Fortuneo Assurance Vie : Avis, frais et adhésion

La banque en ligne Fortuneo commercialise son assurance vie Fortuneo Vie, un produit d’épargne limité en frais avec une performance attractive, de quoi séduire les particuliers en quête d’une solution d’épargne rémunératrice et fiscalement avantageuse. Focus sur le produit Fortuneo Vie : les performances des supports financiers, les frais inhérents au contrat, les modes de gestion, les avis clients.


"Fortuneo Vie" - En résumé
  Caractéristiques
Taux de rendement des Fonds en Euros
  • Suravenir Opportunités : + 2,40 % en 2019 ;
  • Suravenir Rendement : +1,60 % en 2019.
Mode de gestion
  • Gestion Pilotée via 3 sociétés de gestion (Federal Finance Gestion, DNCA Invesments, Allianz Global Investors) ;
  • Gestion libre.
Tickets d’entrée
  • Gestion Pilotée : 1000 € minimum ;
  • Gestion Libre : 100 € minimum ;.
Performance par profil (gestion pilotée) Performances sur 2019
  • Modéré: +5,61 %
  • Equilibré : +11,24 %
  • Dynamique : +13,34 %
Horizon d'investissement conseillé Long terme (8 ans minimum)
Disponibilité des fonds Immédiate (placement liquide)
Types d’Unités de Compte (UC) 200 UC sélectionnées
Frais de versement GRATUITS
Frais de gestion
  • Gestion libre : sur les UC 0,75 % et 0,60 % sur les Fonds en Euros ;
  • Gestion pilotée : sur les UC 0,85 % et 0,60 % sur les Fonds en Euros ;
Frais d'arbitrage :
  • Arbitrage en ligne ou mandat d'arbitrage (gestion pilotée) : GRATUITS;
  • Arbitrage programmé : 28 €/arbitrage;
En savoir plus Plus d'infos 

Fortuneo Vie : Notre Avis

logo fortuneo

Fortuneo est une des banques en ligne de référence sur le marché. Elle est connue pour ses packages bancaires accessibles et pour ses solutions d’épargne variée (Livret A, PEL, bourse etc.). Qu’en est-il de son produit d’assurance vie Fortuneo Vie ?

Voici l’avis de Selectra sur les principaux points positifs et inconvenients de l’offre Fortuneo :

Notre avis sur Bforbank Vie
Avantages Inconvénients
  • Gestion 100 % en ligne de son contrat : pratique et efficace ;
  • Frais de gestion attractif avec un taux de 0,60 % sur les Fonds en Euros ;
  • 0 € de Frais d'adhésion, de versement et d'arbitrage en ligne ;
  • Grand Prix de l'assurance vie 2020, catégorie contrat multisupport pour Mieux Vivre Votre Argent - Trophée 2020, catégorie "contrats internet".
  • 28 € de frais pour chaque arbitrage programmé (intervenant automatiquement dans le cadre d'un changement de conjoncture)
  • Les frais de gestion sur les unités de compte (0,85 %) ne sont pas les meilleurs du marché ;

Comment fonctionne l’assurance vie Fortuneo ?

Voyons dans le détail le fonctionnement du contrat Fortuneo Vie pour pouvoir choisir le plan d’investissement qui vous correspond le mieux, avec une stratégie gagnante.

Performance des Fonds en Euros et Unités de compte

Fortuneo Vie est un contrat d’assurance vie multisupport, ce qui implique que l’épargnant a toute latitude (sous certaines conditions de versement) d’investir son capital dans différents supports financiers. Le contrat multisupport se distingue en cela, du contrat monosupport qui implique l’investissement de son capital dans un seul type de support financier, les fonds euros.

Fortuneo Vie se compose de deux Fonds en Euros à capital garanti, et de 200 unités de compte :

argent
  1. Le Fonds en Euros Suravenir Rendement est le fonds en euros classique historique du contrat Fortuneo Vie constitué à près de 83 % de fonds obligataires.
  2. Le Fonds en Euros Suravenir Opportunités est constitué à près de 68 % d’obligations. C’est un fonds euros dynamique avec un rendement plus performant à court/moyen terme, mais au prix d’une stratégie d’investissement plus active ;
  3. 200 supports en Unités de Compte à dominante immobilière (dont 3 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI) sélectionnés auprès de sociétés de gestion réputées.
Evolution des taux de rendement pour les deux fonds en euros Fortuneo Vie
Fonds Euros 2015 2016 2017 2018 2019
Suravenir Opportunités 3,60 % 3,10 % 2,80 % 2,80 % 2,40 %
Suravenir Rendement 2,90 % 2,30 % 2 % 2 % 1,60 %
  • Les conditions d’accès aux fonds en euros modifiées pour 2020 :
  • Tout versement sur le fonds en Euros Suravenir Rendement doit comporter une part minimale de 30 % sur des supports en Unités de Compte ;
  • Tout versement sur le fonds en Euros Suravenir Opportunités doit comporter une part minimale de 50 % sur des supports en Unités de Compte ;
  • Aucun arbitrage autorisé vers les deux fonds en euros.

Les modes de gestion de Fortuneo Vie

Comme la plupart des assurances vie présentes sur le marché, Fortuneo Vie donne la possibilité à ses adhérents de gérer leur contrat comme ils le souhaitent. Deux types de mandats de gestion sont ainsi disponibles, à choisir selon le niveau de liberté que l’on souhaite préserver, et le niveau de connaissances que l’on détient :

  1. La gestion libre qui s’adresse aux particuliers à l’aise avec les placements financiers et le milieu de la Bourse en général. L’adhérent gère en toute autonomie son portefeuille de placements sur les fonds en euros et les unités de compte ;
  2. La gestion pilotée (sous mandat de gestion) qui s’adresse aux particuliers ayant peu de connaissances du milieu de l'épargne, ou peu de temps à consacrer à l'investissement stratégique de son capital. En fonction de leur profil d’investisseur (modéré, équilibré ou dynamique), la gestion de leur capital est totalement prise en charge et pilotée par une des 3 sociétés de gestion partenaires de Fortuneo : Federal Finance Gestion, DNCA Invesments, Allianz Global Investors.
Performances annuelles 2019 des différents mandats en gestion pilotée
Profil Modéré Equilibré Dynamique
Gestion Pilotée 5,61 % 11,24 % 13,34 %

Les supports en Unités de Compte ne garantissent pas la pérennité du capital, car l’investissement est soumis aux fluctuations des marchés financiers.

Les frais des opérations courantes

argent

Les frais d’administration du contrat d’assurance vie Fortuneo sont très attractifs dans leur ensemble :

  • 0 % de frais d’adhésion ;
  • 0 % de frais sur les arbitrages en ligne ;
  • 0.60 % de frais de gestion sur les Fonds en Euros et 0,75 % sur les Unités de Compte (0,85 % en gestion pilotée).

Les arbitrages programmés, par courrier ou fax sont soumis à des frais de 28 € !

Qui est la meilleure assurance vie : Fortuneo Vie ou Boursorama Vie ?

Fortuneo n’est pas la seule banque en ligne à commercialiser une assurance vie. Boursorama Banque propose également son produit « Boursorama Vie » qui challenge Fortuneo Vie sur bien des points.

Faisons un rapide comparatif des deux assurances vie Fortuneo Vie et Boursorama Vie avec leur frais obligatoires et les principales caractéristiques de leurs contrats en 2020 :

Caractéristiques
Fortuneo Vie

Boursorama Vie
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Fonds euros (rendement 2019)
  • Suravenir Rendement : 1,60%
  • Suravenir Opportunités : 2,40%
  • Fonds Euro Exclusif : + 1,55 %
  • Eurossima : +1,15 %
Performance par profil (gestion pilotée)
  • Modéré: +5,61 %
  • Equilibré : +11,24 %
  • Dynamique : +13,34 %
  • Défensif : +8,12 %
  • Equilibré : +12,56 %
  • Réactif : +14,04 %
  • Dynamique : +16,87 %
  • Offensif : +20,08 %
Mode gestion
  • Gestion Libre
  • Gestion pilotée (sous mandat)
  • Gestion Libre
  • Gestion pilotée (sous mandat)
Frais annuels de gestion 0 € frais d'entrée et 0 % de versement
  • 0,60% pour les fonds euros
  • 0,75% pour les unités de compte (gestion libre)
  • 0,85% pour les unités de compte (gestion mandatée)
0 € frais d'entrée et 0 % de versement
  • 0,75 % pour les fonds euros
  • 0,75 % pour les unités de compte (gestion libre)

En premier lieu, les frais de gestion sont modérés (de 0,60 % sur les fonds en euros à 0,75 % sur les UC) avec un léger avantage pour Fortuneo. Des prix bas rendus possibles grâce à la gestion 100 % en ligne du contrat.

Du côté des supports financiers proposés, Fortuneo se démarque de Boursorama Vie, via le rendement de Suravenir Opportunités +2,40 %.

En revanche, là où Boursorama Vie n’applique aucune condition dans les versements de capital, Fortuneo Vie contraint ses adhérents à investir de 30 % à 50 % de chacun de leur versement en Unités de Compte. Ce qui peut constituer un frein pour les particuliers qui souhaitent se prémunir de tout risque sur leur capital investi.

Enfin, à noter que Boursorama Vie n’est accessible qu’aux clients de Boursorama Banque. Il faudra donc procéder à une ouverture de compte bancaire au préalable. Fortuneo Vie, lui, est accessible à tous les épargnants.

Comparatif contrats assurance vie 2020 Pour en savoir plus sur tous les contrats d'assurance vie du marché, consultez notre comparatif des meilleurs contrats avec toutes leurs caractéristiques détaillées. Pour plus d'infos sur les règles fiscales applicables aux contrats d'assurance vie, consultez notre guide spécialisé sur la fiscalité pour comprendre pourquoi on parle de fiscalité avantageuse.

Comment souscrire à Fortuneo Vie ?

L’adhésion au contrat d’assurance vie Fortuneo est 100 % en ligne. Voici le déroulé des étapes de souscription à respecter pour une adhésion sans contretemps :

telephone
  1. Répondre au questionnaire pour définir son profil d’investisseur (modéré, dynamique, équilibré) ;
  2. Choisir son moyen de versement parmi le virement bancaire ou le chèque ;
  3. Choisir les supports financiers (fonds en euros ou unités de compte) sur lesquels on va investir, ainsi que la part du capital à allouer à target="_blank"chaque support ;
  4. Rédaction de la clause bénéficiaire. Il est important (voire l'anticiper) de prendre le temps de la réflexion, pour choisir la ou les personnes qui vont recevoir le capital-décès (capital investi + intérêts);
  5. Validation et signature du contrat. Soit en ligne via l’espace de signature électronique ; soit par courrier après avoir imprimé et mis sous enveloppe le contrat et les pièces justificatives :

    Fortuneo – Service Clients – LIBRE RÉPONSE 26157 – 29809 Brest CEDEX

    .

Besoin d’informations ? Qui contacter chez Fortuneo Vie ?

telephone

Pour toute question relative au contrat Fortuneo Vie, ou une interrogation sur un point précis de l’assurance vie, les particuliers peuvent contacter le service client Fortuneo Vie par différents moyens :

  • Par email via le formulaire de contact ;
  • Par téléphone au 0800 800 040, du lundi au vendredi de 9 h à 20 h.

Foire aux questions (FAQ) : Fortuneo Vie

En cas de rachat partiel, puis-je récupérer mes fonds immédiatement ?

Le capital investi n’est pas bloqué dans un contrat d’assurance vie. C’est une des particularités qui rend si séduisant ce type d’épargne, avec de plus en plus de français adhérant à une assurance vie.

Toutefois, si certaines assurances vie débloquent les fonds en moins de 5 jours, Fortuneo Vie annonce un délai de 10-15 jours.

J’ai choisi la gestion libre, comment arbitrer mes fonds et avoir une stratégie gagnante ?

Chez Fortuneo Vie, comme dans toutes les assurances vie, la gestion en toute autonomie de son portefeuille de supports financiers, demande des connaissances et également du temps ; un temps que beaucoup d’épargnants ne disposent pas pour choisir judicieusement où investir une partie de son capital sur le fonds en euros ou les unités de compte les plus performants.

Fortuneo Vie permet de réaliser des arbitrages programmés selon 4 options :

  • La dynamisation des plus-values permet de transfert les revenus des fonds en euros vers les UC ;
  • L’investissement progressif permet de transférer – via des arbitrages mensuels, trimestriels ou annuels - la totalité ou une partie du capital d’un support financier vers un ou plusieurs autres supports ;
  • Stop loss relatif permet de transférer – en cas de pertes (moins-values) sur un support financier - la totalité du capital investi vers un autre support financier plus performant ;
  • L’arbitrage à seuil de déclenchement qui permet le transfert automatique - à partir d’un certain seuil - des plus-values des unités de compte vers les fonds en euros.
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