Comparatif des assurances habitation en Guadeloupe

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Il est important d'assurer votre habitat sur cette île aux risques multiples !

Contrairement au locataire, aucune obligation légale de souscrire une assurance habitation n’existe pour le propriétaire. Néanmoins, cela lui est fortement recommandé, plus particulièrement en Guadeloupe où les spécificités climatiques, géographiques et sociologiques augmentent les risques de sinistres. Qui sont les acteurs majeurs du marché ? Quelles sont les différentes offres d'assurances habitation en Guadeloupe ? Quelles garanties et options proposent-elles ? Ce comparatif d’assurance habitation vous aidera à choisir la formule selon votre profil.


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Comparatifs des offres d'assurance habitation en Guadeloupe

Pour assurer vos biens, vous avez le choix entre les compagnies d’assurance classiques et les banques qui proposent également des formules d’assurance habitation de qualité. Voici plusieurs comparatifs d'offres d'assurance multirisque habitation Guadeloupe.

Les compagnies d’assurance classiques

Comparatif assurance habitation Guadeloupe des assureurs classiques
Assureur Formules Prix
logo Groupama assurance habitation guadeloupe

Formule Tempo Classique (habitat de moins de 5 pièces)

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie événements climatiques, tempête, grêle, inondation
  • Garantie dommages aux biens
  • Garantie attentats
  • Garantie choc de véhicule
  • Garantie dommages électriques aux bâtiments
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie vol hors domicile (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Garantie catastrophes climatiques
  • Assistance
  • Défense
  • Recours
  • Responsabilité civile habitation
  • Responsabilité civile vie privée défense et recours (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)
  • Défense Juridique consommation et santé

Devis en ligne

PROMO
60 € offerts(1)

La Formule Tempo Intégrale comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Défense Juridique consommation et santé
  • Garantie tous risques

Devis en ligne

PROMO
60 € offerts(1)

Formule Locataire Initiale

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie dommages électriques aux bâtiments
  • Choc de véhicule
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie événements climatiques, tempête
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Assistance
  • Responsabilité civile habitation
  • Responsabilité civile vie privée défense et recours (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)

Devis en ligne

PROMO
60 € offerts(1)

La Formule Locataire Classique donne accès aux options suivantes :

  • Dommages électriques aux appareils
  • Rééquipement à neuf

Devis en ligne

PROMO
60 € offerts(1)

Formule PNO (Propriétaire Non-Occupant)

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie événements climatiques, tempête
  • Garantie catastrophes naturelles
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie vandalisme
  • Garantie explosion
  • Garantie Chute de la foudre
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Responsabilités civile de propriétaire
  • Recours bâtiment

Devis en ligne

PROMO
60 € offerts(1)

logo Aviva assurance habitation guadeloupe

Formule ATTAC :

  • Responsabilité civile vie privée - Responsabilité civile de l’occupant
  • Incendie
  • Tempête, ouragan, cyclone
  • Dégâts des eaux
  • Attentats
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Recours et Protection Juridique

NC

La Formule ECO, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Bris de glaces
  • Protection des murs de clôture.
NC
La Formule Confort, toutes les garanties précédentes, avec, en supplément :

  • Dommages électriques
  • Vol
NC
La Formule Prestige comprend l'ensemble des garanties des formules Attac, Eco et Confort. NC

Allianz

Formule Résidence Turquoise :

  • Tempêtes
  • Vol et vandalisme
  • Dégâts des eaux
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Responsabilité civile
  • Frais de déménagement et de garde-meuble

NC

Formule Résidence Corail comprenant en plus les garanties suivantes :

  • Accidents ménagers
  • Dommages électriques
  • Assurance des capteurs solaires ou d’un garage situé à une autre adresse.
  • Assistance en cas de perte de clés ou d’obligation de loger à l’hôtel.
NC
Formule Résidence Gold, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Matériel de jardinage
  • Installations extérieures
  • Objets de valeur en résidence secondaire ou au sein de locaux professionnels
NC
logo maif assurance habitation guadeloupe

MAIF Habitation Jeune (moins de 30 ans) :

  • Incendie, explosion, dégâts des eaux
  • Evènements climatiques
  • Cambriolage
  • Responsabilité civile
  • Vol des biens pris en charge pendant le déménagement
  • Bris de vitres immobilier
  • Assistance serrurerie
  • Assistance voyage rapatriement

NC

Formule Primordiale :

  • sabilité civile personnelle et recours- Respon
  • Incendie, dégât des eaux, vol …
  • Valeur à neuf des meubles
  • Assistance rapatriement
à partir de 12,06€/mois*

Formule Arbitrage, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • assistance à domicile et garantie dommages corporels
  • renseignements juridiques personnalisés
à partir de 22,88€/mois*

Formule Equilibre, comprend les garanties des formules précédentes, avec, en supplément :

  • Assistance à domicile et garantie dommages corporels
  • Renseignements juridiques personnalisés
  • Protection de vos biens contre les risques accidentels
à partir de 26,53€/mois*

Formule Sérénité, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Assistance à domicile et garantie dommages corporels
  • Renseignements juridiques personnalisés
  • Protection de vos biens contre les risques accidentels
  • Garantie valeur à neuf autres biens pendant 1 an et biens d'équipement pendant 5 ans
à partir de 40,92€/mois*
logo Assurance Outremer
  • Incendie
  • Tempête
  • Ouragans
  • Cyclones
  • Catastrophes naturelles
  • Dommages électriques
  • Dégâts des Eaux
  • Bris de Glace
  • Responsabilité Civile Familiale
  • Piscine
  • Activités d’assistante maternelle
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Litiges avec votre employeur
  • Litiges relatifs à votre résidence
  • Litiges concernant les travaux de réparation ou d’entretien
  • Litiges en tant que consommateur

NC

logo AXA assurance habitation guadeloupe
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Bris de glace
  • Evénement climatiques
  • Catastrophes climatiques
  • Dommages aux biens
  • Attentats
  • Responsabilité Civile Vie Privée

Assurance habitation étudiant à partir de
3,25€/mois*

Assurance habitation locataire à partir de 123€/an*
Assurance propriétaire non-occupant à partir de 90€/an*
Assurance habitation propriétaire à partir de 146€/an*
logo GMF assurance habitation guadeloupe

Formule Domo Pass Eco:

  • Responsabilité Civile et Défense pénale et recours
  • Secours-agression
  • Responsabilité civile du propriétaire ou du locataire et Défense pénale et Recours
  • Incendie et évènements annexes, Dégât des eaux et Gel, Tempête-Grêle-Neige
  • Détériorations immobilières en cas de vol
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques Attentats / Émeutes / Mouvements populaires
  • Extension Séjour Villégiature (pour la responsabilité civile)
NC

Formule Domo Pass Confort, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Dommages électriques
  • Inondation
  • Dommage au monument funéraire
  • Extension séjour villégiature (Pour la responsabilité civile et les dommages aux biens)
  • Perte du contenu du réfrigérateur/congélateur
  • Tous risques appareils médicaux
  • Canalisations extérieures
  • Jardin
NC

Formule Domo Pass Confort+, comprend les garanties de la formule Confort, avec, en supplément :

  • Rééquipement à neuf
  • Panne électroménager
  • Tous risques appareils nomades
  • Pour les propriétaires de maison :
  • Canalisations extérieures
  • Jardin
  • Dommages à la piscine
NC
logo Generali GFA Caraïbes

Formule Economique :

  • Incendie Explosion
  • Catastrophes naturelles
  • Dégâts des eaux
  • Catastrophes technologiques
  • Dommages électriques
  • Attentats
  • Bris de glace
  • RC Vie Privée
  • RC Villégiature- Séjour voyage
  • Défense Recours
NC

Formule Confort, comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Vol mobilier
  • Protection juridique
NC
logo MAAF assurance guadeloupe

Formule Initiale (accessible aux locataires d’un appartement de 3 pièces maximum) :

  • Incendie et événements assimilés
  • Dommages électriques aux bâtiments
  • Choc de véhicule
  • Dégât des eaux
  • Bris de vitres
  • Vol, Vandalisme
  • Tempêtes, grêle
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Actes de terrorisme, attentats
  • Assistance
  • Responsabilité Civile
  • Défense et recours

NC

La Formule Classique (accessible aux résidences principales et secondaires), comprend les mêmes garanties que la formule Initiale. NC

La Formule Intégrale (accessible aux résidences principales et secondaires), comprend les garanties de la formule Classique ainsi que les garanties supplémentaires suivantes :

  • Dommages électriques aux appareils
  • Perte du contenu des congélateurs et caves à vin
  • Vol hors domicile
  • Avalanche, poids de la neige, gel
  • Surconsommation d'eau suite à une fuite
  • Rééquipement à neuf
NC

* Tarifs 2017, selon conditions. 

Les organismes bancaires

Pour votre assurance habitation en Guadeloupe, vous avez également la possibilité de souscrire un contrat auprès d’organismes bancaires.

Comparatif des offres d'assurance habitation Guadeloupe des bancassureurs
Assureur Type de protection Prix
Crédit Mutuel Antilles Guyane
  • Incendie et explosion
  • Tempête, dégâts des eaux
  • Vol, vandalisme ou détériorations immobilières consécutives à une effraction
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles ou technologiques
  • Attentats
  • Responsabilité civile

NC

Crédit Agricole Mutuel de Guadeloupe

Formule Etudiant :

  • Assistance aux biens
  • Assistance aux personnes
  • Incendie, dégâts des eaux
  • Vandalisme, attentats
  • Tempête, grêle, neige, gel, événements climatiques, inondations
  • Catastrophes naturelles et/ou technologiques
  • Bris de glace, vérandas
  • Dommages électriques (si pack multimédia souscrit)
  • Protection corporelle
  • Garantie Scolaire
  • Responsabilité civile
  • Sauvegarde de vos droits

NC

Formule Initiale (accessible aux locataires et propriétaires) :

  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Vandalisme
  • Bris de glace
  • Tempête, grêle, neige, évènements climatiques, inondations
  • Catastrophe naturelle et technologique
  • Attentat
  • Responsabilité civile
  • Assistance aux biens
  • Assistance aux personnes
  • Protection corporelle
  • Garantie Scolaire
  • Sauvegarde de vos droits
  • Spécial Coup Dur (frais de relogement pour locataire et propriétaire occupant, prise en charge des loyers pour les locataires, des pertes de loyer pour propriétaire non-occupant et des mensualités de prêt pour propriétaire occupant et non-occupant)
NC

Formule Intégrale pour locataires et propriétaires, comprend les garanties complémentaires suivantes :

  • Services à la personne
  • Dommages électriques
  • Vol
  • Equipement +
NC

Formule Initiale et Intégrale pour propriétaires non-occupants :

  •  Assistance aux biens (Hors dépannage et serrurerie)
  • Incendie, dégâts des eaux
  • Vandalisme, attentats
  • Tempête, grêle, neige, gel, événements climatiques,inondations
  • Catastrophes naturelles et/ou technologiques
  • Bris de glace, vérandas
  • Dommages électriques (si pack contenu souscrit)
  • Vol (si pack contenu souscrit et hors vol en villégiature)
  • Responsabilité civile (uniquement pour la responsabilité civile propriétaire d’immeuble)
  • Sauvegarde de vos droits
NC

*Tarifs 2017, selon conditions. 

Si les offres d’assurance habitation en Guadeloupe ne manquent pas, toutes ne présentent pas les mêmes garanties. Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est essentiel de bien comparer les différentes formules afin de souscrire le contrat le mieux adapté à votre profil.

Assurance habitation : définition

Une assurance habitation est une assurance qui couvre les habitations de particuliers, quelle que soit leur nature : appartement, maison, studio ou propriété non occupée. Elle couvre les locaux, leur contenu et la responsabilité civile de ses habitants. Ainsi, en cas de sinistre, l’assurance prend en charge le montant des dégâts selon les garanties prévues dans le contrat.

Quels sont les points importants à prendre en compte pour comparer des offres d'assurance habitation Guadeloupe ?

Comment bien comparer deux assurances habitation ?

Assurance habitation : que dit la loi ?

Propriétaire ou locataire ? Logement vide ou meublé ? En France, votre statut et celui de votre logement détermine si vous êtes obligé de vous assurer ou pas.

Une obligation légale pour le locataire

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L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire, selon l'article 7 de la loi 89-462 du 6 juillet 1989. À défaut d’assurance, le propriétaire est en droit de résilier le bail si le contrat de location prévoit une telle clause. Cependant, il ne peut imposer au locataire sa préférence, ce dernier restant libre de souscrire un contrat d’assurance habitation auprès de la compagnie de son choix.

L’assurance Risques Locatifs constitue la garantie minimale que doit souscrire le locataire pour être couvert en cas d’incendie, d’explosion, de dégâts des eaux ...
Cependant, elle ne couvre ni les biens du locataire, ni les dommages aux voisins et tiers qui font l'objet d'une autre garantie du même nom. Seule l’assurance Multirisques Habitation, encore appelée MRH couvre l’intégralité des cas.

Il existe des exceptions pour lesquelles l’obligation légale de souscrire une assurance habitation ne s’applique pas :

Si toutefois le locataire est déclaré responsable des dommages causés au logement qu’il occupe, il devra indemniser lui-même le propriétaire.

Une recommandation pour le propriétaire

Même si aucune obligation légale n’existe aujourd’hui pour le propriétaire (à l’exception des biens situés dans une copropriété), il lui est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation.
En effet, si le propriétaire occupe un logement non assuré, les dommages causés par lui-même ou par un défaut du logement seront à sa charge.
Si le bien est loué à des tiers, il peut en assurer la responsabilité civile en optant pour la garantie Recours des Locataires et Recours des Voisins et des Tiers. Ainsi, il se couvre contre les préjudices liés à un vice de construction ou à un défaut d’entretien.

Le contrat multirisques habitation pour une couverture optimale

Le contrat multirisques habitation s’adresse aux propriétaires ou locataires souhaitant profiter d’un large choix de garanties afin de protéger efficacement leur domicile, mais également leurs biens immobiliers.

Les garanties de base d’un contrat MRH

L'assurance multirisques habitation dispose de deux types de garanties : la responsabilité civile et la protection des dommages aux biens.

  • Garanties basiques incluses dans la MRH :
  • Dégâts des eaux : dommages provoqués par l'eau, comme une infiltration, une canalisation défectueuse, un débordement d'égouts ou une fuite d’eau.
  • Incendie : sont couverts les dégâts causés par le feu et la fumée, une explosion, la foudre mais aussi ceux provoqués par les pompiers pendant leur intervention, à condition que l’incendie soit d’origine accidentelle.
  • Bris de glace : indemnisation des éléments de séparation avec l’extérieur ou qui délimitent une pièce tels que vos fenêtres, vitres de toit, portes fenêtre, voire de vos meubles contenant des parties en verre si vous optez pour une extension spéciale.
  • Catastrophes naturelles et technologiques : permet d'être couvert en cas d'événements naturels de grande ampleur (tsunami, inondation, tempête) ou de catastrophe technologique sur un site industriel, un site de stockage souterrain ou lors du transport de matières dangereuses. Il y a dédommagement dans le seul cas où un arrêté interministériel a été publié au Journal Officiel de la République Française.
  • Attentats et actes de terrorisme : votre maison et vos biens sont assurés en cas d'attaque ou d'acte terroriste causant des dommages.
  • Emeutes et mouvements populaires : les MRH peuvent garantir les dommages causés à l'occasion d'émeutes et de mouvements populaires.

Les garanties optionnelles d’une MRH

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Selon les contrats, l’assurance MRH propose également des garanties dites optionnelles. Voici celles qui vous sont utiles pour la Guadeloupe :

  • Vol et vandalisme : indemnisation de vos biens suite à un vol par effraction avec menaces ou agression, une intrusion clandestine ou l'usage de fausses clés ainsi que tout acte de vandalisme ayant pour but de s'introduire dans votre maison. Cette garantie est parfois comprise avec les garanties de base, selon l'assureur.
  • Rééquipement à neuf de votre mobilier, vos appareils électroménagers et audiovisuels : remboursement de votre équipement ayant subi de gros dégâts sans application de vétusté.
  • Perte des denrées dans un congélateur : la perte de vos denrées alimentaires suite à une panne de courant ou un sinistre majeur est prise en charge financièrement par votre organisme d'assurance.
  • Dommages électriques : indemnisation de vos biens endommagés par la foudre, une surtension ou suite à un court-circuit.
  • Energies nouvelles : protection de vos installations d'énergies renouvelables, de type panneaux solaires ou photovoltaïques.
  • Dépannage Plomberie et Installations électriques: la venue d'un électricien ou plombier en cas d'urgence est prise en charge par votre assureur.

Assurer l’extérieur de sa maison : les garanties jardin et piscine

Lorsque vous contractez une assurance MRH, la protection de tout ce qui compose l’extérieur de votre logement n'est pas nécessairement incluse dans votre contrat. C'est pourquoi il existe une garantie jardin ainsi qu’une garantie piscine spécifiques capables de vous assurer en cas de sinistre.
De plus, le climat favorable de la Guadeloupe vous poussera certainement à vouloir vous équiper d'une piscine et/ou disposer de votre propre jardin.

La garantie Jardin

Cette garantie protège les extérieurs d’une habitation des dommages causés par :

  • Tout risque climatique
  • Les risques d’incendie et d’explosion
  • La chute d’un appareil aérien
  • Le choc d’un véhicule terrestre qui ne vous appartient pas
  • Le vandalisme
  • Les accidents d'origine électrique

L’étendue de la couverture de cette garantie diffère d’un organisme à un autre.

  • En règle générale, sont couverts :
  • La végétation plantée depuis au moins 2 ans avant le dommage subi
  • Les abris sans fondation
  • Les terrasses non attenantes à la maison
  • Les clôtures
  • Les jeux d’extérieurs
  • Les barbecues
  • Les aménagements scellés à un mur
  • Les bassins

La garantie piscine

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Elle protège les structures et revêtements, la motorisation, les panneaux solaires destinés à chauffer l’eau, le matériel de sécurité, pompage, chauffage et épuration de l’eau ainsi que tous les équipements complémentaires.
Cette garantie s’étend également aux jacuzzis, spas et saunas situés hors de votre logement et couvre les dommages accidentels causés par :

  • Un incendie, une explosion, le bris de la couverture et des panneaux solaires destinés à chauffer la piscine.
  • Un acte de vandalisme.
  • La chute d’un appareil aérien.
  • Le choc d’un véhicule terrestre dont vous n’avez ni la propriété ni la garde.
  • Une tempête, de la grêle, le poids de la neige ou de la glace accumulé sur la piscine.
  • Une catastrophe naturelle ou technologique reconnue par un arrêté ministériel.
  • La foudre, les surtensions, sous-tensions et courts-circuits affectant les appareils électriques.

La loi française vous oblige, depuis le 1er janvier 2006, à posséder un dispositif de sécurité pour les piscines et spas en extérieur enterrés ou semi-enterrés, sans quoi aucune indemnisation ne vous sera versée en cas de sinistre. Vous risquez, en outre, une amende de 45 000€ pour non respect de la législation.

Ce dispositif doit être conforme aux normes éditées par l'Association française de normalisation (Afnor :

  • NF P90-306 pour les barrières de protection
  • NF P90-307 pour les systèmes d'alarmes
  • NF P90-308 pour les couvertures de sécurité
  • NF P90-309 pour les abris

Bien protéger son logement en Guadeloupe

Bien que département français, la Guadeloupe présente des spécificités climatiques, géographiques et sociales ayant un impact direct sur le choix des formules d’assurance à souscrire.

Des risques naturels menaçants

La Guadeloupe, du fait de son climat tropical et de sa position géographique, est menacée par six risques naturels majeurs :

  • Risque sismique
  • Risque volcanique : la Soufrière est un volcan toujours actif
  • Risque cyclonique
  • Risque de tsunami
  • Risque inondation
  • Risque mouvement de terrain

Ces risques naturels sont amplifiés par la proximité de la mer, la nature des sols et le réchauffement climatique qui accroît fortement ces phénomènes.
Le régime d’assurance des catastrophes naturelles impose que la garantie Catastrophe Naturelle soit obligatoirement incluse dans tout contrat multirisques habitation article L125-1 du Code des assurances. Elle ne s’applique pas dans les formules d’assurance habitation basiques.

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Davantage de vols et d’actes violents en Guadeloupe qu’en métropole

Selon l’enquête Cadre de vie et sécurité conduite conjointement par l’INSEE, l’ONDRP (Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales) et le SSMSI (Service statistique de la sécurité intérieure), en 2013 et 2014, 9 % des ménages guadeloupéens ont déclaré avoir subi au moins un cambriolage ou un vol sans effraction (tentatives comprises) de leur résidence principale, contre 5 % en métropole.
Plusieurs facteurs expliquent ce phénomène :

  • Plus de ¾ des habitants de Guadeloupe vivent dans des communes de plus de 10 000 habitants (risque accru de vols) contre près de la moitié de ceux de métropole.
  • La part des maisons individuelles dans le parc immobilier est plus importante en Guadeloupe (75 %) qu’en métropole (57 %). Or, les maisons sont davantage exposées au risque de vol : c’est le cas pour 10 % d’entre elles, contre 5 % des appartements en Guadeloupe (respectivement 6 % et 4 % en métropole).
  • Les foyers guadeloupéens sont moins équipés en systèmes de sécurité que les logements métropolitains : 3 logements sur 10 contre 7 sur 10 en métropole.

Pour faire face à tous ces défis, la Guadeloupe bénéficie d’une offre importante en termes d’assurance habitation. Une vingtaine de compagnies d’assurance ou organismes bancaires se partagent le marché, dont les principaux sont : ADEP, Allianz, la MAIF, Assurance Outre-Mer, Groupama, AXA, la GMF, GFA Caraïbes, la MAAF, Crédit Mutuel Antilles Guyane et Crédit Agricole Mutuel de Guadeloupe.


(1)Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.

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