Comparatif des frais bancaires en 2021
Frais de tenue de compte, frais de cartes bancaires ou encore commissions lors de paiements et retraits à l’étranger, les frais ponctionnés par les établissements bancaires sont nombreux. Ces frais pèsent lourd dans le budget des consommateurs et il est important de bien les comparer avant de choisir son établissement bancaire. Quelles sont les banques aux frais bancaires les plus bas ? Voici un comparatif détaillé des frais bancaires en ce début d’année 2020.
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La prime se compose :
- 80€ pour une toute première ouverture en ligne d'un compte bancaire Sobrio avant le 17 juin, sous réserve d'utilisation (5 paiements CB dans les trois mois suivants l'ouverture);
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- Chaque paiement par carte génère un versement sur votre compte (0,5% pour Pratiq et Pratiq + et 1% pour Uniq et Uniq +) dans la limite 80 euros par an sur 2 ans maximum, soit 160 euros au maximum sur 2 ans.
Comparatif frais de tenue de compte courant
Les frais de tenue de compte correspondent aux frais ponctionnés par les établissements bancaires pour la gestion du compte bancaire du client.
Si aujourd’hui de nombreux établissements bancaires, notamment chez les néobanques et banques en ligne, ne facturent pas de frais de tenue de compte, la gratuité est souvent disponible sous conditions d’une utilisation minimum de la carte bancaire ou bien avec conditions de revenus minimum.
Comparatif frais de tenue de compte courant des banques en ligne
Les banques en ligne restent les plus compétitives en matière de frais de tenue de compte. En effet, la plupart d’entre elles ne facturent aucun frais de tenue de compte à leurs clients, parfois sous conditions d’utilisation ou sous conditions de revenus.
| Banques | En savoir plus | Frais de tenue de compte actif | Conditions de revenus | Frais de tenue de compte inactif |
|---|---|---|---|---|
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En savoir plus | Gratuits (à condition d’une utilisation par mois pour l’offre Ultim) | Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois ou 2500 € d’encours | Offre Ultim : 15€/mois en cas de non utilisation de la carte |
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En savoir plus | Pas de conditions de revenus | / | |
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En savoir plus | Visa Classic : 1200 € de revenus net par mois | 15€/trimestre si moins de 3 paiements par trimestre | |
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En savoir plus |
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Offre Fosfo : 3€/mois si la carte n’est pas utilisée au moins 1 fois par mois | |
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En savoir plus | Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois ou 5000€ d’encours | / | |
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Offre Intégrale : 5€/mois sans conditions de revenus ou gratuit si 1200€ de versement/mois | / |
Comparatif frais de tenue de compte courant des néobanques
A l’image des banques en ligne, les néobanques sont elles aussi parmi les moins chères en terme de frais de tenue de compte.
| Banques | En savoir plus | Frais de tenue de compte actif | Frais de tenue de compte inactif |
|---|---|---|---|
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En savoir plus | Gratuits | Gratuits |
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En savoir plus | Gratuits | / |
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En savoir plus | Gratuits | 3 paiements ou retraits mensuels minimum sinon 5€/mois de frais de tenue de compte |
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En savoir plus | Gratuits | / |
Frais de tenue de compte des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles restent les établissements bancaires les plus chers en terme de frais de tenue de compte. Si certaines d’entre elles ne facturent pas de frais (généralement sous conditions), les frais de tenue de compte en cas de compte bancaire inactif restent élevés par rapport aux banques en ligne et aux néobanques.
| Banques | Détail de l'offre | Frais de tenue de compte actif | Frais de tenue de compte inactif |
|---|---|---|---|
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Détail de l'offre | Gratuit si détention d’une carte bancaire sinon 4€/trimestre | 30€ |
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Détail de l'offre | Gratuit si domiciliation des revenus sinon 24€/an | 30€ |
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24€/an | 30€ | |
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Détail de l'offre | 24€/an | 30€ |
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Gratuit | 30€ |
Comparatif frais carte bancaire
Tout comme les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire figurent parmi les frais principaux ponctionnés par les banques. Encore une fois, les banques en ligne et les néobanques se démarquent sur ce point puisqu’elles proposent généralement des cartes bancaires gratuites, parfois sous conditions d’utilisation.
Cependant, les banques en ligne et les néobanques ne proposent pas autant de types de carte bancaire différents que les banques traditionnelles. Elles se contentent généralement de proposer des cartes bancaires Visa ou Mastercard classiques, même si de plus en plus de banques en ligne proposent désormais des cartes haut de gamme comme la Visa Infinite ou la Gold Mastercard.
Bien choisir sa carte bancaire Pour bien choisir sa carte bancaire, il faut prendre en compte le type de carte souhaité ainsi que la nature du débit et comparer les tarifs des différents établissements bancaires en fonction de ses besoins et de ses revenus. Retrouvez notre comparatif des cartes bancaires.
En général, les tarifs restent tout de même moins élevés dans les banques en ligne ou les néobanques dans les établissements bancaires traditionnels. Voici un comparatif des différents frais de carte bancaire en fonction du type de carte bancaire, que ce soit chez les banques en ligne, chez les néobanques ou encore chez les banques traditionnelles.
Comparatif frais de carte bancaire chez les banques en ligne
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| Frais et conditions de revenus | ||||||
| Visa Classic |
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Frais : gratuite si le client se justifie de gagner 1000€ nets mensuels | / |
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| Visa Infinite | / | Frais : 240 € par an | / | / |
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| Standard Mastercard | / | / |
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| Gold Mastercard | / | / |
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/ | / |
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| World Elite Mastercard | / | / | / | / | / |
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| Visa Premier |
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Frais : gratuit si le client se justifie de gagner 1800€ nets mensuels par mois | / |
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Comparatif frais de carte bancaire chez les néobanques
| Banques | Type de carte bancaire | Frais carte bancaire | Conditions de revenus |
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Mastercard debit | Gratuite | Sans conditions de revenus |
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Gratuite | Sans conditions de revenus |
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Gratuite à condition de 3 utilisations minimum par mois sinon 5€ de frais | Sans conditions de revenus |
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Gratuite | Sans condition de revenus |
Frais de carte bancaire chez les banques traditionnelles
Frais de carte bancaire des principales banques traditionnelles
| Banques | Type de carte bancaire | Frais carte bancaire | Conditions de revenus | Détail de l'offre |
|---|---|---|---|---|
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En savoir plus |
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/ | En savoir plus |
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/ | - |
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/ | En savoir plus |
Offre flash Société Générale : jusqu’à 160€ offerts !
Du 10 au 14 juin 2021 inclus, Société Générale vous offre jusqu’à 160 € de prime de bienvenue pour toute première ouverture d’un compte courant Sobrio.
La prime se compose :
- 80€ pour une toute première ouverture en ligne d'un compte bancaire Sobrio avant le 17 juin, sous réserve d'utilisation (5 paiements CB dans les trois mois suivants l'ouverture);
- jusqu'à 80€ supplémentaires remboursés sur votre cotisation annuelle Sobrio;
Comparatif frais bancaires association
L’ouverture d’un compte bancaire pour une association est généralement nécessaire afin de faire fonctionner l’association et d’en assurer la transparence. Le compte bancaire sera obligatoire pour collecter des fonds ou gérer des transactions comme des achats ou des ventes lors d’événements par exemple.
De plus, il n’est pas possible d’utiliser un compte bancaire personnel pour faire fonctionner l’association, l’ouverture d’un compte à part est donc nécessaire pour ne pas tomber dans l’abus de bien social.
Voici un comparatif de différentes offres destinées aux associations et les frais bancaires associés.
| Banques | Tarif offre association | Carte bancaire | Frais de tenue de compte | Encaissement de chèques | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
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29,99€/ mois tout compris | Carte Visa Business | Gratuit | Oui | Détail de l'offre |
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19,50€/mois | Carte Mastercard | Gratuit | Oui (4 par mois) | |
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9,50€/mois | Carte Visa Business Carte Visa Gold | Gratuit | Oui | En savoir plus |
Comparatif frais bancaires à l’étranger
Pour les grands voyageurs, les personnes amenées à se rendre à l’étranger ou encore les expatriés, les frais bancaires à l’étranger font partie du plus gros postes de dépenses bancaires. Si auparavant il était difficile d’échapper aux commissions appliquées par les banques lors de paiements et retraits à l’étranger, l’arrivée des banques en ligne, mais surtout des néobanques à bousculer le marché.
En effet, on retrouve aujourd’hui de nombreuses offres bancaires sans aucune commission à l’étranger, que ce soit en zone euro ou hors zone euro. Si les néobanques furent pionnières sur ce créneau-là, elles ont vite été rattrapées par les banques en ligne, dont certaines figurent parmi les plus intéressantes pour voyager.
Parmi elles, on retrouve notamment Boursorama Banque et son offre Ultim lancée en 2019, ou encore Fortuneo et son offre Fosfo, qui propose également le tout gratuit à l’étranger.
Voici un comparatif des différents frais bancaires à l’étranger des principales banques du marché.
| Banques | Tarif de l'offre | Paiement en zone euro | Paiement hors zone euro | Retrait en zone euro | Retrait hors zone euro |
|---|---|---|---|---|---|
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7,99€/mois | Gratuit | Gratuit | Gratuit jusqu’à 400 €/mois puis 2 % | Gratuit jusqu’à 400 €/mois puis 2 % |
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9,90€/mois | Gratuit | Gratuit | 5 retraits gratuits/mois puis 2 €/retrait | Gratuit |
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Gratuite si 1 utilisation / mois sinon 15€ / mois | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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6€/mois | Gratuit | 50 paiements gratuits/an puis 1,5% | Gratuit | 25 retraits gratuits/an puis 1,5% |
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Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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Gratuite si 1 utilisation / mois sinon 3€ / mois | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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Gratuite si versement de 1200€/mois ou 5€/mois sans condition | Gratuit | 2% du montant avec un minimum de 0,50 € | Gratuit | 2% du montant avec un minimum de 0,50 € |
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Gratuite sous conditions de revenus | Gratuit | 2% | Gratuit | Gratuit dans les banques partenaires ou 2% hors banques partenaires |
Quelle banque propose les frais bancaires les moins chers ? Boursorama Banque a été une nouvelle fois élue “banque la moins chère”, et ce pour la 12ème année consécutive. L’étude réalisée par Lemonde.fr et Meilleurebanque.com hisse donc encore cette année Boursorama en tête des banques proposant les frais bancaires les moins chers. La banque en ligne se démarque ainsi grâce à ses différentes offres bancaires adaptées à différents profils, et notamment son offre classique sans frais de tenue de compte et avec carte bancaire gratuite. Son offre Welcome permet à tous d’accéder à un compte courant et une carte bancaire gratuite (à condition d’une utilisation par mois).
F.A.Q
Quelle est la banque avec le moins de frais ?
Boursorama Banque est en tête des banques les moins chères, selon une étude réalisée par Lemonde.fr. Elle est suivie de près par d’autres banques en ligne comme Fortuneo et BforBank, qui figurent elles aussi parmi les banques les moins chères de l’hexagone.
Quelle banque choisir en 2020 ?
- Boursorama Banque
- Hello Bank
- Fortuneo
- Monabanq
Il existe aujourd’hui un large choix d’établissements bancaires, répondant ainsi aux différentes attentes des consommateurs. Plutôt voyageur ? Mieux vaut privilégier une banque en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo ou une néobanque telle qu’N26 ou Revolut, bien plus compétitives en terme de frais à l’étranger.
Les jeunes actifs apprécieront également la facilité d’utilisation des néobanques et de leurs applications ultra intuitives comme Revolut ou N26, mais également l’offre étoffée des banques en ligne, qui proposent désormais des offres de crédit immobilier ou d’épargne. Les consommateurs souhaitant une relation de proximité et la présence d’agences physiques se tourneront quant à elle vers les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole ou encore HSBC.
Quelles sont les banques les plus sûres ?
Selon un classement établi par le magazine américain Forbes, qui publie chaque année la liste des banques les plus sûres, les banques françaises les plus sûres sont :
- HSBC France
- BNP Paribas
- Crédit Agricole
- Groupe BPCE
- Crédit Mutuel
Ce sont donc exclusivement des banques traditionnelles que l’on retrouve en haut du classement.
Quelles sont les meilleures banques françaises ?
Les tarifs et les offres proposées par les banques en ligne en font aujourd’hui les meilleures banques françaises. Parmi les meilleures banques françaises on retrouve :
- Hello Bank
- Monabanq
- Boursorama Banque
Elles se distinguent par leurs tarifs ultra compétitifs et leurs offres accessibles à tous. Elles proposent toutes des offres sans frais de tenue de compte avec carte bancaire gratuite, mais également des offres sans commission à l’étranger. Elles correspondent ainsi aux besoins des consommateurs d’aujourd’hui, en proposant également un service client accessible et de qualité.
Tarifs intéressants, offres bancaires de qualité, possibilité d’emprunt et d’épargne, les banques en ligne se hissent ainsi parmi les meilleures banques françaises de ces dernières années.