Assurance Vie Boursorama : avis, offre et prix

Boursorama Banque propose divers produits d’épargne en plus de ses services bancaires du quotidien. Son produit d’assurance vie multisupport, le contrat « Boursorama vie », est une opportunité de placement financier performant et fiscalement avantageux pour de nombreux particuliers. Découvrez une revue détaillée de l’offre d’assurance vie de Boursorama Banque : ses rendements, les frais inhérents au contrat, les démarches de souscription et les modes de gestion proposés.


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Résumé de l'offre d'assurance Vie - "Boursorama Vie"
  Caractéristiques
Taux de rendement des Fonds en Euros
  • Fonds Euro Exclusif : + 1,55 % en 2019 ;
  • Eurossima : +1,15 % en 2019.
Mode de gestion
  • Gestion Pilotée via Générali Vie et la société de gestion « Edmond de Rothschild Asset Management ;
  • Gestion libre.
Performance par profil (gestion pilotée) Performances sur 2019
  • Défensif : +8,12 %
  • Equilibré : +12,56 %
  • Réactif : +14,04 %
  • Dynamique : +16,87 %
  • Offensif : +20,08 %
Horizon d'investissement conseillé Long terme (+ 8ans)
Disponibilité des fonds Immédiate (placement liquide)
Types d’Unités de Compte (UC) 400 UC sélectionnées parmi les plus grandes sociétés de gestion ;
Frais
  • Frais de versement : GRATUITS
  • Frais de gestion sur les UC et les Fonds en Euros : 0,75 %
  • Frais d'arbitrage : GRATUITS
En savoir plus Plus d'infos 

L’assurance vie Boursorama Banque : les avis

Avant de se lancer dans la souscription d’un produit d’épargne pour préparer un avenir serein, il est conseillé de se forger une opinion sur des critères objectifs. Que vaut le contrat Boursorama Vie ? Découvrez les avis sur Boursorama Banque.

Les avis clients Boursorama Vie

logo Boursorama Banque

De manière générale, l’assurance vie est un produit financier d’épargne plébiscité par les français, afin de se constituer un capital, préparer l'achat d'un bien immobilier, compléter son revenu sur ses vieux jours ou optimiser sa succession.

Les avis clients sur Boursorama Vie sont unanimes sur la gestion 100 % en ligne qui facilite les démarches en cas d'arbitrage ou de rachat total ou partiel. Il en est de même, pour les démarches de souscription, qui sont claires et d’une grande simplicité.

Les frais de gestion représentent un coût non négligeable (0,75 %) pour les particuliers, quel que soit le mode de gestion choisi (libre ou pilotée).

Avis Selectra sur Boursorama Vie

Notre avis sur Boursorama Vie
Avantages Inconvénients
  • Gestion 100 % en ligne de son contrat : pratique et efficace ;
  • Diversité des unités de compte (près de 400 UC) ;
  • Frais de versement et d'arbitrage en ligne GRATUITS ;
  • Niveau du versement minimum à seulement 300 € ;
  • Trophée Or des Meilleurs contrats d’assurance vie sur Internet 2020 du magazine le Revenu
  • Être détenteur d'un compte bancaire chez Boursorama Banque pour souscrire à Boursorama Vie
  • Les frais de gestion ne sont pas les meilleurs du marché (0,75 % contre 0,50 et 0,60 % pour les meilleurs produits d'épargne) ;

Comment souscrire une assurance vie chez Boursorama ?

La condition sine qua none à la souscription d’un contrat d’assurance vie Boursorama, est d’être titulaire d’un compte bancaire Boursorama Banque. Une fois cette étape franchie, le particulier peut entamer les démarches pour adhérer à l’assurance vie via le formulaire de souscription Boursorama Vie.

1- Simulation Boursorama Vie : choisir son mode de gestion

contrat multisupport

Comme beaucoup de banques en ligne, la souscription au contrat d'assurance vie Boursorama vie passe par un formulaire en ligne.

Ce formulaire a pour principal objectif de définir quel type d’épargnant est le particulier (expert de l’assurance ou novice ?) et évaluer son profil d’investisseur (prudent, dynamique etc.). Cette simulation Boursorama Vie est une étape essentielle pour définir son projet d’assurance vie, et être certain qu’un contrat multisupport correspond bien à ses attentes.

Le contrat multisupport permet au particulier d'investir son épargne dans différents supports, tels que les Fonds en Euros (obligations, emprunts d’Etat ou bons du Trésor, etc.) dont le capital est garanti par l'assureur, et/ou les Unités de Compte (actions de société cotées en bourse, actions mobilières SICAV, etc.) dont la performance dépend des fluctuations des marchés financiers. Grâce à cette diversité de placement, le particulier peut optimiser ses gains de manière conséquente, mais au prix d'une prise de risque plus importante.

Attention, l’investissement de son épargne sur les supports en unités de compte (UC) peut générer des pertes de capital si l’on ne maîtrise pas les rouages des marchés financiers. Les fonds investis ne sont pas garantis par l’assureur !

Pour souscrire rapidement à Boursorama Vie, le particulier doit :

  1. Remplir le formulaire d'ouverture d'un compte bancaire (pour les nouveaux clients - voir code offre de bienvenue & parrainage)
  2. Signer le contrat et renvoyer les pièces justificatives demandées
  3. Sous 5 jours, l'ouverture du compte est validée
  4. Se connecter à son espace client en ligne
  5. Se rendre à la rubrique "notre Offre" puis "Assurance Vie"
  6. Suivre la simulation Boursorama et répondre au questionnaire
  7. Choisir le mode de gestion (gestion pilotée ou gestion libre) en fonction de son profil d'investisseur.

La gestion pilotée chez Boursorama Banque Le choix à faire entre les deux modes de gestion est essentiel pour le particulier, notamment pour la gestion des arbitrages (Qui va s’occuper du transfert d’argent d’un fond à un autre lors d’achat/vente d’actifs ?). Dans le cas d'une gestion pilotée, le particulier se fait assister par un conseiller dans la gestion de son épargne. Ce service est accessible à partir de 300 € d’investissement et sans frais supplémentaire.

Pas encore client chez Boursorama Banque ? Selectra est le comparateur leader en France sur les offres d’Energie, Telecom et Banque. Via ses services gratuits, les démarches de sélection et de souscription à une banque en ligne n’ont jamais été aussi rapides et efficaces.
En savoir plus sur Boursorama Banque 

2- Souscription Boursorama Vie en ligne

Une fois, la simulation effectuée, le particulier complète son adhésion à l’assurance vie Boursorama en :

taux assurance vie
  • Effectuant un versement initial de 300 € ;
  • Précisant les clauses bénéficiaires du contrat. Cette étape ne doit pas être négligée par le souscripteur, car elle va déterminer le ou les personnes bénéficiaires du capital-décès (capital investi + intérêts), sans avoir à payer des droits de succession. A défaut, l’avantage fiscal de l’assurance vie disparaît et l’épargne passe dans le patrimoine de l’assuré. Attention donc à bien rédiger la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance vie, sous peine d’exposer ses héritiers à des frais inutiles ;
  • Déterminant la durée de l’adhésion : soit pour une durée viagère dont la fin de contrat est signifiée par le décès de l’assuré/le rachat total de l'épargne, ou soit pour une durée déterminée librement par l’assuré.

Comment fonctionne l'assurance vie de Boursorama Banque ?

Voyons dans le détail comment fonctionne Boursorama vie notamment les différents taux de rendemant, ses options et les frais à prendre en compte lors de la souscription à un contrat.

Quels sont les taux de rendement en 2020 pour un contrat Boursorama vie ?

Taux de rendement des Fonds en Euros et dynamisme des UC

Le contrat multisupport de Boursorama Vie se compose de deux fonds en euros et de 400 unités de compte :

  1. Le fond Euro Exclusif est proposé uniquement par Boursorama Banque à ses clients. Il est composé essentiellement de valeurs immobilières ;
  2. Le fond Eurossima est un des plus connus et performants du marché ;
  3. Les 400 supports en Unités de Compte sélectionnés pour la performance et la solidité des sociétés de gestion la grande variété des secteurs d’activité et des zones géographiques.
Evolution des taux de rendement pour les deux fonds en euros Boursorama Vie
Fonds Euros 2015 2016 2017 2018 2019
Euros Exclusif 3,15 % 2,65 % 2,10 % 2,31 % 1,55 %
Eurossima 2,75 % 2,25 % 1,77 % 1,65 % 1,15 %

Données issues du site institutionnel de Boursorama Banque le 24/07/2020

Performances des mandats de gestion

Si le particulier fait le choix de la gestion pilotée, il lui faudra choisir un mandat de gestion parmi les 5 proposés par Boursorama Vie. Voici ci-après les différents niveaux de performance attendus :

versement assurance vie

PERFORMANCES 2019 :

  1. Défensif : +8,12 %
  2. Equilibré : +12,56 %
  3. Réactif : +14,04 %
  4. Dynamique : +16,87 %
  5. Offensif : +20,08 %

Ces mandats de gestion ont des niveaux de prise de risque allant crescendo :

  • de « Défensif » où les fonds en euros sont importants et les mandats financiers en actions limités ;
  • tandis que le mandat « Offensif » privilégie une épargne investie en une large majorité, sur les marchés financiers.

A chacun, de choisir son mode de gestion en fonction de ses objectifs de rendement et de la prise de risque qu’il souhaite prendre.

Quelles sont les options du contrat Boursorama Vie ?

L’adhérent à un contrat d’assurance vie Boursorama a la possibilité de gérer son contrat via différentes options disponibles, dont :

contrat assurance vie
  • Les versements libres programmés, qui consistent en des versements réguliers à échéances prédéfinies. Accessibles en gestion libre et en gestion pilotée, les versements programmés sont d’un minimum de 50€ par mois, 150 € par trimestre ou 300 € par an ;
  • Les rachats (retraits) partiels programmés que le particulier peut effectuer pour compléter son revenu de manière régulière ;
  • Les arbitrages programmés, qui sont un réel avantage pour les adhérents souhaitant gérer seuls leur investissement. Ainsi, le particulier peut agir en véritable stratège en automatisant le réinvestissement des bénéfices des UC et des fonds en euros, en fonction de différents scénarios.

Attention, les rachats partiels et les arbitrages programmés ne sont accessibles qu’en gestion libre. En mode gestion pilotée, c’est à l’assureur de gérer avec toute son expertise, le placement financier pour le compte de l’adhérent.

Les frais de l’assurance vie Boursorama Banque

Les particuliers en adhérant à un contrat Boursorama Vie, peuvent s’attendre à supporter certains frais inhérents à ce type de contrat d’épargne. Ces frais sont en général au nombre de trois : frais de versement, frais de gestion et frais d’arbitrage.

Lors de la sélection de son assurance-vie, le particulier doit être vigilant quant à ces frais, qui peuvent réduire sur le long terme la rentabilité du capital investi.

  1. Les frais de versement (versement initial à l’ouverture du contrat d’assurance-vie ou tout versement pendant la durée du contrat) sont NULS chez Boursorama Vie. La plupart des banques en ligne proposant des assurances-vie, n’ont pas de frais de versement ;
  2. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte et les fonds en euros sont de 0,75 % pour 2020. En comparaison, les meilleurs frais de gestion sont en moyenne entre 0,50 et 0,60 %. Ces frais de gestion obligatoires représentent la marge de l’assureur pour sa rémunération ;
  3. Les frais d’arbitrage sont NULS chez Boursorama Vie. Un autre bon point pour cette assurance-vie en ligne ! Pour rappel, il y a généralement des frais d'arbitrage lorsque l’on décide de revoir la ventilation de son épargne entre les UC et les fonds en euros.

Comment contacter Boursorama Vie ?

En tant que contrat 100 % en ligne, Boursorama Vie privilégie le contact virtuel avec ses adhérents.

Toutefois, pour toute question relative à la souscription, le rachat total ou partiel de son épargne, ou une problématique liée au type de mode de gestion à choisir, le particulier peut contacter Boursorama Vie :

contact

Foire aux questions (FAQ) : L’assurance vie Boursorama

Peut-on changer le type de gestion de son assurance-vie ?

Chez Boursorama Vie, il est possible de changer le type de gestion de son assurance vie en cours de contrat. Ainsi, passer d’une gestion libre en totale autonomie à une gestion pilotée est autorisée à tout moment. Cette démarche est de plus totalement gratuite.

Pour ce faire, il suffit au particulier d’accéder à son espace client en ligne et de se rendre sur son contrat Boursorama Vie à la rubrique « mode de gestion ».

Boursorama Vie est-elle la meilleure assurance vie ?

Pour répondre à cette question de manière objective, il faut pouvoir comparer des critères essentiels à tout assurance vie. Choisir la meilleure assurance vie s'appuie sur des facteurs financiers mais pas que :

contact
  • La crédibilité et la popularité de la banque ;
  • Les taux de rendement des fonds en euros ;
  • La diversité des supports en unités de compte pour pouvoir arbitrer plus facilement, et avec un choix plus important ;
  • Les frais prélevés pour la gestion, l’arbitrage ou les versements de son contrat d’assurance vie ;
  • L'adéquation entre les objectifs d'investissement et les services de l'offres d’assurance vie (par exemple, retrait possible ou pas à court ou moyen terme en cas de difficultés ? ;
  • Le profil d’investisseur (Prudent ? Audacieux ? Equilibré ?)

Boursorama Vie est un produit d’épargne avec de multiples avantages, tout en assurant une certaine rentabilité pour des frais de gestion maitrisés. Toutefois, les assurances vie des banques en ligne subissent aujourd'hui une concurrence rude des nouveaux acteurs, à l'image de Nalo, le nouveau robo advisor en gestion de portefeuille.

Le capital investi est-il soumis à une fiscalité ?

Non, le capital investi dans l’épargne de l’assurance vie n’est soumis à aucune fiscalité ; en revanche, les bénéfices et plus-values sont soumis :

  • Aux prélèvements sociaux, chaque année pour les fonds en euros et en cas de rachat total ou partiel pour les UC ;
  • A l’impôt sur le revenu en cas de rachat total ou partiel.
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