Par L'offre Boursorama Vie en bref
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Taux de rendement des fonds en euros | Fonds Euro Exclusif : +1,55 % en 2019 ; Eurossima : +1,15 % en 2019. |
| Mode de gestion | Gestion pilotée via Generali Vie et la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management ; gestion libre. |
| Performance par profil (gestion pilotée, 2019) | Défensif : +8,12 % ; Équilibré : +12,56 % ; Réactif : +14,04 % ; Dynamique : +16,87 % ; Offensif : +20,08 %. |
| Horizon d'investissement conseillé | Long terme (+ 8 ans). |
| Disponibilité des fonds | Immédiate (placement liquide). |
| Types d'unités de compte (UC) | 400 UC sélectionnées parmi les plus grandes sociétés de gestion. |
| Frais | Versement : gratuits ; gestion sur les UC et les fonds en euros : 0,75 % ; arbitrage : gratuits. |
Données issues du site institutionnel de Boursobank, relevées le 24 juillet 2020.
Investissement et risque
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte, dont la valeur n'est pas garantie par l'assureur.
L'assurance vie Boursobank (ex Boursorama Banque) : les avis
Avant de se lancer dans la souscription d'un produit d'épargne pour préparer un avenir serein, il est conseillé de se forger une opinion sur des critères objectifs. Que vaut le contrat Boursorama Vie ? Découvrez les avis sur Boursobank.
Les avis clients Boursorama Vie
De manière générale, l'assurance vie est un produit financier d'épargne plébiscité par les Français, afin de se constituer un capital, préparer l'achat d'un bien immobilier, compléter ses revenus à la retraite ou optimiser sa succession.
Les avis clients sur Boursorama Vie sont unanimes sur la gestion 100 % en ligne qui facilite les démarches en cas d'arbitrage ou de rachat total ou partiel. Il en est de même pour les démarches de souscription, qui sont claires et d'une grande simplicité.
Les frais de gestion représentent un coût non négligeable (0,75 %) pour les particuliers, quel que soit le mode de gestion choisi (libre ou pilotée).
Avis Selectra sur Boursorama Vie
Notre avis sur Boursorama Vie
Avantages
- Gestion 100 % en ligne du contrat : pratique et efficace
- Diversité des unités de compte (près de 400 UC)
- Frais de versement et d'arbitrage gratuits en ligne
- Versement minimum à seulement 300 €
- Trophée Or des Meilleurs contrats d'assurance vie sur Internet 2020 du magazine Le Revenu
Inconvénients
- Réservé aux titulaires d'un compte bancaire Boursobank
- Frais de gestion en retrait par rapport au marché (0,75 % contre 0,50 à 0,60 % pour les meilleurs produits)
Comment souscrire une assurance vie chez Boursorama ?
La condition sine qua non à la souscription d'un contrat d'assurance vie Boursorama est d'être titulaire d'un compte bancaire Boursobank. Une fois cette étape franchie, le particulier peut entamer les démarches pour adhérer à l'assurance vie via le formulaire de souscription Boursorama Vie.
Simulation Boursorama Vie : choisir son mode de gestion
Comme beaucoup de banques en ligne, la souscription au contrat d'assurance vie Boursorama Vie passe par un formulaire en ligne.
Ce formulaire a pour principal objectif de définir quel type d'épargnant est le particulier (expert de l'assurance ou novice ?) et d'évaluer son profil d'investisseur (prudent, dynamique, etc.). Cette simulation Boursorama Vie est une étape essentielle pour définir son projet d'assurance vie et être certain qu'un contrat multisupport correspond bien à ses attentes.
Le contrat multisupport permet au particulier d'investir son épargne dans différents supports, tels que les fonds en euros (obligations, emprunts d'État ou bons du Trésor, etc.) dont le capital est garanti par l'assureur, et/ou les unités de compte (actions de sociétés cotées, SICAV, etc.) dont la performance dépend des fluctuations des marchés financiers. Grâce à cette diversité de placement, le particulier peut optimiser ses gains de manière conséquente, mais au prix d'une prise de risque plus importante.
Attention au risque de perte en capital
L'investissement de son épargne sur les supports en unités de compte (UC) peut générer des pertes de capital si l'on ne maîtrise pas les rouages des marchés financiers. Les fonds investis ne sont pas garantis par l'assureur.
Pour souscrire rapidement à Boursorama Vie, le particulier doit :
- 1Remplir le formulaire d'ouverture d'un compte bancaire ;
- 2Signer le contrat et renvoyer les pièces justificatives demandées ;
- 3Attendre l'ouverture du compte, sous 5 jours ;
- 4Se connecter à son espace client en ligne ;
- 5Se rendre à la rubrique « Notre Offre » puis « Assurance Vie » ;
- 6Suivre la simulation Boursorama et répondre au questionnaire ;
- 7Choisir le mode de gestion (pilotée ou libre) en fonction de son profil d'investisseur.
Gestion libre ou pilotée : quel mode de gestion choisir ?
Le choix entre les deux modes de gestion est essentiel, notamment pour la gestion des arbitrages (le transfert d'argent d'un fonds à un autre lors d'un achat ou d'une vente d'actifs). Dans le cas d'une gestion pilotée, le particulier se fait assister par un conseiller dans la gestion de son épargne. Ce service est accessible à partir de 300 € d'investissement et sans frais supplémentaire.
Pas encore client chez Boursobank ?
Selectra est le comparateur leader en France sur les offres d'énergie, de télécom et de banque. Via ses services gratuits, les démarches de sélection et de souscription à une banque en ligne n'ont jamais été aussi rapides et efficaces.
Souscription Boursorama Vie en ligne
Une fois la simulation effectuée, le particulier complète son adhésion à l'assurance vie Boursorama en :
- Effectuant un versement initial de 300 € ;
- Précisant les clauses bénéficiaires (voir comment rédiger la clause bénéficiaire de son contrat) ;
- Déterminant la durée de l'adhésion.
Comment fonctionne l'assurance vie de Boursobank ?
Voyons dans le détail comment fonctionne Boursorama Vie, notamment les différents taux de rendement, ses options et les frais à prendre en compte lors de la souscription à un contrat.
Les taux de rendement d'un contrat Boursorama Vie
Taux de rendement des fonds en euros
Le contrat multisupport de Boursorama Vie se compose de deux fonds en euros et de 400 unités de compte :
- 1Le fonds Euro Exclusif ;
- 2Le fonds Eurossima ;
- 3Les 400 supports en unités de compte.
| Fonds en euros | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Euro Exclusif | 3,15 % | 2,65 % | 2,10 % | 2,31 % | 1,55 % |
| Eurossima | 2,75 % | 2,25 % | 1,77 % | 1,65 % | 1,15 % |
Données issues du site institutionnel de Boursobank, relevées le 24 juillet 2020.
Performances des mandats de gestion
Si le particulier fait le choix de la gestion pilotée, il lui faudra choisir un mandat de gestion parmi les 5 proposés par Boursorama Vie. Voici les différents niveaux de performance constatés en 2019 :
- Défensif : +8,12 % ;
- Équilibré : +12,56 % ;
- Réactif : +14,04 % ;
- Dynamique : +16,87 % ;
- Offensif : +20,08 %.
Ces mandats de gestion ont des niveaux de prise de risque allant crescendo : du mandat « Défensif », où les fonds en euros sont importants et les supports en actions limités, au mandat « Offensif », qui privilégie une épargne investie en grande majorité sur les marchés financiers.
À chacun de choisir son mode de gestion en fonction de ses objectifs de rendement et de la prise de risque qu'il souhaite assumer.
Les options du contrat Boursorama Vie
L'adhérent à un contrat d'assurance vie Boursorama a la possibilité de gérer son contrat via différentes options, dont :
- Les versements libres programmés ;
- Les rachats (retraits) partiels programmés ;
- Les arbitrages programmés.
Attention, les rachats partiels et les arbitrages programmés ne sont accessibles qu'en gestion libre. En mode gestion pilotée, c'est à l'assureur de gérer, avec toute son expertise, le placement financier pour le compte de l'adhérent.
Les frais de l'assurance vie Boursobank
En adhérant à un contrat Boursorama Vie, les particuliers peuvent s'attendre à supporter certains frais inhérents à ce type de contrat d'épargne. Ces frais sont en général au nombre de trois : frais de versement, frais de gestion et frais d'arbitrage.
Lors de la sélection de son assurance vie, le particulier doit être vigilant quant à ces frais, qui peuvent réduire sur le long terme la rentabilité du capital investi :
- Les frais de versement : nuls ;
- Les frais de gestion annuels sur les unités de compte et les fonds en euros : 0,75 % ;
- Les frais d'arbitrage : nuls.
Comment contacter Boursorama Vie ?
En tant que contrat 100 % en ligne, Boursorama Vie privilégie le contact à distance avec ses adhérents.
Toutefois, pour toute question relative à la souscription, au rachat total ou partiel de son épargne, ou au choix du mode de gestion, le particulier peut contacter Boursorama Vie :
- Via le service client Boursorama ;
- Via le service commercial au 0 800 169 075 ;
- Via l'adresse e-mail [email protected].
Questions fréquentes sur l'assurance vie Boursorama
Peut-on changer le type de gestion de son assurance vie ?
Chez Boursorama Vie, il est possible de changer le type de gestion de son assurance vie en cours de contrat. Passer d'une gestion libre en totale autonomie à une gestion pilotée est autorisé à tout moment, et cette démarche est totalement gratuite.
Pour ce faire, il suffit au particulier d'accéder à son espace client en ligne et de se rendre sur son contrat Boursorama Vie, à la rubrique « mode de gestion ».
Boursorama Vie est-elle la meilleure assurance vie ?
Pour répondre à cette question de manière objective, il faut pouvoir comparer des critères essentiels à toute assurance vie. Choisir la meilleure assurance vie s'appuie sur des facteurs financiers, mais pas seulement :
- La crédibilité et la popularité de la banque ;
- Les taux de rendement des fonds en euros ;
- La diversité des supports en unités de compte ;
- Les frais prélevés pour la gestion, l'arbitrage ou les versements du contrat ;
- L'adéquation entre les objectifs d'investissement et les services de l'offre (retrait possible ou non à court ou moyen terme en cas de difficultés) ;
- Le profil d'investisseur (prudent, audacieux ou équilibré).
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