Assurance emprunteur de MetLife : garanties et tarifs

MetLife est une compagnie d’assurance américaine présente en France depuis plus de 40 ans. Cette dernière est spécialisée dans la prévoyance individuelle. Elle propose également des assurances emprunteur pour prêts immobiliers. Quelles sont les différentes assurances emprunteur de MetLife ? Quelles sont les garanties ? Comment souscrire ?

Les formules d'assurance emprunteur MetLife

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur couvre habituellement les risques de décès, d'invalidité, d'arrêt de travail. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement de crédit. Désormais, grâce à la loi Lagarde, la loi Hamon et plus récemment de la loi Bourquin, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire.

Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec un prix plus intéressant. MetLife vous propose des formules ainsi que des devis entièrement personnalisés pour la souscription d’une assurance emprunteur.

Assurance emprunteur et risques de santé

Les risques aggravés de santé sont très souvent une entrave dans la souscription d’un prêt immobilier auprès des organismes assureurs. Cependant, MetLife est signataire de la convention AERAS et met en place un maximum de moyens pour vous trouver une solution quant à la souscription de votre assurance emprunteur.

Elle vous désignera un courtier partenaire pour vous proposer une assurance adaptée. Votre dossier sera bien étudié, et cela, quels que soient votre besoin et votre pathologie. L'assurance emprunteur MetLife est partenaire de nombreux centres médicaux dans toute la France. Vous êtes alors accompagné dans toutes vos démarches de souscription ainsi que dans la compréhension des questionnaires de santé et examens médicaux.

Assurance de prêt immobilier et Senior

Les projets immobiliers peuvent devenir plus compliqués à mettre en place concernant les personnes de plus de 60 ans et les retraités. L’assureur MetLife vous propose une assurance emprunteur adaptée à votre âge et votre situation. 

Cela est tout aussi valable si vous désirez acquérir :

• Une résidence principale ;
• Une résidence secondaire ;
• Réaliser un investissement pour vos enfants.

Certaines garanties vous couvrent jusqu’à 90 ans.

Assurance emprunteur et sports à risques

En cas de pratique régulière ou professionnelle d’un sport extrême, vous devez le déclarer à votre assureur afin qu’il puisse vous proposer les garanties d'assurance emprunteur les plus adaptées à votre profil.

En effet, certains sports peuvent être la cause de nombreux accidents et invalidités.

Sont recensés parmi les sports les plus à risques : l’alpinisme, le ski de randonnée, la randonnée ou les treks, la plongée, le kayak, la voltige, le parapente, le planeur et la chasse.

Il est alors important d’informer votre assureur, car la pratique de ce dernier aura un impact sur le tarif et les garanties de votre assurance crédit immobilier.

Si vous ne savez pas si le sport que vous pratiquez est à risques ou non, voici une liste informative (non exhaustive) qui peut vous servir de comparatif pour faire des devis auprès des assureurs : alpinisme, aéronautique , aviation , escrime, ski, auto, football, kitesurf, cyclisme, judo, plongée, karting, karaté, randonnée, trekking et moto.

Vous êtes concernés par cette liste si vous pratiquez un sport à risques de manière régulière (hors baptême ou initiation), si vous êtes membre d’une fédération sportive ou d’un club sportif ou si vous exercez dans le cadre de compétitions. La pratique de sports extrêmes entraîne un risque d’accident plus élevé.

Garanties des formules d'assurance emprunteur de MetLife

Parmi ces garanties de l’assurance emprunteur MetLife, vous pouvez retrouver celles qui sont adaptées aux différents profils :

Les garanties d’assurance emprunteur de prêt immobilier liées au décès et à l’invalidité

• Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
• Garantie chômage ;
• Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
• Garantie décès.

L’assurance emprunteur MetLife propose des formules avec des garanties qui s’adaptent à votre profil et même si ce dernier est à risque.

Assurance emprunteur et garanties risques de santé

En cas de sinistre et grâce à vos garanties :

• L’assurance décès invalidité : le capital restant dû est versé à la banque pour régler les échéances restantes afin d’éviter la saisie de votre bien ;
• Le droit à l’oubli : grâce à la convention AERAS, vous pouvez accéder à une assurance emprunteur dans des conditions similaires à n’importe qui d’autre ;
• Le versement d’une indemnité journalière : compensation de la perte de rémunération en cas d’arrêt de travail total ou partiel ou de perte d’emploi.

Assurance de prêt immobilier et garanties Senior

Le contrat d'assurance emprunteur pour seniors vous permet de réaliser des économies, tout en facilitant vos démarches. Certaines garanties de l’assurance emprunteur MetLife couvrent jusqu’à 90 ans.

• L’assurance décès invalidité : le capital restant dû est versé à la banque pour régler les échéances restantes afin d’éviter la saisie ou la revente de votre bien ;
• Couverture décès jusqu’à 90 ans avec un contrat individuel ;
• Le versement d’une indemnité journalière : compensation de la perte de rémunération en cas d’arrêt de travail total ou partiel ou de perte d’emploi.

Les garanties optionnelles :

• Prise en charge des affections psychiques et atteintes disco vertébrales ;
• Versement d’une indemnité journalière en cas de perte d’emploi.

Assurance emprunteur et garantie des sports à risques

• L’assurance décès invalidité : le capital restant dû est versé à la banque pour régler les échéances restantes afin d’éviter la saisie ou la revente de votre bien ;
• Couverture contre les risques particuliers liés à la pratique de sports à risques, et ce, dans le monde entier ;
• Le versement d’une indemnité journalière : compensation de la perte de rémunération en cas d’arrêt de travail total ou partiel ou de perte d’emploi.

Les garanties optionnelles :

• Prise en charge des affections psychiques et atteintes disco vertébrales ;
• Versement d’une indemnité journalière en cas de perte d’emploi.

Tableau des garanties assurance emprunteur MetLife

Informations non contractuelles données à titre indicatif. Consultez la plaquette officielle et les conditions générales du produit sur le site internet de l'assureur.

• La garantie PTIA - perte totale et irréversible d'autonomie : elle s'applique lorsqu'une invalidité morale ou physique entraîne une perte d'autonomie notamment pour les personnes de moins de 65 ans. En d'autres termes, elle intervient lorsque l'assuré ne peut plus exercer une activité professionnelle définitivement, et demande donc une assistance quotidienne. Dans le cas où l'autonomie est totalement et irréversiblement perdue, c'est à l'assurance emprunteur de verser le capital restant dù à l'organisme prêteur en prenant compte la limite du montant garanti;
• La garantie IPT - invalidité permanente totale : elle s'applique lorsque le degré d’invalidité est élevé, mais à la différence de la garantie PTIA, l'assuré reste autonome et peut se débrouiller seul au quotidien. Le taux d’invalidité contractuel est indiqué dans les conditions générales de votre contrat d’assurance et présente généralement des limites de seuil. Ce taux est calculé selon le taux d’invalidité fonctionnelle et le taux d’invalidité professionnelle ;
• La garantie invalidité permanente partielle IPP présente les mêmes caractéristiques que la garantie IPT mais affiche un seuil du taux d'invalidité contractuel plus faible;
• L'incapacité temporaire de travail ITT   intervient et protège un assuré suite à un arrêt de travail que ce soit à la suite d'un accident ou bien pour des raisons de maladie. Cette inactivité professionnelle entraîne le versement d'une franchise qui est d'ailleurs inclue dans les conditions générales du contrat d'assurance de l'eñprunteur;
• La garantie perte d’emploi ou chômage : protège les personnes qui subissent une période de chômage suite à la perte de leur emploi Cette garantie assure le remboursement des échéances d'un prêt pendant une certaine période. Cette dernière est inscrite dans les conditions générales du contrat d'assurance de l'emprunteur. A noter qu'un délai de carence peut parfois s'appliquer avec ce type de garantie.

Comment souscrire l'assurance emprunteur de MetLife ?

La souscription de l'assurance Obsèques MetLife est claire et transparente :

 

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Quel est le tarif de l'assurance emprunteur MetLife  ?

Les tarifs des assurances de prêts immobiliers MetLife sont totalement personnalisés et disponibles sur devis. MetLife vous assure en toute circonstance, peu importe votre profil :

• Senior ;
• Sports à risques ;
• Problèmes de santé ;
• Capitaux élevés ;
• Professions à risques.

Cependant le prix de votre contrat est dépendant des options additionnelles que vous choisirez d'y ajouter et qui impliquent un montant plus élevé :

• Invalidité (en Invalidité Permanente Totale / Invalidité Permanente Partielle) ;
• Incapacité (Incapacité temporaire totale travail).

Le tarif de vos cotisations d’assurance emprunteur dépend également de votre profil de risque : plus il est élevé et plus le coût de votre contrat le sera également. Plusieurs éléments sont déterminants dans le contrat d’assurance emprunteur.

Le tarif et les garanties de l’assurance de prêt sont liés à plusieurs critères, notamment les facteurs de risques et risques aggravés. Le coût de la prime de l’assurance emprunteur dépend donc également :

• Du montant de l’emprunt pour le projet immobilier ;
• De l’âge de l’assuré ;
• De l’état de santé de l’assuré ;
• Du métier de l’assuré ;
• De la pratique ou non de sports à risques.

MetLife est là pour vous proposer des contrats adaptés à votre situation avec des garanties et des prix adaptés. Que vous ayez un profil considéré à risques ou non, l’assureur vous proposera toujours une solution avec un tarif évolutif et proportionnel à votre profil de risque.

Assurance emprunteur de MetLife : notre avis

Présentation non contractuelle à caractère commercial qui ne constitue pas un exposé complet des Conditions Générales du produit d’assurance emprunteur.