390 €, 250 €… ou rien du tout : se faire rembourser le psy, mission impossible en 2025 ?

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Alors que ce vendredi 10 octobre marquait la Journée mondiale pour la santé mentale, se faire rembourser ses séances chez le psy relève encore du parcours du combattant. Selon la dernière étude Selectra, le reste à charge moyen pour une thérapie avec un psy non conventionné s’élève à… 512 € par an. Malgré tout, le dispositif Mon soutien psy, lancé par l'État, permet d'accéder à 12 séances gratuites.

🧠 6 200 psys conventionnés en France : un dispositif qui séduit peu

C’était censé être la révolution de la santé mentale. En 2022, le dispositif Mon soutien psy devait rendre la psychologie accessible à tous, avec un remboursement de 60 % par la Sécurité sociale et 40 % par la mutuelle santé.

Mais trois ans plus tard, la réalité est tout autre : la France ne compte que 6 200 psychologues conventionnés, soit à peine 8,4 % de la profession. En clair, plus de 9 psys sur 10 ne sont toujours pas éligibles au dispositif… ou ne souhaitent pas l’être.

Et sur Doctolib, la différence se fait tout de suite sentir : il faut parcourir en moyenne 9,3 km pour trouver un psychologue conventionné, contre 2,6 km seulement pour un non conventionné. Les délais explosent aussi : 23 jours d’attente pour le premier, contre 12 jours pour le second.

Pire encore : dans certaines villes comme Bourges, Pithiviers ou Montrichard, impossible de trouver un psy conventionné à moins de 50 km via la plateforme.

💸 Mon soutien psy : 100% gratuit ? Pas sans mutuelle

Au-delà de l’accessibilité physique, c’est un tout autre problème qui se pose : celui de l’accessibilité financière. Car pour bénéficier de Mon soutien psy, encore faut-il avoir souscrit une mutuelle…

Sans complémentaire santé, les patients ne sont remboursés qu’à 60 % du tarif de 50 € fixé par l’Assurance maladie, soit 30 € pris en charge et 20 € à payer de leur poche à chaque séance. Sur un cycle complet de 12 séances, cela représente 240 € de reste à charge - une somme non négligeable pour les foyers modestes.

C’est là qu’interviennent les mutuelles dites “responsables”, les seules à compléter les 40 % restants… à condition, bien sûr, d’en trouver une à prix raisonnable.

Les bons élèves : quelques mutuelles encore abordables

Selectra a identifié quelques mutuelles responsables proposant des tarifs encore raisonnables pour être bien remboursé dans le cadre de Mon soutien psy :

1. Acheel - Formule Essentielle F1 : 46,69 €/mois
   
   

   Formule Essentiel F1
   Profil Chômeur 4,2 5.1k avis sur Trustpilot 📞 09 71 07 85 52 👉 Site Acheel	Prix : 46.69€/mois	Hospitalisation : jusqu’à 90 € Soins courants : jusqu’à 300 % Dentaire : jusqu’à 1600 € Optique : jusqu’à 500 € Auditif : jusqu’à 100 %	Selectra Score en cours de calcul
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   Hospitalisation Frais de séjour en secteur conventionné : Jusqu'à 100% Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 350% Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200% Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 90€ Frais d'accompagnement : Jusqu'à 25€ Hospitalisation à domicile : Jusqu'à 100% Soins courants Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 100% Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100% Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300% Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300% Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200% Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200% Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100% Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 50€ Dentaire Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100% Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 400€ Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 1600€ Optique Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 500€ Monture + verres complexes : Jusqu'à 500€ Equipement 100% santé optique : Frais réels Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 200€ Auditif Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%

   Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Femme sans emploi de 40 ans avec un enfant, vivant à Reims. Affiliée au régime général de la sécurité sociale.

   Mise à jour des données le 11/10/2025

2. Apicil - Formule Équilibre 1 : 52,57 €/mois
   
   

   Formule Équilibre 1
   Profil Chômeur 2,1 211 avis sur Opinion Assurances 🔎 En savoir plus sur Apicil	Prix : 52.57€/mois	Hospitalisation : jusqu’à 100 € Soins courants : jusqu’à 300 % Dentaire : jusqu’à 1000 € Optique : jusqu’à 700 € Auditif : jusqu’à 100 %	Selectra Score en cours de calcul
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   Hospitalisation Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200% Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels Frais de séjour en secteur non conventionné : Frais réels Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 100€ Frais d'accompagnement : Jusqu'à 50€ Soins courants Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 150% Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300% Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200% Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 150% Médicaments : Jusqu'à 100% Forfait patient urgences : Frais réels Dentaire Inlays/Onlays : Jusqu'à 300% Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 1000€ Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 500% Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 700€ Optique Equipement 100% santé optique : Frais réels Monture + verres complexes : Jusqu'à 700€ Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 0% Lentilles refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 300€ Chirurgie réfractive : Jusqu'à 500€ Auditif Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%

   Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Femme sans emploi de 40 ans avec un enfant, vivant à Reims. Affiliée au régime général de la sécurité sociale.

   Mise à jour des données le 11/10/2025

3. MAAF - Formule Basse : 53,82 €/mois
   
   

   Formule Formule basse
   Profil Chômeur 4,4 12.1k avis sur Avis Vérifiés 🔎 En savoir plus sur MAAF	Prix : 31.7€/mois	Hospitalisation : jusqu’à 75 € Soins courants : ❌ Dentaire : ❌ Optique : jusqu’à 550 € Auditif : jusqu’à 100 %	Selectra Score en cours de calcul
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   Hospitalisation Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 75€ Frais d'accompagnement : Jusqu'à 35€ Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels Soins courants Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 250% Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 250% Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100% Médicaments à SMR faible (prise en charge par la SS à 15%) : Jusqu'à 100% Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 50% Dentaire Inlays/Onlays : Jusqu'à 100% Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 600€ Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 600€ Optique Monture + verres complexes : Jusqu'à 550€ Forfait basse vision : Jusqu'à 60€ Equipement 100% santé optique : Frais réels Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 180€ Chirurgie réfractive : Jusqu'à 450€ Auditif Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%

   Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Femme sans emploi de 40 ans avec un enfant, vivant à Reims. Affiliée au régime général de la sécurité sociale.

   Mise à jour des données le 11/10/2025

Des offres qui permettent d’être remboursé à 100 % des 12 séances Mon soutien psy, sans exploser son budget santé. Mais pour ceux qui souhaitent un suivi régulier, ces formules atteignent vite leurs limites : au-delà de 12 séances, tout reste à charge.

❤️‍🩹 Les grands oubliés : 9 psys sur 10 hors dispositif

Pour ceux qui préfèrent consulter un psychologue non conventionné, soit la grande majorité de la profession, la facture grimpe vite.

• Prix moyen d’une séance : 61 €
• Coût d’une thérapie de 12 séances : 732 €/an

Et côté mutuelles, le soutien est très variable. Les formules standard incluent généralement les psys dans le forfait "médecines douces", avec des plafonds compris entre 200 et 250 € par an. En clair : seulement 3 à 5 séances partiellement remboursées, le reste étant à la charge du patient.

Et même les offres haut de gamme ne font pas de miracles. Certaines, comme Axa 400 % Tradi ou Swiss Life Formule 9, couvrent jusqu’à 65 € par séance, mais sur 6 séances maximum. Soit un remboursement maximal de 390 €, bien loin des 732 € nécessaires pour une année complète de suivi.

Et là où le bât blesse, c’est que ces contrats “premium” sont loin d’être accessibles à tous :

• Une formule standard coûte en moyenne 900 € par an,
• Contre 2 160 €* pour une version premium.

L’écart de 1 260 € ne se justifie pas forcément si l’objectif est de couvrir uniquement les consultations psy. Pour que ce soit rentable, il faut espérer compenser la différence sur d’autres postes : dentaire, optique, ou encore hospitalisation.

🧑‍🎓 Une exception : les étudiants, mieux lotis

Il existe toutefois une catégorie de Français épargnée par la galère : les étudiants. Grâce au dispositif Santé Psy Étudiant, ils bénéficient de 12 séances gratuites chez un psychologue partenaire, sans avance de frais ni mutuelle nécessaire.

Et la bonne nouvelle, c’est que ce dispositif est cumulable avec Mon soutien psy. Résultat : jusqu’à 24 séances gratuites par an, un avantage rare pour un public souvent précaire - autant financièrement que psychologiquement.