Comparatif des assurances loyers impayés pour les bailleurs

Comparatif assurance loyers impayés
Sécurisez les revenus de votre logement en location avec l'assurance Loyers Impayés.

Proposez-vous un ou plusieurs biens immobiliers en location ? Pensez à vous protéger des risques d’impayés avec la Garantie Loyers Impayés (appelée également GLI). Spécialement conçue pour les propriétaires-bailleurs, cette assurance vous permet de toujours percevoir vos revenus mensuels en cas de litige avec un locataire. Comparatif, tarif et conseil, vous trouverez toutes les informations utiles.


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L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres, pour cela, protégez votre bien.

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Notre sélection des assurances loyers impayés

Pour trouver la Garantie Loyers Impayés la plus adaptée à votre logement et vos besoins, comparer les offres des différents assureurs est essentiel.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un propriétaire, salarié, louant un appartement meublé de 3 pièces au Mans dont le loyer s'élève à 1 100 € charges comprises. Dépôt de garantie de 1 100 €. Le locataire est salarié avec un revenu de 3 500 € nets.
Notre sélection des assurances loyers impayés
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
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333,53 € / an Formule GLI
  • Loyers impayés
  • Contentieux locatifs
  • Détériorations, destructions du locataire
logo AXA
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355,00 € / an Formule de Rambaud Labrosse
  • Loyers impayés
  • Dégradations immobilières
  • Frais de procédure de recouvrement
  • Frais de procédure d'expulsion
  • Vacance locative suite à un préavis réduit, à un départ furtif ou au décès du locataire
  • Dépôt de garantie faisant l’objet d’un impayé du locataire
Frais de dossier : 25 €

Devis effectués le 12/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment fonctionne une assurance loyers impayés ?

Tous les profils de logements ou de locataire ne sont pas pris en compte par une assurance loyers impayés. Comment faire pour utiliser la GLI ? Vous aurez également des informations sur une aide appelée la garantie Visale.

Quels types de locations sont concernés par la Garantie Loyer Impayés ?

La GLI prend en compte toute sorte de logement en locations, sauf :

  • les logements hors habitation standard : résidences secondaires, logements de fonction, logements sociaux, locaux professionnel ou commerciaux ;
  • la location à un proche ;
  • un logement qui ne se trouve pas en France métropolitaine ;
  • un bail individuel, une location à la chambre ou une colocation non solidaire.

Quelles sont les conditions d’éligibilité à l’assurance loyers impayés ?

Quelles sont les conditions d’éligibilité à l’assurance loyers impayés ?

Selon les compagnies d’assurances loyers impayés, ces modalités vont différer. Elles restent cependant sensiblement les mêmes, car les assureurs ont besoin de savoir si votre/vos locataire(s) sont «solvable».

Pour cela, l’assureur va vous demander un dossier complet pour connaître le statut et le niveau d’éligibilité de votre locataire puis vous indiquera si votre demande peut être prise en charge ou non.

Comment réagir en cas d’impayés ?

Avant de contacter votre assureur pour impayé, vous devez passer par différentes étapes.

  1. Relance du locataire à l’amiable par téléphone ou lettre simple.
  2. Envoi d’une lettre de mise en demeure en recommandé avec accusé de réception.

Si le locataire n’a pas donné suite à votre demande, une déclaration de sinistre accompagnée des pièces justificatives doivent être transmises à votre assureur. L’assurance Loyers Impayés n’ayant pas de franchise, vous êtes indemnisé à partir du 3e mois suivant celui du premier terme impayé.

À savoirDe son côté, l’assureur se substitue à votre statut de propriétaire et devra se retourner contre le locataire pour obtenir les paiements dus.

Que faire si le locataire n’est pas éligible ?

Si votre dossier n’est pas accepté par l’assureur, il vous est possible de demander un garant pour le locataire. Au bout d’un certain nombre de mois (en général 6), la compagnie d’assurance loyers impayés va accepter le dossier si le locataire paie de façon régulière en sans retard ses loyers.

Une autre solution existe également pour les locataires en situation précaire : la garantie Visale.

Qu’est-ce que le dispositif Visale ?

Qu’est-ce que le dispositif Visale ?

Ce système a été mis en place à partir du 1er janvier 2016 dans le but de remplacer Action Logement. Acronyme de Visa pour le Logement et l’Emploi, ce dispositif Visale se porte donc garant pour le locataire qui va avoir plus de facilité à trouver un logement. Il constitue une alternative gratuite pour le locataire et le bailleur.

Qui peut y prétendre ?

La Garantie Visale vise trois types de public.

  1. Les personnes qui viennent de débuter un nouvel emploi ou disposent d’une promesse d’embauche
    Cela concerne les salariés en CDD, en intérim, en période d’essai en vue d’obtenir un CDI. Le taux d’effort (pourcentage du loyer par rapport au revenu de la personne) ne doit pas être supérieur à 50 %.

  2. Les jeunes de moins de 30 ans
    Les étudiants non boursiers rattachés fiscalement à leurs parents ne sont pas inclus.

  3. Les foyers en difficultés financières
    Ces derniers entrent dans un logement géré ou loué par une association d’insertion possédant un agrément.

Que se passe-t-il lorsque la Garantie Visale est accepté ?Une fois validé, le bénéficiaire dispose d’un délai de 3 mois maximum pour le présenter à son propriétaire. La durée est d’un mois si le contrat de travail est de moins d’un mois.

Pourquoi souscrire une assurance Loyers Impayés ?

Investir dans l’immobilier afin d’obtenir des gains fonciers est une très bonne chose, car ils viendront compléter vos revenus (travail, retraite, etc.) et vous permettront d’augmenter votre pouvoir d’achat ou d’assurer la transmission d’un capital à vos enfants.

Souvent vu comme une contrainte économique supplémentaire par les propriétaires-bailleurs, l’assurance loyers impayés est pourtant importante. En effet, en cas de litige ou non-paiement du loyer par le locataire pendant plusieurs mois, la garantie se révèle intéressante puisqu’elle vous paie ces loyers qui en temps normal seraient perdus. Vous n’avez donc pas de soucis à vous faire quant au locataire qui emménage chez vous. De plus, cette assurance comprend aussi des garanties complémentaires comme la protection juridique ou l’indemnisation des dégâts immobiliers.

Comment trouver la meilleure assurance loyers impayés ?

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Comment trouver la meilleure assurance loyers impayés ?

Pour trouver la meilleure assurance loyers impayés, la solution la plus simple et rapide consiste à effectuer des devis en ligne. Une fois les différentes formules affichées, il vous est possible d’en sélectionner une et de souscrire l'assurance loyers impayés de votre choix en ligne.

Une seconde solution consiste à contacter un conseiller par téléphone pour effectuer une demande de devis pour assurance loyers impayés.

Enfin, vous êtes en mesure de vous rendre dans une agence pour discuter de votre besoin avec un conseiller dédié.

Quelles sont les garanties et les exclusions les plus courantes dans une assurance Loyers Impayés ?

Quelles sont les garanties et les exclusions les plus courantes dans une assurance Loyers Impayés ?

La plupart des assureurs ne se contentent pas seulement de proposer une solution aux problèmes de non-paiement des propriétaires-bailleurs, des protections supplémentaires sont aussi incluses.

Ainsi, vous pouvez retrouver la garantie Protection Juridique (ou frais de contentieux) qui prend en compte les autres litiges locatifs auxquels vous pouvez avoir à faire face comme la réparation, la restitution de dépôts de garantie. Le plafond est fixé par la compagnie d’assurance et oscille entre 2 300 € et 6 500 € par sinistre.

La garantie Dégradations Immobilières peut être comprise ou en option selon les formules. Vous êtes couverts pour les dégâts commis par les locataires et constatés à son départ. En fonction des contrats, les loyers non-perçus durant cette période de remise en état du logement accompagnent parfois la garantie. L’indemnisation court pour une période d’un à quatre mois et avec déduction de la vétusté prévue dans le contrat ainsi que du dépôt de garantie.

Le conseil de SelectraPrivilégiez un plafond d’indemnisation d’au minimum 8 000 €, car les dégradations subies sont souvent onéreuses. Ce montant varie selon les assureurs. Pour cela, faites jouer la concurrence.

Une dernière garantie, en option concerne les Vacances Locatives. Vous êtes couvert pour les pertes financières lorsque votre logement est laissé vacant, c’est-à-dire sans locataire. Vous pouvez l’utiliser dès lors que votre bien est inoccupé de façon prématurée : départ « à la cloche », décès du locataire, congé avec préavis réduit.

À savoirIl est recommandé de bien réfléchir aux garanties qui vous semblent importantes, car le tarif de votre assurance loyers impayés est calculé selon un pourcentage de votre loyer.

L’assurance des loyers impayés, comme toute couverture comprend des exclusions. Il est alors crucial de les vérifier au sein de votre contrat d’assurance. Quelles sont les exclusions les plus courantes ?

  • Un montant de loyer mensuel maximum (charges comprises).
  • Un propriétaire qui n'a pas respecté ses obligations légales envers son locataire.
  • En cas de force majeure comme une guerre civile ou étrangère, une émeute ou un mouvement populaire, un acte de terrorisme et sabotage, une explosion, un dégagement de chaleur, une irradiation due à une transmutation de noyau d’atome ainsi que la radioactivité.
  • Votre logement a été l’objet d’un arrêté de péril ou d’insalubrité avec interdiction temporaire ou définitive d’y vivre.
  • Tout dommage causé par un événement couvert dans une assurance logement classique (multirisques).

En conclusion, l’assurance Loyers Impayés se désigne comme indispensable pour tout propriétaire-bailleur afin de faire face aux problèmes de paiement de loyers. En outre, les garanties complémentaires incluses constituent une intéressante manière de vous protéger, notamment juridiquement et être sécurisé en cas de litige.

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