Cardif du groupe BNP Paribas

Fondé en 1973, BNP Paribas Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, est un poids lourd de l'assurance. La société propose plusieurs solutions d'épargne et de protection pour vous protéger efficacement contre les imprévus de la vie. Focus sur Cardif Liberté Emprunteur, l’assurance prêt immobilier destinée aux particuliers et aux professionnels.

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Devis Assurance Emprunteur Cardif

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Assurance emprunteur de Cardif

Cardif Liberté Emprunteur, c’est une assurance de prêt immobilier destinée aux particuliers et aux professionnels garantissant votre emprunt en cas de :

  • décès;
  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
  • invalidité permanente totale (IPT);
  • invalidité permanente partielle (IPP);
  • invalidité professionnelle (IP);
  • incapacité temporaire totale de travail (ITT);
  • perte d’emploi (PE).

Que votre projet immobilier concerne l’acquisition d’une résidence principale, secondaire, un investissement locatif ou professionnel, l’assurance emprunteur de Cardif s’adapte : choisissez entre 7 formules au choix (dont 2 sont spécifiques aux professionnels de la santé - les formules 6 et 7). Vous composez alors votre contrat avec des garanties et des options adaptées à votre profil.

Formules de l'assurance emprunteur Cardif
Formule 1 Formule 2 Formule 3 Formule 4 Formule 5 Formule 6 Formule 7
  • Décès
  • Décès
  • PTIA
  • Décès
  • PTIA
  • IPT
  • Décès
  • PTIA
  • IPT
  • ITT
  • Décès
  • PTIA
  • IPT
  • ITT
  • IPP
  • Décès
  • PTIA
  • IP
  • Décès
  • PTIA
  • IP
  • ITT

Les formules 2 à 7 incluent un capital de 2 000 € dédié à des prestations d’assistance. Les formules 6 et 7 sont réservées aux professionnels de santé afin de répondre à leurs besoins spécifiques.

Détail des garanties de l’assurance Cardif Liberté Emprunteur

La garantie décès

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Cette garantie intervient en cas de décès du/des souscripteur(s) faisant suite à un accident ou une maladie pendant la durée du prêt immobilier.

En cas de décès, le capital restant dû augmenté de la valeur résiduelle de votre bien (quand il s’agit d’un contrat de crédit-bail) est versé à l’organisme prêteur. En cas de décès accidentel, le capital assuré est versé aux proches. Le montant maximum de prise en charge pour le décès accidentel s’élève à 350 000 €.

La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Dans le cadre de cette garantie, Cardif Liberté Emprunteur intervient quand l’assuré est reconnu inapte à travailler pour le restant de sa vie, à la suite d'une maladie ou d'un accident. Cela est valable même si l’assuré n’exerçait pas de profession au moment des faits. Autre condition pour bénéficier de cette garantie : l’assuré doit prouver avoir recours à une tierce personne pour effectuer au moins 3 de ces 4 actes du quotidien : la toilette, l’habillement, la prise de repas, les déplacements.

La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

Suite à une maladie ou un accident et après consolidation de votre état de santé, si votre taux contractuel d'invalidité est de minimum 66% et que vous êtes définitivement incapable d’exercer la profession pratiquée au jour du sinistre, la garantie Invalidité Permanente Totale entre en jeu.

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Votre taux d’invalidité après consolidation de votre état de santé doit être compris entre 33 et 66 % pour que cette garantie s’applique.

La garantie Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT)

La garantie ITT intervient lorsque vous êtes dans l'impossibilité totale et continue d'exercer votre activité professionnelle, ou temporairement contraint, sur prescription médicale, d'observer un repos complet. Cela s’applique également si vous n’exercez pas d’activité au moment de l’accident ou de la maladie.

Le montant maximum de prise en charge pour les garanties Incapacité temporaire totale de travail, Invalidité permanente totale, Invalidité permanente partielle est de 10 000 € par mois. Si vous reprenez une activité dite « à temps partiel thérapeutique », le plafond est fixé à 5 000 € par mois.

Les options de Cardif Liberté Emprunteur

Outre les garanties de base, vous avez le choix d’étendre votre couverture au moyen de nombreuses options.

L’option Sérénité et Sérénité +

En souscrivant ces options, vous êtes couvert sans condition d'hospitalisation pour les affections dorsales et psychiatriques.

L’option Perte d’emploi

En cas de perte d’emploi durant la durée de votre prêt immobilier et après une période de franchise de 3 mois, votre assureur prend en charge la moitié de vos mensualités pendant maximum 18 mois, consécutifs ou non. Le montant maximum pris en charge est 2.500 € par mois et par assuré. La garantie s’applique après un délai de carence de 180 jours.

L’option Prévoyance

L’option Prévoyance a été pensée pour les personnes qui empruntent à deux. Si vous n'êtes pas assuré de manière égale avec votre co-emprunteur, elle vous permet, en cas de décès ou d’invalidité de l’un de vous deux, d'avoir une couverture complémentaire.

Avantages de l’assurance prêt immobilier de Cardif

Cardif Liberté Emprunteur offre, comme son nom l’indique, la liberté au souscripteur de sélectionner les garanties et options selon sa situation. C’est donc un contrat à la carte, fiable et adapté aux dernières exigences en matière de prêt.

Des prestations d’assistance d’une valeur de 2 000 € sont incluses au contrat. En cas d’évènement vous empêchant de poursuivre votre vie quotidienne normalement, l’assurance emprunteur de Cardif organise la garde de vos enfants, des services de ménage et de travaux pour aménagement à domicile, etc.

Enfin, pour vous aider dans vos démarches, des centres agréés Cardif sont accessibles gratuitement.

Comment souscrire ?

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Devis Assurance Emprunteur Cardif

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La souscription d’une assurance emprunteur Cardif se fait en trois temps :

  1. vous simulez votre devis d’assurance prêt immobilier.
  2. vous finalisez le devis avec votre conseiller qui vous guidera au mieux vers la formule la plus adaptée à votre projet immobilier. Il vous sera demandé de fournir une liste de documents pour finaliser la constitution de votre dossier. Des examens médicaux pourront être également requis.
  3. vous souscrivez en ligne : un questionnaire de santé simplifié suffit, si vous êtes âgé de 18 ans à 46 ans, pour des capitaux assurés jusqu'à 400 000 €

Un outil de simulation est disponible sur le site Internet de l’assureur pour estimer le coût total de votre assurance prêt immobilier.

Qu'est-ce que Cardif ?

Cardif est une filiale de BNP Paribas. Elle est spécialisée dans les produits d’assurance, notamment dans l’assurance emprunteur. La société propose plusieurs solutions d'épargne et de protection (habitation, automobile, etc.) pour vous protéger efficacement contre les imprévus de la vie.

BNP Paribas Cardif est aujourd’hui implanté dans 35 pays et peut compter sur un réseau de 500 partenaires (banques, constructeurs automobiles, enseignes de distribution et de télécommunications).

Histoire de Cardif

En juillet 1973, Jacques de Fouchier créé la Compagnie d'Assurance et d'Investissement de France (CARDIF) et vend ses produits via un réseau de partenaires. Ce mode de distribution, au cœur de sa stratégie, lui permet de connaître un développement exponentiel : en 1989, Cardif se développe à l’international, notamment en Italie, en Belgique et en Espagne. En 1990, la société est introduite en Bourse et conquiert les marchés sud-américains.

En 1991, BNP et l’UAP (Union des assurances de Paris) s’associent et créent une filiale commune, Natio Assurance, qui vend des contrats d’assurance dommages. À la suite de la fusion de BNP et Paribas, le nouveau groupe crée en 2004 BNP Paribas Assurances, qui regroupe les compagnies d’assurance Natio Vie, Cardif et Natio Assurance. Parallèlement, Cardif est présent dans plus de 20 pays. En 2011, BNP Paribas Assurance devient BNP Paribas Cardif.

Le début des années 2010 marquent le début d’une nouvelle ère marquée par le digital. Le Cardif Lab’, en charge de mettre au point des stratégies numériques, voit le jour en 2014. Depuis, le digital fait partie intégrante du business model de l’assureur.

Ainsi, BNP Paribas Cardif lance en 2016 un fonds d’investissement baptisé « C. Entrepreneurs », destiné à accompagner de jeunes pousses proposant des solutions d’assurance innovante. C’est aussi cette année-là que BNP Paribas Cardif participe à la levée de fonds de la startup PayCar, spécialisée dans les transactions d'achat-vente de voitures ou deux-roues. En 2017, Cardif lance son plan baptisé « Cardif Forward », un projet de développement basé sur la transformation numérique et l’automatisation des procédures.

Positionnement de Cardif

Depuis sa création, le partenariat est au cœur de la stratégie d’entreprise de Cardif. À travers son réseau de distribution, la société a su imposer son modèle d’assurance à travers le monde. Non seulement l’assureur est devenu leader dans l’assurance emprunteur, mais il conçoit et propose tout une gamme de produits d’épargne, de retraite et de prévoyance et de services.

Désireux de conserver sa place de mastodonte des assurances, le bancassureur a fait de l’innovation digitale son nouveau cheval de bataille et ambitionne de digitaliser son activité afin de devenir, d'ici 2020, une référence en matière de parcours client et partenaire :

« Notre ambition est d’être les meilleurs dans l’accompagnement digital… Nous allons concevoir des outils digitaux avec un point d’entrée unique », Jean-Christophe Boccon-Gibod, directeur partenariats et digital business chez BNP Paribas Cardif.

Cardif - chiffres clés

  • CA à la fin 2017 : 29,7 milliards d’euros, soit une hausse de 9,3% par rapport à 2016
  • 12,5 millions de sociétaires et clients
  • 9eme assureur généraliste français
  • 2ème assureur habitation, garantie des accidents de la vie et protection juridique
  • 4ème assureur automobile
  • 10 000 collaborateurs présents dans 35 pays

Gouvernance de Cardif

  • Renaud DUMORA, Directeur Général de BNP Paribas Cardif
  • Fabrice Bagne, Responsable de la France
  • Bernard Bolle-Reddat, Responsable gestion des risques
  • Pauline de Chatillon, Responsable Conformité
  • Stanislas Chevalet, Directeur Général adjoint Développement & Transformation
  • Isabella Fumagalli, Responsable de l’Italie
  • Olivier Héreil, Directeur général adjoint, gestions d'Actifs
  • Sophie Joyat, Directrice des Ressources Humaines
  • Virginie Korniloff, Directrice générale adjointe, Marchés domestiques
  • Jean Bertrand Laroche, Directeur général adjoint, Marchés internationaux. Responsable de l'Asie ad interim
  • Carine Lauru, Responsable de la communication
  • Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice Générale Adjointe, Efficacité, Technologie & Opérations
  • Murielle Puron Chambord, Directrice financière
  • Vincent Sussfeld, Responsable de l'Actuariat
  • Francisco Valenzuela, Responsable Amérique latine

Contacter Cardif

Vous souhaitez contacter un conseiller ? Cardif vous propose de trouver le bon interlocuteur selon le type de demande que vous voulez faire.

Contacter Cardif pour s’informer et souscrire un contrat

Pour souscrire une assurance prêt ou demander des informations sur un produit Cardif, contactez un conseiller par téléphone au 0800 05 56 56 (du lundi au vendredi de 9h00 à 19h30 hors jours fériés) ou par mail au moyen du formulaire de contact en ligne.

Contacter Cardif pour gérer son contrat

Vous avez souscrit une assurance Cardif Liberté Emprunteur et souhaitez être mis en relation avec un professionnel pour modifier ou gérer votre contrat ? Téléphonez au 01 41 42 61 48 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00. Le samedi de 8h30 à 13h).

Pour demander la résiliation de votre assurance prêt immobilier ou poser une question sur vos remboursements santé, envoyez un mail via le formulaire en ligne.

Contacter Cardif pour se faire aider dans ses démarches

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Pour une demande d’indemnisation, trois possibilités ;

  • votre contrat a été souscrit avant 2013 : composez le 01 41 42 61 66 (Du lundi au vendredi de 8h45 à 17h30 hors jours fériés ou par mail grâce au formulaire en ligne
  • votre contrat a été souscrit après 2013 : contactez directement un conseiller Cardif au 01 41 42 61 44 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00. Le samedi de 8h30 à 13h) ou par mail à l’aide du formulaire de contact de l’assureur
  • vous ne connaissez pas la date de souscription de votre assurance prêt : laissez un message via le formulaire sur le site de l’assureur

Pour toute réclamation, envoyez un mail à l’équipe de Cardif qui mettra tout en œuvre pour vous répondre dans les plus brefs délais.

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