Visa Ultim ou Visa Premier : quelle carte bancaire choisir ?

Une carte bancaire haut de gamme ultra accessible, c’est le positionnement qu’a choisi Boursorama Banque en lançant son offre Ultim en 2019. La carte Ultim offre ainsi tous les avantages d’une carte Visa Premier, une offre sans frais, des plafonds de retraits et paiements élevés, un découvert autorisé… Quelles sont donc les différences entre la carte Visa Ultim et la carte Visa Premier ? Voici un comparatif détaillé des deux cartes bancaires phares de la banque en ligne Boursorama Banque.


Pink Week-End : Jusqu’à 110 € offerts du 10 juillet au 14 juillet 2020
Pink weekend Boursorama
Avec le code PKD110, bénéficiez d’une prime de bienvenue boostée à l’occasion du Pink Week-End!
La prime se divise de la façon suivante :
  • 50 € à l’ouverture d’un compte bancaire
  • + 30 € avec une CB Visa Welcome
  • ou + 60 € avec une CB Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
Profitez de l’offre !  
Comparatif rapide des cartes Visa Ultim et Visa Premier
Caractéristiques visa-ultim-boursorama
Visa Ultim
visa-ultim-boursorama
Visa Premier
Type de carte Débit immédiat à autorisation systématique Débit immédiat ou différé
Offre de bienvenue 80€ 80€
Tarif Gratuite à condition d’au moins 1 paiement par mois Gratuite
Découvert autorisé De 100€ à 2500€ De 600€ à 2500€
Assurances Assurance Visa Premier Assurance Visa Premier

Les cartes Visa Ultim et Visa Premier

carte Ultim
Les cartes Boursorama Banque

Lancée en juin dernier, la dernière offre lancée par Boursorama Banque baptisée Ultim vient asseoir la volonté de Boursorama Banque de proposer des offres accessibles à tous, et surtout adaptées aux besoins des consommateurs.

Cette offre Ultim composée d’une carte bancaire haut de gamme vient directement concurrencer la carte Visa Premier de la banque en ligne. Alors Visa Ultim ou Visa Premier, quelle carte choisir ? Quelles sont les caractéristiques de chacune, leurs avantages et inconvénients, quelles sont leurs particularités face aux besoins des clients ?

Voici un comparatif clair des deux cartes bancaires haut de gamme proposées par la banque en ligne Boursorama Banque.

Les tarifs de la carte Visa Ultim et de la carte Visa Premier

Les tarifs en bref
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Tarif Gratuite si au moins 1 utilisation/mois Gratuite
Frais en cas de non-utilisation 15€/mois 0€

Les cartes Visa Ultim et Visa Premier s’alignent sur la tendance du moment chez les banques en ligne : la gratuité de la carte bancaire. En effet, les deux types de carte sont gratuites chez Boursorama Banque, à une différence : le tarif en cas de non-utilisation de la carte.

Si la carte Visa Premier est gratuite en toute circonstance, même en cas de non-utilisation de la carte pendant un mois, ce n’est pas le cas de la carte Visa Ultim. Si l’utilisateur n’utilise pas sa carte bancaire Ultim au moins une fois par mois, il se verra en effet ponctionner 15€ par mois.

Visa Ultim ou Premier ? Au vu de ces tarifs, le client souhaitant une carte bancaire secondaire optera plutôt pour la carte Visa Premier, tandis que pour un compte principal et une utilisation régulière, la carte Ultim semble adaptée.

En savoir plus sur les deux offres de cartes bancaires

Notre avis En terme de tarif, la carte Visa Premier semble être la plus intéressante puisqu’elle n’a aucune obligation d’utilisation contrairement à la carte Ultim qui est facturée tout de même 15€/mois en cas de non-utilisation de la carte au moins une fois dans le mois.

Le type de carte bancaire

Les types de cartes en bref
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Type de carte Carte à débit immédiat et à autorisation systématique Carte à débit immédiat ou différé

Si les tarifs sont les mêmes pour les cartes Ultim et Premier, la différence est notable en terme de type de carte bancaire. En effet, la carte de l’offre Ultim est une carte à autorisation systématique tandis que la Visa Premier est une carte à débit immédiat ou différé, selon la préférence du client.

Quelle est la différence entre une carte à autorisation systématique et une carte à simple débit immédiat ? La carte à autorisation systématique est une carte bancaire qui interroge systématiquement le compte bancaire, à chaque transaction. Si le solde sur le compte est insuffisant, ou si la transaction va dépasser le seuil de découvert autorisé, le paiement sera refusé. Ce type de carte peut ainsi être problématique dans certaine situation comme lors d’une location de voiture ou lors de passage aux péages, où les terminaux utilisés ne sont pas en mesure d’interroger l’établissement bancaire.

Cependant, Boursorama Banque a trouvé la parade pour diminuer au maximum l’inconvénient de la carte à autorisation systématique. En effet, la carte Ultim est dotée d’une réserve d’argent plafonnée à 800€, qui sera utilisée lorsque le terminal de paiement ne peut pas interroger l’établissement bancaire (limité à 15 transactions consécutives).

La carte Visa Premier est donc une carte à débit immédiat ou différé, ce qui signifie que le client peut choisir d’être prélevé dans les 24h à 48h après une transaction (débit immédiat) ou bien d’être prélevé de toutes les transactions effectuées dans le mois à une date unique (débit différé).

Notre avis Visa Premier ou Ultim ? Les personnes souhaitant du débit différé n’auront pas d’autre choix que d’opter pour la carte bancaire Visa Premier, tout comme les clients souhaitant pouvoir utiliser leur carte bancaire en toute circonstance. Pour les consommateurs souhaitant gérer au maximum leur budget, la carte bancaire Visa Ultim sera suffisante.

Paiements et retraits à l’étranger

Les paiements et retraits à l’étranger en bref
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Paiement en zone euro Gratuit Gratuit
Retrait en zone euro Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro Gratuit 1,94%
Retrait hors zone euro Gratuit 1,94%

Si les deux cartes s’alignent plus ou moins sur le tarif de base, l’écart se creuse en ce qui concerne les paiements et retraits à l’étranger. En effet, avec l’offre Ultim, Boursorama Banque a voulu prendre une longueur d’avance sur ses concurrents et s’aligner avec les offres des néobanques : la gratuité des opérations de paiements et retraits à l’étranger.

paiements retraits étranger
Ultim plus intéressante que la Visa Premier pour les opérations à l'étranger

En optant pour la carte bancaire Ultim, le client bénéficiera donc du tout gratuit à l’étranger. Une aubaine pour les voyageurs, les étudiants ou encore les expatriés. Les clients Ultim pourront donc retirer de l’argent et payer partout dans le monde (en zone euro ou hors zone euro), sans aucun frais et ce dans la limite des plafonds de retrait et de paiement qui sont les mêmes qu’avec une Visa Premier.

Quant à la carte Visa Premier, elle reste tout de même intéressante par rapport à d’autres cartes bancaires du marché. En effet, les paiements et retraits en zone euro sont gratuits, tandis que les opérations effectuées hors zone euro sont commissionnées de 1,94%.

En savoir plus

Notre avis Visa Ultim ou Visa Premier ? Les grands voyageurs ou les personnes amenées à se déplacer souvent à l’étranger opteront plutôt pour une carte bancaire Ultim tandis que les personnes peu disposées à se rendre hors zone euro pourront se contenter de la carte Visa Premier.

Plafonds et découverts autorisés

Les plafonds et découverts autorisés en bref
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Plafond de retrait 920€ par semaine 920€ par semaine
Plafond de paiement 3000€ par mois 3000€ par mois
Découvert autorisé 100€ de base mais modulable jusqu’à 200€ 600€

Côté plafonds de paiements et retraits, les deux cartes de Boursorama Banque s’alignent. En effet, les cartes Ultim et Premier proposent les mêmes plafonds, à savoir :

  • Plafond de retrait : 920€ par semaine
  • Plafond de paiement : 3000€ par mois

Concernant le découvert autorisé, la carte Visa Premier se démarque en proposant un découvert pouvant atteindre les 600€ tandis que la carte Ultim ne propose d’un découvert de base à 100€. Cependant, le découvert de la carte Ultim peut être modifiée par la suite, même si la marge de manoeuvre reste faible puisque le découvert autorisé maximum est fixé à 200€.

Notre avis : Boursorama Ultim ou Visa Premier ? La carte Visa Premier est donc plus intéressante en terme de découvert autorisé, et conviendra aux personnes sachant gérer leur budget ainsi qu’un découvert autorisé important. Pour les clients ayant plus de difficultés à gérer leurs finances, la carte Ultim sera certainement plus approprié, puisqu’elle dispose d’un découvert moins élevé, ce qui permet de limiter plus facilement les situations de difficultés financières.

Conditions de revenus et d’accessibilité

Les conditions de revenus et d’accessibilité en bref
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Conditions de revenus Aucune pour les nouveaux clients 1800€/mois minimum de versements sur le compte sur les 90 derniers jours ou 5000€ d’épargne pour les personnes déjà clientes Boursorama 1800€ de revenus mensuels minimum ou 5000€ d’encourt
Premier versement 500€ 300€

Si Boursorama Banque se targue de proposer une offre Ultim accessible à tous et sans conditions de revenus, cela ne fonctionne que pour les nouveaux clients Boursorama. En effet, pour les nouveaux venus l’offre Ultim est effectivement accessible sans conditions de revenus, mais ce n’est pas le cas pour les personnes déjà clientes chez Boursorama Banque.

Ultim : pas de conditions de revenus pour les nouveaux clients

Pour les consommateurs déjà clients Boursorama Banque souhaitant basculer sur l’offre Ultim, ces derniers devront alors justifier d’une utilisation régulière de leur compte Boursorama. Ils devront justifier de 1800€/mois minimum de versements sur le compte sur les 90 derniers jours ou de 5000€ d’épargne sur leurs différents comptes Boursorama Banque. Pour un compte-joint, ces conditions sont doublées.

En résumé, la carte Visa Ultim est gratuite et accessible à tous sans conditions de revenus uniquement pour les nouveaux clients Boursorama Banque.

En ce qui concerne la carte Visa Premier, elle nécessite de justifier des revenus équivalent à 1800€ de revenus mensuels minimum ou 5000€ d’encours sur les comptes Boursorama Banque. Pour les personnes déjà clientes, les conditions d'éligibilité aux cartes Visa Ultim et Premier sont donc les mêmes. Pour les nouveaux clients cependant, la carte Ultim est plus accessible.

  • Les conditions d’éligibilité en bref
  • Carte Visa Ultim : sans conditions de revenus pour les nouveaux clients
  • Carte Visa Ultim : justification de revenus nécessaire pour les personnes déjà clientes Boursorama Banque
  • Carte Visa Premier : justification de 1800€ de revenus mensuels ou 5000€ d’encours sur les comptes Boursorama Banque
  • Montant du premier versement à effectuer
  • Carte Visa Ultim : 500€ de versement pour valider l’ouverture de compte
  • Carte Visa Premier : 300€ de versement pour valider l’ouverture de compte

Assurances

En matière d’assurances, la carte Visa Ultim et la carte Visa Premier sont logées à la même enseigne, elles disposent toutes deux des mêmes assurances et assistances.

Les deux cartes Boursorama Banque disposent donc de :

  • Assurance responsabilité civile à l’étranger : dans la limite de 1 525 000 € par évènement
  • Assurance annulation ou modification de voyage : dans la limite de 5 000 € par an
  • Assurance retard de bagages : dans la limite de 400 €
  • Assurance retard de transport : dans la limite de 400€
  • Assurance perte et vol de bagages : dans la limite de 800€
  • Assurance interruption de voyage : dans la limite de 5 000 € par an
  • Assurance véhicule de location
  • Assurance Décès / invalidité : jusqu’à 310 000 euros par famille
  • Assurance neige et montagne

Notre avis Ici, aucune des deux cartes se démarquent puisque les deux bénéficient des mêmes assurances. Cependant, les nombreux avantages de la carte Ultim et notamment ses nombreuses assurances et assistances ainsi que les paiements et retraits gratuits à l’étranger en font clairement la carte bancaire à privilégier pour voyager.

Avis Selectra : Visa Ultim ou Visa Premier ?

Avantages et inconvénients des cartes Visa Ultim et Visa Premier
Caractéristiques Visa Ultim Visa Premier
Avantages
  • Accessible sans conditions de revenus pour les nouveaux clients
  • Assurances et assistances de la carte Visa Premier
  • Paiements et retraits sans frais à l’étranger
  • Carte à débit immédiat ou différé
  • Premier versement moins élevé que la Visa Ultim
  • Découvert autorisé plus important
Inconvénients
  • Carte à autorisation systématique
  • Gratuité à condition d’une utilisation minimum par mois
  • Conditions de revenus à respecter
  • Retraits et paiements commissionnés hors zone euro

Si les deux cartes Boursorama Banque, Visa Ultim et Visa Premier, se ressemblent sur bien des points, comme les assurances et assistances ou encore la gratuité des opérations en zone euro, l’une et l’autre se distingue par quelques caractéristiques bien différentes.

La carte Ultim est clairement à privilégier pour les voyageurs, les personnes amenées à se rendre souvent à l’étranger ou encore les expatriés, dû fait des opérations de paiement et retrait gratuites en zone euro comme hors zone euro. De plus, le fait qu’elle soit sans conditions de revenus pour les nouveaux clients est clairement un plus par rapport à la carte Visa Premier.

La carte Visa Premier conviendra aux clients se rendant peu à l’étranger et souhaitant une carte haut-de-gamme. Les adeptes du débit différé n’auront d’autres choix que de se tourner vers la carte Visa Premier.

Cependant, la carte Ultim se distingue tout de même par ses prestations de haute qualité, sans frais (sous condition d’utilisation comme vu précédemment), accessible à tous et contenant des assurances et assistances dignes d’une carte Visa Premier. Boursorama Banque frappe fort avec son offre Ultim, permettant aux consommateurs d’accéder à des offres de qualité, à moindre frais.

Les offres premium des autres banques en ligne

En plus d'Hello Bank. De nombreuses banques en ligne proposent la carte Visa Premier. Son prix. Il y a souvent deux types de conditions pour l'obtenir : payer quelques euros par mois ou répondre aux conditions de revenus de la banque. 

Sélection d'offres Visa Premier
Banques Conditions d'obtention En savoir plus
Logo Monabanq
Monabanq*
60 € /an
Sans condition de revenu
En savoir plus
Logo Bforbank
Bforbank
Condition de revenu : 1600 € /mois En savoir plus
Logo Hello Bank
Hello Bank!
Condition de revenu : 1800 € /mois* En savoir plus

*carte disponible uniquement pour les comptes joints.

Visa Premier ou Gold Mastercard ?Cependant, la carte Visa Premier n'est pas la seule carte dites "Gold" du marché, l'on retrouve aussi la carte premium chez le concurrent de Visa : Mastercard. Retrouvez notre comparatif des cartes Visa Premier et Gold Mastercard.

Mis à jour le