Comparatif des frais bancaires : comment payer moins de frais bancaires ?
Frais de tenue de compte, frais de cartes bancaires ou encore commissions lors de paiements et retraits à l’étranger, les frais ponctionnés par les établissements bancaires sont nombreux. Ces frais pèsent lourd dans le budget des consommateurs et il est important de bien les comparer avant de choisir son établissement bancaire. Quelles sont les banques aux frais bancaires les plus bas ? Voici un comparatif détaillé des frais bancaires.
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Comparatif frais de tenue de compte courant
Les frais de tenue de compte correspondent aux frais ponctionnés par les établissements bancaires pour la gestion du compte bancaire du client.
Si aujourd’hui de nombreux établissements bancaires, notamment chez les néobanques et banques en ligne, ne facturent pas de frais de tenue de compte, la gratuité est souvent disponible sous conditions d’une utilisation minimum de la carte bancaire, ou bien avec conditions de revenus minimum.
Comparatif frais de tenue de compte courant des banques en ligne
Les banques en ligne restent les plus compétitives en matière de frais de tenue de compte. En effet, la plupart d’entre elles ne facturent aucuns frais de tenue de compte à leurs clients, parfois sous conditions d’utilisation ou sous conditions de revenus.
| Frais sur carte d'entrée de gamme | |
|---|---|
| Carte Fosfo
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% min. 15€ |
| Carte Welcome
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 5€/mois si aucune utilisation CB en 1 mois ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois 1,69% au delà ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
| Carte Hello One
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits * Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits * Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
| Carte Visa Classic
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : jusqu'à 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ 1 retrait gratuit/mois (puis 1€ par retrait) 💴 Retrait hors zone Euro : 1,95 % sur le montant du retrait ➡️ Paiements en euro : ✔️ Gratuits et illimités ✈️ Paiements en autre devise : ✔️ 1,95% de commission ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ❌ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas de découvert autorisé ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit |
| Forfait Uniq
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ 25 retraits gratuits par an au-delà 2% du montant retiré ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits * dans la limite de 50/an, au-delà 2% de l'achat ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€/mois 🏁 Découvert autorisé : 0.08 🚩 Découvert non autorisé : 20,99% ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : 2 virements/mois, 1€/virement au delà 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
Comparatif frais de tenue de compte courant des néobanques
À l’image des banques en ligne, les néobanques sont elles aussi parmi les moins chères en termes de frais de tenue de compte.
| Frais sur carte d'entrée de gamme | |
|---|---|
| Carte Standard
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 200€/mois et 5 retraits/mois sans frais *Au delà, 2% du montant retiré 💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 200€/mois et 5 retraits/mois sans frais *Au delà, 2% du montant retiré ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : entre 0,3% et 2% en fonction du pays receveur |
Carte Standard
Offre de bienvenue : ❌ à partir de 0€/mois Découvrir |
☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois*au delà 2€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : 1,70% des montants retirés ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes N26 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
| Carte Lydia Bleu
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : jusqu'à 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : 250€/30j gratuits * dans la limite de 3 retraits, au-delà 1,50% 💴 Retrait hors zone Euro : 250€/30j gratuits * dans la limite de 3 retraits, au-delà 1,50% ✈️ Paiements à l'étranger : 5 000€/30j ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuits et illimités 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 🔸 NC |
| Carte Orange Bank Standard
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ 1 utilisation/mois, sinon 2€ 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 2€/mois si moins d'1 opération/mois ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait et paiement en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 2% du montant ✈️ Paiements hors zone Euro: 2% du montant ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.08 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Orange Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 25€/virement +14€ frais de change |
| Carte My Nickel
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : 20€/an 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Aucun ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ 3 retraits/mois gratuits en Point Nickel puis 0,5€/retrait ✔️ 1,5€ pour en retrait en France ✔️ 1€ pour en retrait en zone SEPA 💴 Retrait hors zone Euro : 2€/retrait ✈️ Paiements à l'étranger : 1€/paiement ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€/mois 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Nickel 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : Payant avec partenaire RIA |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour septembre 2024
Frais de tenue de compte des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles restent les établissements bancaires les plus chers en termes de frais de tenue de compte. Si certaines d’entre elles ne facturent pas de frais (généralement sous conditions), les frais de tenue de compte en cas de compte bancaire inactif restent élevés par rapport aux banques en ligne et aux néobanques.
| Frais sur offre entrée de gamme | |
|---|---|
| Carte Visa Classic ou Mastercard Standard
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€/an ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits * dans les distributeurs du Groupe HSBC, sinon 1€/retrait à partir du 5ème retrait par mois 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits * dans les distributeurs du Groupe HSBC, sinon 3,05€/retrait + 2,90% ✈️ Paiements à l'étranger : 2,90% *plafond de 2 500€/30j ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€/mois 🏁 Découvert autorisé : 🔸 NC 🚩 Découvert non autorisé : 🔸 NC ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ Indisponible 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 12,50€/virement |
| Carte Visa Classic ou Mastercard Standard
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 🔸 NC ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : 6 gratuits par mois puis 1€ 💴 Retrait hors zone Euro : 2,90 % + 3€ ✈️ Paiements à l'étranger : 2,90 % + 0,90€ ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€/mois 🏁 Découvert autorisé : ✔️ Disponible sur demande 🚩 Découvert non autorisé : ✔️ sous réserve d’acceptation de la Banque ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : 1€/virement 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 0,06% + 1% de commission de change. |
| Carte Visa Classic ou Mastercard Standard
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☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 🔸 NC ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ 3 retraits gratuits/mois hors DAB Soge au delà 1€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : 3€ + 2,70% ✈️ Paiements à l'étranger : 1€ + 2,70% ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€/mois 🏁 Découvert autorisé : ✔️ Disponible sur demande 🚩 Découvert non autorisé : ✔️ sous réserve d’acceptation de la Banque ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : 0,80€/virement 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : à partir de 9€ |
Offres classées avec considération par Selectra par prix et caractéristiques. Données mises à jour septembre 2024
Comparatif frais carte bancaire
Comme les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire figurent parmi les frais principaux ponctionnés par les banques. Encore une fois, les banques en ligne et les néobanques se démarquent sur ce point puisqu’elles proposent habituellement des cartes bancaires gratuites, parfois sous conditions d’utilisation.
Cependant, les banques en ligne et les néobanques ne proposent pas autant de types de carte bancaire différents que les banques traditionnelles. Elles se contentent souvent de proposer des cartes bancaires Visa ou Mastercard classiques, même si de plus en plus de banques en ligne proposent désormais des cartes haut de gamme comme la Visa Infinite ou la Gold Mastercard.
Bien choisir sa carte bancaire Pour bien choisir sa carte bancaire, il faut prendre en compte le type de carte souhaité ainsi que la nature du débit. Il s'agit ensuite de comparer les tarifs des différents établissements bancaires en fonction de ses besoins et de ses revenus. Retrouvez notre comparatif des cartes bancaires.
En général, les tarifs des banques en ligne et les tarifs des néobanques restent tout de même moins élevés que dans les établissements bancaires traditionnels. Voici un comparatif des différents frais de carte bancaire au regard du type de carte bancaire, que ce soit chez les banques en ligne, chez les néobanques ou encore chez les banques traditionnelles.
Comparatif frais de carte bancaire chez les banques en ligne
| 💳Cartes Bancaires | |
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Tarifs en fonction de votre profil de client |
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Banques classées selon nos critères. Données mises à jour en septembre 2024
Comparatif frais de carte bancaire chez les néobanques
| 💳Cartes Bancaires | |
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✔️ Carte Standard : 0€/mois | |
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Banques classées selon nos critères. Données mises à jour en septembre 2024
Frais de carte bancaire chez les banques traditionnelles
| 💳Cartes Bancaires | |
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Banques classées selon nos critères. Données mises à jour en septembre 2024
Comparatif frais bancaires à l’étranger : quelle banque la moins chère pour voyager ?
Pour les grands voyageurs, les personnes amenées à se rendre à l’étranger ou encore les expatriés, les frais bancaires à l’étranger font partie des plus gros postes de dépenses bancaires. Si auparavant il était difficile d’échapper aux commissions appliquées par les banques lors de paiements et retraits à l’étranger, l’arrivée des banques en ligne, mais surtout des néobanques à bousculer le marché.
En effet, on retrouve aujourd’hui de nombreuses offres bancaires sans aucune commission à l’étranger, que ce soit en zone euro ou hors zone euro. Si les néobanques furent pionnières sur ce créneau-là, elles ont vite été rattrapées par les banques en ligne, dont certaines figurent parmi les plus intéressantes pour voyager.
| 💳 Type de carte | 👍 Avantages | |
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Carte Mastercard Standard
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique
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Revolut Standard |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
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N26 Standard |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique
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Orange Bank Standard |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique
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Données mises à jour septembre 2024
FAQ des frais bancaires
Quelle est la banque avec le moins de frais ?
Boursobank (ex boursorama banque)est en tête des banques les moins chères, selon une étude réalisée par Lemonde.fr. Elle est suivie de près par d’autres banques en ligne comme Fortuneo et BforBank, qui figurent elles aussi parmi les banques les moins chères de l’hexagone.
Quelles sont les meilleures banques françaises ?
Les tarifs et les offres proposées par les banques en ligne en font aujourd’hui les meilleures banques françaises. Parmi les meilleures banques françaises, on retrouve :
- Hello bank!
- Monabanq
- Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )
Quelles sont les banques les plus sûres ?
Selon un classement établi par le magazine américain Forbes, qui publie chaque année la liste des banques les plus sûres, les banques françaises les plus sûres sont :
- HSBC France
- BNP Paribas
- Crédit Agricole
- Groupe BPCE
- Crédit Mutuel
Ce sont donc exclusivement des banques traditionnelles que l’on retrouve en haut du classement.