Assurance habitation BNP Paribas : formules, garanties, franchises et tarifs

Retrouvez le détail des assurances habitation BNP Paribas dans ce guide !

BNP Paribas est un groupe belge créé en 1820 dont les premiers services sont orientés vers le bancaire. Petit à petit, la société développe ses compétences dans le domaine de l'assurance et propose maintenant ses propres offres d'assurance habitation. Quelles sont-elles ? BNP Paribas représente-t-il un challenger au niveau des garanties et de ses tarifs ?

Les formules d'assurance habitation BNP Paribas

L'organisme bancaire présente sur son site web cinq formules d'assurance habitation BNP qui correspondent à tous les profils que l'on peut rencontrer :

  1. Etudiant ;
  2. Eco ;
  3. Confort ;
  4. Confort Plus ;
  5. PNO (Propriétaire Non Occupant).

Il est ainsi rapide de sélectionner la formule d'assurance habitation BNP Paribas qui convient.

Les garanties incluses dans les formules d'assurance habitation BNP Paribas

BNP Paribas inclut dans ses assurances habitation des garanties pour protéger vos biens, votre personne et comportent des assistances annexes.

Récapitulatif des garanties incluses par formule d'assurance habitation BNP Paribas
Garanties Etudiant Eco Confort Confort Plus PNO
Incendie et événements associés          
Dégâts des eaux          
Vol et vandalisme          
Evénements climatiques          
Attentats          
Catastrophes naturelles
et technologiques
         
Bris de glaces          
Bris de glaces étendu          
Responsabilité Civile          
Défense pénale et 
Recours suite à un accident
         
Assistance en cas de sinistre          
Avance de fonds en cas de
sinistre important
         
Assistance dépannage, réparation          
Assistance en cas de déménagement          
Information juridique par téléphone          

Les garanties des biens

Neuf garanties font parties des formules BNP Paribas pour la protection de vos biens.

Incendie et assimilés

Cette garantie prend en charge :

  • Incendie, c'est-à-dire un embrasement ou une combustion avec flammes en dehors d'un foyer normal.
  • Explosion et implosion.
  • Chute de la foudre.
  • Effets du courant électrique ou surtension provoquée par la foudre sur les canalisations électriques, les systèmes de téléphonie, les installations de chauffage, d'alarme, de climatisation et ventilation.
  • Enfumage : émission soudaine de fumées provenant d'une défectuosité d'un appareil ou de l'incendie d'un bâtiment voisin.
  • Choc aux bâtiments causés par un appareil aérien ou spatial ou des objets qui en tombent.

Evénements climatiques

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BNP Paribas prend en compte les dommages matériels provoqués par une tempête, une chute, la grêle, le poids de la neige ou de la glace sur les toitures ainsi que les frais de déblaiement des arbres qui ont causé des dégâts à vos biens suite à une tempête, les frais de démolition de votre logement, l'eau accumulée à l'intérieur de votre domicile résultant d'un événement climatique, les dommages matériels dus au gel sur vos conduites, vos appareils de chauffage et appareils à effet d'eau qui sont situés à l'intérieur de votre logement.

 

Dégâts des eaux

Vous êtes garantis pour :

  • Une fuite, rupture ou un débordement de vos conduites non enterrées et vos appareils à effet d'eau (aquarium, machine à laver, chauffage …).
  • Infiltrations accidentelles d'eau ou neige dans votre toiture, ciels vitrés, terrasses et balcons.
  • Rupture accidentelle ou refoulement exceptionnel d'égouts, à l'exclusion de tout événement climatique.
  • Infiltration par vos joints d'étanchéité aux pourtours de vos installations sanitaire ou au travers des carrelages.
  • Tout autre dégâts des eaux subit par la faute d'un tiers.

Bris de glaces

Vous disposez d'une indemnisation en cas de casse accidentelle de vitres des fenêtres, portes-fenêtres, baies vitrées, vasistas, fenêtres de toit, ciels vitrés, portes intérieures ou extérieures de votre habitat ; vérandas si elles sont mentionnées dans votre contrat d'assurance habitation BNP Paribas ; vitres d'inserts ou de cheminées et miroirs scellés.

Bris de glaces étendu

Cette garantie n'est comprise qu'avec la formule Confort Plus et intègre les éléments supplémentaires suivants : parties vitrées ou miroir de vos biens mobiliers (table basse, meubles, porte de four, table de cuisson), vitraux, bris des appareils sanitaires (toilettes, lavabos, baignoires) et les cabines de douche.

Vol et vandalisme

Vous bénéficiez d'une protection dans le cadre des incidents suivants :

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  • Vol, tentative de vol et vandalisme à l'intérieur de vos habitations, consécutifs à une effraction extérieure, une escalade, des menaces et violences sur les membres de votre famille ou vous-même (preuve demandée), usage de fausses clés ou vraies clefs dérobées, une ruse ou une introduction clandestine au sein de votre domicile.
  • Détériorations extérieures de votre logement sous condition d'un vol, d'une tentative de vol ou de vandalisme à l'intérieur du domicile privé et couvert.
  • Vol par aggression de biens de valeur pendant leur transport pour un dépôt ou un retrait dans un organisme bancaire.
  • Remplacement des serrures suite à un vol de vos clés au sein de votre logement.

Catastrophes naturelles

La garantie vous indemnise financièrement pour tout dommage matériel direct étant la cause d'une intensité anormale d'un agent naturel : inondation, glissement de terrain, coulée de boue, sécheresse ou tremblement de terre. Sa mise en jeu ne peut être effectué qu'à condition qu'un arrêté interministériel publié au Journal Officiel français n'ai été établi.

Catastrophes technologiques

BNP Paribas prend en charge les conséquences pécuniaires de dégâts matériels directs qui sont le fruit d'une catastrophe technologique, telle que définie par la législation française et suite à la publication d'une arrêté interministériel au Journal Officiel ayant constaté cet état.

Attentats et actes de terrorisme

Selon l'article L 126-2 du Code des Assurances, vous êtes garantis face aux dommages matériels directs étant la cause d'un attentat ou acte de terrorisme, tels que définis par les articles 421-1 et 421-2 du Code Pénal.

En cas de décontamination d'un bien immobilier, l'indemnisation des frais et dommages ne peut pas être supérieure à la valeur vénale du bien.

La valeur vénale d'un objet représente son prix estimé lors d'une vente dans les conditions normales du marché.

La Responsabilité Civile

Là encore, BNP Paribas propose huit solutions pour protéger votre personne ainsi que les membres de votre foyer lorsque votre ou leur responsabilité est engagée.

La responsabilité civile vie privée

L'assureur prend à sa charge les conséquences financières en cas de dommage corporel, matériel ou immatériel provoqué de manière accidentelle à un tiers dans le cadre de la vie privée. La garantie prend également en compte les dommages provoqués dans les situations suivantes :

  • Durant une activité de baby-sitting.
  • Matériel utilisé pour un stage en entreprise, rémunéré ou non.
  • Accident par vos équidés dans la limite de deux et où vos animaux sont les responsables.
  • Par les jouets mini-motos ou mini-autos dont usent vos enfants de moins de 14 ans et ayant une vitesse maximale de 20 km/h.
  • Par vos engins de jardin : tondeuses autoportées ou motoculteurs ayant une puissance inférieure à 30 CV DIN.
  • Par un enfant mineur qui utilise à votre insu un véhicule terrestre à moteur dont ni vous, ni vos locataires, ni les gardiens de votre domicile n'en sont les propriétaires.

Responsabilité Civile Fêtes familiales et Villégiatures

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Vous êtes assurés pour vos vacances partout dans le monde d'une durée maximale de trois mois à l'égard du propriétaire des locaux occupés, des voisins et tiers dans le cadre de dommages matériels et immatériels.
La garantie s'exerce aussi pour une location de salle à l'occasion d'une fête familiale en Francde métropolitaine. Vous êtes alors protégés à l'encontre du propriétaire des locaux, pour les dommages matériels provoqués au bâtiment ainsi qu'aux autres locataires et les voisins et tiers pour tout dégâts matériel ou immatériel.

Responsabilité Civile Assistant(e) Maternel(le) Agréé(e)

Vous êtes garantis au titre de la responsabilité qui vous incombe lors de la garde d'enfants en raison de dommages corporels, matériels et immatériels subis par les enfants sous votre surveillance ainsi que pour les dommages corporels, matériels et immatériels que les enfants pourraient provoquer à un tiers.

Responsabilité Civile Occupant

BNP Paribas vous assure des conséquences pécuniaires relatives à votre responsabilité vis-à-vis de vos voisins et tiers pour les dommages matériels et immatériels subis, votre propriétaire pour tout dégât matériel causé à l'immeuble lui appartenant, les loyers non payés, la perte d'usage des locaux occupés, les dommages matériels subis par les autres locataires et qu'il est tenu d'indemniser.

Responsabilité Civile Non Occupant

Vous êtes garantis des conséquences pécuniaires vis-à-vis de votre locataire pour tout dommage matériel ou immatériel subis à cause d'un sinistre dû à un vice de construction, un manque d'entretien de l'immeuble ou du fait d'un autre locataire ou occupant ainsi qu'auprès des voisins et tiers pour les dégâts matériels et immatériels.

Responsabilité Civile Immeuble

Vous êtes assurés au titre des dommages corporels, matériels et immatériels provoqués par votre habitat et vos dépendances.
Pour les propriétaires, cela concerne en plus vos parcs, cours, jardins, clôtures, piscines, arbres et plantations.
Pour un copropriétaire, la garantie s'applique au niveau de la partie de l'immeuble qui est vôtre (appartement, cave, quote-part des parties communes).
Dans le cas d'un locataire, la garantie vise les aménagements immobiliers que vous avez payés à vos frais sur les parties de l'immeubles que vous occupez et que vous entretenez.

Défense de vos intérêts

Dans le cadre de votre responsabilité civile, BNP Paribas assure votre défense en cas d'action amiable ou judiciaire dirigée à votre encontre par des tiers lésés avec prise en charge des frais de procédure et des dommages et intérêts. Cependant, si ces derniers sont supérieurs au montant de la garantie, chaque partie (vous et l'assureur) supporte les frais avec une indemnité à charge proportionnelle.

La Défense Pénale et Recours pour Accident

La garantie n'entre en jeu que sous condition qu'un accident se produise suite à l'un des événements suivants : Dégâts des eaux, Evénements climatiques, Vol et vandalisme, Bris de glace, Incendie et Dommages électriques. La souscription ne peut également avoir lieu que si vous le bien immobilier assuré est votre résidence secondaire ou une propriété que vous n'occupez pas.

Récapitulatif des responsabilités civiles couvertes par profil assuré et par profil de logement
  Résidence principale Résidence secondaire Investisseur locatif
  Locataire Propriétaire Locataire Propriétaire  
Vie privée          
Assistance maternelle  *  *      
Occupant          
Non occupant          
Immeuble          

*Si mention aux Conditions Particulières.

BNP assurance habitation : les services annexes

Quatre services sont inclus par BNP Paribas dans votre contrat d'assurance habitation.

Informations juridiques par téléphone

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Vous pouvez avoir recours à cette garantie pour des faits et événements qui se sont déroulés dans les pays suivants : France et territoires d’Outre-mer, Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, Grande-Bretagne, Grèce, Irlande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Portugal, SaintMarin, Suède, Suisse et Vatican.

L'assureur met à votre disposition un service d'information composé de juristes spécialisés concernant toute demande d'ordre juridique pour les domaines de la consommation, l'habitat et le travail. Le service est joignable au 01.30.09.97.77 du lundi au vendredi de 9h30 à 19h30.

Assistance

Vous bénéficiez des prestations suivantes pour tout sinistre ayant entraîné la perte du clos et/ou couvert de votre habitat :

  • Relogement : réservation et paiement d'une chambre d'hôtel durant les cinq premiers jours, aide à la recherche d'un logement provisoire, transfert jusqu'à votre nouveau domicile et/ou retour à votre habitation, prise en charge des enfants mineurs et de vos animaux de compagnie.
  • Sauvegarde du mobilier : recherche et prise en charge d'un vigile pour trois jours consécutifs, transfert de votre mobilier dans un garde-meuble et déménagement.
  • Retour au domicile organisé lorsque vous vous trouviez à l'étranger ou sur votre lieu de vacances au moment de l'incident.
  • Vie quotidienne : service de renseignement disponible 24h/24 pour vous communiquer les coordonnées téléphoniques de services de dépannage pour les domaines de la plomberie, menuiserie, électricité, réparation de tv, serrurerie et vitrerie.

Déménagement

Vous êtes protégés en cas de panne, accident de la route ou incendie du véhicule utilisé pour le déménagement avec prise en charge de diverses prestations :

  1. Si vous organisez le déménagement vous-même, BNP Paribas met en place le remorquage du véhicule, vous propose un véhicule de remplacement ainsi qu'un hébergement dans le cas où votre mobilier et vos effets personnels sont détruits.
  2. Si vous faites appel à un déménageur, l'assistance vous réserve une chambre d'hôtel pour vous et votre famille en cas d'accident de la route du déménageur avec immobilisation du véhicule et si votre emménagement se voit retardé d'une journée.

Conseils aux personnes handicapées

Si vous êtes handicapé ou que l'un des membres de votre foyer l'est, BNP Paribas vous fait profiter d'un service de conseils sur les droits des personnes handicapées concernant les ressources, la fiscalité, la gestion et transmission de patrimoine, le logement, la protection sociale, l'emploi, l'hébergement en établissement et la vie à domicile.

Les garanties optionnelles des assurances habitation BNP Paribas

Vous pouvez ajouter des garanties dites optionnelles à votre contrat d'assurance habitation. Voici celles proposées par la BNP Paribas :

Récapitulatif des garanties optionnelles par formule d'assurance logement BNP Paribas
Option Couverture

Dommage électrique

  • Action de l'électricité et de la surtension due à la foudre ou à un dysfonctionnement électrique.
  • Incendie, explosion ou implosion limités aux appareils électriques, électroniques et leurs accessoires faisant partie de votre mobilier personnel.
  • Contenu de votre congélateur dans la limite de 300€ TTC.
  • Biens immobiliers se trouvant à l'extérieur de votre domicile.

Remboursement des mensualités du crédit immobilier

Garantie s'exerçant à hauteur de 2 200€ par mois dans la limite de 24 échéances mensuelles.
Le remboursement ne s'applique qu'en cas d'obligation de relogement imputant des frais.

Objets de loisirs

Bris et vol en tous lieux de vos objets de loisirs des catégories suivantes :

  • Instruments de musique
  • Matériel de golf
  • Matériel d'équitation
  • Matériel de tennis
  • Matériel de camping
  • Matériel de plongée
  • Matériel de pêche
  • Matériel d'astronomie

Valeur à neuf étendue

Indemnisation en valeur à neuf des appareils son et images informatiques et électroménagers de moins de 10 ans ou intervention du réseau entreprises BNP Paribas s'il est possible de le réparer.

  • Indemnisation à neuf pour les autres biens mobiliers de moins de 10 ans, sauf les vêtements et objets de valeur.
  • Si le bien est réparable, l'indemnisation est calculée sur la base du prix neuf au jour du sinistre, de nature, qualité et performance identiques.

Pack Jardin

  • Arbres et arbustes en pleine terre, non destinés à une exploitation commerciale.
  • Constructions ou aménagements immobiliers scellés en extérieur.
  • Serres scellées dans le sol, non exploitées à des fins commerciales.
  • Installation d'arrosage automatique.
  • Courts de tennis et clôture.
  • Mobilier de jardin.
  • Matériel électrique et thermique de jardinage.
  • Tondeuses autoportées ou motoculteurs ne dépassant pas 30 CV DIN et qui sont destinés à l'entretien de votre jardin.

Piscine

  • Votre piscine
  • Le matériel lié au fonctionnement de la piscine, dont le matériel électrique s'il est intégré à la construction de la piscine ou se trouve dans un local clos, couvert et fermé à clef.
  • La couverture rideau et/ou le dôme installé par un professionnel.
  • Les éléments de protection de la piscine : barrière, système d'alarme ...

Energies nouvelles

Installations extérieures suivantes :

  • Panneaux solaires et photovoltaïques.
  • Installations géothermiques et aérothermiques.
  • Eoliennes.
  • Installations de chauffage, climatisation et ventilation si l'énergie est utilisée dans un cadre privé, les installations fixées sont situées sur votre propriété et qu'en cas de revente à EDF, l'énergie produite est équivalente à une puissance maximale de 36 KVA.
  • Récupérateurs d'eau et bacs à compost.

Les franchises des assurances habitation BNP Paribas

prix franchise BNP Paribas

L'assureur est assez transparent quant au tarif de ses franchises pour chacune des formules.

  • Formule Etudiant : 100€.
  • Formule Eco : 150€.
  • Formule Confort : 150€ ou 300€ selon vos Conditions Particulières.
  • Formule Confort Plus : 0€ , 150€ ou 300€ selon vos Conditions Particulières
  • Propriétaire Non Occupant : 150€ ou 300€ selon vos Condition Particulières

Les tarifs des assurances habitation BNP

S'il n'est possible de consulter les tarifs en ligne qu'en disposant d'un compte client chez BNP Paribas, les prix de la formule Etudiante sont tout de même fournis. Découvrez les tarifs des assurances habitation exercés par les assureurs. 

Récapitulatif des assurances habitation BNP Paribas

Les points positifs et négatifs des assurances habitation BNP Paribas

Points positifs

Points négatifs

 Des formules adaptées

BNP Paribas a fait le pari plutôt gagnant de proposer pas moins de cinq formules, ce qui rend leur offre plus claire et précise pour le consommateur en recherche. Il est possible de voir en un coup d'oeil le type de formule qui correspond à nos besoins sans avoir besoin d'effectuer des recherches complémentaires ou entrer en contact avec un conseiller.

 Des tarifs difficiles à obtenir

Le site web du groupe ne permet pas d'effectuer de simulation à moins d'avoir déjà un compte BNP Paribas. Cela est donc contraignant et nous oblige à contacter l'organisme pour en savoir plus, ce qui n'est pas pratique lorsque nos horaires de travail ne concordent pas, par exemple.

 Des bons plans permanents

Autre plus de l'organisme d'assurance : vous bénéficiez d'offres tarifaires en continu.

  • 1 mois de cotisation offert en souscrivant une assurance habitation Confort, Confort Plus ou PNO avec un prêt immobilier.
  • 10% de réduction chaque année sur votre contrat d'assurance habitation avec les formules Confort et Confort Plus si vous optez pour un système de télésurveillance BNP Paribas.
  • 10% de réduction la 1ère année sur votre deuxième contrat d'assurance habitation MRH (hors formule Etudiant).
  • 10% de réduction la 1ère année si vous souscrivez à une assurance habitation en plus d'une assurance automobile chez l'assureur.

 Cinq garanties immédiates

BNP Paribas vous fait profiter de garanties dès la souscription du contrat d'assurance habitation pour vous aider toujours plus : solution d'hébergement, aucune avance de frais pour la remise en état de votre logement, indemnisation immédiate pour les travaux que vous voulez effectuer vous-même, proposition de crédit-travaux sans frais de dossier en cas d'emménagement et service d'assistance 24h/24 et 7j/7.

En résumé Si la BNP Paribas procure des offres assez complètes et qui sont idéales pour tous les profils, il s'avère difficile de comparer ses prix avec ceux de la concurrence car ils ne sont pas indiqués sur le site en ligne. Est-ce un coup marketing ou une ruse pour ne pas afficher des tarifs plus chers que la moyenne?

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