’application mobile Caisse d’Epargne
- Activer la fonctionnalité Secur’Pass disponible sur l’application ou avoir souscrit à SOL/SMS
- Indiquer son numéro de téléphone à la Caisse d’Epargne
Ce service peut être activé et désactivé sur la rubrique “Réglages” de l’application mobile. Chaque virement est facturé 1 euro.
Société Générale
La Société Générale propose l’option virement instantané à ses clients. Ceux-ci peuvent faire un virement en toute sécurité via leur espace client ou l’application.
En quelques clics :
- sélectionner le compte émetteur et le bénéficiaire;
- cliquer sur l’onglet ‘Virement Instantané”;
- indiquer le montant et le motif du virement;
- valider le virement avec l’option Pass Sécurité.
Le virement se fait en quelques secondes. La Société Générale facture chaque virement instantané à 0,80 € dès le premier euro.
CIC
La banque étend son offre en mettant à disposition de ses clients le virement instantané. Cette fonctionnalité est disponible pour les clients disposant d’un contrat banque à distance avec la fonction “virement”. Pour activer l’option virement instantané :
- aller sur le site ou l’application CIC dans l’onglet “virement”;
- une mention indiquera si le bénéficiaire du virement peut recevoir ou non un virement instantané;
- indiquer les motifs de l’opération et le type de virement souhaité, cliquer sur la case “instantané”;
- la rubrique “suivi” permet au client de suivre l’opération.
Le CIC différencie le plafond en fonction du bénéficiaire : pour un bénéficiaire déjà enregistré, le plafond est de 1000 € par opération et 5 000 € par jour. Pour un bénéficiaire non enregistré, le plafond est abaissé à 500 € par opération et par jour. L’émission d’un virement instantané est facturée 1 € par la banque mais la réception est gratuite.