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Assurance emprunteur BNP Paribas Cardif : formules, garanties et devis en ligne

Assurance emprunteur BNP Paribas Cardif

L’assurance emprunteur est une assurance qui vous permet d’être protégé en cas de coup dur lorsque vous contractez un crédit. Elle offre également une aide à vos ayants droits en cas de décès. La banque BNP Paribas Cardif propose ce service pour vous et votre famille afin de garder l’esprit serein à tout instant de votre vie ! Quelles sont les formules et garanties des assurances emprunteurs BNP Paribas Cardif ? Quel est le tarif de cette assurance ? Quelles sont les franchises ? Tout vous est indiqué dans cet article !


Les formules d'assurance emprunteur de BNP Paribas Cardif

BNP Paribas Cardif met à votre disposition cinq formules pour votre assurance emprunteur.

Tableau des formules de l’assurance emprunteur BNP Paribas Cardif

Formules Garanties incluses
1
  • Garantie Décès
2
  • Garantie Décès
  • Garantie PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
3
  • Garantie Décès
  • Garantie PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
  • Garantie IPT : Invalidité Totale Permanente
  • Garantie ITT : Incapacité temporaire Totale de Travail avec franchise de 90 jours*
4
  • Garantie Décès
  • Garantie PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
  • Garantie IPT : Invalidité Totale Permanente
  • Garantie ITT : Incapacité temporaire Totale de Travail avec franchise de 30 jours*
5
  • Garantie Décès
  • Garantie PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
  • Garantie IPT : Invalidité Totale Permanente
  • Garantie ITT : Incapacité temporaire Totale de Travail avec franchise de 90 jours
  • Garantie PE : Perte d’emploi avec franchise de 90 jour*s et 180 jours de carence.

*Nombre minimal de jours consécutifs d’arrêt de travail ou sans emploi à partir desquels une indemnisation peut entrer en jeu.

Détail des garanties de l’assurance emprunteur BNP Paribas Cardif

Vous désirez en savoir plus sur les garanties de l’assurance emprunteur avant de souscrire ? Voici toutes les modalités de prise en charge pour chacune d’entre elles !

La garantie Décès

Cette garantie peut courir pour un décès de l’emprunteur dans 3 situations :

  1. Pendant la phase d’adhésion de l’assuré et pour un décès suite à un accident : BNP Paribas Cardif prend en charge le montant total assuré, sous réserve d’exclusion (elles sont inscrites dans votre contrat).
  2. Les prêts débloqués et suite à un décès de l’assuré : le capital dû au jour du décès ainsi que les intérêts entre le dernier paiement et le décès sont pris en charge par l’assureur.
  3. Les prêts à déblocages successifs : si le décès a lieu après la signature de l’offre mais avant le déblocage des fonds monétaires, la prise en charge est totale (sous réserve que la décision d’achat demeure).

Dans le cas où une échéance de votre prêt est remboursée le jour du décès de l’assuré, elle est considérée comme postérieure à ce dernier et sera pris en compte dans l’indemnisation totale des coûts restants.

La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

Cette garantie se débloque à partir du moment où une constatation médicale est établie.

  • La garantie peut être déclenchée dans les cas suivants :
  • Vous avez une activité professionnelle rémunérée au premier jour de l‘arrêt de travail.
  • Vous percevez des allocations de chômage (Pôle Emploi ou autre organisme du même type) au premier jour de votre arrêt de travail.
  • Vous recevez des prestations de la part d’une assurance chômage pour un régime privé, réservé aux chefs d’entreprise de nom personnel et dirigeants d’entreprise mandataires sociaux.

La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale)

BNP Paribas Cardif prend en charge le montant total restant et dû lors de la constatation de l’état d’invalidité permanente totale.

  • Comment être pris en charge par la garantie IPT ?
  • Vous devez exercer une activité professionnelle au premier jour d’arrêt de travail
  • Ou recevoir des allocations chômage de Pôle Emploi ou autre organisme affilié
  • Ou des paiements d‘un régime privé réservé aux chefs d’entreprise en leur nom personnel et dirigeants de société mandataires sociaux.

La garantie ITT (Incapacité temporaire Totale de Travail)

Ici, la garantie entre en jeu selon 3 cas.

Vous exercez une activité professionnelle rémunérée au premier de l’arrêt de travail. Les échéances sont prises en charge à 100% par rapport à la quotité assurée en prenant comme base le tableau d’amortissement du contrat ou les avenants au contrat survenus avant l’arrêt de travail. La durée maximale d’indemnisation est fixée à 1 095 jours, jours de franchise inclus.

Vous n’êtes plus en fonction rémunérée au jour de l’ITT. La prise en charge s’effectue alors à hauteur de 50% selon votre quotité assurée, pour une période maximale de 1 095 jours, franchise de 90 jours comprise. De plus, la valeur maximale indemnisée est de 3 750€ par mois et par assuré.

Vous reprenez une activité professionnelle à temps partiel, dans un cadre thérapeutique. Vous êtes indemnisés à hauteur de 50% de la quotité assurée dans une période de 1 095 jours (franchise journalière incluse) et avec un maximum de remboursement de 3 750€ par mois et par assuré.

Qu’est-ce que la quotité assurée ? Il s’agit du pourcentage du montant d’emprunt que vous voulez assurer.
Exemple : vous souscrivez un contrat avec votre conjoint pour un crédit de 100 000€. Vous vous assurez à hauteur de 80% et votre conjoint 70%. Si votre conjoint décède, l’assurance emprunteur BNP Paribas va vous indemniser à hauteur des 70% souscrits pour votre conjoint. Pour un capital restant dû de 90 000€ au moment du décès, 63 000€ sont donc pris en charge par la compagnie d’assurance.

Si vous êtes victime d’une rechute, qui est la conséquence du même accident ou de la même maladie, dans un délai de 60 jours après votre reprise du travail, la franchise ne sera pas appliquée.

Cela signifie aussi que si votre rechute a lieu après les 60 jours indiqués, la franchise sera à nouveau décomptée.

Pour les prêts in fine et/ou prêts relais, l’indemnisation se limite aux intérêts de celui-ci. Le remboursement du capital étant exclu de la garantie ITT.

La garantie PE (Perte d’Emploi)

A la date de votre perte d’emploi, BNP Paribas prend en charge les échéances du prêt selon la quotité assurée, le tout pendant la période de chômage indemnisée. Le montant maximal est de 2 500€ par mois et par assuré. L’indemnisation ne peut pas dépasser 18 échéances mensuelles successives.

Un délai de franchise de 90 jours est à prévoir pour le premier versement.

Les droits de pris en charge sont reconstitués deux ans après la dernière date de paiement. A nouveau, ils ne peuvent excéder 18 remboursements mensuels.

Les services de BNP Paribas Cardif

La bancassurance vous permet d’avoir accès à 4 services en souscrivant l’une de ses formules d’assurance emprunteur.

  1. Vous êtes protégés immédiatement : la couverture commence pendant les formalités d’adhésion pour une sécurité à tout instant !
  2. Simplification des démarches d’ordre médical : un système de géolocalisation permet de sélectionner rapidement le centre d’examen le plus proche de vous. Aucuns frais ne sont à anticiper ni aucunes démarches pour obtenir vos résultats.
  3. Un tarif fixe : le prix de l’assurance emprunteur reste identique dans le temps.
  4. Un meilleur accès en cas de problèmes de santé : conformément à la convention AREAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), les tarifs et exclusions sont adaptés en fonction du type de maladie (asthme, tétraplégie, paraplégie …)

Les franchises de BNP Paribas Cardif

A la différence de l’assurance habitation où une partie du sinistre reste à charge de l’assuré, l’assurance emprunteur comprend des franchises calculées en jours. Il s’agit alors de nombre de jours qui suivent un arrêt de travail ou une période de chômage totale.

Récapitulatif des franchises journalières de l’assurance emprunteur BNP Paribas Cardif

Franchise Assurance Emprunteur Cardif (BNP Paribas)
Garantie Franchise journalière
ITT : Incapacité temporaire Totale de Travail
  • 90 jours avec la formule 3
  • 30 jours pour la formule 4
PE : Perte d’Emploi

90 jours, quelle que soit la formule

Les tarifs des assurances emprunteurs de BNP Paribas Cardif

tarifs assurances emprunteurs BNP Paribas Cardif

Le prix de votre assurance emprunteur est indiquée dans votre contrat de prêt. La prime de cotisation dépend de plusieurs critères :

  • La formule choisie ainsi que la quotité assurée
  • Le type d’amortissement de votre prêt
  • Votre âge et la durée du prêt
  • Votre CSP (Catégorie Socio-Professionnelle)
  • Votre état de santé
  • Vos pratiques sportives ou votre profession à risques
  • Si vous êtes fumeur ou non-fumeur

La cotisation de votre assurance emprunteur s’exprime en pourcentage de la somme prêtée ou de la somme restante due.

Les bons plans de l’assurance emprunteur BNP Paribas Cardif

La compagnie d’assurance bancaire vous permet de bénéficier de réductions :

  • -10% sur la prime de chaque assuré, lorsque la quotité assurée est supérieure ou égale à 150% pour les 2 co-emprunteurs.
  • -20% pour tout second contrat souscrit chez BNP Paribas.

Le plus BNP Paribas Cardif : il est possible de cumuler ces deux offres promotionnelles !

Enfin, lors de la mise en jeu des garanties ITT et PE, les échéances mensuelles de votre contrat d’assurance emprunteur ne sont pas à régler.

Comment demander un devis ?

cardif assurance emprunteur avis

Vous souhaitez économiser sur le coût de votre assurance emprunteur en effectuant une simulation ? Rien n’est plus simple ! BNP Paribas Cardif vous procure la possibilité de réaliser une simulation en ligne pour connaître votre taux d’économie ! Vous pouvez ensuite demander à être rappelé par un conseiller BNP Paribas Cardif pour trouver une formule adaptée ou vous faire envoyer la simulation par e-mail.

Rapide et gratuite, cette solution reste disponible 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez donc faire une simulation au moment le plus opportun pour vous.

Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller BNP Paribas en composant le n° de téléphone suivant : 34 77 (service gratuit, prix appel). Le service client est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h, hors jours fériés.

Vous êtes également en mesure de pouvoir être rappelé gratuitement par un conseiller BNP Paribas Cardif.

Récapitulatif des assurances emprunteur de BNP Paribas Cardif

Avantages et inconvénients des assurances emprunteur de Cardif
Points positifs Points négatifs
Formules d’assurance claires et précises avec beaucoup de détail. Le client choisit plus facilement son assurance emprunteur. Pas de possibilité de réaliser une simulation d’assurance emprunteur en ligne.
Des services et bons plans avantageux pour les souscripteurs. Pas d’options pour améliorer le confort des petites formules (1 & 2, par exemple).
Des tarifs appropriés aux besoins des assurés  

 

BNP Paribas Cardif met donc à votre disposition des formules d’assurance emprunteur adaptées aux attentes et budget de chaque client. Des simulations d’économies sont disponibles en ligne afin de comparer avec le tarif actuel pour les personnes déjà assurées.

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