PEA jeune

PEA jeune : définition, caractéristiques et comparatif

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Investir comporte des risques. Vous pouvez perdre (une partie) de vos fonds investis.

Mis en place par la loi PACTE, le PEA jeune est un Plan d’Epargne en Actions classique destiné aux jeunes de 18 à 25 ans. Cette envelope fiscale fonctionne comme un PEA classique mais adapté aux jeunes pour les familiariser avec la bourse et leur permettre de gérer un portefeuille d’actions, tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses. 

PEA jeune : fiche de présentation
🤔 Conditions d'éligibilité
  • Avoir entre 18-25 ans
  • Être encore rattaché fiscalement à ses parents
👨‍⚖️ Fiscalité
  • Avant 5 ans : prélèvements sociaux + Flat Tax
  • Après 5 ans : prélèvements sociaux uniquement
🛑 Montant du plafond des versements20 000€
👍 Avantages
  • Fiscalité avantageuse et dégressive 
  • Transfert avec PEA classique possible 
  • Conditions d'ouverture simples
👎 Inconvénients
  • Faible choix de produits financiers 
  • Âge légal minimum de 18 ans pourrait être abaissé
🔎 Où investir dans un PEA ?

🕵️‍♀️ Qu’est-ce qu’un PEA jeune ?

Le PEA jeune ou Plan d’Epargne en Actions est un PEA uniquement destiné aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Les jeunes doivent être toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents pour en permettre l’ouverture. Le PEA jeune a été mis en place le 24 Août 2019 par la loi Pacte. Son but ? Permettre aux jeunes de cotôyer le monde de la bourse et de s’habituer à gérer un portefeuille d’actions.

Le PEA jeune permet d’acheter et de vendre des titres d’entreprises européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. En effet, à partir de 5 ans de détention du PEA, il devient plus souple et non imposable. Les plus-values réalisées après 5 ans ne seront plus imposables, seuls les prélèvements sociaux sont ponctionnés.

Le PEA Jeune fonctionne exactement comme le PEA classique, il est composé d’un compte titre et d’un compte espèce.

  • Le compte titre est le compte sur lequel sont investis les valeurs mobilières
  • Le compte espèce permet la transition des fonds lors des actions d’achat et de vente, le versement des dividendes ou le prélèvement de différents frais

Versements minimum et maximum Lors de l’ouverture du PEA, il n’y a aucune obligation de versement minimum. Cependant, il y a un plafond de versement maximum. Le montant total des versements effectués sur le PEA ne peut pas dépasser 20 000 euros pour le PEA jeune, contre 150 000 euros pour un PEA classique. Les versements peuvent être effectués en espèces, virements ou chèques, et il est parfois possible de mettre en place des versements réguliers.

Lorsque le jeune n’est plus rattaché au foyer fiscal, le PEA jeune bascule automatiquement sur le PEA classique. L’ancienneté du contrat est conservé ainsi que les avantages fiscaux, et le plafond maximum passe à 150 000 euros.

⚖️ Meilleurs PEA jeune : découvrez notre comparatif

Le choix du meilleur PEA jeune repose sur plusieurs critères comme :

  1. Le montant des frais appliqués : plus ils sont élevés plus ils altèrent votre performance globale ;
  2. La diversité des produits financiers : plus ils sont variés, meilleure sera votre rentabilité ;
  3. L'accessibilité sur les différentes places boursières.

Le PEA jeune est un produit encore jeune, que tous les courtiers ne proposent pas encore. Établir un classement est donc une tâche compliquée actuellement. Toutefois, EasyBourse est l'un des seuls brokers à proposer le PEA jeune et affiche une grille tarifaire intéressante.

⭐ Comparatif des meilleurs PEA jeune
Organismes de créditEnveloppes disponiblesFrais d'inactivitéFrais de retraitFrais de courtage

Bourse Direct

  • PEA
  • PEA PME
  • PEA Jeune
0€6€
  • 0€-500€ : 0,99€
  • 500€-1000€ : 1,9€
  • 1000€-2000€ : 2,90€
  • 2000€-4400€ :3,80€
  • au-delà de 4400€ : 0,09%

Logo Easy Bourse

  • PEA
  • PEA PME
  • PEA Jeune
6,95€/mois sans transaction0€
  • Jusqu'à 5000€ : 9€
  • Entre 5000€ et 10000€ : 12€
  • Au-delà de 10000€ : 0,20%

Logo Bourso

  • PEA
  • PEA PME
  • PEA Jeune
5,95€/mois sans transaction0€
  • De 100€ à 7750€ : 16,65€ ou 0,5% max
  • Au-delà de 7750€€ : 0,22%

⚙️ PEA jeune, PEA 18-25 ans : zoom sur les mécanismes de ce support financier

Le PEA est un plan d'épargne en actions destiné aux adultes pour investir dans des actions européennes tandis que le PEA Jeune est réservé aux mineurs, avec un plafond de versements plus bas, mais les mêmes avantages fiscaux.

PEA jeune et PEA : comment les distinguer ?

PEA Jeune vs PEAPEAPEA Jeunes
🙋‍♂️ A qui s'adresse-t-il ?Jeunes 18-25 ans
Résident en France
Rattaché au foyer fiscal des parents
Résidant fiscal en France
📈 Plafond de versements20 000€150 000€
💰 Quels sont les avantages fiscaux ?Exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ansExonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans
💡 FonctionnementTout retrait avant 5 ans entraîne la clôture
Se transforme en PEA après 25 ans ou au détachement du foyer fiscal
Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture

Comment s'opèrent les versements du PEA jeune ?

Le PEA jeune, tout comme le PEA classique, est composé d’un compte titre et d’un compte espèce.

La personne titulaire du PEA doit alors effectuer des versements sur son compte espèce, qui vont permettre d’acheter des titres, qui seront eux-mêmes inscrits sur le compte titre du titulaire. Il n’y a aucune obligation de versement à l’ouverture du PEA, cependant, le premier versement marquera la date d’ouverture du PEA.

Concernant les versements, le titulaire est libre du montant et de la fréquence, mais il peut également mettre en place des versements réguliers, une option disponible dans certains établissements.

Les titres pouvant être inscrits sur le compte titre du PEA sont les suivants :

  • les actions,
  • les certificats d’investissement,
  • les certificats mutualistes,
  • les certificats paritaires
  • les parts de SARL,
  • les parts d'organismes de placements collectifs : OPCVM, SICAV actions,

Pour savoir si un titre peut figurer sur le PEA, le titulaire peut consulter le descriptif de chaque titre sur internet afin de connaître son éligibilité au PEA.

PEA jeune : comment effectuer mes retraits ?

La réglementation concernant les retraits diffèrent selon le temps de détention du PEA.

  • Les retraits avant 5 ans de détention du PEA : les retraits avant 5 ans entraînent la clôture du PEA sauf en cas de création ou reprise d’entreprises, de licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire de Pacs et de retrait du plan des titres de sociétés en liquidation.
  • Les retraits après 5 ans de détention du PEA : les retraits après 5 ans n'entraînent pas de clôture du PEA. Le titulaire peut continuer à effectuer des versements sur son PEA.

👨‍⚖️ La fiscalité d’un PEA jeune

La fiscalité du PEA 18-25 ans est pareil que la fiscalité du PEA classique. Elle diffère suivant la durée de détention du PEA, à savoir retrait ou achat avant 5 ans de détention ou après 5 ans.

Retrait ou achat du PEA jeune avant 5 ans

Pour les retraits ou les achats effectués avant 5 ans de détention du PEA, le gain net réalisé (c’est à dire la somme totale épargnée moins les versements effectués par le titulaire) est soumis à l’impôt et aux cotisations sociales, soit un taux global de 30%.

En effet, le gain net réalisé est soumis au régime du droit commun du prélèvement forfaitaire unique (PFU), soit 12,70% additionné au taux des cotisations sociales, soit 17,20%.

Dans les cas suivants, le gain net peut être exonéré d’impôts :

  • Décès du titulaire du PEA
  • Rattachement à un autre foyer fiscal qui possèdent déjà un PEA
  • Création ou reprise d'une entreprise dans les 3 mois suivant la clôture du PEA

Retrait ou achat du PEA jeune après 5 ans

Pour tout retrait ou achat après 5 ans de détention du PEA, les plus-values réalisées ne sont pas imposées. Seuls les prélèvements sociaux seront ponctionnés à hauteur de 17,20%.

Désormais, le titulaire d’un PEA de plus de 5 ans peut continuer à effectuer des versements sur celui-ci, faire des retraits partiels ou faire un retrait total et clôturer son PEA.

De plus, il peut également demander à ce que son capital soit transformé en rente viagère. La rente n’est pas ainsi pas soumise à l’impôt, mais seulement aux prélèvements sociaux au taux en vigueur, soit 17,20% en 2019.

Qu’est-ce qu’une rente viagère ? La rente viagère est une somme d’argent obtenue contre le transfert d'un capital à un tiers (une banque ou une compagnie assurance). La rente est versée durant toute la vie du rentier.

La fiscalité du PEA jeune en résumé

Date de retrait ou d'achatTaux d'imposition
Retrait ou achat avant 5 ansTaux global de 30% (prélèvement forfaitaire unique de 12,70% + cotisations sociales de 17,20%)
Retrait ou achat après 5 ans17,20% (seules les cotisations sociales sont ponctionnées)

🙋 PEA jeune : toutes les réponses à vos questions

🤔 Qu’est-ce qu’un PEA jeune ?

Le PEA jeune est un produit financier destiné, uniquement, aux personnes âgées entre 18 et 25 ans dont le foyer fiscal est toujours rattaché à celui de leurs parents. Apparu en 2019 avec la loi Pacte, son fonctionnement est très similaire à celui du PEA classique.

☝️ Pourquoi ouvrir un PEA jeune ?

Ouvrir un PEA jeune permet à ses détenteurs de faire fructifier leur épargne tout en découvrant, progressivement, les mécanismes boursiers. Une fois l’âge limite atteinte, le PEA jeune se convertit automatiquement en PEA classique sans perdre l’ancienneté de contrat. A noter que le PEA jeune possède les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique.

❓ Quel âge pour avoir un PEA jeune ?

Si vous êtes âgé entre 18 et 25 ans alors le PEA Jeune est fait pour vous ! Pour ouvrir un PEA 18-25 ans vous devez résider en France et être rattaché au foyer fiscal de vos parents.

🧐 Que penser du PEA jeune Fortuneo ?

Actuellement, Fortuneo ne propose pas de PEA jeune.