Fortuneo Vie : décryptage de l'assurance vie Fortuneo

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Fortuneo Vie, l’assurance vie Fortuneo, se démarque aujourd’hui de ses concurrents grâce à une grille tarifaire attractive, des performances intéressantes qui peuvent séduire les particuliers en quête d’une fiscalité avantageuse. Mode de gestion, performaces, frais et avis, nos experts font le point.


Fortuneo Vie : l'essentiel à retenir
🏛️ Assureur Suravenir
💰 Ticket d’entrée

1 000€
(100€ en gestion libre)

⚙️ Modes de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

👍 Avantages

✔️ Frais attractifs
✔️ Rendements affichés
✔️ Diversités de produits financiers
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches

👎 Inconvénients

❌ Absence d’options de prévoyance
❌ Absence de gestion profilée

🔎 En savoir plus Découvrir Fortuneo Assurance Vie

Chiffres mis à jour en 2022

⭐ Notre avis sur Fortuneo Vie : l’assurance vie Fortuneo

La force principale de Fortuneo Vie est sa grille tarifaire. Comparativement à ses concurrents, l’assurance vie Fortuneo est très attractive et le montant des frais impactent peu les performances globales des investisseurs :

  1. Pas de frais de versement 
  2. Pas de frais d’arbitrage 
  3. Les frais de gestion des unités de compte (0,75%) sont dans la moyenne du marché.

En souscrivant une assurance vie Fortuneo, vous avez le choix entre une gestion pilotée ou une gestion sous mandat. La première s’adapte aux profils expérimentés qui souhaitent évoluer en toute autonomie alors que la seconde propose un accompagnement de qualité aux profils débutants. Toutefois, l'absence de la gestion profilée est regrettable pour les épargnants qui souhaitent un juste équilibre entre les deux autres modes de gestion.

Fortuneo étant une banque en ligne, toutes vos démarches sont digitalisées pour vous offrir plus de réactivité et de simplicité. Les plateformes Fortuneo Vie sont ergonomiques et facilitent la prise en main pour tous les profils d'investisseurs. Pour combler leur présence physique, le service client Fortuneo reste disponible en ligne sur différents canaux (chat, mail, téléphone etc) pour répondre rapidement aux problèmes des clients.

Le site est vraiment bien fait et clair, on peut facilement parler à un conseiller au téléphone (service qui n'est pas délocalisé à l'étranger ça fait du bien!).Eulalie10, 22/01/2021, Trustpilot

Fortuneo Vie vous propose d’investir dans de nombreux produits financiers. Les épargnants peuvent opter pour des actifs classiques comme les actions ou les obligations mais peuvent aussi diversifier leur portefeuille< financier via d’autres produits comme :

  • Les ETF 
  • Les cryptomonnaies 
  • Les SCPI.
Notre avis sur Fortuneo Vie : l'essentiel à retenir sur l'assurance vie Fortuneo
💖 Ce qu'on aime 💔 Ce qu'on aime moins

✔️ Frais attractifs
✔️ Rendements affichés
✔️ Diversités de produits financiers
✔️ Choix dans les modes de gestion
✔️ Digitalisation des démarches

❌ Absence d’options de prévoyance
❌ Absence de gestion profilée

🔎 En savoir plus Découvrir Fortuneo Vie

💛 Fortuneo Vie : présentation de l'offre en assurance vie de Fortuneo

Créée en 2000, la banque Fortuneo était à l’origine une plateforme de bourse en ligne : elle est historiquement rattachée à la bourse et aux placements financiers. Pas étonnant donc que son offre d’assurance vie, Fortuneo Vie, se positionne en tête dans notre comparatif des différentes assurances vie, devant son concurrent Boursorama.

Assurance vie Fortuneo : fiche d'identité de Fortuneo Vie
  Caractéristiques
🌱 Taux de rendement des Fonds en Euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

⚙️ Mode de gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

💰 Tickets d’entrée

1 000€
(100€ en gestion libre)

📈 Performance des UC Entre 3,54% et 5,61%
🚀 Horizon d'investissement conseillé Long terme (8 ans minimum)
👛 Disponibilité des fonds Immédiate (placement liquide)
✨ Types d’Unités de Compte (UC) 200 UC sélectionnées
💸 Frais de versement

✔️ Gratuits

💸 Frais de gestion

✔️ Gratuits

💸 Frais d'arbitrage

28€
(gratuit en ligne)

🔎 En savoir plus En savoir plus sur Fortuneo Vie 

Chiffres mis à jour en 2022

🌱 Performances Fortuneo Vie : zoom sur le taux de rendement de l’assurance vie Fortuneo

Rendement et Performance des Fonds en Euros et Unités de compte de Fortuneo Vie

Fortuneo Vie est un contrat d’assurance vie multisupport, ce qui implique que l’épargnant a toute latitude (sous certaines conditions de versement) d’investir son capital dans différents supports financiers. Le contrat multisupport se distingue en cela, du contrat monosupport qui implique l’investissement de son capital dans un seul type de support financier, les fonds euros.

Fortuneo Vie se compose de deux Fonds en Euros à capital garanti, et de 200 unités de compte :

  1. Le Fonds en Euros Suravenir Rendement est le fonds en euros classique historique du contrat Fortuneo Vie constitué à près de 83% de fonds obligataires. C'est le placement le moins risqué pour l'épargnant, mais également celui qui apportera un rendement plus faible.
  2. Le Fonds en Euros Suravenir Opportunités est constitué à près de 68% d’obligations. C’est un fonds euros dynamique avec un rendement plus performant à court/moyen terme, mais au prix d’une stratégie d’investissement plus active 
  3. 200 supports en Unités de Compte à dominante immobilière (dont 3 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI) sélectionnés auprès de sociétés de gestion réputées. Le support unité de compte quant à lui offre les meilleurs rendements, mais l'investisseur accepte alors un plus grand risque pour son capital.
Evolution des taux de rendement pour les deux fonds en euros Fortuneo Vie
Fonds Euros 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Suravenir Opportunités 3,60% 3,10% 2,80% 2,80% 2,40% 2,00% 1,80%
Suravenir Rendement 2,90% 2,30% 2,00% 2,00% 1,60% 1,60% 1,60%

Chiffres mis à jour en 2022

  • Les conditions d’accès aux fonds en euros modifiées pour 2022 :
  • Tout versement sur le fonds en Euros Suravenir Rendement doit comporter une part minimale de 30% sur des supports en Unités de Compte 
  • Tout versement sur le fonds en Euros Suravenir Opportunités doit comporter une part minimale de 50% sur des supports en Unités de Compte 
  • Aucun arbitrage autorisé vers les deux fonds en euros.

Gestion sous mandat Fortuneo Vie : quels sont les choix possibles ?

Comme la plupart des assurances vie présentes sur le marché, Fortuneo Vie donne la possibilité à ses adhérents de gérer leur contrat comme ils le souhaitent. Deux types de mandats de gestion sont ainsi disponibles, à choisir selon le niveau de liberté que l’on souhaite préserver, et le niveau de connaissances que l’on détient :

  1. La gestion libre qui s’adresse aux particuliers à l’aise avec les placements financiers et le milieu de la Bourse en général. L’adhérent gère en toute autonomie son portefeuille de placements sur les fonds en euros et les unités de compte 
  2. La gestion pilotée (sous mandat de gestion) qui s’adresse aux particuliers ayant peu de connaissances du milieu de l'épargne, ou peu de temps à consacrer à l'investissement stratégique de son capital. En fonction de leur profil d’investisseur (modéré, équilibré ou dynamique), la gestion de leur capital est totalement prise en charge et pilotée par une des 3 sociétés de gestion partenaires de Fortuneo : Federal Finance Gestion, DNCA Invesments, Allianz Global Investors.
Performances moyennes des différents mandats en gestion pilotée
  🟢 Modéré 🟠 Equilibré 🔴 Dynamique
Gestion Pilotée 5,61% 11,24% 13,34%
Allocation du portefeuille
  • Unités de compte : 40%
  • Fonds en euros Rendement : 60%
  • Unités de compte : 60%
  • Fonds en euros Rendement : 40%
  • Unités de compte : 90%
  • Fonds en euros Rendement : 10%

Chiffres mis à jour en 2022

Les supports en Unités de Compte ne garantissent pas la pérennité du capital, car l’investissement est soumis aux fluctuations des marchés financiers.

Les frais des opérations courantes

Les frais d’administration du contrat d’assurance vie Fortuneo sont très attractifs dans leur ensemble :

  • 0% de frais d’adhésion 
  • 0% de frais sur les arbitrages en ligne 
  • 0.60% de frais de gestion sur les Fonds en Euros et 0,75% sur les Unités de Compte (0,85% en gestion pilotée).

Les arbitrages programmés, par courrier ou fax sont soumis à des frais de 28 € !

⚖️ Meilleure assurance vie : Fortuneo Vie ou Boursorama Vie ?

Fortuneo n’est pas la banque en ligne à commercialiser une assurance vie. Boursorama Banque propose également son produit « Boursorama Vie » qui challenge Fortuneo Vie sur bien des points.

Faisons un rapide comparatif des deux assurances vie Fortuneo Vie et Boursorama Vie avec leur frais obligatoires et les principales caractéristiques de leurs contrats en 2022 :

Caractéristiques
Fortuneo Vie

Boursorama Vie
🔎 Plus d'informations Découvrir Fortuneo Vie  Découvrir Boursorama Vie 
✔️ Fonds euros

✔️ Suravenir Opportunités : 1,80%
✔️ Suravenir Rendement : 1,30%

  • Fonds Euro Exclusif : + 1,55%
  • Eurossima : +1,15%
🌱 Performance par profil (gestion pilotée)
  • Modéré: +5,61%
  • Equilibré : +11,24%
  • Dynamique : +13,34%
  • Défensif : +8,12%
  • Equilibré : +12,56%
  • Réactif : +14,04%
  • Dynamique : +16,87%
  • Offensif : +20,08%
⚙️ Mode gestion

✔️ Gestion pilotée
✔️ Gestion libre

  • Gestion Libre
  • Gestion pilotée (sous mandat)
💸 Frais des fonds euros

0,60%

0,75%
💸 Frais des unités de compte

0,85%
(0,75% en gestion libre)

0,75%

Chiffres mis à jour en 2022

Nous avons comparé les deux offres équivalentes en assurance vie de Fortuneo et Boursorama

En premier lieu, les frais de gestion sont modérés (de 0,60% sur les fonds en euros à 0,75% sur les UC) avec un léger avantage pour Fortuneo. Des prix bas rendus possibles grâce à la gestion 100% en ligne du contrat.

Du côté des supports financiers proposés, Fortuneo se démarque de Boursorama Vie, via le rendement de Suravenir Opportunités +2,40%.

En revanche, là où Boursorama Vie n’applique aucune condition dans les versements de capital, Fortuneo Vie contraint ses adhérents à investir de 30% à 50% de chacun de leur versement en Unités de Compte. Ce qui peut constituer un frein pour les particuliers qui souhaitent se prémunir de tout risque sur leur capital investi.

Enfin, à noter que Boursorama Vie n’est accessible qu’aux clients de Boursorama Banque. Il faudra donc procéder à une ouverture de compte bancaire au préalable. Fortuneo Vie, lui, est accessible à tous les épargnants.

Comparatif contrats assurance vie 2022 Pour en savoir plus sur tous les contrats d'assurance vie du marché, consultez notre comparatif des meilleurs contrats avec toutes leurs caractéristiques détaillées. Pour plus d'infos sur les règles fiscales applicables aux contrats d'assurance vie, consultez notre guide spécialisé sur la fiscalité pour comprendre pourquoi on parle de fiscalité avantageuse.

🤔 Fortuneo Assurance vie : comment souscrire ?

L’adhésion au contrat d’assurance vie Fortuneo est 100% en ligne. Voici le déroulé des étapes de souscription à respecter pour une adhésion sans contretemps :

  1. Répondre au questionnaire pour définir son profil d’investisseur (modéré, dynamique, équilibré) 
  2. Choisir son moyen de versement parmi le virement bancaire ou le chèque 
  3. Choisir les supports financiers (fonds en euros ou unités de compte) sur lesquels on va investir, ainsi que la part du capital à allouer à chaque support 
  4. Rédaction de la clause bénéficiaire. Il est important (voire l'anticiper) de prendre le temps de la réflexion, pour choisir la ou les personnes qui vont recevoir le capital-décès (capital investi + intérêts)
  5. Validation et signature du contrat. Soit en ligne via l’espace de signature électronique ; soit par courrier après avoir imprimé et mis sous enveloppe le contrat et les pièces justificatives :

    Fortuneo – Service Clients – LIBRE RÉPONSE 26157 – 29809 Brest CEDEX

Souscrire Fortuneo Vie

☎️ Comment contacter Fortuneo Vie ?

Pour toute question relative au contrat Fortuneo Vie, ou une interrogation sur un point précis de l’assurance vie, les particuliers peuvent contacter le service client Fortuneo Vie par différents moyens :

  • Par email via le formulaire de contact 
  • Par téléphone au 0 800 800 040, du lundi au vendredi de 9 h à 20 h.

🙋 Assurance vie Fortuneo : toutes les réponses à vos questions

🖋️ Assurance vie Fortuneo : qui est l’assureur de Fortuneo Vie ?

L'asssurance vie Fortuneo est assurée par Suravenir. Ce partenariat assure aux épargnants une sécurité supplémentaire : en cas de faillite de Fortuneo, l'assureur s'engage à vous remboursez une partie de votre capital investi. Le montant moyen de l'indémnisation s'établit autour des 70 000 euros.

Commencer à épargner avec Fortuneo Vie

🧐 En cas de rachat partiel, puis-je récupérer mes fonds immédiatement ?

Le capital investi n’est pas bloqué dans un contrat d’assurance vie. C’est une des particularités qui rend si séduisant ce type d’épargne, avec de plus en plus de français adhérant à une assurance vie.

Toutefois, si certaines assurances vie débloquent les fonds en moins de 5 jours, Fortuneo Vie annonce un délai de 10-15 jours.

Opter pour Fortuneo Vie

🤷 J’ai choisi la gestion libre, comment arbitrer mes fonds et avoir une stratégie gagnante ?

Chez Fortuneo Vie, comme dans toutes les assurances vie, la gestion en toute autonomie de son portefeuille de supports financiers, demande des connaissances et également du temps ; un temps que beaucoup d’épargnants ne disposent pas pour choisir judicieusement où investir une partie de son capital sur le fonds en euros ou les unités de compte les plus performants.

Fortuneo Vie permet de réaliser des arbitrages programmés selon 4 options :

  • La dynamisation des plus-values permet de transfert les revenus des fonds en euros vers les UC 
  • L’investissement progressif permet de transférer – via des arbitrages mensuels, trimestriels ou annuels - la totalité ou une partie du capital d’un support financier vers un ou plusieurs autres supports 
  • Stop loss relatif permet de transférer – en cas de pertes (moins-values) sur un support financier - la totalité du capital investi vers un autre support financier plus performant 
  • L’arbitrage à seuil de déclenchement qui permet le transfert automatique - à partir d’un certain seuil - des plus-values des unités de compte vers les fonds en euros.
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